Faire face aux finances dans la trentaine

Toutes nos félicitations! Vous avez survécu à vos 20 ans, une décennie passionnante pendant laquelle vous pensez que vous commencez enfin à comprendre la vie et que vous vous préparez à entrer dans l'âge adulte que vous vous êtes créé.

Ou alors vous pensez.

La vérité est que vos 30 ans seront probablement une autre décennie mouvementée de changements et d'expériences dans la vie. Alors que vous naviguez à travers les dix prochaines années, vous allez découvrir un tout nouveau monde d'aventures.

Trouver des moyens de construire un plan financier pour cette décennie (et toutes celles qui vous attendent) nécessite maintenant toute votre attention pour vous permettre d'atteindre la quarantaine de manière satisfaisante, même si vous n'êtes pas encore prêt à penser aussi loin. Dans la trentaine, les finances sont absolument liées à vos projets familiaux, à votre carrière et, oui, à votre retraite.

Prenez quelques minutes pour vérifier vos objectifs financiers à votre âge actuel. Évaluez votre situation financière pour déterminer si vous souhaitez apporter des changements. Voyez si vos plans de finances personnelles prennent forme pour l'avenir qui vous attend. Commençons.

Bienvenue dans la trentaine

Levez la main si se concentrer sur un plan de retraite est trop loin pour y penser. Vous n'êtes pas seul si vous n'avez pas commencé à planifier votre vie d'après-carrière, mais c'est la décennie pour élaborer un plan. En plus de votre avenir, de nombreux choix actuels s'offrent à vous. Mais nous reviendrons à la retraite dans un moment...

Cette décennie peut marquer la fin des remboursements de votre prêt étudiant si vous en avez et peut également être celle où vous achetez votre première maison. Cela pourrait être la décennie où toutes ces années de travail fastidieux se transforment en promotions et en augmentations de salaire. Vous pourriez décider de vous installer et de fonder une famille, ou peut-être réaliser que vous êtes parfaitement heureux d'élever uniquement vos chiots.

Dans la trentaine, une tonne de décisions importantes viendront à vous. Préparez-vous à vous concentrer sur votre responsabilité financière envers vous-même et votre famille. Comme vous vous en doutez, de nombreux choix financiers doivent être pris en compte au cours de cette décennie :

• Hypothèque
• Paiements de voiture
• Comptes chèques communs
• Dette de carte de crédit
• Assurance vie
• 529 comptes universitaires pour les enfants
• 401 000 contributions

Gardez à l'esprit que ce ne sont là que quelques-uns des choix financiers typiques auxquels de nombreux Américains sont confrontés au cours de cette étape de la vie, et vous ne serez peut-être même pas confronté à toutes ces décisions. Vos 30 ans sont le moment idéal pour définir votre propre cap et s'il ne ressemble pas à celui de tout le monde, c'est parfaitement normal pour votre génération aussi.

Devenir propriétaire

Vous ne prévoyez peut-être pas d'acheter une maison cette année, ou peut-être même cette décennie, mais si l'idée vous a déjà traversé l'esprit, c'est le moment de commencer la planification financière nécessaire pour exécuter ces plans.

Le secret pour obtenir le meilleur prêt hypothécaire possible et le meilleur taux d'intérêt disponible est d'établir un bon dossier de crédit dès maintenant. Si vous avez déjà lancé ce plan dans la vingtaine, c'est parfait. Mais si vous envisagez sérieusement de devenir propriétaire, c'est maintenant que cela devient réel.

Votre bon ami, Internet, peut vous fournir de nombreuses informations sur toutes les étapes nécessaires pour devenir propriétaire, alors profitez de ce temps avant l'achat de votre maison pour faire vos devoirs (oui, il y a toujours des devoirs d'adulte).

Demandez des conseils financiers professionnels à votre banquier communautaire, car il aura des informations spécifiques sur votre emplacement. Ils peuvent également vous aider à organiser vos finances pour la suite de votre vie.

