Passerelles de paiement :assurer la sécurité de vos transactions de commerce électronique et la satisfaction de vos clients (2022)

Les passerelles de paiement en ligne n'ont jamais été aussi pratiques.

Ils n'ont jamais été une cible aussi importante pour les pirates et les escrocs.

Les entreprises qui s'appuient sur des processeurs de paiement en ligne peuvent être les plus durement touchées.

Un rapport Thales sur la sécurité des données de 2018 a révélé que 75 % des détaillants américains ont subi au moins une défaillance de cybersécurité avec leurs boutiques en ligne.

En fait, Shape Security a signalé en 2018 qu'environ 90 % du total des tentatives de connexion aux sites Web des détaillants en ligne étaient des tentatives de piratage illégitimes.

C'est le pourcentage le plus élevé pour tous secteur.

C'est pourquoi il est important de comprendre que la qualité de vos passerelles de paiement de commerce électronique vous aide à repousser ces attaques en temps réel, en fournissant un tampon de cryptage entre l'acheteur et le vendeur.

Des passerelles de paiement de haute qualité vous aident également à réduire le temps de chargement.

De plus, les enquêtes sur l'abandon indiquent que certaines des principales raisons d'abandonner un panier peuvent être résolues par la qualité de votre passerelle :

• 15 % abandonnent le panier pour une meilleure expérience en magasin.
• 6 % d'abandon en raison d'un manque d'options de paiement
• 4 % d'abandon en raison de problèmes techniques

Avec tout cela à l'esprit, vous vous demandez peut-être :comment sélectionner une passerelle de paiement qui maximisera la commodité, minimisera les risques et assurera la sécurité des informations de vos clients ?

Question de suivi :qu'est-ce qu'il est important de savoir sur les passerelles de paiement afin de garantir les paiements les meilleurs et les plus sécurisés pour vos clients ?

Entrons dans ces réponses et plus encore.

Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement ?

Une passerelle de paiement en tant que service marchand qui traite paiements par carte de crédit pour les sites de commerce électronique et les magasins physiques traditionnels. Les passerelles de paiement populaires incluent PayPal/Braintree, Stripe et Square.

Considérez la passerelle comme la caisse enregistreuse métaphorique dans une transaction électronique.

Comme toute caisse enregistreuse, elle doit être à la fois sécurisée et pratique à utiliser.

La plupart des passerelles de paiement y parviennent en quelques secondes en suivant ces étapes :

• Cryptage : Entre le navigateur de l'utilisateur et le serveur du commerçant, une passerelle de paiement va crypter (encoder pour usage privé) données à usage exclusif entre vendeur et acheteur.
• Demande : La demande d'autorisation se produit lorsqu'un processeur de paiement obtient l'approbation d'une société de carte de crédit ou d'une institution financière pour procéder à la transaction.
• Exécution : Lorsque la passerelle de paiement a l'autorisation, elle permet au site Web et à l'interface de passer à l'action suivante.

La passerelle de paiement remplit également quelques autres fonctions, notamment le filtrage des commandes, le calcul des coûts fiscaux et l'utilisation de la géolocalisation pour des actions spécifiques à un emplacement.

Passerelles de paiement et processeurs de paiement :quelle est la différence ?

Vous pouvez entendre les « passerelles » de paiement et les « processeurs » utilisés de manière interchangeable.

Mais il y a quelques distinctions importantes :

Un processeur de paiement analyse et transmet les données de transaction. Cela inclut la transmission des informations pertinentes à une banque émettrice, telles que le numéro de carte de crédit ou de débit lié à un compte bancaire.

Ceci est distinct de la passerelle de paiement , qui effectue le travail indiqué ci-dessus mais autorise également le transfert de fonds entre l'acheteur et le vendeur.

La différence peut sembler subtile au premier abord, mais considérez la passerelle comme le système global au point d'achat :la caisse enregistreuse métaphorique.

Le processeur est l'étape du processus qui "passe" la carte et exécute les informations par la banque émettrice.

Comme une passerelle de paiement, un processeur peut inclure à la fois un composant numérique et matériel, ou il peut gérer le traitement uniquement via un logiciel.

3 types de passerelles de paiement

Il existe généralement trois types de passerelles de paiement :

1. Redirections

Les redirections peuvent inclure une option pour un paiement PayPal, par exemple.

Lorsque la passerelle dirige un client vers une page de paiement PayPal pour gérer l'intégralité de la transaction (c'est-à-dire le traitement et le paiement), elle devient une "redirection".

Cela présente l'avantage de la simplicité pour le détaillant. Une petite entreprise peut utiliser une passerelle de redirection pour intégrer la commodité et la sécurité d'une plate-forme majeure telle que PayPal, mais le processus signifie également moins de contrôle pour le commerçant et une deuxième étape pour les clients.

2. Paiement sur place, paiement hors site.

Considérez la passerelle de paiement de Stripe :le paiement frontal aura lieu sur votre site, mais le traitement des paiements passe par le back-end de Stripe.

À l'instar des passerelles de paiement redirigées, le traitement de vos paiements de cette manière présente certains avantages, notamment la simplicité.

Mais comme c'est le cas ci-dessus, vous ne pourrez pas contrôler l'intégralité de l'expérience de l'utilisateur via la passerelle de paiement.

