Pourquoi les offres de financement à 0 % n'ont pas toujours de sens

Avant de vous inscrire au financement à 0%, Garde ça en tête.

Récemment, le système de climatisation de ma maison a décidé de tomber en panne, sans avertissement, à peu près le jour le plus chaud de l'année. Le système étant plus ancien, le réparer n'avait pas de sens pour mes finances personnelles. J'ai été à peu près obligé de le remplacer par un nouveau modèle - à un prix d'environ 7 $, 000. J'étais vraiment, vraiment malheureux.

Heureusement, Il se trouve que j'avais les 7 $, 000 disponibles sur mon compte d'épargne pour couvrir cette dépense. Je mets un point d'honneur à mettre de l'argent de côté pour les urgences, car en tant que propriétaire, Je sais que des réparations coûteuses peuvent survenir à tout moment.

J'ai failli ne pas retirer de mes économies, parce que la société de climatisation m'a proposé une offre qui semblait bonne :financer mon nouveau climatiseur à 0% sur 24 mois. Avec cette offre, J'aurais pu prendre un paiement mensuel d'environ 300 $, que mes chèques de paie entrants pourraient couvrir sans puiser dans mes économies. Et comme il s'agissait d'une offre de financement à 0%, J'ai pensé que je n'avais rien à perdre.

À la fin, J'ai payé mon système de climatisation de remplacement d'emblée, en utilisant l'argent de mes économies. Voici pourquoi.

La capture avec un financement à 0%

Vous pourriez supposer que les offres de financement à 0% sont trop belles pour être vraies. Mais pour la plupart, ils sont tout à fait légitimes. Il n'est pas rare de recevoir ces offres pour financer un achat, qu'il s'agisse de meubles, une nouvelle voiture, ou une réparation à domicile.

Mais avant de vous inscrire à une offre de financement à 0%, cela vaut la peine de poser une question clé :y a-t-il un rabais pour payer directement ?

Souvent, lorsque les entreprises offrent un financement à 0% sur un article ou un service, ils intègrent le coût du financement dans le devis du travail. J'ai été cité autour de 7 $, 200 pour remplacer mon climatiseur au début - mais ces 7 $, 200 supposaient que je financerais l'unité de remplacement.

Quand j'ai demandé une remise pour ne pas financer mon climatiseur, le devis est tombé à environ 6 $, 900. C'est quand même beaucoup d'argent. Mais comme j'avais de l'argent sur mon compte d'épargne, et retirer cet argent n'épuiserait pas mon fonds d'urgence, J'ai pensé qu'il était plus logique de payer mon climatiseur d'emblée et d'économiser 300 $.

Cela ne veut pas dire que vous toujours bénéficiez d'un rabais si vous renoncez au financement à 0 % et payez en une seule somme forfaitaire à l'avance. Mais dans certains cas, vous bénéficierez de quelques économies en payant directement. Et c'est pourquoi les offres de financement à 0 % n'ont pas toujours de sens.

Si vous n'avez pas d'argent en épargne pour couvrir une dépense donnée, ou vous souhaitez conserver plus de liquidité (c'est-à-dire, vous voulez vous assurer d'avoir beaucoup d'accès à l'argent liquide), alors les offres de financement à 0 % sont souvent une bonne voie à suivre. Supposons que vous cherchez à acheter des meubles d'une valeur de 5 $, 000, et peut le financer à 0% sur deux ans. Si vous n'avez que 7 $, 000 sur votre compte d'épargne, vous devriez probablement vous inscrire à l'accord de financement. Si vous ne le faites pas, vous vous repartirez avec seulement 2 $, 000 en banque pour couvrir les dépenses imprévues.

Mais si, dans cet exemple, vous avez 25 $, 000 d'économies, vous voudrez peut-être payer pour vos meubles si vous pouvez obtenir un rabais. Dans ce cas, vous aurez encore 20 $, 000 espèces, et si cela suffit pour couvrir au moins trois mois complets de frais de subsistance, vous n'avez pas à vous soucier de prendre un 5 $, 000 retrait.

Dans mon cas, Je suis content d'avoir demandé de payer d'avance mon climatiseur en échange d'une modeste remise. Bien que je sois malheureux, cette dépense est venue à ma rencontre, économiser un peu d'argent dessus m'a fait me sentir mieux dans l'ensemble de la situation.

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