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Les Jones sont fauchés ! Éviter le piège de l'inflation du mode de vie

L'inflation du mode de vie peut amener n'importe qui à dépenser plus que nécessaire. La tentation d'améliorer notre style de vie pour suivre le rythme de nos revenus croissants est un danger très réel pour nos finances. Mais voici la bonne nouvelle :vous n'avez pas besoin de devenir une victime de ce piège financier commun.

Dans cet article, nous examinerons de plus près ce qu'est l'inflation liée au mode de vie et comment l'éviter.

Qu'est-ce que l'inflation liée au mode de vie ?

L'inflation du mode de vie, c'est essentiellement faire le choix d'augmenter ses dépenses au fil du temps. Dans la plupart des cas, cette augmentation des dépenses correspond à votre augmentation de revenu. Le résultat de l'inflation liée au mode de vie est qu'elle vous empêche d'économiser de l'argent pour atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Cela signifie une énorme perte d'économies potentielles à long terme.

Pour mieux comprendre cela, examinons deux scénarios hypothétiques.

Luxueux Lavinia vs Consciencieux Carl

Luxueux Lavinia aime les bonnes choses de la vie. Après des années à profiter de la vie avec un budget de 70 $, 000, son patron lui a donné une augmentation de 95 $, 000. Au lieu de sauver son augmentation, elle a décidé d'agrandir son logement, achats, et budget voyage. Bien qu'elle ait quand même économisé 5 $, 000 par an, elle a considérablement réduit le montant d'argent qu'elle pourrait économiser à long terme. Si elle continue ce schéma pendant les cinq prochaines années, elle économisera seulement 25 $, 000 de son salaire annuel de 95 $, 000.

Carl consciencieux mène un style de vie maigre mais en profite de chaque minute. Après des années à vivre avec un salaire de 50 $, 000, Carl a reçu une augmentation, ce qui a porté son revenu à 65 $, 000. Avec ses nouveaux revenus, Carl a décidé d'économiser la totalité de son augmentation - 15 $, 000 par an – et continuer à vivre avec son budget confortable. Au bout de cinq ans, Carl a pu économiser 75 $, 000 en évitant l'inflation liée au mode de vie.

Lavinia et Carl ont fait des choix radicalement différents avec leurs revenus. Par conséquent, leurs économies sont très différentes. Même si Carl gagne moins que Lavinia, son mode de vie modeste lui a permis d'économiser beaucoup plus d'argent que Lavinia.

Comment prévenir l'inflation liée au mode de vie

Il est clair que l'inflation liée au mode de vie peut avoir un impact important sur votre avenir financier. Heureusement, il est facile d'éviter l'inflation du mode de vie en appliquant une certaine intentionnalité à vos choix. Voici nos meilleurs conseils pour éviter l'inflation liée au mode de vie :

Créer un budget

Un budget est l'un des meilleurs outils financiers pour vous aider à atteindre vos objectifs. Si vous avez du mal à éviter l'inflation liée au mode de vie, alors respecter un budget peut vous aider à rester sur la bonne voie. Lorsque vous établissez un budget, utilisez la règle 50/30/20 pour définir une stratégie de dépenses. Voici comment cette stratégie budgétaire se décompose :

  • 50% Besoins. Essentiellement, vous devez allouer 50% de vos dépenses à des besoins comme la nourriture, logement, transport, soins de santé.
  • 30 % de désirs. Mettez de côté 30% de vos dépenses pour répondre à vos besoins. Cette partie de votre budget peut inclure des choses comme la décoration intérieure, voyager, nouvelles chaussures, passe-temps, et tout ce dont vous n'avez pas vraiment besoin pour survivre.
  • 20% d'économies. Les 20% restants de votre budget devraient être laissés à la constitution de vos économies, rembourser la dette, ou investir. Si vous en êtes capable, alors c'est une bonne idée d'augmenter ce pourcentage lorsque cela est possible.

Vous pouvez utiliser un budget pour éviter l'inflation du mode de vie en fixant un plafond de dépenses en fonction de vos besoins et de vos désirs. Vous serez en mesure de maintenir votre budget dans un style de vie avec lequel vous êtes à l'aise et d'utiliser tout l'argent supplémentaire pour travailler vers d'autres objectifs financiers.

