Comment vous protéger financièrement lors d'un divorce ou d'une séparation

Le mariage n'est pas toujours "jusqu'à ce que la mort nous sépare". Temps, événements imprévus, décisions individuelles, et la déconnexion émotionnelle peut conduire les couples à prendre la décision difficile de se séparer ou de divorcer.

Une procédure de divorce coûte en moyenne 10 $, 000 à 15 $, 000, selon GOBankingRates. Cela est dû en grande partie aux honoraires d'avocats. Il est essentiel que les individus minimisent les retombées financières supplémentaires. La dernière chose dont vous avez besoin est un autre coup financier dû à la négligence, malice, ou malentendu.

1. Recherchez les lois de votre état sur le divorce et la séparation

Les lois sur le divorce et la séparation légale aux États-Unis sont décidées au niveau de l'État. Cela signifie que la première étape vers la sécurité financière consiste à savoir quand vous cessez d'être responsable des dettes contractées par votre conjoint.

En Pennsylvanie, par exemple, une date limite de la dette et des actifs est connue sous le nom de « Date de séparation ». Cette date est soit considérée comme le jour où la plainte en divorce est déposée, soit comme le jour où la décision de se séparer est prise (soit en sortant de la maison, soit en emménageant dans une chambre séparée). Dans d'autres États comme le New Jersey, la responsabilité pour la dette de votre conjoint ne s'arrête pas jusqu'à ce que le divorce soit effectivement finalisé.

Les couples peuvent aussi, selon l'état, opter pour une séparation légale. La séparation légale ressemble beaucoup à un divorce, mais le couple reste marié, ce qui leur permet de déclarer leurs impôts ensemble et de rester sur l'assurance maladie de leur conjoint. Cela pourrait être un pis-aller si vous n'êtes pas sûr que le divorce soit la bonne réponse.

2. Planifiez à l'avance

Les personnes séparées ou divorcées pourraient vouloir commencer à suivre et à documenter tous les actifs potentiels. Cela signifie prendre des photos de preuves, traquer les documents juridiques, et vous familiariser avec vos portefeuilles financiers communs et individuels.

Les conjoints utilisent souvent les séparations temporaires comme moyen de recueillir des preuves avant de demander officiellement le divorce. Il serait peut-être préférable de supposer que votre conjoint réfléchit déjà à ce qui doit être fait pour prendre les devants si un divorce est imminent. Si vous ne divorcez pas, vous aurez au moins une meilleure idée de votre situation financière.

Si vous pensez que le divorce pourrait devenir moche, vous devriez également envisager de conserver les documents importants dans un coffre-fort et de faire envoyer le courrier important à une boîte postale. Cela réduira le risque que quiconque vole ou détruise des documents importants pendant la procédure de divorce.

3. Protégez immédiatement votre crédit et vos finances

La séparation et le divorce mettent en péril les finances et la cote de crédit d'une personne. Une fête étrangère, qui peut ou non se sentir charitable, a toujours le contrôle sur votre santé financière. C'est peut-être le moment de commencer à vous séparer.

Voici quelques conseils pour vous protéger :

• Créez de nouvelles polices d'assurance automobile qui ne sont pas liées à l'autre partie (cela vous protège des retombées financières d'accidents ou de contraventions potentiels).

• Assurez-vous que l'assurance locative ou habitation est à votre nom.

• Fermez les comptes bancaires communs.

• Dites à tous les prêteurs et entreprises qui attendent des paiements que vous passez par une procédure de séparation ou de divorce. Donnez-leur des informations de contact mises à jour en cas de retard de paiement.

• Vérifiez si des prêts ou des paiements par carte de crédit peuvent être gelés jusqu'à ce que la procédure de divorce soit finalisée.

• Assurer tous les prêts, carte de crédit, Assurance, et les paiements de services publics en votre nom sont payés, même si vous étiez d'accord que votre conjoint paierait cette facture particulière.

• Une fois que le partage des biens a été convenu légalement ou verbalement, vous pouvez commencer à clôturer les comptes en vendant des actifs, refinancer des prêts, retirer une partie du prêt, ou changer la dette de carte de crédit pour une nouvelle carte.

• Demandez un rapport de crédit et recherchez les comptes qui doivent être annulés ou mis à jour. Vous souhaitez identifier des comptes joints ou des comptes dont l'autre partie est un utilisateur autorisé. Les rapports de crédit sont le moyen le plus simple de vous assurer de ne pas en manquer un.

• Changez tous les mots de passe de vos comptes.

4. Négocier le soutien

La séparation peut être longue, difficile, et tâche coûteuse. Les personnes au milieu d'une procédure de divorce ou de séparation de corps peuvent faire appel devant les tribunaux pour obtenir une réparation temporaire également connue sous le nom de « pendente lite ». L'accompagnement temporaire, si elle est accordée, pourrait conduire le principal gagne-pain à fournir une pension alimentaire temporaire, pension alimentaire pour enfants, et les paiements des ménages.

Si l'aide n'est pas accordée, vous pourrez peut-être demander aux tribunaux que l'autre partie soit financièrement responsable d'une partie ou de la totalité de la dette contractée pendant la séparation.

Les parties qui divorcent ou se séparent peuvent également négocier si les paiements de pension alimentaire sont déductibles d'impôt.

Les paiements de pension alimentaire déductibles d'impôt accordent à la personne qui paie la possibilité de déduire le paiement de ses impôts et garantissent que la personne qui reçoit les paiements doit déclarer la pension alimentaire comme un revenu. (La pension alimentaire imposable ne devrait pas être liée à des enfants, sinon l'IRS pourrait ne pas la considérer comme une pension alimentaire.)

Dans certains cas, il serait peut-être préférable de rendre les paiements non déductibles d'impôt. C'est plus fréquent si l'un des conjoints se situe dans une tranche d'imposition plus élevée.

La séparation et le divorce peuvent être une période financièrement périlleuse. N'oubliez pas, lorsque vous mettez en œuvre des mesures de protection, d'examiner également la protection de votre entreprise contre la ruine financière.