7 meilleurs prêts non garantis pour consolider la dette

Les prêts non garantis peuvent être utiles lorsqu'il s'agit d'éliminer votre dette. Bien que les meilleurs prêts personnels varient, ils vous aident tous à rembourser vos dettes plus rapidement . Cela vous aide à atteindre la liberté financière et à vivre la vie que vous voulez plus tôt.

Il existe de nombreuses options à considérer lors de la recherche de prêts à faible taux d'intérêt. Cet article vous aidera à déterminer le meilleur choix pour vos besoins spécifiques.

Meilleurs prêts personnels pour consolider la dette

C'est un défi de rembourser une dette existante, surtout si votre taux d'intérêt est à deux chiffres. Un prêteur en ligne peut être une excellente option pour réduire vos taux d'intérêt et économiser de l'argent.

Les sociétés de prêt en ligne facturent généralement moins de frais et offrent de meilleurs taux que les banques locales. La comparaison des taux en ligne est rapide, facile et ne nuit pas à votre pointage de crédit.

En avant-première, ces prêteurs proposent des prêts personnels qui ne nécessitent pas de garantie, ont des taux compétitifs et ne facturent pas de frais cachés.

Voici les sept meilleures options pour consolider vos dettes et atteindre la liberté financière.

1. SoFi

SoFi est l'un des meilleurs prêteurs à considérer car il offre des avantages que la plupart des banques n'offrent pas. Par exemple, vous pouvez ouvrir un compte courant en ligne gratuit et obtenir une surveillance de votre pointage de crédit.

Un autre avantage est la protection contre le chômage de SoFi lorsque vous n'êtes pas responsable de la perte de votre emploi. SoFi interrompt les paiements mensuels jusqu'à trois mois et vous aide à chercher un nouvel emploi.

Cela peut être d'une grande aide en cas de revers financier potentiel.

De plus, votre devis de taux de Sofi peut différer de celui d'autres prêteurs, car SoFi n'exige pas de pointage de crédit minimum.

Bien qu'un score supérieur à 600 soit utile, SoFi évalue vos antécédents professionnels, vos revenus et vos dépenses mensuelles actuelles pour déterminer si vous êtes éligible.

Vous pouvez même utiliser SoFi pour refinancer des prêts étudiants afin d'économiser davantage sur les coûts de prêt mensuels.

Il est important de noter que les prêts SoFi ne sont actuellement pas disponibles dans le Mississippi.

Lire notre avis sur les prêts personnels Sofi pour en savoir plus.

AVR  :5,99 % à 19,16 % (avec une remise de paiement automatique de 0,25 %)

Conditions de remboursement :Deux à sept ans

Montant du prêt :5 000 $ à 100 000 $

Frais supplémentaires :Aucun

Note de crédit minimale  :Non divulgué (680+ pour les meilleures cotes d'approbation)

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2. Crédible

Credible est l'un des moyens les plus rapides de comparer les devis pour consolider la dette. Ce moteur de recherche de prêt vous donne des cotations de taux de plusieurs prêteurs en seulement deux minutes avec une seule recherche.

Vous recevez le même devis que si vous visitiez le site Web de chaque prêteur pour vous préqualifier.

Bien que Credible ne facture aucun frais, certaines options peuvent facturer des frais de montage. Vous verrez une ventilation des frais potentiels, des taux d'intérêt et des coûts totaux du prêt sur l'écran de comparaison.

Il n'y a aucune obligation de demander un prêt avec Credible. Vous pouvez faire une demande auprès d'un autre prêteur s'il offre un meilleur taux.

Une fois que vous avez décidé quelle société de prêt a le meilleur taux, vous pouvez terminer la demande sur le site Web du prêteur.

Vous pouvez apprécier Credible si vous avez un crédit équitable, car ils s'associent à des prêteurs pour chaque gamme de cotes de crédit .

Credible vous permet même de comparer les tarifs si vous ajoutez un cosignataire lorsque vous avez un crédit faible ou nul.

Vous pouvez lire notre examen de Credible pour voir comment vous pouvez les utiliser pour trouver les meilleurs taux de refinancement de prêt étudiant .

AVR :3,99 % à 35,99 %

Conditions de remboursement :Un à sept ans

Montant du prêt :1 000 $ à 100 000 $

Frais supplémentaires  : Certains prêteurs imposent des frais de montage allant jusqu'à 8,00 %

Note de crédit minimale :580

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3. Flux de lumière

Si vous avez un excellent crédit et avez besoin d'un prêt non garanti, LightStream vaut la peine d'être considéré.

L'ensemble du processus de prêt LightStream se déroule en ligne. Vous pouvez potentiellement recevoir des fonds sur votre compte bancaire le jour même.

