Combien devriez-vous prévoir pour les frais de clôture ?

Le montant peut vous surprendre.

Points clés

• Les frais de clôture sont payés lorsque vous achetez une maison ou refinancez un prêt hypothécaire.
• Les frais de clôture varient selon le prêteur.
• Ils peuvent totaliser plusieurs milliers de dollars, les acheteurs de maison doivent donc prévoir leur budget à l'avance.

Si vous achetez une nouvelle maison ou refinancez une hypothèque existante, vous allez être touché par des frais lorsque vous terminerez votre transaction. Ces frais sont appelés frais de clôture, et vous les payez lorsque vous vous arrangez avec le vendeur de la maison et les transferts de propriété ou lorsque vous finalisez votre refinancement de prêt. Même les meilleurs prêteurs hypothécaires vous facturent des frais de clôture.

Les frais de clôture peuvent être plus chers que vous ne le pensez, et vous ne voulez pas être pris par surprise et se démener pour trouver l'argent dont vous avez besoin. Pour s'assurer que cela n'arrive pas, Voici comment décider combien d'argent vous devriez économiser pour vos dépenses initiales lors de l'achat d'une maison ou du processus de refinancement.

Prévoyez ce montant pour les frais de clôture

Lorsque vous achetez une maison ou refinancez une hypothèque, vous devriez prévoir environ 2 % à 5 % de la valeur de la maison ou du montant d'argent que vous empruntez. Par example, si vous contractez une hypothèque de 400 $, 000, alors vous pouvez vous attendre à payer entre 8 $, 000 et 20 $, 000.

C'est peut-être plus d'argent que vous ne vous attendez à payer, mais c'est un montant raisonnable à anticiper - d'autant plus que l'étude 2020 de The Ascent sur les frais de clôture a révélé que les frais de clôture moyens aux États-Unis totalisent environ 5 $, 749.

C'est aussi une gamme assez large, mais c'est parce que les taxes et autres frais peuvent varier selon l'état, ainsi que par le prêteur. En Pennsylvanie, par example, les résidents font généralement face aux frais de clôture moyens les plus élevés totalisant environ 4,99 % du prix de la maison, selon les recherches de The Ascent. Dans d'autres États, comme le Colorado, Wyoming, Montana, et Indiana, les frais de clôture sont bien inférieurs :moins de 1 % du prix de vente de la maison, en moyenne.

Comment connaître le montant de vos frais de clôture ?

Bien qu'il puisse être utile de connaître l'éventail des frais de clôture lorsque vous commencez à économiser pour une maison, plus vous vous rapprochez de la réalisation de votre achat ou de la clôture de votre prêt de refinancement, plus vous devez être précis dans l'estimation du montant à économiser.

Les prêteurs doivent divulguer le montant précis des frais de clôture qu'ils factureront lorsque vous demanderez un prêt pour acheter une nouvelle maison ou pour refinancer votre hypothèque existante. Ces informations aux prêteurs détailleront à la fois les frais de clôture que vous êtes autorisé à rechercher - tels que les frais d'avocat pour les frais de clôture et d'enquête - et ceux que vous ne pouvez pas, tels que les frais d'expertise et les frais de recherche fiscale.

Vous voudrez comparer ces différents frais de différents fournisseurs de prêt lorsque vous déciderez lequel est le meilleur pour emprunter. Une fois que vous avez décidé d'aller de l'avant avec un prêteur en particulier, vous devrez commencer à économiser le montant exact des frais de clôture que vous devrez payer pour terminer votre transaction.

Vous devez venir avec cet argent le jour de la fermeture, et vous ne voulez pas avoir à vous démener pour trouver des milliers de dollars à la dernière minute. Planifiez à l'avance et soyez prêt à avoir l'argent dont vous avez besoin pour terminer la transaction.

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