Quelle est ma formule de remboursement de prêt ? [+ conseils pour un taux d'intérêt plus bas]

Faire un gros achat, consolider une dette ou couvrir des dépenses d'urgence avec l'aide d'un financement est une sensation agréable sur le moment - jusqu'à ce que le premier remboursement du prêt soit dû. Tout à coup, tout ce sentiment de flexibilité financière disparaît lorsque vous intégrez une nouvelle facture à votre budget.

Peu importe le montant en dollars, il s'agit d'un ajustement, mais ne paniquez pas. C'est peut-être aussi simple que de réduire vos dépenses au restaurant ou de prendre une agitation secondaire. Concentrons-nous sur votre capacité à effectuer ce nouveau paiement à temps et intégralement.

Bien sûr, avant de contracter un prêt personnel, il est important de savoir quel sera ce nouveau versement, et oui, ce que vous devrez faire pour rembourser votre dette. Que vous soyez un expert en mathématiques ou que vous ayez dormi pendant l'algèbre I, il est bon d'avoir au moins une idée de base de la façon dont vos options de remboursement sont calculées. Cela vous assurera d'emprunter ce que vous pouvez vous permettre d'un mois à l'autre sans surprises ni moments de ruée vers l'argent. Alors examinons les chiffres et plongeons dans les finances de vos options de remboursement pour être sûr que vous savez ce que vous empruntez.

Don't worry - we're not just going to give you a formula and wish you well. Ensuite, nous décrirons les étapes dont vous avez besoin pour apprendre à calculer le paiement mensuel de votre prêt en toute confiance.

Comment calculez-vous le remboursement d'un prêt ?

La première étape pour calculer votre paiement mensuel n'implique en fait aucun calcul :il s'agit d'identifier votre type de prêt, ce qui déterminera le calendrier de remboursement de votre prêt. Vous contractez un prêt à intérêt seulement ou un prêt amorti ? Une fois que vous le savez, vous serez alors en mesure de déterminer les types de calculs de remboursement de prêt que vous devrez effectuer.

Avec les options de prêt à intérêt uniquement, vous ne payez que des intérêts pendant les premières années, et rien sur le solde du capital - le prêt lui-même. Bien que cela signifie un paiement mensuel plus petit, vous devrez éventuellement rembourser la totalité du prêt en une somme forfaitaire ou avec un paiement mensuel plus élevé. La plupart des gens choisissent ces types d'options de prêt pour leur prêt hypothécaire afin d'acheter une propriété plus chère, d'avoir une plus grande flexibilité de trésorerie et de maintenir les coûts globaux à un faible niveau si les finances sont serrées.

Quelle est ma formule de remboursement de prêt ?

Maintenant que vous avez identifié le type de prêt dont vous disposez, la deuxième étape consiste à intégrer des chiffres dans une formule de paiement de prêt en fonction de votre type de prêt.

Si vous avez un prêt amorti, le calcul de votre paiement de prêt peut devenir un peu épineux et potentiellement rappeler des souvenirs pas si bons des mathématiques au lycée, mais restez avec nous et nous Je vais vous aider avec les chiffres.

Here's an example:let's say you get an auto loan for $10,000 at a 7.5% annual interest rate for 5 years after making a $1,000 down payment. Pour résoudre l'équation, vous devrez trouver les nombres correspondant à ces valeurs :

A =Montant du paiement par période

P =montant initial du principal ou du prêt (dans cet exemple, 10 000 $)

r =Taux d'intérêt par période (dans notre exemple, c'est 7,5 % divisé par 12 mois)

n =Nombre total de paiements ou de périodes

La formule de calcul de votre mensualité est :

A =P ( r ( 1 + r ) ^ n ) / ( ( 1 + r ) ^ n - 1 )

Lorsque vous branchez vos numéros, cela secoue comme suit :

P =10 000 $

r =7,5 % par an / 12 mois =0,625 % par période (0,00625 sur votre calculatrice)

n =5 ans x 12 mois =60 périodes au total

Ainsi, lorsque vous suivez l'arithmétique, vous trouvez votre paiement mensuel :

10 000 (.00625 x (1.00625 ^ 60) / ((1.00625 ^ 60) - 1)

10 000 (0,00625 x 1,45329) / (1,45329 - 1)

10 000 (.00908306 / .45329)

10,000 (.02003808) =$200.38

Dans ce cas, votre paiement mensuel pour la durée du prêt de votre voiture serait de 200,38 $.

Si vous avez un prêt à intérêt seulement, le calcul du paiement mensuel est exponentiellement plus facile (si vous me pardonnerez l'expression). Voici la formule utilisée par le prêteur pour calculer votre mensualité :

paiement du prêt =solde du prêt x (taux d'intérêt annuel / 12)

Dans ce cas, votre paiement mensuel d'intérêts uniquement pour le prêt ci-dessus serait de 62,50 $.

Connaissance de ces calculs peut également vous aider à décider quel type de prêt serait le mieux basé sur le montant du paiement mensuel. Un prêt à intérêt seulement aura un paiement mensuel inférieur si votre budget est serré, mais encore une fois, vous devrez le montant total du principal à un moment donné. Assurez-vous de discuter avec votre prêteur des avantages et des inconvénients avant de décider de votre prêt.