Contrairement à d'autres prêteurs ou banques locales, vous ne paierez pas de frais de montage.

Bien que LightStream ne recherche pas un pointage de crédit spécifique, un crédit bon à excellent est préféré.

Comme pour les autres sociétés de prêt, votre historique de crédit, vos revenus, vos paiements et vos actifs actuels influencent votre devis.

L'objet du prêt, la durée de remboursement et le montant du prêt déterminent également votre TAP minimum.

L'inscription à AutoPay réduit le taux d'intérêt sur les prêts de consolidation de dettes de LightStream de 0,50 %.

Montant du prêt :5 000 $ à 100 000 $

Frais supplémentaires :Aucun

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4. Gain

Payoff est une excellente option si vous envisagez de consolider vos dettes de carte de crédit. Vous pouvez refinancer jusqu'à 40 000 $ de dettes à la consommation si vous avez un bon crédit et aucun défaut de paiement en cours.

Si les cartes de crédit ne vous préoccupent pas, vous voudrez peut-être consulter d'autres plateformes de prêt pour éliminer vos dettes.

L'un des principaux avantages de Payoff est que l'entreprise vous affecte un avocat membre. Cet avocat est votre ressource chaque fois que vous avez des besoins, des questions ou des préoccupations.

Votre avocat vérifie chaque trimestre si vous avez besoin d'aide dans votre parcours de remboursement de la dette. De plus, vous recevez des mises à jour mensuelles gratuites de votre pointage de crédit FICO lorsque vous utilisez Payoff.

*Connexe :Vous avez besoin de reconstruire votre crédit ? Consultez notre guide sur les prêts de constructeur de crédit pour voir s'ils constituent une alternative viable.*

Vous pouvez être admissible à un prêt Payoff avec un score FICO d'au moins 640, un ratio d'endettement (DTI) inférieur à 50 % et au moins trois ans d'antécédents de crédit.

Les prêts remboursables sont actuellement disponibles partout sauf dans le Massachusetts, le Mississippi, le Nebraska et le Nevada.

AVR :5,99 % à 24,99 %

Conditions de remboursement :Deux à cinq ans

Montant du prêt :5 000 $ à 40 000 $

Frais  :Frais de montage jusqu'à 5 %

Note de crédit minimale :640

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5. Avant

Avant est une bonne option si vous avez un mauvais crédit et avez besoin d'éliminer vos dettes. Les emprunteurs éligibles peuvent contracter un prêt personnel non garanti avec un pointage de crédit aussi bas que 580.

Vous pouvez recevoir des prêts allant jusqu'à 35 000 $. Il s'agit d'un montant inférieur à ce que vous pouvez trouver chez d'autres prêteurs, mais la plupart des prêteurs n'offrent des prêts plus importants qu'à ceux qui ont les meilleures cotes de crédit.

Avant se distingue par son processus d'approbation qui ne prend généralement qu'un jour ouvrable. Cela signifie que vous recevez des fonds le jour ouvrable suivant si vous êtes approuvé.

D'autres prêteurs peuvent prendre jusqu'à une semaine pour débourser le montant de votre prêt.

Étant donné qu'Avant s'adresse aux personnes ayant un crédit équitable ou pire, les emprunteurs ayant des cotes de crédit élevées ont généralement droit à de meilleurs taux auprès d'autres prêteurs.

Si tel est votre cas, vous pouvez comparer plusieurs prêteurs sur Credible pour gagner du temps et de l'argent.

Avant n'est pas disponible dans l'Iowa ou la Virginie-Occidentale.

AVR :9,95 % à 35,99 %

Conditions de remboursement :Deux à cinq ans

Montant du prêt :2 000 $ à 35 000 $

Frais supplémentaires  :Frais de montage en hausse de 4,75 %

Note de crédit minimale :580

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6. Fiona par Even Financial

Fiona by Even Financial est un autre site de comparaison de prêts gratuit qui vous permet d'évaluer rapidement les taux des prêts en ligne. Vous pouvez consulter gratuitement les tarifs de jusqu'à 17 prêteurs.

Il est possible de rechercher des résultats par prêteur, conditions de remboursement, taux d'intérêt, exigences de pointage de crédit et paiements mensuels estimés.

Vous démarrez la recherche de prêt en entrant votre code postal pour trouver des prêteurs pour votre état. Comme d'autres marchés de prêts, Fiona n'émet aucun prêt.

L'offre de prêt finale que vous recevrez peut différer du devis initial de Fiona. Même si vous avez un mauvais crédit, ils peuvent vous aider à trouver une offre de prêt potentielle.

Fiona by Even Financial est disponible dans les 50 États.