Enregistrez vos augmentations

Il est tout à fait naturel que vos revenus augmentent au fur et à mesure que vous avancez dans votre carrière. Lorsque vous rencontrez de nouvelles augmentations, profitez-en pour augmenter votre épargne. Au lieu de choisir de dépenser les nouveaux fonds pour des choses dont vous n'avez pas besoin, envisagez de rembourser vos dettes ou d'augmenter vos investissements.

Vous trouverez peut-être utile que toutes les nouvelles augmentations soient automatiquement transférées de votre compte courant vers un compte d'épargne séparé. Il peut être moins tentant de dépenser des fonds que vous avez l'intention d'économiser s'ils sont placés hors de vue. Vous pouvez mettre en place un virement automatique de votre compte courant vers votre compte épargne en quelques minutes. Pour tirer le meilleur parti de votre argent durement gagné, assurez-vous d'utiliser un compte d'épargne à intérêt élevé comme le High Yield Savings d'Axos Bank.

Gardez vos dépenses fixes

Même si vous avez l'intention de réduire vos dépenses, vous ne devriez pas être surpris lorsque votre famille et vos amis choisissent de gonfler leur style de vie.

À certains égards, l'inflation du mode de vie est une partie encouragée de notre culture. Après tout, qui ne seraient pas tentés d'augmenter leurs dépenses alors que votre nouvel emploi pourrait vous offrir plus de luxe. Même s'il peut être agréable sur le moment d'améliorer vos choix de style de vie, cela peut entraîner de graves conséquences financières.

Au lieu de suivre la foule, prenez le temps d'apporter des changements importants à votre mode de vie en fonction de vos besoins personnels. Si vous avez complètement dépassé votre espace de vie, alors il est peut-être temps de moderniser votre maison. Cependant, n'emménagez pas dans une maison plus grande simplement parce que tout le monde le fait.

Mettre de nouvelles dépenses en probation

Si vous souhaitez ajouter une nouvelle dépense à votre style de vie, alors envisagez de lui donner une période de probation de 30 jours. Au fur et à mesure que vous ajoutez de nouvelles dépenses à votre budget, demandez-vous s'ils ajoutent de la valeur à votre vie. A la fin de la période de probation, Décidez si la dépense vaut la peine d'être conservée dans votre vie.

Dans la plupart des cas, vous constaterez que certaines nouvelles dépenses ne valent tout simplement pas le coût. Cependant, il est tout à fait normal de conserver de nouvelles dépenses qui ajoutent vraiment de la valeur à votre vie. La nouvelle fenêtre de probation vous permettra d'éviter toute dépense impulsive qui peut s'accumuler rapidement.

Essayez une dépense rapide

Une dépense rapide peut être le moyen idéal pour rester intentionnel sur vos dépenses. Lorsque vous choisissez de participer à un No-Spend Challenge, vous vous engagez à réduire vos dépenses pendant un mois entier. Si vous avez du mal à séparer vos désirs de vos besoins, un défi de dépenses peut mettre l'accent sur vos priorités. Au fur et à mesure que vous devenez plus conscient de vos envies de dépenses, vous remarquerez peut-être des articles que vous pouvez réduire complètement de votre budget.

Éviter les nouvelles dettes

Si vous êtes obligé de contracter de nouvelles dettes pour financer un changement de mode de vie, alors vous voudrez peut-être repenser vos choix. De nouvelles dettes peuvent alourdir votre budget et réduire votre capacité à créer de la richesse à l'avenir. Le danger avec une nouvelle dette est qu'elle peut accélérer vos habitudes d'inflation de style de vie jusqu'à ce qu'elles deviennent incontrôlables.

Malheureusement, beaucoup de gens ne réalisent pas que leur nouvelle dette est un problème jusqu'à ce qu'il soit trop tard. Ne laissez pas la promesse d'un paiement mensuel abordable pousser votre style de vie aux limites de ce que vous pouvez vraiment vous permettre.

La ligne de fond

L'inflation liée au mode de vie est une menace pour votre bien-être financier à long terme. Bien que vous puissiez apprécier les améliorations apportées à votre style de vie dans le présent, vous limiterez votre potentiel d'économie. Avec votre capacité à économiser entravée, vous aurez du mal à atteindre des objectifs financiers importants, comme la retraite.

Avant de laisser votre style de vie gonfler, réfléchissez à vos priorités et assurez-vous que vos nouvelles habitudes de dépenses correspondent à vos objectifs.

Les Jones sont fauchés ! Éviter le piège de l'inflation du mode de vie