Aider les employés à renforcer leur sécurité financière en période d'incertitude

Aider vos employés à adopter une approche proactive et holistique du bien-être financier en examinant l'épargne-santé, les comptes d'épargne et le financement de la retraite peut leur fournir une feuille de route pour faire fructifier leurs fonds durement gagnés en temps de crise et avoir une situation financière à long terme plus significative. résultat. Voici trois bonnes pratiques à partager avec vos employés qui peuvent les aider à atteindre le bien-être financier et à se sentir plus en sécurité financièrement dans les scénarios positifs et difficiles :

1. Rembourser/gérer la dette

Si une personne a une dette de consommation à taux d'intérêt élevé, il est préférable de rembourser cette dette en premier. Bien que le fait d'effectuer des paiements supplémentaires sur des dettes de prêt traditionnelles, telles que des prêts étudiants ou des hypothèques, permette d'économiser de l'argent à long terme, cela ne réduira pas les paiements mensuels. En réduisant leurs dettes à taux d'intérêt élevé, les particuliers peuvent économiser de l'argent en réduisant leurs paiements d'intérêts. En période de stress financier, comme la pandémie actuelle de COVID-19, les sociétés de cartes de crédit peuvent être disposées à offrir des taux d'intérêt plus bas ou des retards de paiement - alors encouragez vos employés à prendre le téléphone et à appeler leurs créanciers pour déterminer s'il s'agit d'une option. .

2. Constituez un fonds d'urgence, en particulier pour les urgences médicales

La constitution d'un fonds d'urgence pour les dépenses imprévues est importante pour un plan de bien-être financier global. En cas d'événements imprévus, il est recommandé que les individus disposent d'au moins six mois de revenus sur lesquels ils peuvent vivre confortablement. Ce montant doit tenir compte des dépenses et des besoins quotidiens, tels que les factures mensuelles, y compris le loyer ou les versements hypothécaires.

Malheureusement, 44 % des Américains n'ont pas assez d'argent pour couvrir une urgence médicale de 400 $ selon un rapport de la Réserve fédérale‡. Le rapport indique également que le débours médian pour une dépense médicale imprévue est de 1 000 $. Cela signifie que la moitié de notre pays est à une facture médicale inattendue d'une charge qu'ils ne peuvent pas payer. Offrir à vos employés un plan de santé éligible au HSA peut les aider à mieux gérer ces dépenses. Les HSA couvrent non seulement les frais remboursables prévus, mais permettent aux utilisateurs d'être mieux préparés financièrement en cas de blessure ou de maladie inattendue. En 2020, une personne peut cotiser un maximum de 3 350 $ à son HSA et une famille peut cotiser un maximum de 7 100 $ avec une contribution de rattrapage supplémentaire de 1 000 $ autorisée pour les personnes de 55 ans ou plus.

Les HSA peuvent faire fructifier l'argent avec l'avantage d'une triple économie d'impôt. Les HSA offrent des avantages fiscaux lors du dépôt, pendant la durée de vie du compte et lors du retrait pour les frais médicaux admissibles ¹ . De plus, l'argent versé à un HSA peut être reporté d'une année à l'autre - il n'y a pas de clause "utilisez-le ou perdez-le".

Les fonds HSA peuvent être utilisés pour une variété de dépenses médicales - selon une étude récente de l'UMB, près de 45% des dollars HSA ont été dépensés chez des prestataires médicaux tels que des médecins et des hôpitaux, près de 18% ont été dépensés chez des dentistes et plus de 11% ont été dépensés. dépensés pour les dépenses liées à la vue. De plus, plus de 16 % des dollars HSA ont été utilisés dans les pharmacies, les pharmacies et les épiceries.

Si et quand vous proposez un plan de santé éligible au HSA à vos employés, assurez-vous qu'ils comprennent les avantages. Cela pourrait aider à faire la différence entre la capacité des membres de votre équipe à couvrir une dépense médicale imprévue ou à être financièrement déraillé par une personne.

3. Planifier à long terme

Investir dans un HSA

Les HSA peuvent également être utilisés comme des comptes de retraite traditionnels, permettant à vos employés d'investir de l'argent dans des fonds communs de placement ² . similaire à un 401 (k) ou à un IRA traditionnel. Les revenus des fonds HSA investis augmentent à l'abri de l'impôt, ce qui rend votre argent encore plus rentable.

Les HSA peuvent constituer un puissant outil d'épargne à long terme et un élément clé d'une stratégie globale de bien-être financier visant à créer de la richesse pour les dépenses médicales et autres dépenses générales. Une étude de 2019 de l'Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés (EBRI)‡ estime que certains couples pourraient avoir besoin de 363 000 $ pour couvrir les frais médicaux pendant la retraite.

Augmenter les cotisations 401(k)

Les plans 401(k) sont un outil populaire utilisé pour mettre de l'argent de côté pour la retraite. Ils sont traditionnellement exonérés d'impôt et ont des plafonds de cotisation annuels élevés (un maximum de 19 500 $ en 2020), permettant aux employés de mettre de côté de l'argent qui rapportera des intérêts et s'accumulera au fil des ans jusqu'à ce qu'ils puissent retirer. Contribuer à chaque chèque de paie peut avoir un impact énorme sur de nombreuses années, en particulier s'il y a une contrepartie de l'employeur en cause.

Nous sommes tous confrontés à des défis en ces jours incertains et sans précédent - mais en éduquant vos employés sur les moyens non seulement de gérer financièrement ces circonstances actuelles, mais aussi de se préparer aux prochaines, vous pouvez faire une différence positive.

Pour une conversation approfondie sur la manière d'aider les employés à devenir financièrement stables, en particulier pendant les périodes économiques difficiles, visionnez l'enregistrement de la webémission Surmonter la fragilité financière‡.

En savoir plus sur les Services de santé de l'UMB , qui se classe au cinquième rang pour le total des comptes et le total des actifs de dépôt parmi tous les fournisseurs de HSA (Source :2019 ‡Devenir Year-end HSA Market Statistics &Trends Report ‡).