Rôle des taux d'intérêt dans la dette à la consommation

Rembourser la dette sans taux d'intérêt serait simple. Devoir 6 $, 000, payer 500 $ par mois, et la dette a disparu en un an. Malheureusement, ça ne marche pas comme ça. Les sociétés émettrices de cartes de crédit et les prêteurs facturent des intérêts. C'est comme ça qu'ils font leur argent, et il n'y a aucun moyen de contourner cela.

Lorsque le sujet de la consolidation de la dette de carte de crédit est abordé, tout est question de taux d'intérêt. Le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit en juin 2021, selon creditcard.com, était de 16,13 %. L'objectif principal de la consolidation est de faire baisser ce taux d'intérêt.

L'impact financier des taux d'intérêt des cartes de crédit

Supposons un instant que vous ayez 10 $, 000 solde de carte de crédit avec un taux d'intérêt de 15 %. C'est 1 $, 500 par an que vous payez uniquement en intérêts, 125 $ par mois lorsque vous le décomposez. Aucun de cet argent n'est appliqué à votre capital lorsque vous effectuez le paiement.

Quelle est votre mensualité minimale ? Disons que c'est 400 $ par mois. Soustrayez les 125 $ d'intérêt de cela et seulement 275 $ iront vers le solde. Pendant ce temps, des intérêts supplémentaires sont ajoutés le mois prochain pour le solde restant dû. Commencez-vous à vous faire une idée ?

Si vous faites le calcul, un 10 $, Le solde de 000 avec un taux d'intérêt de 15 % vous prendra 147 mois pour rembourser si vous ne faites que des paiements minimums de 400 $ par mois. Cela fait 12 ans et trois mois. Vous paierez un total de 4 $, 452,40 d'intérêts pendant cette période.

Taux d'intérêt pour les prêts de consolidation de dettes

Les prêts de consolidation de dettes pour les consommateurs ayant une cote de crédit moyenne (640-679) ont des taux d'intérêt allant de 7 % à 30 %, selon le prêteur. Ceux qui ont un excellent crédit peuvent obtenir des taux de l'ordre de 4 à 5 %. Pour cet exercice, nous allons supposer que vous êtes dans la moyenne et paierons 10%.

L'une des caractéristiques intéressantes d'un prêt de consolidation est que vous pouvez choisir le délai pour rembourser votre dette. Vos paiements seront fixés en conséquence. Par exemple, un prêt de 10 $ sur cinq ans, 000 à 10 % d'intérêt vous coûtera 212,47 $ par mois. C'est une grosse baisse par rapport à 400 $.

Ça s'ameliore. L'intérêt total que vous paierez au cours des cinq ans est de 2 $, 748.23, vous faire économiser 1 $, 700 et sept ans de versements supplémentaires. C'est l'équivalent d'un an de paiements de voiture ou de belles vacances pour vous et cette personne spéciale. Essayez simplement de ne pas utiliser votre carte de crédit pendant que vous y êtes.

Taux d'intérêt dans les offres de règlement de dettes

Un accord de règlement de la dette est lorsque vous offrez à la compagnie de carte de crédit moins que le solde réel dû. Gardez à l'esprit que lorsque vous faites cette offre, une bonne partie du solde sera constituée d'intérêts dus. Les sociétés émettrices de cartes de crédit négocieront pour cette portion.

Avant d'essayer de négocier un règlement, essayez de trouver une offre de lancement d'une autre société de carte de crédit pour une carte de transfert de solde. Les cartes de crédit avec transfert de solde peuvent généralement réduire votre taux d'intérêt, au moins pendant une courte période. Certaines cartes offrent 0% d'intérêt pour la première année environ, tant que vous avez un bon crédit.

Aller de l'avant, évitez les cartes de crédit avec des taux d'intérêt élevés. Prenez l'habitude d'utiliser votre carte de débit dans la mesure du possible. Il n'y a pas de taux d'intérêt sur cette carte. Vous pourriez aussi, osons le dire, payer en espèces de temps en temps. C'est encore une option dans certains endroits, et peut être efficace dans la gestion de votre dette, car vous verrez physiquement votre argent disparaître lorsque vous le dépenserez.