AVR :2,49 % à 35,99 %

Conditions de remboursement :Deux à sept ans

Montant du prêt :1 000 $ et 250 000 $

Frais supplémentaires  :Frais de montage jusqu'à 6 % avec certains prêteurs

Note de crédit minimale :580

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7. Prospérer

Prosper est un acteur majeur dans le domaine des prêts entre particuliers et propose des prêts entre 2 000 $ et 40 000 $. Au lieu de recevoir de l'argent d'une banque en ligne, des investisseurs privés financent votre demande de prêt.

Si vous n'avez pas de dettes, Prosper peut être une bonne ressource à utiliser. Vous pouvez également contracter des prêts pour financer des rénovations domiciliaires.

Les prêts personnels Prosper peuvent être un peu plus difficiles à obtenir car ils prennent votre taux d'utilisation du crédit au sérieux. Quoi qu'il en soit, cela peut valoir la peine de prendre quelques minutes pour comparer leur tarif à celui d'une institution en ligne.

Votre durée minimale de remboursement est de trois ans. Il y a des frais de montage entre 2,41 et 5 %.

Prosper est l'un des rares prêteurs à proposer des prêts conjoints. Vous et un co-emprunteur pouvez demander un prêt si votre DTI combiné est inférieur à 35 %.

Faire une demande ensemble peut vous aider à bénéficier d'un meilleur taux.

Vous pouvez recevoir les fonds de votre prêt en aussi peu que quatre jours. Cette vitesse de livraison peut être plus rapide que les banques locales qui exigent plus de paperasse.

AVR :7,95 % à 35,99 %

Conditions de remboursement :Trois ans ou cinq ans

Montant du prêt :1 000 $ et 40 000 $

Frais supplémentaires  :Frais de montage entre 2,41 et 5 %

Note de crédit minimale :680

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Qu'est-ce qu'un prêt non garanti ?

Un prêt personnel non garanti est généralement quelque chose que vous obtenez pour consolider et rembourser une dette. Un prêt personnel se traduit souvent par des taux d'intérêt plus bas.

Ces taux plus bas réduisent votre paiement mensuel, ce qui vous permet d'économiser de l'argent sur les intérêts et de payer davantage sur le capital. Il y a une garantie requise pour recevoir un prêt personnel.

Par conséquent, vous avez généralement besoin d'un bon crédit pour être admissible à un prêt non garanti. Vous pouvez être admissible à des prêts avec un historique de crédit minimal.

N'oubliez pas que votre taux d'intérêt sera probablement plus élevé que celui d'autres prêts, mais inférieur au maintien d'un solde de carte de crédit.

Certains prêteurs accepteront des cosignataires et des coemprunteurs pour vous aider à obtenir un taux inférieur.

Dans le cas d'une dette de carte de crédit, vous avez probablement un taux d'intérêt variable, ce qui signifie des paiements différents chaque mois.

Facteurs à prendre en compte lors de la souscription d'un prêt

Il y a beaucoup de choses à retenir lors de la souscription d'un prêt personnel. L'objectif d'un prêt est d'économiser de l'argent sur vos paiements mensuels, de regrouper plusieurs factures en une seule et d'éliminer plus rapidement les dettes.

Agir trop vite peut saboter vos efforts et vous coûter plus cher. Voici quelques points à retenir lorsque vous comparez les options de prêt.

Préqualifier si possible

Les sociétés de prêt personnel permettent souvent aux emprunteurs potentiels de se préqualifier pour un prêt. Cela vous permet de fournir les informations requises afin qu'ils puissent déterminer les taux et les conditions de remboursement.

La préqualification a l'avantage supplémentaire d'une demande de crédit souple afin que vous puissiez comparer les prix sans affecter votre crédit.

Attention aux frais

Les prêteurs adorent facturer des frais. Les frais de montage, les pénalités pour remboursement anticipé et les frais de documentation sont tous des frais courants.

La plupart des prêteurs de notre liste ne facturent pas de frais, mais vous voudrez garder un œil sur eux afin que cela ne vous coûte pas plus cher.

Service client

Le support client est essentiel pendant votre processus de prêt. Vous voulez un prêteur qui offre les outils de soutien dont vous avez besoin.

S'ils ne le font pas, vous pourriez trouver le processus de remboursement fastidieux si vous ne parvenez pas à obtenir l'aide que vous souhaitez.

Limitez vos demandes difficiles

Les demandes difficiles peuvent avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Cela peut vous coûter plus cher à l'avenir si vous avez de nouveaux besoins de prêt.

Un outil de comparaison comme Credible ou Fiona est un bon moyen d'atténuer cela. Être préqualifié est un autre moyen utile de réduire vos demandes.

Tr anparence

Les prêteurs doivent être très clairs sur le processus de prêt. Leurs tarifs doivent être répertoriés et leur processus doit être communiqué de manière approfondie.

