5 raisons de refinancer votre prêt auto

Pourquoi ne refinanceriez-vous pas votre prêt auto si cela vous permet d'économiser de l'argent ?

Au moment où les taux d'intérêt baissent, le buzz du refinancement hypothécaire commence. Pourtant, nous entendons rarement parler de refinancement de prêts automobiles. C'est peut-être parce que les maisons sont plus chères que les véhicules, et le refinancement d'une maison fait plus d'éclaboussures financières. C'est peut-être parce que les maisons sont refinancées plus fréquemment que les voitures. Quelle que soit la raison, voici au moins cinq fois où il vaut la peine d'envisager de refinancer votre véhicule :

1. Votre crédit s'est amélioré

Disons que vous avez acheté une voiture dès la sortie de l'université, avant d'avoir eu la chance de vous constituer un historique de crédit. Depuis ce temps, vous avez occupé un emploi, contracté de nouvelles dettes et remboursé d'anciennes dettes. En d'autres termes, votre historique de crédit a augmenté et votre capacité à gérer l'argent est évidente pour quiconque vérifie votre pointage de crédit. Le taux d'intérêt "moyen" de 7,5 % qui vous était proposé à l'époque peut désormais être remplacé par un taux inférieur.

Vous savez qu'il est temps d'envisager un refinancement lorsque vous mettez la plume sur papier et apprenez que vous pouvez économiser de l'argent et éviter de payer trop cher pour un prêt automobile. Par exemple :

• Si vous avez emprunté 25 000 $ à 7,5 % pendant cinq ans et que vous avez déjà effectué 24 paiements de 501 $ par mois, vous devez encore 16 106 $ et vous avez payé 3 127 $ d'intérêts.
• Si vous refinancez le solde restant pendant 36 mois à un TAP de 3,25 %, votre paiement mensuel chutera de 31 $ à 470 $. Mieux encore, au moment où la voiture sera remboursée en 36 mois, vous ne paierez que 820 $ d'intérêts.

2. Vous n'avez pas cherché votre premier prêt

Si vous étiez pressé d'acheter une voiture ou si vous n'aviez tout simplement pas compris la valeur du magasinage à un taux, il est possible que vous ayez acheté un véhicule à un taux d'intérêt plus élevé que nécessaire. Si vous réalisez maintenant que vous auriez pu obtenir un meilleur taux et minimiser votre dette automobile, il n'est pas trop tard pour refinancer le prêt auprès d'un autre prêteur.

3. Vous devez réduire le paiement

Comme le montre l'exemple ci-dessus, il est possible de baisser votre mensualité sans allonger votre durée de remboursement. Cependant, si vous rencontrez des difficultés pour effectuer votre paiement actuel, vous avez également la possibilité de contracter un prêt plus long. Voici à quoi cela pourrait ressembler :

• Vous empruntez 25 000 $ sur 48 mois à 3,75 %. Votre paiement mensuel est de 562 $.
• Vous vous rendez compte dès le premier mois que vous allez avoir du mal à effectuer le paiement, vous refinancez donc le véhicule pendant 72 mois, également à 3,75 %. Votre paiement mensuel tombe à 389 $.

Dans ce cas, le refinancement vous fait économiser 173 $ par mois. Mais comme vous paierez des intérêts pendant 24 mois supplémentaires, le prêt finira par coûter 856 $ de plus. Si vous réduisez votre budget au maximum et que vous avez le choix entre refinancer plus longtemps ou payer vos factures à temps, payer vos factures à temps est toujours la bonne décision.

4. Vous souhaitez raccourcir la durée du prêt

Peut-être que vous avez obtenu une promotion ou que votre entreprise a repris et que vous avez plus de revenus chaque mois. Vous décidez que vous souhaitez économiser sur les paiements d'intérêts en raccourcissant la durée du prêt. Tant que votre nouveau taux est aussi bas ou inférieur à votre taux d'origine, vous économiserez toujours en remboursant le prêt plus tôt que prévu initialement.

5. Vous avez accès à beaucoup

Certains prêteurs offrent des remises en argent aux personnes qui refinancent leurs prêts automobiles auprès d'un autre prêteur. Si le taux d'intérêt qu'ils offrent est aussi bon (ou meilleur) que le taux que vous portez actuellement, il peut être judicieux de changer de prêteur, de refinancer et d'utiliser la remise en argent pour couvrir d'autres priorités financières.

Une mise en garde : Ces incitations promotionnelles incluent parfois "aucun paiement pendant 45 à 90 jours", ce qui peut être formidable si vous êtes au milieu d'une crise financière. Cependant, les intérêts continuent de s'accumuler pendant les périodes d'ajournement, et permettre aux intérêts de s'accumuler pendant cette période finira par vous coûter plus cher au moment où le prêt sera remboursé en totalité. Si possible, continuez à effectuer des paiements, même si vous pourriez les différer.

Prenez un moment pour vérifier le taux d'intérêt de votre prêt auto. S'il n'est pas aussi bas que vous le souhaiteriez et que votre pointage de crédit est suffisamment élevé pour être admissible à un meilleur prêt, il n'y a aucune bonne raison de conserver l'ancien prêt. Il s'agit de garder plus d'argent sur votre compte bancaire.