5 meilleurs prêts sur valeur domiciliaire de 2022

Si vous êtes propriétaire de votre maison, il y a de fortes chances que vous disposiez actuellement de la valeur nette de la propriété. Qu'est-ce que cela signifie? Essentiellement, cela signifie que votre maison vaut plus que ce que vous lui devez par le biais de votre hypothèque. Avec la hausse des prix de l'immobilier à travers le pays, il est très probable que votre maison ait pris de la valeur si cela fait au moins deux ans que vous l'avez achetée.

Avoir la valeur nette de votre maison peut être un outil financier utile à avoir dans votre ceinture. Vous pouvez puiser dans la valeur nette de votre maison et retirer de l'argent pour payer d'autres dépenses. Il existe deux façons de procéder :soit par le biais d'une marge de crédit sur valeur domiciliaire, soit par le biais d'un prêt sur valeur domiciliaire.

Chacun fonctionne un peu différemment, donc le meilleur choix dépend de vos besoins spécifiques. Nous expliquerons brièvement chaque type de financement sur valeur domiciliaire, puis nous présenterons cinq des meilleurs prêteurs sur valeur domiciliaire en ligne.

Quels sont les meilleurs prêts sur valeur domiciliaire et HELOC ?

Il existe de nombreux prêts sur valeur domiciliaire et HELOC, et évidemment, certains sont meilleurs que d'autres pour les consommateurs. Nous avons réduit le troupeau à ce que nous considérons comme les cinq premiers du secteur :Figure, LendingTree, PenFed, Bank of America et US Bank. Découvrez maintenant pourquoi.

Où ils le clouent :

• Vous pouvez obtenir une approbation en cinq minutes et obtenir le financement de votre prêt immobilier en seulement cinq jours.
• Les prêts sur valeur domiciliaire peuvent atteindre 100 000 $
• Il n'y a pas de frais d'évaluation.
• La note de crédit minimale est de 620, ce qui se situe dans la fourchette "correcte".

Points d'amélioration possibles :

• Actuellement, les prêts sur valeur domiciliaire de Figure ne sont disponibles que dans 33 États, mais d'autres régions seront bientôt ajoutées.
• Les frais de montage varient entre 0 % et 3 %. Comparez toujours les offres de prêt pour vous assurer que le coût global du prêt est le plus bas possible.

LendingTree est un service de jumelage qui associe les emprunteurs à plusieurs prêteurs. Remplissez une seule demande en ligne avec eux, et vous êtes instantanément mis en contact avec plusieurs prêteurs tous en lice pour votre entreprise.

Cette concurrence signifie que vous pouvez voir instantanément qui va vous accorder le meilleur prêt sur valeur domiciliaire. Vous n'avez pas à parcourir Internet. Cela a déjà été fait. Vous n'avez pas besoin de rechercher les avantages et les inconvénients de chaque prêt et prêteur - cela aussi a déjà été fait.

Voici ce que nous aimons d'autre à propos de LendingTree.

Pourquoi c'est le numéro un :

• Excellents devis APR.
• Leur service client, c'est comme avoir un frère ou une sœur aîné infiniment patient et bien éduqué qui vous guide pour prendre de bonnes décisions.
• Énorme gain de temps. Une seule demande et le tour est joué.
• Tout est divulgué bien en vue et facile à comprendre.
• Leur site Web est sans égal.

Ce qu'ils peuvent faire pour rester au top :

• Les appels téléphoniques peuvent être un peu trop fréquents de la part des banques qui essaient d'obtenir votre entreprise. Une option "ne pas appeler" sur votre compte serait formidable.

Ce qui fonctionne bien :

• Vous pouvez vous qualifier pour un HELOC avec aussi peu que 90 % de LTV.
• Les lignes de crédit peuvent atteindre 400 000 $ selon la valeur de votre propriété.
• Le montant minimum de HELOC n'est que de 10 000 $, vous avez donc la possibilité de déterminer le montant de capital dont vous avez besoin.
• La plupart des frais de clôture sont payés par PenFed.

Là où il y a de la place pour la croissance :

• Vous êtes responsable des frais d'évaluation, que le prêt soit conclu ou non.
• Vous êtes tenu de rembourser à PenFed les frais de clôture qu'ils paient si vous remboursez le prêt dans les deux ans.

