Les bases financières que chaque nouveau diplômé devrait connaître

Si vous êtes un récent diplômé universitaire, toutes nos félicitations. Lorsque vous vous installez dans votre premier emploi, vous aurez probablement plus d'argent que jamais dans votre vie.

Prenez une minute pour réfléchir à votre potentiel financier. Disons que votre salaire de départ est de 45 $, 000. Si vous avez 21 ans, gagnez une augmentation de 3 pour cent chaque année, et travailler jusqu'à 70 ans, vous aurez gagné près de 5 millions de dollars au moment de votre retraite ! (Pour utiliser votre salaire réel et modifier d'autres hypothèses, utilisez ce calculateur de revenus à vie.)

Voici sept idées pour tirer le meilleur parti de votre potentiel financier.

Planifiez pour réussir

Pour être intentionnel quant à votre utilisation de l'argent, vous avez besoin d'un plan. C'est exact, vous avez besoin d'un budget - ou comme je préfère l'appeler, un plan de trésorerie. Aujourd'hui, des outils gratuits tels que Mint.com rendent le processus relativement indolore.

L'utilisation d'un budget comporte trois activités clés :la planification, suivi, et ajuster. D'abord, déterminer quelle part de vos revenus vous devez allouer au logement, nourriture, Vêtements, et tout le reste de vos dépenses. Votre revenu déterminera combien vous avez pour les dépenses discrétionnaires sur, dire, divertissement.

Puis, suivre vos dépenses. Vous pouvez les noter dans un cahier ou une feuille de calcul, ou associez un outil comme Mint à votre compte courant et à vos cartes de crédit, il peut donc faire une grande partie du suivi pour vous.

Ne vous découragez pas si vous n'atteignez pas vos chiffres chaque mois. Vos hypothèses étaient peut-être irréalistes. Plus, vos objectifs et circonstances changeront, les montants que vous allouez aux différentes catégories devront donc également être ajustés au fil du temps.

Mettez-en de côté

La clé pour créer de la richesse est de mettre de côté une partie de chaque dollar que vous gagnez pour épargner et investir. Il existe deux types distincts d'épargne qui sont importants.

D'abord, il y a un fonds d'urgence. Dans la vie, des choses arrivent. Un moyen important d'éviter de s'endetter pour ce genre de choses est de mettre de l'argent de côté en épargne. Les conseillers financiers recommandent souvent que votre fonds d'urgence ait suffisamment pour couvrir trois à six mois de dépenses essentielles.

Mais quand tu débutes, vous avez probablement relativement peu de pièces mobiles cassables dans votre vie. Par exemple, la location d'un appartement est moins risquée financièrement que la possession d'une maison. Si c'est toi, avoir trois mois de dépenses en épargne est probablement suffisant.

Le deuxième type d'épargne concerne les dépenses périodiques. Ce sont des dépenses qui surviennent chaque année, mais pas tous les mois - des choses comme une prime d'assurance automobile semestrielle, cadeaux de fin d'année, ou des vacances. Prenez le total annuel de chacun de ces éléments, diviser par 12, puis mettez autant d'économies chaque mois. De cette façon, quand la dépense arrive à échéance, vous aurez déjà l'argent de côté.

Investissez pour votre avenir

Un peu d'argent investi chaque mois pendant une longue période et à un taux de rendement décent finira par se transformer en beaucoup d'argent que vous pourrez utiliser pour votre retraite. En utilisant nos hypothèses antérieures (21 ans, salaire de départ de 45 $, 000, et une augmentation annuelle de 3 %), si vous investissez 10 % de votre salaire (un bon objectif) et générez un rendement annuel moyen de 7 %, à 70 ans, vous aurez construit un pécule de retraite de 2,7 millions de dollars !

En bout de ligne ? Si votre employeur offre un régime de retraite en milieu de travail, comme un 401(k), inscrivez-vous dès que possible. Et ne manquez pas d'argent de contrepartie.

Gardez votre plus grosse dépense sous contrôle

Essayez de ne pas dépenser plus de 25 % de votre revenu brut mensuel pour le logement – ​​encore mieux si vous ne pouvez pas dépasser 20 %. Si vous possédez, c'est la combinaison de votre hypothèque, Assurance, et les impôts fonciers. Si vous louez, c'est la combinaison de votre loyer, Assurance, et utilitaires.

Garder vos coûts de logement dans cette fourchette vous donnera la marge dont vous avez besoin pour économiser, investir, et profitez d'une tranquillité d'esprit financière.

Éviter un paiement de voiture

Les véhicules se déprécient rapidement, évitez donc de les financer. Si vous ne pouvez pas payer en espèces tout de suite, voir si tu peux partir sans voiture, au moins pendant que vous économisez pour un. Cela peut être viable si vous habitez dans une ville avec de bons transports en commun. Si non, obtenez la voiture d'occasion la moins chère qui est très bien notée par Consumer Reports.

Vous ne cherchez pas quelque chose de flashy. Vous recherchez une voiture que vous pouvez rembourser rapidement et conserver longtemps. Au moment où vous devez le remplacer, la combinaison de vos économies et de la valeur que vous pourrez encore obtenir lors de l'échange de votre voiture actuelle devrait vous permettre de vous offrir une plus belle voiture.

Choisissez soigneusement votre banque ou coopérative de crédit

Trop souvent, les gens choisissent où ouvrir un compte courant en fonction de la banque qui a la meilleure promotion. Une fois que vous vous êtes donné la peine de configurer le paiement de factures en ligne avec vos services publics, prestataires d'assurance, et d'autres, le facteur de tracas lié au changement de banque augmente beaucoup. Donc, choisir soigneusement.

Si vous utilisez fréquemment un guichet automatique, vous aurez besoin d'une banque avec de nombreux guichets automatiques. Et vous voudrez probablement une banque qui ne facture pas de frais pour un solde faible.

Obtenir une carte de crédit

Avoir une carte de crédit à votre nom vous aidera à commencer à établir un pointage de crédit, ce qui est bénéfique pour tout, de l'obtention d'un emploi au paiement le moins cher de l'assurance. (Voir aussi :Comment utiliser les cartes de crédit pour améliorer votre pointage de crédit)

Si vous n'avez pas encore de carte de crédit, voyez si vous pouvez en obtenir un via votre banque. Si non, un détaillant peut être plus disposé à vous approuver - mais les cartes de détail sont connues pour avoir des taux d'intérêt élevés, alors assurez-vous de payer vos factures rapidement. Si vous avez encore des problèmes, envisager d'obtenir une carte sécurisée. Avec une carte sécurisée, vous devrez verser un acompte, qui sera généralement égal à votre limite de crédit.

Assurez-vous simplement d'être responsable. Cela signifie utiliser votre carte de crédit uniquement pour dépenses budgétées, l'enregistrement immédiat des charges dans votre budget, et payer le solde à temps et en totalité chaque mois.

Si vous prenez les mesures et construisez les habitudes décrites ci-dessus, vous vous donnerez les meilleures chances de tirer le meilleur parti de votre potentiel financier.