Dois-je utiliser un courtier en hypothèques ?

Lorsque vous êtes à la recherche d'une nouvelle maison, il est tout aussi important d'obtenir un taux hypothécaire concurrentiel que de trouver la propriété idéale. C'est là qu'un courtier en hypothèques entre en jeu.

Un courtier hypothécaire agit comme intermédiaire entre vous et les prêteurs potentiels. Ils peuvent vous faire économiser beaucoup de temps et d'argent en recherchant les meilleurs taux hypothécaires et les meilleurs prêteurs adaptés à votre situation financière.

Ce que fait un courtier en hypothèques

En un mot, le travail d'un courtier en hypothèques consiste à rechercher des prêteurs hypothécaires et des programmes de prêts pour affiner vos meilleures options sur le marché.

Mais pour qu'ils puissent faire leur travail efficacement, l'emprunteur doit être prêt à fournir les mêmes informations qu'il remettrait à un agent de crédit d'une banque pour lancer le processus de prêt. Cela inclut :

• Identifier les informations afin qu'ils puissent accéder à votre dossier de solvabilité
• Tampons de paiement et déclarations de revenus pour vérifier vos revenus
• Coordonnées de l'employeur pour confirmer votre emploi
• États financiers

Sinon, le courtier en hypothèques ne pourra pas comparer vos informations avec des prêteurs potentiels.

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Comment un courtier en hypothèques peut vous aider

Magasiner pour une hypothèque n'est pas une mince affaire lorsque vous jonglez avec plusieurs balles dans les airs. Mais lorsque vous travaillez avec un courtier en hypothèques, tout ce que vous avez à faire est de transmettre vos informations et de le laisser faire le travail pour vous.

Mieux encore, un courtier en prêts hypothécaires peut généralement effectuer la transaction en une fraction du temps nécessaire au consommateur moyen.

Dois-je utiliser un courtier en hypothèque ?

Il existe plusieurs autres avantages et inconvénients à faire appel à un courtier en hypothèques. En voici quelques-unes à garder à l'esprit :

Les avantages d'utiliser un courtier en hypothèques

Les courtiers en hypothèques sont des professionnels agréés.

Les courtiers en hypothèques sont des professionnels de la finance agréés et réglementés et des experts dans leur secteur. Bien qu'ils doivent respecter certaines directives, ils sont également suffisamment informés pour naviguer dans le processus de prêt hypothécaire et anticiper tout problème d'obtention de financement qui pourrait survenir.

Vous pouvez également avoir l'esprit tranquille en sachant que vous êtes entre de bonnes mains puisqu'un permis professionnel est requis pour occuper ce poste.

Les courtiers en hypothèques ont accès à un vaste réseau de prêteurs.

Que vous ayez une situation financière bizarre qui pourrait nécessiter une tonne de va-et-vient avec les prêteurs ou que vous soyez le candidat idéal, la plupart des courtiers en prêts hypothécaires peuvent trouver les meilleurs prêts immobiliers pour vous.

Contrairement aux agents de crédit qui travaillent pour une banque spécifique, les courtiers en prêts hypothécaires ont accès à plusieurs prêteurs et à des contacts directs avec les prêteurs avec lesquels ils travaillent régulièrement.

Ainsi, il y a de fortes chances qu'ils puissent franchir les obstacles beaucoup plus rapidement que vous ne le pourriez. Et lorsque vous avez affaire à des souscripteurs difficiles, il est avantageux d'avoir un professionnel connecté à vos côtés pour vous aider à obtenir une approbation.

Les courtiers en hypothèques gèrent l'ensemble du processus hypothécaire du début à la fin.

De la soumission de la demande de prêt hypothécaire initiale à la collaboration avec l'agent immobilier, le souscripteur et l'agent de clôture pour conclure le prêt, un courtier en prêts hypothécaires vous couvre. Tout ce que vous avez à faire est de rassembler tous les documents nécessaires en temps opportun et de répondre rapidement à toute question ou demande supplémentaire pour obtenir le prêt financé en un tournemain.

