Dois-je utiliser mon chèque de relance pour rembourser ma dette ou l'économiser ?

Obtenir une bonne partie de l'argent de la relance ? Voici comment le prioriser.

À ce stade, les paiements directs ont déjà touché de nombreux comptes bancaires américains, et cet argent n'aurait pas pu arriver assez tôt. Avec autant de personnes sans emploi ou souffrant de pertes de revenus pendant la pandémie, un grand nombre de ménages ont désespérément besoin d'argent.

Mais que se passe-t-il si vous ne rencontrez pas de difficultés financières et que vous n'avez pas besoin de votre relance pour couvrir vos factures immédiates ? Si tel est le cas, vous pouvez utiliser cet argent pour améliorer votre situation financière. Si vous vous demandez si vous devriez augmenter vos économies ou utiliser ces fonds pour rembourser vos dettes, voici comment le savoir.

À quoi ressemble votre épargne ?

En règle générale, vous devriez avoir suffisamment d'argent dans un fonds d'urgence pour couvrir l'équivalent de trois à six mois de factures. De cette façon, si une dépense imprévue, comme une réparation à domicile, survient, vous aurez de l'argent pour la couvrir au lieu de devoir vous endetter. De même, si vous perdez votre emploi et que vous ne trouvez pas de travail pendant un certain temps, vos économies d'urgence pourraient vous aider à traverser cette crise. (N'oubliez pas que les allocations de chômage ne remplaceront généralement qu'une partie de votre chèque de paie manquant, et non l'intégralité de votre revenu).

Si votre fonds d'urgence est en bon état et que vous n'avez pas besoin d'y ajouter, il est avantageux d'utiliser votre chèque de relance pour rembourser la dette. Mais si votre fonds d'urgence n'est pas complet, ou si vous n'en avez pas du tout, votre première priorité devrait être d'établir ce filet de sécurité.

Maintenant, vous pensez peut-être que puisque la dette coûte tellement d'argent en intérêts, pourquoi ne pas d'abord rembourser la dette ?

Et voici la raison. Sans épargne d'urgence, vous courez le risque d'accumuler encore plus dette lorsque des factures imprévues ou d'autres circonstances malheureuses surviennent. Ainsi, tout en remboursant la dette est une utilisation intelligente de votre argent de relance, vous devez d'abord vous assurer de vous donner un certain type de coussin financier.

De plus, il est facile de supposer que vous pouvez toujours vous endetter davantage la prochaine fois qu'une dépense imprévue survient, mais que se passe-t-il si vous n'avez pas cette option ? Que se passe-t-il si vous maximisez vos cartes de crédit et que vous n'êtes pas admissible à un autre prêt, mais que vous avez besoin d'argent ? Si vous avez un fonds d'urgence, ce ne sera pas un problème. Mais sans un, vous pourriez vous retrouver dans de l'eau chaude sérieuse.

Quel type de dette avez-vous ?

Maintenant, disons que vous avez confiance en votre fonds d'urgence, vous utiliserez donc votre plan de relance pour réduire vos dettes. Avant de commencer à payer diverses factures, assurez-vous de classer votre dette du moins au plus sain.

En règle générale, la dette de carte de crédit est une mauvaise nouvelle, car elle peut nuire à votre pointage de crédit et vous coûter beaucoup d'argent en intérêts. Les dettes liées aux prêts personnels ne sont pas aussi graves, même si elles peuvent nuire à votre crédit si vous prenez du retard dans vos paiements. Mais les frais d'intérêt des prêts personnels ne sont généralement pas aussi élevés que ceux des cartes de crédit.

Et puis vous pouvez avoir un prêt garanti, comme un prêt automobile ou une hypothèque. Ceux-ci sont considérés comme des types de dettes plus sains, car ils vous aident éventuellement à posséder un actif. Et des deux, la dette hypothécaire est la plus saine, car elle peut vous aider à posséder un bien (une maison) qui prend de la valeur avec le temps. D'un autre côté, les véhicules font le contraire :ils perdent de la valeur avec le temps.

Si vous prévoyez d'utiliser votre relance à des fins de remboursement de la dette, visez à attaquer votre dette dans cet ordre :

1. Cartes de crédit (commencez par la carte qui facture le plus d'intérêts)
2. Prêts personnels
3. Votre prêt auto
4. Votre hypothèque

N'oubliez pas non plus que si vous pouvez gérer le paiement mensuel de votre voiture et de votre maison, vous n'avez pas se précipiter pour rembourser ces dettes. Bien qu'y investir de l'argent vous permette d'économiser un peu d'intérêt, les deux types de prêts, en particulier les prêts hypothécaires, sont censés être remboursés au fil du temps.

Faites bon usage de votre stimulus

Beaucoup de gens ont besoin de leurs fonds de relance pour des produits de base comme la nourriture. Mais si vos factures sont couvertes, c'est une bonne idée d'utiliser votre plan de relance pour augmenter votre fonds d'urgence ou rembourser vos dettes. Aussi tenté que vous puissiez être de gaspiller cet argent pour quelque chose d'amusant, surtout après l'année misérable que beaucoup d'entre nous ont eue, utiliser ces fonds de manière responsable vous servira beaucoup mieux à long terme.