Vous serez à la merci de la qualité de la passerelle hors site et de ses bizarreries.

3. Paiements sur place.

Les grandes entreprises ont tendance à utiliser les paiements sur site entièrement gérés sur leurs propres serveurs. Le paiement et le traitement des paiements au nom du client passent tous par votre système.

Désormais, les avantages sont inversés :vous aurez plus de contrôle, mais aussi plus de responsabilités.

Si vous gérez les paiements sur place, chaque variable compte.

Étant donné que le commerce de détail a un taux d'abandon de panier d'environ 75 %, toute amélioration que vous pouvez apporter à l'expérience d'achat peut entraîner des changements spectaculaires dans vos résultats.

Cela est particulièrement vrai pour tout détaillant travaillant avec un volume de ventes élevé. Lorsque vous gérez vos paiements sur place, il est essentiel que vous compreniez vos options ainsi que vos responsabilités.

Exemples des principales passerelles de paiement

Si vous êtes curieux de connaître certains des fournisseurs de services de passerelle de paiement les plus courants à considérer, voici sept des options les plus fréquemment utilisées.

Paypal.

PayPal est populaire en tant que redirection passerelle de paiement, car de nombreux clients lui font confiance, et il existe plusieurs options à envisager.

La passerelle Payflow de PayPal comprend deux options :une passerelle de paiement à 0 $/mois hébergée par PayPal ou une option à 25 $/mois avec davantage de fonctionnalités de personnalisation de paiement.

Avec les deux services, PayPal ajoute une sécurité de protection contre la fraude sans frais supplémentaires.

Cela vous donne une assurance supplémentaire que votre passerelle de paiement est sûre, ou du moins capable de gérer les menaces au fur et à mesure qu'elles surviennent.

Paypal Les frais de traitement de sont actuellement de 2,9 % avec un supplément de 0,30 USD par transaction.

Carré.

Square est un processeur de carte de crédit et un fournisseur de passerelle de paiement réputé pour ses lecteurs de cartes de crédit physiques qui se connectent à votre téléphone.

Square est suffisamment populaire pour afficher un volume de paiement brut de près de 23 milliards de dollars au quatrième trimestre 2018.

Les solutions de Square sont généralement destinées aux petites entreprises qui ont besoin d'une méthode de traitement des cartes de crédit, en particulier pour les transactions en personne. Ils facturent également une prime pour les transactions que vous saisissez manuellement :

Carré frais de traitement sont actuellement de 2,75 % pour les transactions glissées et de 3,5 % + 0,15 $ par transaction saisie manuellement.

Rayure.

Stripe est un fournisseur de passerelle de paiement populaire qui se concentre sur le commerce électronique mobile, le SaaS, les organisations à but non lucratif et les paiements basés sur des plateformes.

Stripe est également capable de gérer des entreprises avec un grand volume de transactions.

Lyft, par exemple, utilise Stripe pour alimenter sa flotte mobile de plus de 700 000 chauffeurs.

Frais de traitement de Stripe sont actuellement de 2,9 % et de 0,30 $ par transaction.

Apple Pay.

La solution de passerelle de paiement d'Apple est destinée à une structure de paiement mobile, permettant aux commerçants de gérer les paiements avec les clients utilisant Face ID et Touch ID.

Il se concentre en grande partie sur les consommateurs qui souhaitent conserver un « portefeuille » électronique pour gérer leurs paiements.

Comme avec PayPal, de nombreuses autres passerelles de paiement de cette liste permettent aux détaillants d'accepter les paiements Apple Pay.

Grâce à ces services, les détaillants peuvent accepter les paiements de quelque 383 millions d'iPhones dans le monde, et on estime que 43 % de tous les utilisateurs d'iPhone utilisent Apple Pay.

Apple Pay Les frais de traitement de sont par défaut de 3 % avec pas de frais supplémentaires pour comptes marchands .

Amazon Pay.

Nous avons détaillé les entreprises qui ont réussi à utiliser les paiements Amazon. Les plus de 300 millions de comptes clients d'Amazon dans le monde en font une option de passerelle de paiement très attrayante.

Amazon Pay est livré avec un certain nombre de plug-ins, dont certains sont destinés à être utilisés avec BigCommerce.

Amazon Pay facture actuellement 2,9 % sur les transactions nationales avec un supplément de 0,30 USD par transaction. Les frais internationaux grimpent à 3,9 %.

Autoriser.net.

Authorize.net permet d'accepter les paiements via une grande variété de processeurs, ce qui donne aux détaillants la possibilité d'accepter les paiements PayPal, Apple Pay et la plupart des principales cartes de crédit.

Authorize.net frais actuellement 2,9 % sur les transactions avec un supplément de 0,30 $ par transaction pour leur "tout-en-un" fournisseur de paiement option .

Adyen.

Adyen est conçu pour les achats en point de vente et en ligne, acceptant une large gamme de paiements des principales cartes de crédit et des fournisseurs comme Apple Pay.

Adyen a prouvé sa capacité à gérer de gros volumes de transactions avec des partenariats avec des marques comme Uber, LinkedIn et Microsoft.

Adyen actuelle frais de transaction varient considérablement en fonction du type spécifique de mode de paiement .