Comment gérer votre argent - Aucune budgétisation requise

Les bases de la création et du maintien d'un budget sont d'une simplicité trompeuse :déterminez combien de votre argent va et vient chaque mois. Peasy facile, droit?

Tort. Si vous n'avez pas le temps, inclination, ou les compétences nécessaires pour suivre attentivement vos finances, les tâches "simples" qui composent la budgétisation sont tout sauf faciles.

Mais la gestion de l'argent est un élément nécessaire de la santé financière, que vous vous engagiez ou non à créer et à suivre un budget traditionnel. Heureusement, il existe plusieurs options pour les avares de budget qui ont besoin de maîtriser leurs finances. Voici trois façons de gérer votre argent – ​​aucune budgétisation requise.

1. Faites déposer votre chèque de paie dans votre épargne, Ne pas vérifier

Au lieu de déposer l'intégralité de votre salaire sur votre compte courant, le faire envoyer à l'épargne. Une fois par mois, transférer le montant dont vous avez besoin pour les dépenses et les factures sur votre compte courant. Vous dépenserez automatiquement moins que ce que vous gagnez et économiserez de l'argent chaque mois sans avoir à établir de budget réel.

Si vous avez correctement calculé vos dépenses mensuelles, l'argent devrait durer jusqu'au prochain transfert. Si vous êtes à court avant la fin du mois, vous pouvez décider de retirer plus d'argent de votre compte d'épargne, ou faire un jeûne financier (c'est-à-dire, ne faites aucun achat avant le début du mois suivant). Si vous constatez que vous ajoutez constamment un deuxième transfert vers la fin du mois pour joindre les deux bouts, il est temps d'évaluer vos dépenses. Trouvez le bon endroit qui vous permet de couvrir vos dépenses sans puiser plusieurs fois dans votre épargne.

2. Suivez la règle 50/20/30

la sénatrice Elizabeth Warren, avec sa fille Amelia Warren-Tyagi, introduit la règle de budgétisation 50/20/30 dans leur livre All Your Worth. Ce budget proportionnel vous recommande de diviser vos revenus en trois tranches :

• 50 % devraient être consacrés aux dépenses essentielles comme le loyer ou l'hypothèque, épiceries, utilitaires, garde d'enfants, etc.
  
• 20% de vos revenus doivent être consacrés à l'épargne et/ou à des objectifs financiers, comme l'épargne-retraite, un acompte pour une maison, ou le compte 529 college de votre enfant.
  
• 30 % de vos revenus devraient être consacrés à vos dépenses liées au « mode de vie », c'est-à-dire les achats inutiles que vous faites parce que vous les voulez. Ces dépenses comprennent des choses comme les déplacements, divertissement, dîner à l'extérieur, articles de luxe, etc.

Vous pouvez facilement suivre la règle 50/20/30 sans avoir à suivre spécifiquement un budget. Créez des comptes ciblés pour chacune de vos catégories de dépenses. Lorsque vous recevez votre chèque de paie, faire virer automatiquement 20 % de vos revenus sur un compte épargne ou un compte de placement, et faites transférer automatiquement 30 % supplémentaires sur un compte courant séparé. Lorsque vous effectuez un achat non essentiel, utiliser la carte de débit associée à votre compte chèque 30%, afin que vous ne puissiez jamais vous retrouver dans la situation où vous avez accidentellement dépensé l'argent de votre loyer pour un week-end à Vegas.

Finalement, les 50 % qui restent sur votre compte courant principal devraient couvrir vos dépenses essentielles, même s'il est toujours judicieux de conserver un fonds d'urgence au cas où. (Le transfert de 20 % sur un compte d'épargne peut vous aider à créer un fonds d'urgence dans les premiers mois d'adoption de ce système.)

3. Laissez une application faire le travail pour vous

Si vous savez que penser à l'argent sera toujours le dernier élément de votre liste de choses à faire, alors vous êtes un bon candidat pour une application d'épargne ou de budgétisation automatique. Ces trois applications vous permettent d'ignorer votre argent de manière productive.

• Digit est un programme gratuit qui se synchronise avec vos comptes afin d'analyser votre trésorerie. Environ deux fois par semaine, le programme déterminera une somme d'argent (entre 5 $ et 50 $) qui peut être transférée en toute sécurité de votre compte courant vers un compte de dépôt Digit assuré par la FDIC. C'est un moyen sûr d'économiser de l'argent sans jamais avoir à y penser.
  
• Level Money se synchronise avec votre compte bancaire, calculer combien d'argent sera disponible sur votre compte après avoir comptabilisé les factures à venir, achats récents, et les objectifs d'épargne que vous avez créés dans l'application. Avec ces calculs, Level vous donne ensuite une estimation du montant que vous pouvez dépenser en toute sécurité ce jour-là, cette semaine, et ce mois-là. Comme Digit, Level Money est gratuit.

• Pennies est une application iPhone qui nécessite une approche un peu plus pratique. Si cela ne vous dérange pas de participer plus directement à votre budgétisation, celui-ci vaut la peine d'être essayé. Pennies vous demande de fixer un montant budgétaire pour différents types de dépenses, comme de l'argent mensuel amusant, dépenses alimentaires hebdomadaires, frais de transport mensuels, etc. Vous saisirez la date de début, la durée du mandat budgétaire, et le montant disponible à dépenser, et vous devrez saisir chaque achat que vous effectuez dans l'application. Pennies vous montre ensuite combien d'argent et de temps il reste dans chaque budget. Pennies coûte 2,99 $ dans l'App Store, et n'a pas d'autres frais.

La gestion de l'argent ne doit pas faire mal

Ce n'est pas parce que vous n'avez jamais conservé de reçus ou ouvert volontairement une feuille de calcul Excel que vous ne pouvez pas bien gérer votre argent. La cohérence est la clé d'une bonne gestion de l'argent, trouver un système qui fonctionne pour vous est donc la partie la plus importante du suivi de vos finances.