Cela devrait également être le cas dans leurs envois et lorsque vous appelez leur service client. Si vous avez l'impression que l'entreprise n'est pas franche, passez à un autre prêteur.

Arrêtez de dépenser

Dépenser plus que ce que vous gagnez est une raison courante pour avoir besoin de prêts personnels. Si vous travaillez pour rembourser vos dettes, il est nécessaire de limiter vos dépenses après avoir obtenu un prêt.

Sinon, vous risquez de vous retrouver dans la même situation à l'avenir.

Avantages des prêts personnels

Les prêts personnels peuvent être un excellent outil pour rembourser rapidement une dette et économiser de l'argent sur les intérêts. Voici quelques-uns des principaux avantages d'un prêt non garanti :

• Peut obtenir un taux d'intérêt et un paiement mensuel inférieurs
• Aucune pénalité pour remboursement anticipé
• Les prêteurs en ligne facilitent la comparaison des taux et du coût total des prêts
• Combinez plusieurs dettes en un seul paiement

Si vous effectuez des paiements en temps opportun, un prêt à tempérament est un bon outil pour éliminer votre endettement et améliorer votre pointage de crédit . Cela peut avoir un impact à long terme sur vos finances.

Inconvénients des prêts non garantis

Il existe de nombreuses bonnes raisons de consolider vos dettes en un seul paiement. Cependant, cela ne fonctionne pas toujours pour tout le monde.

Voici quelques raisons pour lesquelles vous ne souhaitez peut-être pas contracter un prêt personnel :

• Certains prêteurs facturent des frais de montage
• Peut nécessiter un score de crédit minimum de 680 pour être admissible
• Pourrait ne pas bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur
• La plupart des prêteurs ont un montant de prêt minimum de 5 000 USD

Comme toute autre décision financière majeure, faites preuve de diligence raisonnable avant de contracter un prêt.

Transferts de solde vs consolidation de prêt

Les cartes de crédit avec transfert de solde peuvent être un autre outil utile pour réduire votre taux d'intérêt et rembourser vos dettes.

Au lieu de contracter un prêt auprès d'un prêteur, vous ouvrez une nouvelle carte de crédit et transférez la dette sur la nouvelle carte. Cette nouvelle carte a souvent un taux de lancement de zéro pour cent.

Malheureusement, le taux ne reste ainsi qu'entre six et dix-huit mois. Si vous ne remboursez pas la dette dans ce délai, vous risquez de devoir payer des intérêts sur le montant total que vous avez déplacé à partir du premier jour.

Vous voudrez lire les termes et conditions de la carte de crédit avant de la retirer pour déterminer si cela vous arrivera.

Quoi qu'il en soit, vous commencerez à accumuler des intérêts sur le solde restant à la fin de la promotion.

Vous paierez des frais de transfert uniques pouvant atteindre 3 % de la dette. Malgré les frais initiaux, vos économies d'intérêts totales peuvent être supérieures à l'obtention d'un prêt.

Le transfert de votre solde peut avoir du sens si vous pouvez le rembourser rapidement. De plus, vous devriez transférer au lieu de consolider lorsque les frais de transfert sont inférieurs au coût total de votre prêt.

Un autre moment pour envisager des transferts de solde est lorsque vous avez un petit solde. Par exemple, la plupart des prêts personnels exigent que vous empruntiez au moins 5 000 $.

Ici sont des cartes de transfert de solde qui peuvent vous aider à économiser de l'argent tout en remboursant vos dettes.

La consolidation de dettes ruine-t-elle votre crédit ?

À court terme, il est possible que la consolidation de votre dette en un prêt personnel ait un impact sur votre crédit. La demande sérieuse ira aux agences d'évaluation du crédit, qui évalueront temporairement votre pointage de crédit.

Tant que vous ne faites pas l'objet de plusieurs demandes difficiles, votre score se rétablira généralement assez rapidement.

Si vous n'avez pas de retards de paiement réguliers et que vous ne continuez pas à dépenser, votre crédit devrait se rétablir à mesure que vous réduisez votre prêt.

Conclusion

Si vous avez des dettes, essayez de baisser votre taux et remboursez-le dès que possible. Travailler avec une société de prêt peut vous aider à le faire.

N'oubliez pas que les meilleurs fournisseurs de prêt ne facturent pas de frais cachés ni de taux d'intérêt élevés.

Il est facile de comparer les taux des prêts non garantis en ligne et de rechercher rapidement vos meilleures options. Une fois que vous aurez trouvé la bonne option pour vous, il vous sera beaucoup plus facile de vous sortir rapidement de vos dettes.

Qu'est-ce qui vous a aidé à rembourser vos dettes ?