4 pires raisons d'acheter une maison

Chaque mois, vous envoyez un chèque de loyer à votre propriétaire. Pendant ce temps, tous les propriétaires que vous connaissez insistent sur le fait que vous gaspillez cet argent. Ils disent que vous devriez acheter une maison et que posséder est une décision financière plus intelligente.

Mais ont-ils raison ? Pas nécessairement.

Il y a de bonnes raisons d'acheter une maison :vous obtenez un endroit pour appeler le vôtre et élever votre famille. Vous obtenez plus d'espace. Vous aurez plus de contrôle, mais pas complètement, sur vos mensualités de logement.

Cela ne veut pas dire, bien que, que posséder est toujours le meilleur choix financier. En réalité, il existe de nombreux mythes sur l'accession à la propriété qui pourraient vous persuader d'acheter pour de mauvaises raisons. En voici quatre.

1. Posséder une maison est un excellent investissement

Il peut sembler que l'achat d'une maison, s'y accrocher pendant des années, et ensuite le vendre pour un profit est une excellente raison d'acheter. Mais la vérité est, les maisons ne sont pas de bons investissements pour la plupart des propriétaires.

Robert Shiller, un économiste de Yale, a longtemps étudié l'industrie du logement, et se classe comme un véritable expert en matière d'immobilier et d'économie. Parler à Le fou hétéroclite en 2014, Shiller a dévoilé les chiffres prouvant que le logement n'a pas toujours été un bon investissement.

Shiller a découvert que de 1890 à 2012, les prix des maisons corrigés de l'inflation n'ont pas augmenté d'un cent. Les propriétaires auraient gagné beaucoup plus d'argent en investissant en bourse pendant cette même période. Shiller a rapporté que la valeur du S&P 500 a augmenté de plus de 2, 000 fois de 1890 à 2012. Shiller a également découvert que de 1890 à 1980, la valeur réelle des prix des maisons a en fait chuté d'environ 10 pour cent.

N'achetez pas une maison en pensant que c'est un investissement financier intelligent. Ce n'est pas. Une maison est un endroit où élever sa famille et se retirer à la fin d'une longue journée. Ce n'est pas censé être un générateur d'argent. (Voir aussi :Arrêtez de considérer votre maison comme un investissement)

2. Vous en avez marre de gaspiller votre argent pour le loyer

Les partisans de l'accession à la propriété vous disent souvent que vous gaspillez votre argent chaque fois que vous payez un chèque de loyer. Ce qu'ils ne disent pas, c'est que cela ne change pas grand-chose après l'achat d'une maison, du moins pas au début.

La plupart d'entre nous contractent un prêt hypothécaire pour financer l'achat d'une maison. La banque derrière votre hypothèque sera techniquement propriétaire de la majeure partie de votre maison après la clôture de celle-ci. Et dans les premières années de possession d'une maison, la grande majorité de l'argent que vous envoyez à la banque sert à payer les intérêts. Seul un petit montant de chaque paiement mensuel sert à rembourser le principal de votre solde.

Donc, vous jetez toujours votre argent sur quelqu'un sans rien de concret à montrer. Vous le jetez simplement à votre banque au lieu de votre propriétaire. Et si vous ne gardez pas votre maison assez longtemps, dites, plus de sept ans — vous aurez payé beaucoup plus d'intérêts qu'en réduisant votre solde de capital au moment de la vente. (Voir aussi :Pourquoi je choisis de louer au lieu d'acheter)

3. Vous pouvez créer des capitaux propres

Gagner de l'équité est l'une des raisons les plus populaires pour les gens d'acheter une maison. Dites que vous devez 150 $, 000 sur votre hypothèque et votre maison vaut 220 $, 000. Vous avez maintenant 70 $, 000 d'actions. Vous pouvez emprunter contre cela sous la forme d'un prêt sur valeur domiciliaire ou d'une marge de crédit sur valeur domiciliaire pour tout payer, des études collégiales d'un enfant, aux rénovations majeures de l'habitat, à réduire la dette de carte de crédit. (Voir aussi :4 façons les plus intelligentes d'utiliser un prêt sur valeur domiciliaire)

Vous gagnez des capitaux propres de deux manières :d'abord, chaque fois que vous effectuez un paiement, vous réduisez le montant de votre hypothèque. Seconde, si votre maison prend de la valeur, vos capitaux propres augmenteront automatiquement.

Le problème est que la valeur des maisons peut chuter, et le renforcement de l'équité lorsque cela se produit est un véritable défi. Dites après trois ans de possession de votre maison, vous avez réduit le montant de votre prêt hypothécaire à 200 $, 000. Si la valeur des maisons a baissé depuis que vous avez acheté votre résidence et que votre maison ne vaut plus que 190 $, 000, vous n'avez aucune équité. Au lieu, vous êtes sous l'eau, ce qui signifie que vous devez plus sur votre hypothèque que la valeur de votre maison. (Voir aussi :6 fois c'est bien d'être sous l'eau chez vous)

Vous ne pouvez pas contrôler si la valeur de votre maison diminue ou augmente. Des millions de propriétaires l'ont découvert en 2007 et 2008, lorsque la valeur des maisons à travers le pays a chuté. Bon nombre des propriétaires qui ont acheté en 2005 et 2006 doivent encore plus sur leur hypothèque que la valeur de leur maison. L'équité de construction n'est pas une garantie.

4. Posséder une maison s'accompagne de grandes récompenses au moment des impôts

Les partisans de l'achat d'une maison soulignent les déductions que les propriétaires peuvent utiliser au moment des impôts :les propriétaires peuvent déduire les intérêts qu'ils paient sur leurs hypothèques, ainsi que leurs impôts fonciers.

Mais ces déductions deviennent moins précieuses pour certaines personnes. D'abord, la nouvelle loi de réforme fiscale dit que les propriétaires ne pourront déduire les intérêts de leurs prêts hypothécaires que jusqu'à 750 $, 000, plutôt que le million de dollars qu'il était auparavant. La réforme fiscale fédérale limitera également le montant que les contribuables peuvent déduire des impôts fonciers et sur le revenu des États et locaux sur leurs déclarations fédérales à un maximum de 10 $, 000.

Le plus gros changement, bien que, pourrait être la nouvelle déduction forfaitaire. Les contribuables qui déposent leurs déclarations fédérales peuvent soit détailler leurs déductions, soit prendre la déduction forfaitaire. La réforme fiscale augmentera la déduction forfaitaire de 6 $, 350 à 12 $, 000 pour les particuliers. Il augmentera la déduction forfaitaire pour les couples faisant une déclaration conjointe de 12 $, 700 à 24 $, 000.

Il n'y a aucune raison financière pour les contribuables de détailler leurs déductions si elles ne sont pas supérieures à la déduction forfaitaire. À mesure que la déduction forfaitaire augmente, un plus grand nombre de contribuables le prendront au lieu de le détailler. Cela signifie que nous verrons moins de propriétaires profiter des déductions de l'impôt foncier et des intérêts hypothécaires.