Faire de gros achats

Ce qui peut venir ensuite, ce sont d'autres gros achats. Si vous remboursez déjà un prêt auto, vous pouvez être assuré que ce ne sera pas le dernier. Le même conseil pour l'achat d'une maison est également utile pour d'autres achats importants :épargnez pour les acomptes et établissez un bon crédit.

Votre propre grosse dépense peut inclure un déménagement pour un nouvel emploi. Vous achetez peut-être un bien immobilier pour une future maison que vous souhaitez construire. Il n'est pas exclu que de grosses dépenses financières soient liées à la prise en charge d'un parent âgé. Au cours de cette décennie, un million de changements peuvent se produire dans la vie. Votre meilleur plan financier pour ces années est de vous préparer autant que possible pour la suite.

Si vous n'avez pas encore constitué votre fonds d'urgence, donnez la priorité à cette tâche. De cette façon, si vous vous trouvez face à un achat ou à une dépense importante, vous serez mieux préparé à le gérer sans ébranler votre crédit.

Coupler vos finances

Si vous vous couplez (ou oui, découplez) dans la trentaine, vos finances seront absolument impactées. Vous essayez peut-être encore de gérer votre propre argent et vous devez soudainement mélanger votre argent avec l'argent de quelqu'un d'autre ? ! Par où commencer ?

Comptes conjoints

Commencez par un compte d'épargne joint. C'est un bon moyen de s'adapter à l'observation des mouvements d'argent entre vous deux. Ce qui est formidable, c'est que la plupart des comptes chèques personnels peuvent interagir via votre application bancaire mobile pour transférer de l'argent sur votre compte d'épargne commun. (Donc, participer peut être un jeu d'enfant.)

Certains couples choisissent également d'ouvrir un compte courant partagé qu'ils utilisent uniquement pour couvrir les dépenses régulières et partagées. Avec lui, chacun verse un montant fixe chaque mois (astuce :partagez le dépôt direct !) qui couvrira les factures comme le loyer, les services publics et l'assurance automobile. Cette méthode offre un bon moyen de vous familiariser avec le partage des responsabilités financières au lieu de vous lancer directement dans le grand bain. C'est une suggestion qui peut vous fournir à la fois l'indépendance financière et l'interdépendance dont vous avez besoin pour faire le travail en douceur.

Emprunt conjoint

Vous avez des dettes. Votre partenaire a des dettes. Maintenant, vous envisagez peut-être une dette partagée. Si vous devez vous attaquer à votre dette actuelle avant d'en ajouter d'autres, la consolidation de dettes en couple peut valoir la peine d'être envisagée.

Un autre aspect important de l'adhésion aux finances est que votre capital personnel devient un capital partagé. Si vous envisagez d'acheter une maison ou de prendre des décisions d'investissement, vous avez maintenant le pouvoir d'achat de deux. Là encore, cela pourrait également signifier absorber négativement le mauvais crédit de votre partenaire. Soyez ouverts les uns avec les autres sur l'état de vos finances afin d'éviter les mauvaises surprises une fois que vous aurez vraiment creusé pour établir ensemble un bon crédit pour vos projets à long terme.

Implications conjointes

De même, votre valeur nette pourrait changer au fur et à mesure que vous prenez des décisions avec un nouveau partenaire, ou sans partenaire, si vous redevenez célibataire dans la trentaine. Votre valeur nette est un excellent indicateur de vos finances qui vous donne un large éventail en fonction de vos actifs et de vos dettes spécifiques. Prenez le temps d'être conscient de la vôtre. Cela peut vous aider à rassembler toutes ces ressources financières libres en une seule image claire.

Utilisez cette décennie pour avancer vers la liberté financière. Si vous allez de l'avant avec une autre personne, fixez-vous des objectifs clairs afin de travailler ensemble vers la liberté financière à deux.

