Idées fausses sur les finances personnelles

L'importance de la planification financière au niveau individuel et familial ne peut pas être surestimée. Pendant des années, les gens et même les gouvernements ont essayé d'inculquer cette habitude aux masses. Cependant, ils ont eu du mal à le faire. C'est parce qu'il y a plusieurs idées fausses liées aux finances personnelles, qui sont communs parmi les gens. Dans cet article, nous allons énumérer certaines de ces idées fausses courantes et expliquer pourquoi elles sont incorrectes .

Idée fausse n°1 :activité unique

L'idée fausse la plus courante au sujet de la planification financière est qu'il s'agit d'une activité ponctuelle. Beaucoup de gens pensent que s'ils assistent à un séminaire ou lisent un livre sur la planification financière, puis ils ont fait la planification financière. Évidemment, ce n'est pas le cas, et la planification financière est une activité permanente. Il doit être fait intensivement sur une période de temps. Par exemple, les objectifs financiers personnels doivent être établis périodiquement. Ces objectifs doivent ensuite être ajustés sur une période de temps en fonction de nouvelles informations concernant les revenus et les dépenses de l'investisseur. Les objectifs du plan pour les atteindre peuvent devoir être réajustés et rééquilibrés de nombreuses années au cours du voyage. D'où, lire un livre ou assister à un séminaire n'est que la première étape, qui n'a de sens que lorsque plusieurs autres mesures sont prises après.

Idée reçue n°2 :Tout sur la retraite

La planification financière est considérée comme une activité effectuée par des personnes âgées ou d'âge moyen. L'idée est que ce n'est que lorsque les gens sont proches de la retraite qu'ils doivent faire le point sur leurs finances. Cependant, ce n'est évidemment pas vrai non plus. C'est comme dire que le bon moment pour étudier est la veille de l'examen. Si nous continuons à retarder la planification financière, puis les années de vieillesse deviennent extrêmement stressantes, et aussi, la probabilité d'atteindre les objectifs financiers diminue de façon exponentielle. Le bon moment pour commencer la planification financière est très tôt dans la carrière d'un individu. C'est parce que le temps est le facteur le plus important dans la composition, et en investissant plus tôt, les investisseurs peuvent profiter des effets magiques de la capitalisation.

Idée reçue n°3 :Tout sur les impôts

Beaucoup de gens pensent que la planification financière n'est qu'un autre nom fantaisiste pour la planification fiscale. C'est la raison pour laquelle ils évitent la planification financière parce qu'ils peuvent ne pas se situer dans la tranche d'imposition la plus élevée ou parce qu'ils peuvent penser qu'ils n'ont pas assez d'épargne pour pouvoir investir et enfin économiser de l'impôt. La planification fiscale n'est qu'une partie de la planification financière, et cela aussi un assez petit. Il y a beaucoup plus à la planification financière, ce qui peut profiter aux investisseurs même s'ils ne relèvent pas d'une tranche d'imposition plus élevée.

Idée reçue n°4 :Uniquement pour les riches

Il y a plusieurs personnes qui croient que la planification fiscale n'est que pour les riches. La réalité est que même les gens de la classe moyenne ont un revenu qu'ils doivent optimiser pour atteindre leurs objectifs. En réalité, puisque les gens de la classe moyenne manquent de revenus, ils doivent travailler plus fort pour atteindre leurs objectifs. D'où, il serait juste de dire que la situation des gens des classes inférieures et moyennes s'améliore considérablement une fois qu'ils commencent à utiliser les principes de la planification financière.

Idée reçue n°5 :Tout sur les investissements

La planification financière fonctionne de manière holistique. Cela signifie que le but de la planification financière est de s'assurer que vous disposez de toutes les ressources dont vous auriez besoin. Par exemple, quand une personne vieillit, leur santé risque également de se détériorer. D'où, une partie de la planification financière porte sur l'obtention de divers types d'assurance afin que les besoins médicaux de l'investisseur soient satisfaits à un stade ultérieur de la vie. De la même manière, la planification financière prend également en charge les besoins émotionnels, besoins de logement, et même le besoin de loisirs et de divertissement. La planification financière englobe toute la gamme d'activités, de l'épargne pour les jeunes aux dépenses pour la vieillesse. Comme la planification fiscale, les investissements ne sont également qu'une partie du processus de planification financière. Les investissements sont une partie importante du processus mais n'englobent pas l'ensemble du processus.

Idée reçue n°6 :faites-le vous-même

Il y a plusieurs personnes qui comprennent que la planification financière est importante mais ne veulent pas prendre les services d'un spécialiste. En effet, ils pensent que les services d'un spécialiste sont chers et qu'ils peuvent gérer eux-mêmes leurs finances. Cela peut être vrai dans une certaine mesure si la personne est instruite dans le domaine des finances personnelles et possède également des compétences financières. Cependant, beaucoup de gens n'ont pas de compétences financières. Ce sont peut-être des médecins, ingénieurs, et les journalistes et peuvent être bien versés dans leurs propres domaines. Cependant, ils ne connaissent peut-être pas les détails des fonds communs de placement et des produits d'assurance. D'où, faire appel à un expert peut être une bonne idée. Il peut y avoir des frais impliqués, mais cela peut éviter de nombreuses erreurs coûteuses qui peuvent avoir un impact négatif sur la valeur nette de l'investisseur.

L'essentiel est que les gens ont plusieurs idées fausses sur les finances personnelles. D'où, le premier travail d'un expert en finances personnelles est d'éduquer les investisseurs sur les raisons pour lesquelles ce type de pensée est erroné et pourquoi il doit être évité. Éduquer les gens peut être extrêmement difficile car ils sont assez réticents à discuter de leurs finances. C'est la raison pour laquelle les finances personnelles sont un domaine difficile.