Ce qu'ils font bien :

• Avec plus de 5 000 succursales (et ce n'est pas fini) aux États-Unis, trouver une personne compétente à qui parler est un jeu d'enfant.
• Vous préférez parler en ligne ? Le service de chat en ligne de B of A est en fait géré par de vraies personnes, et non par des algorithmes crachant des réponses planifiées après avoir remarqué quelques mots clés.
• Cotations APR faibles. 2,99 % pour les 12 premiers mois, et il ne s'agit que d'un prêt sur trois ans.
• C'est vrai :une durée de prêt de trois ans. (La plupart en ont cinq !) Bien que votre paiement mensuel soit plus élevé, vous économiserez plus d'argent au fil du temps avec une durée plus courte.
• Ils décrivent et divulguent clairement tous les frais et conditions du prêt sur valeur domiciliaire. En fait, c'est l'une des entreprises les plus transparentes que vous puissiez trouver.

Points d'amélioration possibles :

• Malgré leur disponibilité, tous les clients ne leur attribuent qu'une note moyenne sur le service client.
• Leur générateur de taux ne vous permettra pas de modifier la période de remboursement, ce qui est inhabituel dans l'industrie.

Où ils brillent :

• Taux d'intérêt bas (les taux fixes peuvent être aussi bas que 2,5 %).
• De solides avis sur le service client dans tous les domaines et la possibilité de discuter en ligne
• Ils sont très transparents sur tous les frais et conditions qui accompagnent le prêt sur valeur domiciliaire. C'est juste là, à l'air libre.
• Pas de frais de clôture anticipée.

Où ils ont besoin d'huile de coude :

• Le site Web est un peu stérile. Si vous êtes nouveau dans le processus, ne vous attendez pas à ce que US Bank prenne le temps de vous aider à comprendre.

Qu'est-ce que la valeur nette d'une maison ?

La valeur nette du logement est le montant de la maison que vous possédez. Si votre prêt immobilier initial était de 200 000 $ et qu'il est maintenant tombé à 180 000 $, vous disposez alors de 20 000 $ de capital immobilier.

Une autre façon de déterminer la valeur nette de votre maison ?

Si cette même maison est maintenant évaluée à plus de 200 000 $, alors, bien sûr, votre valeur nette sera l'évaluation fiscale moins le montant que vous devez encore sur le prêt.

Qu'est-ce qu'une marge de crédit hypothécaire ?

Les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) utilisent la valeur nette que vous avez accumulée comme garantie pour un nouveau prêt. Donc, si pour une raison quelconque vous cessiez de faire des paiements mensuels sur le prêt immobilier, le prêteur posséderait alors votre maison.

Souvent, les prêts sur valeur domiciliaire sont contractés pour payer de grosses dépenses, telles que des frais médicaux, des études collégiales ou, vous l'aurez deviné, des réparations domiciliaires.

Si vous suivez cette voie, vous ne pouvez généralement emprunter que jusqu'à 85 % de la valeur nette de votre maison. Ainsi, si vous disposez de 20 000 $ de capital immobilier, le montant maximal du prêt que vous pourriez contracter serait de 17 000 $.

Prêt sur valeur domiciliaire contre HELOC

Les HELOC et les prêts sur valeur domiciliaire présentent des différences très frappantes, il est donc important de vous assurer de bien comprendre ces distinctions avant de commencer à postuler.

Avec un prêt sur valeur domiciliaire, vous obtenez l'argent en une seule fois, de sorte que le montant du prêt est un montant fixe et défini. Ceci est différent d'une marge de crédit sur valeur domiciliaire (ou HELOC), qui agit un peu comme une carte de crédit en ce sens qu'elle fournit aux emprunteurs une marge de crédit renouvelable.

Les taux des prêts sur valeur domiciliaire sont généralement inférieurs à ceux des cartes de crédit ou d'autres types de dettes non garanties. C'est parce que votre maison agit comme garantie. Les conditions des prêts sur valeur domiciliaire varient selon le prêteur et durent généralement entre trois et cinq ans. Dans certaines circonstances extrêmes, cependant, les conditions de prêt peuvent durer jusqu'à trente ans (yikes !).

Taux ajustable contre taux fixe

Avec un HELOC, vos fonds empruntés sont soumis à un taux d'intérêt ajustable, alors qu'un prêt sur valeur domiciliaire est généralement assorti d'un taux d'intérêt fixe. Cela rend vos paiements mensuels plus fiables.

Une autre différence clé est la manière dont vous recevez les fonds de votre prêt. Avec un HELOC, vous tirez sur votre compte lorsque vous avez besoin de fonds, mais avec un prêt sur valeur domiciliaire, vous obtenez une somme forfaitaire en une seule fois. Enfin, les HELOC ont également une période de tirage parfois où vous êtes autorisé à effectuer des paiements d'intérêts uniquement pendant une certaine période de temps.