Card Smarts :avez-vous besoin d'un TAP d'introduction de 0 % sur les achats, les transferts de solde ou les deux ?

De nombreuses cartes de crédit offrent aux nouveaux clients un APR de lancement de 0 % pour une durée limitée. Sur certaines cartes, l'offre d'introduction sans intérêt s'applique uniquement aux achats ou aux transferts de solde. D'autres cartes offrent une intro 0% APR sur les deux. Découvrez pourquoi c'est important avant de postuler.

Il existe plusieurs bonnes raisons de demander une nouvelle carte de crédit :pour gagner de meilleures récompenses sur les dépenses quotidiennes, pour mettre quelques dollars supplémentaires dans votre poche avec un bonus d'inscription en espèces ou pour profiter d'un APR de lancement de 0 %.

Bien qu'il soit généralement préférable d'éviter de porter un solde de carte de crédit, il existe deux situations dans lesquelles vous pourriez vouloir utiliser une carte avec un TAP d'introduction de 0 % :

1. Vous essayez déjà de rembourser le solde d'une carte de crédit. Dans ce cas, un transfert de solde offre un moyen de consolider votre dette de carte de crédit et de la rembourser en temps opportun, à un taux d'intérêt réduit.
2. Vous allez faire un achat important et préférez rembourser l'achat au fil du temps, sans intérêt, plutôt que d'encaisser toutes vos économies en une seule fois.

Dans la plupart des cas, il s'agit de deux scénarios très différents, et choisiriez-vous soit la meilleure carte de crédit de transfert de solde, soit une carte de crédit avec un TAP d'introduction de 0 % sur les achats pour l'occasion.

Parfois, cependant, vous pourrez peut-être utiliser un TAP d'introduction de 0 % sur les achats et les transferts de solde. Si vous êtes averti, il est possible de placer en toute sécurité de nouveaux achats à 0% APR sur une carte de crédit à transfert de solde. Mais vous ne devriez le faire que si la carte offre un TAP d'introduction de 0 % sur les achats ainsi que les transferts de solde. Si votre carte n'offre pas un APR d'achat de 0%, il est préférable d'éviter de faire des achats tous ensemble. Vous serez obligé de rembourser plus de dettes à un taux d'intérêt élevé.

Quelle est la différence entre un TAP de transfert de solde et un TAP d'achat ?

Une carte de transfert de solde vous permet de transférer un solde d'une carte avec un taux d'intérêt élevé vers une nouvelle carte avec un taux d'intérêt plus bas, souvent 0 %, pendant une période de temps déterminée. La carte peut également facturer des frais de transfert de solde initial pour effectuer le transfert. Ces cartes auront souvent un TAP de transfert de solde spécifique qui s'applique uniquement aux soldes transférés d'un autre compte.

À l'inverse, le TAEG d'achat d'une carte de crédit est différent du TAEG de transfert de solde car il ne s'applique qu'aux nouveaux achats que vous effectuez.

À titre d'exemple, examinons deux versions de la même carte de crédit actuellement disponibles auprès de Discover.

Discover propose actuellement deux versions de sa populaire carte de crédit Discover it®. Les deux proposent le même excellent programme de cashback et d'autres avantages. La seule différence entre les deux cartes est la durée de l'intro APR sur les achats et les transferts de solde.

• Discover it® Cash Back :0 % d'introduction APR sur les achats et les transferts de solde pendant 14 mois . Le taux régulier est de 11,99 % - 22,99 % variable
• Discover it® Transfert de solde :Voir les conditions d'introduction APR sur les transferts de solde pour Voir les conditions et un Voir les conditions intro APR sur les achats pour Voir les conditions. Le tarif normal est Voir les conditions.

Quand prendre un TAP d'introduction de 0 % sur les achats et les transferts

Si vous savez que vous serez en mesure de rembourser votre transfert de solde et les achats que vous effectuez pendant la période d'introduction, cette offre est la meilleure pour vous.

Par exemple, supposons que vous ayez récemment acheté une maison et que vous ayez utilisé une carte de crédit avec un APR d'introduction de 0 % pour acheter une laveuse et une sécheuse, mais que l'APR de 0 % arrive à expiration et que vous réalisez que vous voulez plus de temps pour le rembourser.

Mais vous commencez aussi à rénover une salle de bain au coût de plusieurs milliers de dollars. Vous avez cet argent dans un compte d'épargne portant intérêt, vous voyez donc une opportunité d'acheter les fournitures dont vous aurez besoin pour votre projet de salle de bain, sans intérêt, sans avoir à puiser dans votre compte d'épargne.

En supposant que vous pouvez rembourser le solde que vous transférez et les frais de salle de bain au cours de la période d'introduction, demander la carte Discover qui vous donne un APR d'introduction sur les achats et les transferts de solde pour voir les conditions vous permet de ne payer aucun intérêt sur l'ensemble de votre dépenses de la nouvelle maison.

