6 questions à poser avant de contracter un prêt étudiant

Les Américains sont plus que jamais accablés par la dette étudiante, le diplômé moyen dans la vingtaine gagne 351 $ par mois en remboursements de prêts étudiants. Les changements suggérés au programme fédéral de prêts aux étudiants pourraient amener encore plus d'étudiants à se demander quel montant ils veulent ou peuvent se permettre.

Dans le cadre de son plan budgétaire global, l'administration Trump aimerait éliminer les dispositions actuelles selon lesquelles le gouvernement paie les intérêts sur les prêts étudiants contractés par les étudiants à faible revenu pendant que l'emprunteur est encore aux études et pendant six mois après l'obtention de son diplôme.

L'administration Trump propose également de mettre fin au programme de remise des prêts de la fonction publique. Ce programme permet aux emprunteurs qui travaillent pour le gouvernement ou pour des organisations à but non lucratif d'avoir le reste de leurs prêts étudiants fédéraux annulés après avoir effectué 10 ans de paiements.

Même si ces changements potentiels pourraient ne jamais être promulgués dans la loi, la simple possibilité de tels changements rend encore plus important pour les étudiants de poser les bonnes questions avant de contracter des prêts étudiants fédéraux ou privés.

Voici six questions que vous devriez vous poser avant de souscrire à un prêt étudiant.

1. Avez-vous envisagé toutes les options d'éducation ?

Votre école de premier choix pourrait être l'université la plus chère de votre liste. Vous pourriez être en mesure de réduire le montant que vous empruntez chaque année en choisissant une option moins coûteuse.

Au lieu de fréquenter un collège privé, vous pourriez enquêter sur une université publique. Au lieu d'aller dans une école en dehors de l'État, vous pourriez envisager d'aller à l'école dans l'état, qui vient avec des frais de scolarité inférieurs. Vous pourriez également fréquenter un collège communautaire pendant deux ans avant de passer dans une université privée ou publique pour le reste de vos années collégiales. Ces choix pourraient réduire le montant de la dette étudiante que vous devrez assumer.

2. Pouvez-vous couper la chambre et la pension ?

Le College Board a indiqué que le coût annuel moyen de la chambre et de la pension dans une université publique de quatre ans s'élevait à 10 $, 440 au cours de l'année académique 2016-2017. Vous pouvez économiser cette dépense si vous fréquentez un collège qui vous permet de vivre à la maison tout en suivant des cours.

Oui, vous perdrez une partie de l'expérience universitaire traditionnelle. Mais contracter moins de prêts étudiants pourrait être un compromis acceptable.

3. Empruntez-vous trop pour vos futurs revenus potentiels ?

Certaines carrières paient plus que d'autres. Vous devez vous en souvenir lorsque vous faites une demande de prêt étudiant. Vous ne voulez pas contracter d'énormes dettes si vous pensez gagner 40 $, 000 par an lorsque vous obtenez votre diplôme. Mais contracter des dettes plus importantes peut être un choix financier solide si vous vous préparez à obtenir un diplôme plus rémunérateur.

4. Quel montant de remboursement de prêt étudiant êtes-vous prêt à faire une fois que vous travaillez ?

Emprunter de l'argent peut sembler facile lorsque vous êtes encore à l'école. Après tout, vous n'effectuez probablement pas encore de paiements sur ces prêts. Mais une fois que vous êtes dans le monde du travail, cette dette de prêt étudiant ne semblera pas si bénigne.

Vous devrez effectuer des paiements chaque mois. Et ces paiements viendront en plus du loyer, les paiements de voiture et, finalement, versements hypothécaires. Les remboursements de prêts étudiants deviennent un énorme fardeau financier pour beaucoup. Avant d'emprunter aujourd'hui, vous devez déterminer dans quelle mesure vous serez à l'aise pour effectuer ces paiements à l'avenir.

5. Existe-t-il d'autres types d'aides financières ?

Avant de demander un prêt étudiant, assurez-vous d'explorer toutes les options d'aide financière avec votre conseiller d'école secondaire, ou l'université que vous prévoyez fréquenter. De nombreuses universités offrent des bourses d'excellence aux étudiants entrants. Vous n'avez généralement pas à postuler pour ces bourses. Les écoles les fournissent automatiquement, généralement basé sur votre rendement scolaire. Même si on vous en a offert un, vous pourriez être en mesure de persuader votre université de vous offrir une bourse d'excellence plus importante, surtout si vous craignez de ne pas pouvoir payer les frais de scolarité annuels sans aide financière.

Il existe d'autres types de bourses, trop, que vous devriez enquêter. Le département américain de l'Éducation affirme qu'il existe plusieurs façons pour les étudiants universitaires de rechercher des bourses et des subventions. Ils devraient d'abord parler avec le bureau d'aide financière du collège qu'ils fréquentent. Ces professionnels ont souvent des astuces pour traquer les bourses et les subventions.

Ils peuvent également utiliser le moteur de recherche de bourses en ligne gratuit offert par le ministère de l'Éducation. Le département propose également une liste en ligne d'organismes subventionnaires d'État que les étudiants peuvent rechercher pour trouver des bourses et des subventions dans leurs États.

Appelez le bureau d'aide financière de votre école pour discuter des options telles que les programmes travail-études et une éventuelle aide financière supplémentaire.

6. Peut-on se passer de prêts privés ?

Même si vous obtenez des subventions et des bourses, vous aurez peut-être encore besoin de prêts étudiants. Il existe deux types de prêts étudiants à considérer :les prêts fédéraux offerts par le gouvernement fédéral ou les prêts privés offerts par des prêteurs privés. Les prêts fédéraux sont préférables car ils sont généralement assortis de taux d'intérêt plus bas et de programmes de remboursement plus flexibles. Les prêts fédéraux offrent également plus d'options si, après obtention du diplôme, vous avez du mal à effectuer des paiements, y compris les programmes d'ajournement et de pardon éventuel.

Il est de loin préférable de compter autant que possible sur les prêts étudiants fédéraux subventionnés ou non subventionnés. Le défi est que ces prêts fédéraux ont des limites; vous ne pouvez emprunter autant chaque année scolaire.

Votre école peut également proposer ses propres prêts à faible taux d'intérêt qui seraient moins chers que les prêts privés. Mais si ces options ne suffisent toujours pas, vous devrez déterminer s'il vaut la peine de contracter des prêts étudiants privés moins attrayants pour fréquenter l'université. C'est peut-être la seule option.