Lutter contre la dette (pour l'instant)

Vous l'avez déjà entendu — vous savez que c'est vrai. Effacer cette dette. Maintenant, ce n'est peut-être pas la décennie où vous éliminez vos dettes, en fait, vous pouvez en contracter davantage. Mais qu'il s'agisse d'une deuxième voiture ou d'un prêt hypothécaire, vous devriez continuer à réduire la dette de vos 20 ans.

Si vous payez toujours sur ces prêts étudiants, bienvenue au club. Espérons qu'ils diminuent. Si ce n'est pas le cas, ne tardez pas à demander une aide pour un prêt étudiant.

Si vous avez un peu trop apprécié la dette de carte de crédit de s'amuser maintenant et de payer plus tard dans la vingtaine, faites pression pour effacer ce que vous devez. Parfois, c'est plus facile à dire qu'à faire lorsque de nouvelles surprises surgissent, mais essayez toujours de mettre de l'argent supplémentaire dans votre fonds d'urgence. Cela vous évitera de dépendre de votre carte de crédit et d'augmenter cette dette.

Structurez votre dette en un plan de remboursement plus organisé et ciblé. Envisagez un prêt personnel pour la consolidation de dettes. Il y a des implications si vous avez des prêts étudiants fédéraux, mais cela pourrait être la meilleure option si vous souhaitez purger votre dette de carte de crédit et/ou le dernier de vos anciens paiements de voiture et aller de l'avant avec un historique de crédit clair.

Si l'argent est toujours serré et que le fait de ne pas avoir de dettes ressemble à un fantasme, déplacez simplement les poteaux de but et changez votre objectif financier. Faites des pas de bébé. Prévoyez de passer d'un "mauvais" crédit à un "juste" crédit, effectuez des paiements à temps et envisagez d'appliquer les méthodes boule de neige ou avalanche pour aller de l'avant.

Plans et modifications de la famille

Si les enfants font partie de vos 30 ans, votre décennie sera absolument différente de vos 20 ans (n'est-ce pas ?). Tout - augmentation des frais de subsistance, assurance, épargne pour l'université (deuxième partie) - est ajouté à vos catégories budgétaires. Ce serait le moment idéal pour trouver un conseiller financier qui vous aidera à rassembler toutes vos ressources financières.

Assurance maladie

Nourrissons, tout-petits, adolescents — ils ont tous des besoins médicaux différents des vôtres. Prenez le temps d'examiner attentivement votre couverture santé chaque année.

Assurance vie

Tout d'abord, si vous êtes célibataire, ne sautez pas cette section. Il y a des raisons d'avoir une assurance-vie même si vous faites partie d'un seul. De plus, vous ne savez jamais ce qui peut arriver d'ici 40 ans.

Au fur et à mesure que votre famille grandit et change, vous devez absolument avoir un plan pour que tout le monde soit bien soigné au cas où vous deviendriez incapable d'être le pilier de votre famille. Considérez-le comme un fonds d'urgence pour les personnes que vous aimez le plus.

529 plans d'épargne

Vous pensiez que ces prêts étudiants faisaient partie de votre passé et maintenant vous imaginez que vos jeunes vont à votre alma mater - et comment vous allez payer pour cela. Si vous ne voulez pas que les prêts étudiants fassent partie de l'avenir de vos enfants, envisagez de mettre en place un plan d'épargne-études 529.

Vous pouvez voir comment l'ajout d'une famille à votre avenir financier fait de l'idée d'embaucher un conseiller financier une suggestion valable. Soudain, votre objectif à long terme est devenu un objectif à plus long terme. Maintenant, vous planifiez au-delà de votre propre vie, et encore moins jusqu'à la fin de votre décennie actuelle.

