Est-ce le bon moment pour refinancer votre prêt auto ?

Le refinancement d'un prêt auto peut vous faire économiser beaucoup d'argent. Mais seulement si vous le faites quand le moment est venu.

Le refinancement d'un prêt auto peut vous faire économiser beaucoup d'argent. Mais seulement si vous le faites au moment opportun.

Le refinancement de votre crédit auto peut vous faire économiser de l'argent si vous le faites au bon moment. Mais un refinancement au mauvais moment pourrait vous coûter cher. Et dans certains cas, vous pouvez avoir du mal à trouver des prêteurs prêts à travailler avec vous.

Voici ce que vous devez savoir pour décider si le refinancement est la bonne décision pour vous.

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Pourquoi voulez-vous refinancer ?

Il y a deux raisons de refinancer votre crédit auto :

1. Pour payer moins d'argent dans l'ensemble. Dans ce cas, vous serez à la recherche de taux d'intérêt plus bas. Vous voudrez peut-être aussi un prêt plus court, car vous paierez moins d'intérêts.
2. Pour réduire vos mensualités. Un taux d'intérêt plus bas aide, et il en va de même pour la prolongation de la durée du prêt. Mais si vous prolongez la durée du prêt, vous paierez probablement plus dans l'ensemble.

Si vous connaissez la raison de votre refinancement, vous saurez quoi rechercher dans un prêt. Vous comprendrez également les impacts à court et à long terme de votre décision.

Quand envisager de refinancer votre prêt auto

Gardez un œil sur les taux d'intérêt des prêts et regardez les taux de quelques banques différentes pour voir laquelle offre la meilleure offre. S'ils descendent en dessous du taux d'intérêt de votre prêt actuel, envisager un refinancement. Cela pourrait vous faire économiser plus que vous ne le pensez.

Dites que vous avez 20 $, 000 prêt auto d'une durée de 60 mois et d'un taux d'intérêt de 5%. Vos paiements mensuels sont de 377 $ et vous paierez 22 $ 645 au total.

Si vous refinancez au bout d'un an avec un prêt de 48 mois à un taux d'intérêt de 4%, votre mensualité chuterait à 339 $ et vous ne paieriez que 20 $, 796 au total. C'est une différence de 38 $ par mois et 1 $, 859 sur cinq ans.

Vous pouvez également bénéficier de taux d'intérêt plus bas si votre pointage de crédit s'est amélioré depuis que vous avez demandé votre prêt initial.

Si vous souhaitez une durée de prêt plus longue, le refinancement peut aussi avoir du sens. Mais comprenez que vous paierez probablement plus globalement si vous faites cela.

Vous voulez un terme plus court ? Vous n'aurez peut-être pas besoin de refinancer. Payez simplement un supplément chaque mois pour rembourser votre prêt plus rapidement. Assurez-vous que votre prêt ne comporte pas de pénalité de remboursement anticipé, bien que. Si c'est le cas, vous feriez peut-être mieux de refinancer pour une durée de prêt plus courte pour éviter d'être pénalisé pour des paiements supplémentaires.

Parfois, le refinancement n'a pas de sens

Si les taux ont considérablement augmenté depuis que vous avez souscrit votre crédit auto initial ou que votre cote de crédit a plongé, le refinancement de votre prêt auto pourrait vous nuire au lieu de vous aider.

Vous pouvez avoir du mal à trouver des prêteurs prêts à travailler avec vous si vous avez effectué plusieurs paiements en retard ou si votre voiture vaut moins que votre prêt. Si vous trouvez un prêteur disposé à travailler avec vous, ils vous factureront probablement un taux d'intérêt plus élevé. Le prêt est plus risqué maintenant parce que le prêteur perdra si vous faites défaut. Même la vente de la voiture ne couvrira pas le montant impayé.

Il s'agit d'un scénario courant pour les personnes qui refinancent des voitures relativement neuves. Les véhicules neufs commencent à se déprécier rapidement dès que vous les quittez. Ils peuvent perdre plus de 20 % de leur valeur la première année et 10 % supplémentaires de leur valeur au cours de chacune des quatre années suivantes. Dans notre exemple précédent, après une année, vos 20 $, 000 voiture peut ne valoir que 16 $, 000. Mais vous devez toujours 16 $, 389 dessus.

C'est ce qu'on appelle être à l'envers sur son prêt, et c'est une mauvaise situation.

Idéalement, vous n'aurez pas besoin de refinancer votre prêt automobile si tôt. Si vous êtes préoccupé par votre capacité à effectuer vos paiements mensuels, il vaut mieux acheter une voiture moins chère.

Mais si quelque chose d'inattendu se produit et que vous devez refinancer une voiture relativement neuve, vérifiez que votre prêt n'est pas à l'envers. Si c'est, essayez de payer la différence entre le solde de votre prêt et la valeur de la voiture avant de refinancer.

Le refinancement de vieilles voitures peut être tout aussi difficile que le refinancement de nouvelles voitures. Certains prêteurs fixent des limites à l'âge d'une voiture ou au nombre de kilomètres qu'elle peut parcourir. Si le vôtre dépasse ces limites, le prêteur ne travaillera pas avec vous. Dans ce cas, vous devrez peut-être magasiner ou vous en tenir à votre prêt initial.

Réfléchissez bien au refinancement de votre crédit auto

Le refinancement de votre prêt auto nécessite une réflexion approfondie. Vous devez comprendre comment votre décision affectera vos finances aujourd'hui et à l'avenir. Vous devez également être conscient de la façon dont vous et votre véhicule regardez les prêteurs, car cela détermine si les prêteurs sont intéressés à travailler avec vous et les taux que vous pouvez obtenir.

Ne prenez pas la décision à la hâte. Réfléchissez aux facteurs ci-dessus avant de décider si le refinancement est la bonne solution pour vous.

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