Et si les calculs ne correspondent toujours pas ?

Si ces deux étapes vous ont fait exploser en sueurs de stress, permettez-nous de vous présenter notre troisième et dernière étape :utiliser un calculateur de remboursement de prêt en ligne. Vous devez juste vous assurer que vous branchez les bons numéros aux bons endroits.

The Balance propose cette feuille de calcul Google pour le calcul des prêts amortis. Cette calculatrice de prêt de Calculator.net peut faire le gros du travail pour vous ou votre calculatrice, mais savoir comment les calculs se décomposent tout au long de la durée de votre prêt fait de vous un consommateur plus informé.

Comment payer moins d'intérêts sur votre prêt

Ah, les frais d'intérêts. Vous ne pouvez tout simplement pas contracter un prêt sans les payer, mais il existe des moyens de trouver des taux d'intérêt plus bas pour vous aider à économiser de l'argent sur vos prêts et des intérêts globaux pendant toute la durée du prêt. Voici quelques-uns de nos conseils les plus simples pour obtenir un tarif réduit :

• Consultez une institution financière locale et communautaire. Lorsque vous recherchez le meilleur taux, vous pourriez être surpris d'apprendre qu'une coopérative de crédit ou une petite institution financière offre des taux d'intérêt plus bas sur un prêt personnel, un prêt étudiant ou une hypothèque. Cela peut prendre un certain temps, mais l'argent économisé pourrait valoir l'effort supplémentaire d'effectuer des opérations bancaires locales.

• Remboursez toute dette actuelle. Eh bien, payez au moins autant que vous le pouvez. Qu'il s'agisse d'une carte de crédit ou de prêts fédéraux, le remboursement de votre dette permettra de réduire votre taux d'utilisation du crédit, ce qui augmentera ensuite, en temps utile, votre pointage de crédit.

• Mettre en place des paiements automatiques. Si vous configurez le paiement automatique pour votre prêt personnel, votre prêt automobile, votre hypothèque ou tout autre type de prêt, vous pourrez peut-être réduire votre taux d'intérêt. (Assurez-vous d'abord de vérifier auprès de votre institution financière s'il s'agit d'une option.) En effet, avec le paiement automatique, les banques sont plus susceptibles d'être payées à temps et n'ont pas à s'inquiéter si vous effectuerez votre paiement chaque mois. .

• Améliorez votre pointage de crédit. L'un des meilleurs moyens de garantir un taux d'intérêt plus bas (et potentiellement de le réduire pour tout prêt en cours que vous pourriez avoir) est d'avoir une excellente cote de crédit. Cependant, cette étape n'est pas aussi rapide que les autres étapes du processus d'emprunt, surtout si vous avez un mauvais crédit. Commencez par rattraper les retards de paiement, maintenez votre taux d'utilisation du crédit en dessous de 20 % et vérifiez votre dossier de crédit pour toute erreur. Consultez cette liste de moyens très efficaces pour améliorer votre pointage de crédit si vous souhaitez vraiment placer votre numéro dans un excellent territoire de crédit.

Comment obtenir la meilleure offre de prêt

Celui-ci est simple :obtenez un prêt qui vous aide à gérer vos paiements mensuels.

Maintenant que vous savez comment calculer votre paiement mensuel et que vous comprenez le montant de prêt que vous pouvez vous permettre, il est essentiel que vous ayez un plan de match pour rembourser votre prêt. Effectuer un paiement supplémentaire sur votre prêt est le meilleur moyen d'économiser sur les intérêts (à condition qu'il n'y ait pas de pénalité pour remboursement anticipé). Mais ça peut être effrayant de faire ça. Que se passe-t-il si des frais imprévus surviennent, comme des réparations de voiture ou des visites chez le vétérinaire ?

Le prêt Kasasa ^® est le seul prêt disponible qui vous permet de payer à l'avance et d'accéder à ces fonds si vous en avez besoin plus tard, avec une fonctionnalité appelée Take-BacksTM. Ils facilitent également la gestion des remboursements grâce à un tableau de bord personnalisé et prêt pour les appareils mobiles. Demandez à votre institution financière locale ou communautaire ou à votre coopérative de crédit si elle propose Kasasa Loans®. (Et si vous ne les trouvez pas dans votre région, faites-nous savoir où nous devrions les proposer ici !)

Souscrire un prêt peut sembler écrasant compte tenu de tous les faits et chiffres (en particulier les chiffres), mais être armé d'informations utiles et d'une maîtrise claire de vos options de paiement mensuel peut vous faciliter le processus. En fait, de nombreux articles coûteux comme les maisons ou les voitures ne pourraient tout simplement pas être achetés sans la flexibilité d'un paiement de prêt mensuel.

Tant que vous budgétisez soigneusement et comprenez dans quoi vous vous embarquez, cette entreprise de création de crédit n'est pas difficile à gérer - ou à calculer - surtout si vous gardez une calculatrice à portée de main.