Vous vous êtes vu refuser une carte de crédit en raison d'un trop grand nombre de demandes de renseignements. Maintenant quoi?

Si vous recherchez des récompenses par carte de crédit depuis quelques années maintenant et que vous avez l'impression que toutes les meilleures opportunités de récompenses par carte de crédit se tarissent, vous n'êtes pas seul - et vous n'êtes certainement pas fou. Qu'on le veuille ou non, les émetteurs de cartes de crédit ont resserré les critères d'approbation de nouvelles cartes au cours des dernières années.

Beaucoup limitent la fréquence à laquelle vous pouvez obtenir un bonus d'inscription sur une carte ou une famille de cartes en particulier. D'autres ne vous approuveront pas pour une nouvelle carte même si vous n'avez jamais détenu l'une de leurs cartes mais que vous pensez avoir trop de nouvelles cartes de crédit d'autres émetteurs.

La raison :les émetteurs ne gagnent pas d'argent avec les personnes qui « désactivent » rapidement les cartes de crédit. Les barattes avaient l'habitude de s'inscrire pour une carte, répondre aux exigences de dépenses minimales pour un bonus d'inscription, puis fermez la carte et réappliquez afin d'obtenir un autre bonus d'inscription. Les politiques instituées au cours des dernières années ont pratiquement mis fin à cette pratique. Les émetteurs veulent voir que vous pourriez réellement dépenser de l'argent sur leurs cartes après avoir obtenu le bonus d'inscription.

Mais même les personnes qui ne demandent pas une multitude de cartes de crédit et qui ont de bonnes cotes de crédit peuvent se voir mystérieusement refuser l'approbation des cartes. Des refus apparemment aléatoires pour des raisons qui incluent « trop de demandes de renseignements » ou « trop de crédit ouvert » ont récemment suscité des plaintes de consommateurs sur les babillards électroniques et dans les groupes Facebook.

Un ami m'a récemment dit qu'on lui avait refusé une carte de crédit de voyage même s'il n'avait jamais eu de carte auprès de cet émetteur auparavant. Dans la lettre qu'ils lui ont envoyée, ils ont déclaré qu'il avait trop de nouvelles cartes de crédit dans un court laps de temps. Mais, il dit qu'il n'avait eu que quatre enquêtes sérieuses au cours des deux dernières années.

Comment faire face si vous avez trop de demandes de renseignements difficiles

Un refus est un refus, et il n'y a pas grand-chose que vous puissiez faire si un émetteur de carte ne veut pas vous donner une de ses cartes de crédit. Vous pouvez décrocher le téléphone et appeler leur service client ou une ligne de réexamen pour leur demander s'ils vont changer d'avis, mais vous ne pouvez pas forcer leur main.

Si vous appelez, une possibilité à considérer est qu'un émetteur de carte peut vous permettre de déplacer certaines de vos marges de crédit pour faire de la place pour une nouvelle carte. Cela s'est produit lorsque j'ai été refusé et appelé pour me renseigner. En diminuant la marge de crédit sur l'une de mes cartes de fidélité auprès de cette banque, J'ai pu "libérer" un crédit ouvert pour un nouveau.

Si cela ne fonctionne pas et que vous ne pouvez pas obtenir l'approbation d'une carte (ou des cartes) que vous souhaitez, voici quelques-unes des meilleures étapes à considérer :

Faites une petite pause

Il est facile d'obtenir un cas de FOMO (Fear Of Missing Out) lorsque vous ne demandez pas de nouvelles cartes de crédit de récompenses. Après tout, la plupart des cartes annoncent leurs offres à durée limitée comme si elles étaient les meilleures que vous puissiez voir.

Mais quand il s'agit de cartes de récompenses, Plus ça change, plus c'est la même chose. Si vous voyez une carte qui offre 50, 000 points ou 70, 000 miles pour un temps limité, une recherche rapide sur Internet vous montrera probablement que l'offre est loin d'être nouvelle. En réalité, il a probablement été offert l'année dernière et l'année précédente.

