3 façons de repérer les arnaques aux prêts avec le CFPB

Vous n'êtes pas obligé de lutter seul contre la fraude.

Il y a certainement des moments où vous avez l'impression d'être seul dans le monde du crédit - comme si c'était nous contre les grandes banques, sans personne d'autre à nos côtés. Mais vous avez un grand allié dans la lutte pour l'équité financière :le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB).

Le CFPB a été créé en 2011 dans le cadre des efforts de nettoyage à la suite du crash immobilier et de la récession qui a suivi. La mission du CFPB est de s'assurer que les banques et les prêteurs respectent les règles et traitent les consommateurs équitablement. Pour reprendre les termes du CFPB lui-même :"Nous protégeons les consommateurs contre les pratiques déloyales, trompeuses ou abusives et prenons des mesures contre les entreprises qui enfreignent la loi."

Bien sûr, c'est une chose de savoir qu'une agence est censée veiller sur vous, et une autre chose de savoir comment ça aide. Par exemple, comment le CFPB peut-il vraiment vous aider à éviter d'être pris dans une escroquerie par un prêteur louche ? Jetons un coup d'œil à quelques façons réelles d'utiliser le CFPB avant vous êtes pris dans une escroquerie de prêt.

1. Utilisez la base de données des réclamations clients

Une partie importante du CFPB est sa vaste base de données des plaintes des clients. Le CFPB recueille des plaintes sur les institutions financières depuis des années, et vous pouvez trouver de tout, des personnes déposant des plaintes concernant des erreurs de rapport de solvabilité à des problèmes spécifiques avec une banque ou un prêteur.

Il est trop facile pour les banques et les prêteurs de gérer leurs avis en ligne, en particulier avec les services payants qui leur permettent de contrôler les avis affichés. Le CFPB, cependant, ne censurera pas une plainte simplement parce que la banque est grande et riche. Vous pouvez rechercher des milliers d'entreprises et lire de vraies plaintes de clients. Vous pouvez également voir comment l'entreprise a répondu, y compris tout commentaire public proposé par l'entreprise.

La plupart des institutions financières se retrouveront avec quelques plaintes en cours de route, et le CFPB ne vérifie pas la validité de chaque soumission. Mais si vous voyez un grand nombre de plaintes de clients concernant des pratiques de prêt louches, considérez cela comme un signe d'avertissement pour rechercher une autre entreprise.

2. Renseignez-vous sur les dernières arnaques

La prévention de la fraude est au cœur de la mission du CFPB. Il n'est donc pas surprenant que le Bureau offre un large éventail de ressources sur la fraude pour aider les consommateurs à rester informés.

Par exemple, vous pouvez vous renseigner sur les dernières escroqueries à surveiller et consulter des articles plus approfondis sur les types de fraude courants, comme le vol d'identité et la fraude par carte de crédit. Les ressources sur la fraude incluent également un glossaire des termes courants liés à la fraude, tels que :

• Hameçonnage : lorsqu'un escroc se fait passer pour une entreprise légitime pour obtenir vos informations personnelles
• Usurpation : lorsqu'un appelant utilise de fausses informations d'identification pour commettre une fraude.

Si vous craignez d'avoir déjà été victime d'une fraude, vous ne savez peut-être pas quoi faire ensuite. Le CFPB dispose également de ressources pour cela, y compris des guides simples sur les personnes à contacter et ce que vous pouvez faire pour vous protéger contre des dommages supplémentaires.

3. Renseignez-vous sur les bases du crédit et du prêt

Il est beaucoup plus facile d'être victime de fraude ou d'escroquerie si vous ne savez pas comment les choses sont censées fonctionner en premier lieu.

Le CFPB dispose d'une multitude de ressources pédagogiques qui décrivent les tenants et les aboutissants de tout, des cotes de crédit aux prêts hypothécaires. Vous pouvez trouver les informations de base dont vous avez besoin pour vous assurer que vous savez à quoi vous attendre pendant le processus de prêt, ainsi que pour repérer les signaux d'alarme.

Il existe également des outils et des ressources plus approfondis pour vous aider tout au long du processus. Par exemple, les futurs propriétaires à la recherche d'un prêt hypothécaire peuvent trouver un certain nombre d'outils hypothécaires utiles, comme des feuilles de calcul de budgétisation et des exemples d'estimations de prêt. Lorsqu'il est associé à d'autres ressources, telles qu'une bonne calculatrice de prêt hypothécaire, vous pouvez vous lancer dans le processus de prêt mieux préparé à ce que vous trouverez.

Un prévenu est un prévenu

L'outil le plus puissant qu'un consommateur puisse utiliser en matière de connaissances. Lorsque vous savez à quoi vous attendre et à quoi faire attention, vous êtes beaucoup moins susceptible d'être victime d'escroqueries ou de fraude financière. Bien sûr, il est utile d'avoir un allié puissant dans votre coin. C'est là qu'intervient le CFPB.