10 questions à poser avant d'accepter une offre de carte de crédit

Les offres de cartes de crédit non sollicitées peuvent inonder votre boîte aux lettres et votre boîte de réception de courrier électronique, et dans la plupart des cas, vous ne pouvez pas jeter un deuxième coup d'œil à ces offres. Mais une fois que vous êtes prêt à ajouter une nouvelle carte de crédit à votre portefeuille financier, il est important de comprendre les caractéristiques de base de ces offres et de choisir la bonne carte. Les cartes de crédit ne sont pas une seule et même chose, il est donc important de se poser ces 10 questions avant d'accepter une offre. (Voir aussi :Comment comprendre les offres de cartes de crédit pré-approuvées et pré-qualifiées)

1. Est-ce le bon moment pour demander une carte ?

Vous ne le savez peut-être pas, mais il y a de bons et de mauvais moments pour demander une carte de crédit. Typiquement, vous ne voulez pas demander de nouveau crédit si vous êtes en train de financer ou envisagez de financer une maison. Chaque fois que vous obtenez un prêt, les prêteurs tiennent compte de votre endettement actuel. Si vous obtenez une nouvelle carte de crédit et que vous accumulez un solde important assez rapidement, cela peut augmenter votre taux d'endettement et réduire votre pouvoir d'achat. Il n'y a rien de mal à obtenir une nouvelle carte, assurez-vous simplement que la décision d'accepter une offre n'interfère pas avec votre capacité à obtenir du financement dans un proche avenir.

2. Suis-je le bon candidat ?

Il existe des cartes de crédit pour chaque type d'emprunteur. Avant d'accepter une offre de carte de crédit, lire les petits caractères et connaître les qualifications pour la carte, ou bien vous perdrez du temps à demander des cartes que vous n'êtes pas admissible à recevoir. Certaines cartes de crédit sont conçues spécifiquement pour les personnes ayant un excellent crédit, alors que d'autres cartes conviennent aux personnes ayant de faibles cotes de crédit. (Voir aussi :Meilleures cartes de crédit pour les personnes ayant un crédit juste ou moyen)

Les sociétés émettrices de cartes de crédit présélectionnent généralement et associent les destinataires à l'offre de carte de crédit appropriée. Donc, si vous recevez une offre par la poste, vous êtes plus que probablement un candidat approprié. Mais si vous recherchez des offres par vous-même, connaître les qualifications de base.

3. Qu'est-ce que le TAEG ?

Si vous portez un solde d'un mois à l'autre, assurez-vous de connaître le taux annuel en pourcentage (TAP) de la carte. Ce taux vous permet de savoir combien vous paierez d'intérêts si vous ne remboursez pas la carte en totalité chaque mois. Les taux d'intérêt varient et dépendent de votre pointage de crédit. Idéalement, vous voulez le taux le plus bas pour payer le moins de frais de financement.

Voir aussi :Meilleures cartes avec les TAP les plus bas

Les demandes de carte de crédit mettent en évidence le TAEG. Une carte de crédit peut offrir des taux d'intérêt allant de 10,99 % TAEG à 21,99 % TAEG, auquel cas les emprunteurs ayant les scores les plus bas paient les taux les plus élevés. Certaines cartes ont également de faibles taux de lancement, tels que 0 % d'intérêt sur les transferts de solde et les achats standard pendant un certain nombre de mois. Le taux d'intérêt sur une carte de crédit peut également être fixe ou variable. Un taux fixe reste le même, mais un taux variable peut évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction du marché.

4. Y a-t-il des frais annuels ?

Certaines cartes de crédit facturent des frais annuels qui peuvent aller de 50 $ à 450 $. Les frais dépendent souvent du nombre et du niveau des avantages des titulaires de carte. Assurez-vous de lire les petits caractères pour obtenir des informations sur les frais annuels. Toutes les cartes de crédit n'ont pas de frais annuels. Si vous cherchez un basique, carte de crédit sans fioritures et vous ne vous souciez pas des avantages des titulaires de carte, il est possible de trouver des cartes de crédit sans frais annuels.