Les inconvénients d'utiliser un courtier en hypothèques

Certaines offres ne sont pas définitives.

Souvent, les estimations de bonne foi fournies au courtier hypothécaire par le prêteur sont une représentation adéquate du type de conditions hypothécaires que vous recevrez du prêteur. Cependant, les taux et les conditions ne sont en aucun cas juridiquement contraignants et peuvent changer avant la conclusion du prêt immobilier.

Vous pourriez bénéficier d'une meilleure offre auprès de votre institution financière.

Avez-vous une relation solide avec votre banque ou caisse populaire? Si tel est le cas, vous pourrez peut-être travailler avec un agent de crédit qui pourra vous qualifier pour l'un de ses produits hypothécaires.

Vous pouvez également entrer dans une banque, une coopérative de crédit ou un autre prêteur direct et être admissible à une offre de financement concurrentielle sans l'aide d'un courtier en hypothèques si vous avez de solides antécédents de crédit.

Ce ne sont pas toutes les banques et coopératives de crédit qui travaillent avec des courtiers en hypothèques.

Le courtier hypothécaire magasinera pour vous trouver les meilleurs taux d'intérêt, mais certaines des grandes banques peuvent être exclues de leurs options de prêt. Raisonnement :à la suite du dernier effondrement du marché immobilier, certaines grandes banques ont cessé de travailler avec des courtiers en prêts hypothécaires et n'accepteront que les demandes soumises directement par les clients.

Combien coûte un courtier en hypothèques ?

Cela dépend du prix d'achat de la maison et du montant d'argent dont vous disposez. Mais gardez à l'esprit que les courtiers en hypothèques travaillent à la commission et sont payés à la clôture. Cependant, vous pourrez peut-être intégrer ces frais de clôture dans le prêt hypothécaire.

Par rapport à la valeur que les courtiers en hypothèques peuvent fournir, les frais de l'emprunteur pour en utiliser un sont minimes. Les frais de courtage en hypothèques se situent généralement entre 1% et 2% du montant du prêt en tant que commission dans la plupart des cas. Ils peuvent également facturer des frais de montage de prêt, des frais d'administration de prêt, des frais initiaux ou une prime d'écart de rendement. Vous devriez déterminer quelle est leur structure de frais avant de commencer à travailler avec un courtier en hypothèques.

Bien que cela puisse sembler un montant élevé, cela vaut mieux que de se contenter d'une hypothèque avec un taux d'intérêt élevé, car il y a de fortes chances que vous dépensiez beaucoup plus en intérêts au fil du temps que vous n'auriez à payer le courtier en hypothèques.

Dans certains cas, le courtier en hypothèques peut trouver un prêteur hypothécaire qui paiera sa commission. Si tel est le cas, vous ne serez pas tenu de payer quoi que ce soit de votre poche.

Comment trouver un courtier en hypothèques

Il existe une multitude de courtiers en prêts hypothécaires parmi lesquels choisir. Voici donc quelques conseils pour vous aider à affiner votre recherche :

• Demandez des recommandations auprès de parents, d'amis et de votre agent immobilier.
• Vérifiez leur licence à l'aide du système national de licences hypothécaires.
• Vérifiez leur affiliation à des associations professionnelles, telles que l'Association nationale des courtiers en hypothèques.
• Analysez les avis des clients pour voir s'ils sont dignes de confiance.
• Confirmez les frais, car les commissions varient d'un établissement à l'autre.
• Vérifiez auprès du Better Business Bureau.

Conclusion

Chercher un prêt immobilier peut être fastidieux, mais faire appel au bon courtier en hypothèques atténuera l'essentiel du stress. De plus, vous pourriez économiser beaucoup d'intérêts sur la durée du prêt en obtenant un produit à faible taux d'intérêt.