7 choses qui peuvent saboter votre prêt immobilier

Vous êtes bien dans le processus de prêt. Votre taux d'intérêt est bloqué, et votre candidature a été soumise. Tu peux dormir tranquille maintenant, droit? Pas nécessairement. Qu'il s'agisse d'acheter une nouvelle maison ou de refinancer une hypothèque existante, il y a des obstacles à éviter si vous voulez une approbation sans stress.

1. Dépôts bancaires importants

Au cours du processus de candidature, les relevés bancaires que vous fournissez sont examinés pour les dépôts importants. Les dépôts de paie s'expliquent facilement, et votre agent de crédit vous indiquera comment documenter les dons. Cependant, d'autres gisements importants peuvent être un défi. Pourquoi est-ce important? Si l'argent est un prêt d'un autre prêteur, ami, ou membre de la famille, le coût mensuel de son remboursement pourrait augmenter votre ratio dette/revenu (DTI) et vous placer au-dessus des limites DTI de votre prêteur.

2. Fermeture des cartes de crédit

Votre pointage de crédit est un autre facteur qui détermine si vous êtes admissible à un prêt immobilier. Vous pourriez penser que la fermeture des cartes de crédit aidera votre pointage de crédit, mais ce n'est pas toujours le cas. Une partie de votre pointage de crédit dépend de votre taux d'utilisation du crédit. C'est le total de tous vos soldes de cartes de crédit divisé par le total de toutes vos limites. Un taux d'utilisation du crédit de 30 % est généralement recommandé. Ainsi, la fermeture d'une carte de crédit avec une limite élevée et un solde faible augmente votre ratio et pourrait potentiellement réduire votre pointage de crédit. Une cote de crédit inférieure peut affecter votre taux d'intérêt et l'approbation de votre prêt.

3. Ouverture de nouvelles lignes de crédit

Vous êtes peut-être impatient d'acheter des appareils électroménagers et des meubles pour votre nouvelle maison. Il existe de bonnes affaires liées aux cartes de crédit internes ou aux prêts en magasin. Comment cela pourrait-il être un problème? D'abord, l'achat nécessitera des paiements mensuels, donc votre ratio DTI augmente. Seconde, si le solde de votre nouvelle carte est supérieur à 30 % de la limite de crédit disponible, votre taux d'utilisation du crédit augmente et votre pointage de crédit pourrait baisser. Ce n'est pas non plus une bonne chose lorsque vous attendez d'être approuvé pour un prêt.

4. Effectuer des paiements en retard

Les paiements en retard de toute nature peuvent affecter votre demande de prêt hypothécaire. Pourquoi? Les paiements manqués érodent la confiance que votre prêteur a dans votre capacité à rembourser le prêt. Les paiements en retard peuvent également réduire votre pointage de crédit. Généralement, les paiements en souffrance depuis 30 jours ou plus sont signalés aux agences de crédit. Si vous effectuez un paiement en retard, mais sinon avoir un dossier de paiement à temps, parlez à votre créancier pour voir s'il acceptera de le supprimer.

5. Changer d'emploi ou de carrière

Un revenu constant est un autre facteur qu'un prêteur examine lors de l'évaluation de votre demande de prêt. Soyez prudent lorsque vous changez d'emploi pendant le processus de prêt. Même lorsque vous avez une approbation initiale, votre prêteur vérifiera souvent à nouveau votre emploi avant d'émettre son approbation finale de prêt. Si un changement d'emploi est inévitable, discutez-en avec votre prêteur dès que possible. Le problème peut être minimisé si votre nouvel emploi est dans le même domaine et n'entraîne pas de baisse de revenu.

6. Ne pas fournir les documents demandés

Pendant le processus de prêt, il vous est demandé de fournir des déclarations fiscales, des fiches de paie, W-2s, relevés bancaires, et autres documents financiers. Votre prêteur utilise ces documents pour vérifier vos revenus, les atouts, et la dette. Cette vérification doit être effectuée avant que le prêteur puisse approuver votre prêt. Si vous ne fournissez pas les documents demandés par votre prêteur, cela peut entraîner un retard inutile. Aussi, quel que soit le contenu de la page, vous devez toujours fournir l'intégralité du document.

7. Une faible évaluation de la maison ou des problèmes avec la propriété

Il y a un obstacle qui est à peu près hors de vos mains - une faible évaluation. Une évaluation détermine la valeur de la propriété. Votre prêteur l'utilise pour calculer votre ratio prêt/valeur (LTV) et si votre LTV est un pourcentage acceptable. Après tout, la propriété est la garantie de votre prêt, et si vous ne remboursez pas votre prêt, votre prêteur veut éviter une perte. Lorsqu'une évaluation est inférieure aux attentes, votre agent de crédit discutera de vos options pour aller de l'avant.

Vous pouvez améliorer vos chances d'être approuvé pour un prêt immobilier en évitant certains pièges courants.

Vous pouvez faciliter le processus d'approbation en payant vos prêts à temps, éviter les gros dépôts, le maintien de vos lignes de crédit, retarder les changements d'emploi, et fournir des documents rapidement. En ne sabotant pas votre approbation de prêt, vous économisez du temps et un stress inutile pour vous et votre prêteur.

Vous pouvez compter sur les professionnels du crédit hypothécaire d'Axos Bank pour vous aider à chaque étape du processus de prêt immobilier. Appelez le 888-546-2634 pour parler avec un spécialiste hypothécaire expérimenté dès aujourd'hui.

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