Quand effectuer un transfert de solde plus long à 0 % APR

Si vous avez besoin de plus de temps pour rembourser le solde d'une carte plus ancienne, optez pour l'offre de 18 mois, même si vous pensez pouvoir le rembourser plus tôt, mieux vaut prévenir que guérir. De cette façon, vous disposez d'un APR d'achat de 0 % sur six mois en guise de sauvegarde au cas où vous auriez besoin d'effectuer un achat que vous savez que vous serez en mesure de rembourser dans ce délai.

Après les six mois, tout paiement supérieur au minimum s'appliquera au nouveau solde d'achats qui portera intérêt au taux standard. Cela signifie que vos paiements ne s'appliqueront à votre transfert de solde qu'après le paiement de nouveaux achats. Vous pouvez donc comprendre pourquoi il serait dangereux d'accumuler une nouvelle dette.

En reprenant l'exemple précédent, disons que vous venez de refaire votre salle de bain, mais que vous réalisez maintenant que vous avez besoin d'un nouveau réfrigérateur. Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer le tout à l'avance, mais que vous êtes sûr de pouvoir le faire dans 6 mois, cette carte vous donne toujours le temps de payer un nouvel achat. De cette façon, vous pouvez rembourser la rénovation de votre salle de bain en 18 mois et votre nouveau réfrigérateur en six mois, sans dépenser un centime en intérêts.

En relation :Pouvez-vous effectuer des achats sur une carte de crédit avec transfert de solde ?—Quelques choses à faire et à ne pas faire en matière de transfert de solde

Il pourrait être préférable d'utiliser simplement le transfert de solde sur 18 mois

Ce n'est pas parce que Discover propose des APR d'achat d'introduction sur les achats et les transferts de solde que vous devez les utiliser. Une carte de transfert de solde existe pour vous permettre de rembourser les soldes précédents. Si vous n'avez pas à y ajouter de solde, ne le faites pas.

Pour rappel amical, l'utilisation d'un APR d'introduction de 0% sur les achats pour faire un voyage ou faire un gros achat "juste parce que vous le pouvez" entraîne souvent des problèmes sur la route. Ne faites pas un achat que vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser, même à 0 % !

Les TAP d'introduction peuvent NE PAS s'appliquer à toutes les transactions !

Lorsque vous obtenez une nouvelle carte de crédit offrant un APR d'introduction de 0 %, faites attention au type de transactions éligibles pour l'APR de 0 %.

Dans le cas des transferts de solde, par exemple, de nombreuses cartes n'honoreront que l'APR de 0 % pour les transferts de solde effectués dans les jours suivant l'ouverture du compte.

Avec certaines cartes, si vous encourez des frais de pénalité en payant en retard ou en dépassant votre limite de crédit, le TAP d'introduction de 0 % peut ne pas s'appliquer à ces frais. Heureusement, les cartes Discover it® sont indulgentes :vous ne serez pas facturé de frais sur votre premier paiement en retard ni de pénalité APR.

Enfin, rappelez-vous que tout type d'avance de fonds effectuée sur une carte de crédit est traité différemment d'un achat. Que vous vous rendiez à un guichet automatique et que vous retiriez de l'argent avec un code PIN, que vous obteniez une avance de fonds à un guichet de banque ou que vous utilisiez un chèque d'accès en espèces de la société de carte de crédit, ces transactions peuvent toutes être traitées comme des avances de fonds et être soumises à des frais d'avance de fonds. et l'APR de l'avance de trésorerie, qui est généralement plus élevé que l'APR régulier pour les achats. Notre conseil ? N'utilisez pas une avance de fonds sur carte de crédit à moins que votre vie en dépende littéralement.

Résumé

Le choix d'une nouvelle carte de crédit impliquera toujours une sorte de compromis :aucune carte n'offre le TAP d'introduction le plus long à 0 %, le bonus d'inscription le plus riche ou les meilleures récompenses en cours.

En ce qui concerne les APR d'introduction, certaines cartes offrent des APR d'introduction sur les achats et les transferts de solde, mais pour des périodes plus courtes qu'une carte qui offre l'APR d'introduction sur les transferts de solde uniquement. Choisir soigneusement. Bien qu'il existe certaines situations dans lesquelles vous voudrez peut-être profiter d'un TAP d'introduction de 0 % sur les achats et les transferts de solde, nous pensons que la plupart du temps, l'un ou l'autre suffira.

Quel que soit votre cas, consultez attentivement les deux versions de la carte Discover it® - la remise en argent Discover it® (0 % d'introduction APR sur les achats et les transferts de solde pendant 14 mois) ou le transfert de solde Discover it® (voir l'introduction des conditions APR sur les achats pour Voir les conditions, les transferts de solde pour Voir les conditions). Le taux régulier pour les deux cartes est de 11,99 % - 22,99 % Variable

Les deux cartes vous donneront une correspondance dollar pour dollar de tout le cash back que vous avez gagné à la fin de votre première année, automatiquement, et vous récompenseront avec 5% de cash back dans des catégories tournantes chaque trimestre comme les stations-service, Amazon. com, restaurants, clubs de vente en gros et plus encore, jusqu'au maximum trimestriel à chaque activation, plus une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats.

Si vous pouvez tout rembourser dans un laps de temps défini, vous pouvez éviter de payer des intérêts et bénéficier d'une excellente carte de remise en argent une fois que tout a été remboursé.

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