Épargne et planification de la retraite

Si penser à vos enfants en tant qu'adultes était un grand signal d'alarme, la planification de votre retraite peut soudainement ne pas sembler si lointaine. Mais comment pouvez-vous avec tous ces autres aspects de votre vie avec lesquels vous jonglez ? Il est temps de le régler et de l'oublier , (enfin, peut-être pas l'oublier entièrement).

Votre compte de retraite n'est pas n'importe quel compte - c'est un plan de bien-être à vie qui comprend les décennies à venir lorsque vous ne travaillerez pas de neuf à cinq. Peut-être voudrez-vous éventuellement transformer un passe-temps en une petite opportunité de gagner de l'argent ici et là après avoir quitté votre travail de jour pour de bon. Il est temps de commencer à élaborer un plan pour arriver à ce point.

Dès qu'il vous est proposé, sautez sur votre 401k. Si vous en avez déjà un petit d'un employeur que vous aviez dans la vingtaine, faites-le rouler pour vous assurer que vous maximisez les avantages des intérêts composés de vos investissements à long terme. Cela peut inclure l'ouverture d'un nouveau compte de retraite individuel (IRA).

Décider de choisir un IRA traditionnel ou un Roth IRA (ils ont des implications fiscales différentes maintenant et à la retraite) peut sembler une décision pour un autre jour. Une journée dans la trentaine peut être une excellente journée pour cela. Comment se passe la recherche de ce conseiller financier ?

Il est tout à fait réaliste de ne PAS encore avoir d'objectif d'épargne. Sauvegardez quand même. Si vous atteignez 40 ans et que vous n'avez pas encore décidé de l'âge de la retraite, et alors ? Il n'y a pas de règles concernant le moment où vous devez prendre votre retraite. Il y a des exigences pour retirer de l'argent de votre compte de retraite, mais gardons cela pour vos 40 et 50 ans.

Adoptez vos valeurs

En plus de vous adapter à chaque nouvel objectif financier, vous constaterez peut-être que vos 30 ans sont une décennie pour vraiment aligner les valeurs que vous avez construites depuis votre adolescence. Vous pouvez désormais prendre des décisions financières qui correspondent à vos priorités personnelles.

Aller en local

Lorsque vous recherchez des conseils financiers, que ce soit auprès d'un professionnel ou simplement de votre réseau de famille et d'amis, dépensez votre argent auprès d'entreprises, en particulier d'entreprises locales, qui soutiennent la communauté dans laquelle vous vous implantez.

Les communautés et les économies locales ont permis aux gens de se relever et de reprendre des forces après la Grande Récession, après la pandémie, et ils peuvent continuer à créer des économies fortes à l'avenir avec notre aide. Les économies locales prospèrent grâce aux jeunes générations qui accordent la priorité à la santé économique des achats, des restaurants et de la pensée locale.

Banque locale

Lorsque vous avez besoin d'emprunter de l'argent ou d'ouvrir un nouveau compte d'épargne pour les plus petits de votre foyer, choisissez d'effectuer vos opérations bancaires localement. Faites circuler votre argent dans votre région, dans les petites entreprises qui vous tiennent à cœur et dans l'économie dans laquelle vous essayez de faire grandir votre famille.

Ce sont les avantages intangibles et émotionnels de faire partie d'une communauté dynamique avec beaucoup de caractère local qui font de la maison, eh bien, la maison. C'est la valeur des propriétaires d'entreprise connaissant votre nom qui apporte une plus grande importance au-delà de l'aspect économique de tout cela.

Vous construisez une maison, un avenir et une vie pour vous et votre famille — alors soyez fiers de vos choix ! En plus de votre propre stabilité financière, passez vos 30 ans à renforcer la stabilité financière de votre communauté pour une vie meilleure pour ceux qui vous entourent également. Un excellent moyen consiste à soutenir votre banque communautaire ou votre coopérative de crédit.

Vos 30 ans consistent à naviguer judicieusement dans vos choix. Vos finances façonneront ces choix. Et excitez-vous - ça devient juste bon.