Voir aussi :Comment décider si une carte de cotisation annuelle en vaut la peine pour vous

5. Existe-t-il un programme de récompenses ?

De nombreuses cartes de crédit offrent des récompenses, tels que des miles, points, ou cashback pour chaque dollar que vous dépensez. Une carte de crédit avec récompenses peut fonctionner si vous utilisez fréquemment des cartes de crédit. Mais il est important de trouver une carte de crédit avec des récompenses qui correspondent à votre style de vie. Si vous êtes un voyageur fréquent, vous pouvez rechercher spécifiquement les cartes de crédit des compagnies aériennes ou une carte de crédit qui vous permet de gagner des miles ou des points échangeables contre des voyages. Le but des récompenses est de récupérer quelque chose pour les dépenses (comme incitation à dépenser, trop), alors vous pourriez aussi bien obtenir quelque chose que vous voulez ou dont vous avez besoin.

Voir aussi :Remises en argent ou récompenses de voyage :quelle carte de crédit vous convient le mieux ?

6. La Banque rend-elle compte aux bureaux ?

Toutes les sociétés émettrices de cartes de crédit ne font pas régulièrement rapport aux trois principaux bureaux de crédit. Que vous souhaitiez bâtir ou améliorer votre pointage de crédit, choisissez une société de carte de crédit qui rendra compte de votre activité aux bureaux sur une base mensuelle. Vous pouvez trouver des informations sur les rapports du bureau de crédit dans les termes de l'accord sur l'application, ou vous pouvez appeler la banque pour cette information.

7. Ai-je besoin d'une autre carte de crédit ?

Recevoir une offre de carte de crédit par la poste ne signifie pas que vous devez compléter l'offre. Demandez-vous si vous avez besoin d'une autre carte de crédit. La nouvelle carte de crédit vous offrira-t-elle des avantages et des avantages supplémentaires, ou vous faire économiser de l'argent en offrant une remise en argent ? Existe-t-il une carte avec une offre d'inscription alléchante ? Puis encore, si vous ne parvenez pas à payer vos mensualités actuelles, ou si vos cartes de crédit actuelles sont au maximum, l'ajout d'une nouvelle carte peut compliquer davantage vos finances.

Voir aussi :Comment économiser $1, 094.86 par an avec des cartes de crédit

8. Quels sont les frais de carte de crédit ?

Le coût de possession d'une carte de crédit ne s'arrête pas aux frais annuels et au TAEG. Les cartes de crédit incluent une variété d'autres frais, et il est important de compter le coût avant d'accepter une offre. Vous devez tenir compte des frais de retard, les frais d'avance de fonds, et les frais de transfert de solde. En outre, si vous avez utilisé la carte de crédit dans un pays étranger, des frais de transaction à l'étranger vous seraient-ils facturés ? Les frais de carte de crédit s'accumulent rapidement. Vous pouvez économiser de l'argent en choisissant une carte avec le moins de frais.

Voir aussi :Meilleures cartes de crédit sans frais de transfert de solde et Meilleures cartes de crédit sans frais de transaction étrangère

9. Qu'est-ce que la carte peut m'offrir d'autre ?

Outre les programmes de récompense, les cartes de crédit incluent une foule d'autres offres et incitations pour attirer les clients. Par exemple, certaines cartes de crédit offrent aux titulaires un accès gratuit à leurs cotes de crédit et la possibilité de télécharger une application et de gérer leur compte à partir d'un appareil mobile. D'autres cartes incluent une assurance de location de voiture, assurance annulation de voyage, protection de garantie prolongée, protection des prix, et bien d'autres avantages.

Voir aussi:Les meilleurs avantages de carte de crédit au-delà des miles et des points

10. Comment l'offre se compare-t-elle aux autres offres ?

Il ne suffit pas de revoir les spécificités d'une offre de carte de crédit en particulier, vous devez également déterminer comment cette offre se compare à d'autres offres. La vérité est, vous ne pouvez pas vraiment identifier une bonne offre de carte de crédit jusqu'à ce que vous fassiez des comparaisons. Après avoir reçu une offre, les frais et le taux d'intérêt peuvent sembler justes et raisonnables. Mais magasiner peut vous ouvrir les yeux sur quelque chose de mieux. Cela ne signifie pas que vous devez passer des semaines à comparer différentes cartes de crédit, mais vous devriez comparer au moins trois cartes avant de prendre une décision.

Que considérez-vous avant d'accepter une offre de carte de crédit?