En tant que consommateur, vous devez vous rappeler que les offres vont et viennent, mais ils reviennent souvent. Si vous avez souscrit une tonne de cartes de crédit pour les bonus d'inscription au cours des dernières années, vous devrez peut-être attendre un peu avant de présenter une nouvelle demande. Les enquêtes sérieuses restent sur votre rapport de crédit pendant environ deux ans, (bien qu'ils cessent d'avoir un impact sur votre pointage de crédit après un an).

Une période de réflexion de six à 12 mois peut suffire pour améliorer vos chances d'obtenir l'approbation de nouvelles cartes à l'avenir. Mais dans le pire des cas, en 24 mois, les demandes de renseignements ne vous empêcheront pas de vous qualifier pour une nouvelle carte de crédit. N'oubliez pas non plus qu'il y a de nouvelles cartes sur le marché chaque année, ce n'est donc pas comme si vous étiez mis à l'écart pour toujours.

Concentrez-vous sur la maximisation des cartes que vous avez

Si vous faites quand même une pause, vous pouvez aussi passer du temps à trouver comment tirer le meilleur parti des cartes de crédit de récompenses que vous possédez déjà. Commencez par faire une liste de chaque carte que vous portez, ainsi que ses catégories de bonus respectives. De là, vous pouvez marquer chaque carte avec un marqueur ou un autocollant pour noter son potentiel de gains.

Si vous possédez une carte de récompenses-voyages qui offre trois points par dollar dépensé pour les repas et les voyages, par exemple, vous voudrez vous assurer d'utiliser cette carte pour chaque achat de repas et de voyage. Si vous avez une carte de remise en argent qui offre 5x points dans des catégories qui changent chaque trimestre, faites le point sur ces catégories afin de pouvoir les maximiser.

Assurez-vous également de profiter d'autres opportunités pour gagner plus de points, telles que les portails de magasinage et les programmes de restauration. Même de petites sommes de points supplémentaires peuvent vous faire dépasser un seuil de récompenses.

Faites participer votre conjoint au jeu

Si vous avez un partenaire ou un conjoint qui a évité les cartes de récompenses dans le passé, c'est peut-être le moment idéal pour les faire embarquer. Même si vous êtes marié et que votre conjoint est un utilisateur autorisé de vos cartes de crédit, ils peuvent toujours demander toutes leurs propres cartes de récompenses et gagner les mêmes bonus d'inscription que vous avez déjà gagnés. (Voir aussi :Meilleures stratégies de récompenses de carte de crédit pour les couples)

De bien des manières, cela peut être aussi bon que de gagner les points vous-même. De nombreux programmes de voyages, comme Hilton Honors, vous permet de mettre des points en commun avec n'importe qui. Et certains programmes de récompenses par carte de crédit vous permettent de mettre vos points en commun avec un conjoint ou un autre membre de votre foyer. (Voir aussi :Meilleures cartes de crédit Travel Rewards)

Votre conjoint peut gagner les bonus d'inscription, mais vous pourrez toujours les dépenser à condition qu'ils soient à bord de votre plan.

Considérez les cartes que vous n'avez jamais vues auparavant

Finalement, n'oubliez pas qu'il y a beaucoup de cartes de récompenses à considérer autres que la poignée sur laquelle vous avez eu l'œil ces derniers temps. Après avoir fait quelques recherches, vous pouvez même en apprendre davantage sur les émetteurs de cartes et les programmes dont vous n'avez jamais entendu parler auparavant.

Si vous aimez les cartes de crédit avec remise en argent, recherchez toutes les cartes de crédit avec remise en argent sur le marché pour rechercher de nouvelles cartes et des bonus que vous n'avez jamais eus dans le passé. Si vous avez opté pour des cartes de voyage comarquées avec une compagnie aérienne ou un hôtel, recherchez des cartes de récompenses de crédit de voyage flexibles qui vous donnent des crédits de relevé pour les voyages ou des cartes qui vous permettent de transférer des points aux compagnies aériennes (ou vice-versa).

En se diversifiant, vous pourriez gagner plus de récompenses au fil du temps. Et c'est tout l'objectif de la poursuite des récompenses par carte de crédit de toute façon, n'est-ce pas ?