9 compétences essentielles en finances personnelles à enseigner à votre enfant avant qu'il ne déménage

Votre enfant est sur le point de déménager et de vivre seul. Sont-ils préparés ?

Les armer des bonnes connaissances en finances personnelles leur donnera une base solide pour atteindre bon nombre de leurs objectifs de vie. Si leur compréhension des finances personnelles fait défaut, ils pourraient commencer leur vie indépendante du mauvais pied (et ils pourraient même rentrer chez eux).

Considérez ces façons d'aider votre enfant à acquérir une base de connaissances financières avant de déménager.

1. Montrez-leur comment établir un budget

La compétence la plus importante en matière de finances personnelles est peut-être de dépenser constamment moins que vous gagnez. Il existe un million de façons différentes de budgétiser, et tout ce qui fonctionne pour vous peut ne pas fonctionner pour votre enfant. Mais encouragez-les à développer un système pour suivre et catégoriser les dépenses, puis comparer ces dépenses à leurs revenus. Bien sûr, ils devront tenir compte du logement, nourriture, et les services publics, mais aussi leur faire savoir qu'il est acceptable d'inclure « l'argent amusant » dans leur budget. Cela les aidera à rester motivés pour respecter leur budget. (Voir aussi :Comment aider votre enfant à établir son premier budget)

2. Apprenez-leur comment fonctionnent les régimes de retraite

Si votre enfant déménage, ils ont probablement un revenu gagné. Cela signifie qu'ils peuvent commencer à cotiser à un compte de retraite individuel Roth. Ils peuvent se moquer de l'idée d'épargner pour la retraite si tôt, mais si vous les aidez à ouvrir un Roth IRA et montrez combien d'argent ils peuvent accumuler au fil du temps, ils monteront à bord. Incitez-les à économiser autant qu'ils le peuvent chaque mois, investir dans des choses simples comme les fonds indiciels, et regardez simplement le solde de leur compte augmenter au fil du temps grâce à la composition.

S'ils ont un plan 401(k) via un employeur, prenez le temps d'examiner le document du plan avec eux et encouragez-les à contribuer autant qu'ils le peuvent. Assurez-vous d'expliquer les avantages d'obtenir une contrepartie de l'entreprise sur les cotisations, si un est offert. (Voir aussi :11 questions de base sur l'épargne-retraite que tout le monde devrait se poser)

3. Expliquez les taux d'intérêt bancaires

Les chances sont, votre enfant a déjà un compte d'épargne. Mais il est toujours utile d'expliquer qu'ils n'ont pas nécessairement besoin de mettre leur argent dans la première banque qu'ils voient. Montrez-leur comment les taux d'intérêt peuvent varier, et qu'il n'y a rien de mal à chercher les meilleurs tarifs pour qu'ils puissent gagner un peu d'argent supplémentaire. Expliquez des termes comme APR et APY, et les facteurs qui influent sur la hausse ou la baisse des taux.

Décrivez également les avantages et les inconvénients de placer de l'argent dans des certificats de dépôt. Ces jours, il est également utile d'expliquer que si les taux d'intérêt augmentent, ils sont encore assez bas, et qu'il pourrait être judicieux d'investir certains fonds de manière à générer un rendement plus élevé que les intérêts des comptes d'épargne. (Voir aussi :12 endroits pour garder votre argent en sécurité – et grandir)

4. Parlez-leur des frais bancaires

Une fois que votre enfant comprend le fonctionnement des taux d'intérêt bancaires, ils auront besoin de connaître la tendance des banques à facturer des frais aux titulaires de compte. Ces frais peuvent aller des soldes faibles à l'utilisation de chèques papier. Dites à votre enfant comment il peut éviter ces frais en recherchant les meilleurs comptes bancaires et en lisant les petits caractères. Faites savoir à vos enfants que si une banque facture trop de frais, c'est OK pour passer à une autre banque qui ne le fait pas. (Voir aussi :Payez-vous ces 6 frais bancaires injustes ?)

5. Apprenez-leur les avantages et les inconvénients des cartes de crédit

Les cartes de crédit peuvent aider une personne à établir un crédit, et c'est important quand on débute. Et certaines cartes de crédit offrent de beaux avantages, comme des remises en argent sur les achats ou des milles de récompense de voyage.

Vous pouvez aider votre enfant à demander une carte, mais il devrait venir avec une série d'avertissements. Les jeunes doivent savoir que les soldes des cartes de crédit doivent être remboursés en totalité chaque mois dans la mesure du possible. Montrez à votre enfant que les taux d'intérêt des cartes de crédit peuvent être exorbitants, et que des soldes élevés peuvent conduire à une spirale d'endettement dont ils pourraient ne jamais s'échapper. (Voir aussi :Comment obtenir votre première carte de crédit et accumuler du crédit)

6. Décrivez la douleur de la dette

La leçon la plus importante que vous puissiez enseigner à vos enfants avant qu'ils ne quittent le nid est sans doute que l'endettement n'est pas une bonne chose. Prenez le temps d'expliquer les bases de l'emprunt afin qu'ils comprennent comment les dépenses peuvent continuer à augmenter si la dette n'est pas remboursée. Montrez-leur des calculs avec des taux d'intérêt pour les cartes de crédit, prêts auto, prêts étudiants, prêts personnels, et les hypothèques. Donnez-leur une compréhension des ratios dette/revenu, et ce que cela signifie dans le contexte de leur bien-être financier. (Voir aussi :8 causes courantes d'endettement - et comment les éviter)

7. Expliquer le concept de valeur nette

Lorsque votre enfant quitte la maison, ils peuvent se concentrer sur la recherche d'un emploi qui rapporte un revenu élevé. C'est très bien, mais il est important pour eux de comprendre que le revenu seul n'est pas ce qui génère la sécurité financière. Il est plus crucial d'acquérir des actifs qui prennent de la valeur, tout en évitant les choses qui perdront de la valeur ou qui pèseront sur vos finances.

Cela signifie économiser de l'argent et l'investir. Cela signifie éviter les dettes. Cela signifie acheter une maison au lieu de louer, si possible. Votre valeur nette, c'est-à-dire la valeur totale de vos actifs moins vos dettes — est le véritable indicateur de votre bien-être financier. (Voir aussi :6 mouvements d'argent à faire si votre valeur nette est négative)

8. Incitez-les à acheter de la valeur

Économiser de l'argent ne consiste pas toujours à dépenser le moins possible. Il s'agit également de dépenser votre argent judicieusement et d'en avoir le plus pour votre argent. Par exemple, si votre enfant a besoin d'acheter un réfrigérateur pour son appartement, leur faire comprendre qu'ils doivent rechercher le modèle de la meilleure qualité à un prix qui correspond à leur budget.

Acheter de la valeur implique de comprendre la qualité et la longévité des produits, et savoir quelles fonctionnalités sont importantes et lesquelles ne le sont pas. Cela implique également de faire des recherches approfondies sur les produits et les prix avant d'acheter. L'achat de valeur est une compétence qui peut être apprise, et un qui pourrait économiser à votre enfant une somme d'argent considérable au fil du temps. (Voir aussi :Comment acheter avec raison — et économiser plus d'argent)

9. Enseignez-leur l'entretien de base de la voiture

Vous n'avez pas besoin d'apprendre à votre enfant comment remplacer un pot catalytique, mais cela aide s'ils ont une base décente de connaissances en automobile. Apprenez-leur à mettre de l'air dans un pneu et à changer le pneu. Montrez comment remplacer une ampoule de phare et remplacer un enjoliveur. Exhortez-les à lire le manuel de la voiture et à apprendre ce que signifient tous ces voyants. Prenez-leur l'habitude de changer l'huile tous les quelques milliers de kilomètres.

Finalement, leur apprendre à rechercher le coût des réparations automobiles, afin qu'ils ne se fassent pas arnaquer chez le mécanicien. Votre enfant ne pourra pas éviter les frais de réparation automobile, mais ils en sauront assez pour éviter de se retrouver bloqués sur le bord de la route. De plus, ces efforts d'entretien de base pourraient aider à éviter le besoin d'une réparation majeure plus tard. (Voir aussi :Marquez ceci :Économisez de l'argent avec une liste de contrôle d'entretien de voiture facile à suivre)