4 meilleurs prêts de rénovation domiciliaire

Lorsque vous êtes prêt à vous attaquer à certains des projets de réparation ou de rénovation domiciliaires figurant sur votre liste de tâches, un prêt de rénovation domiciliaire peut vous fournir l'argent dont vous avez besoin pour faire passer ces projets du rêve à la réalité.

Nous avons rassemblé nos choix pour les meilleurs prêts de rénovation domiciliaire en fonction de facteurs tels que les montants et les frais du prêt – et la possibilité de demander une préqualification. La préqualification vous permet de voir vos taux d'intérêt et coûts estimés avant de faire une demande formelle et de vous soumettre à une enquête de crédit sérieuse, ce qui peut nuire un peu à votre cote de crédit.

Gardez à l'esprit que ces choix sont pour les prêts personnels. Vous pouvez avoir d'autres options comme un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire.

• Meilleur pour des tarifs compétitifs :LightStream
• Meilleur pour les prêts garantis non basés sur la valeur nette du logement :Wells Fargo
• Idéal pour les petits projets de rénovation domiciliaire :Marcus
• Idéal pour postuler avec un codemandeur :SoFi

Meilleur pour des tarifs compétitifs :LightStream

Pourquoi LightStream se démarque : Contrairement à de nombreux prêteurs personnels qui plafonnent les montants des prêts à 40 $, 000 ou moins, le prêteur en ligne LightStream propose des prêts jusqu'à 100 $, 000. Cela permet aux candidats qualifiés de demander les fonds dont ils ont besoin pour des améliorations domiciliaires à plus grande échelle.

Il y a d'autres prêteurs sur notre liste qui offrent des prêts de gros montants. Mais les taux d'intérêt compétitifs de LightStream, combiné à une remise TAEG pour l'inscription au paiement automatique et à un programme de taux avantageux, vraiment le faire ressortir.

• Des tarifs compétitifs: LightStream offre des taux d'intérêt compétitifs et une remise TAEG pour les personnes inscrites au paiement automatique. Le prêteur dispose également d'un programme d'appariement des taux qui promet de battre les taux des concurrents d'un faible pourcentage si certaines conditions sont remplies.
• Bon crédit nécessaire : Les prêts LightStream sont destinés aux personnes ayant un crédit solide, et la société affirme que les personnes ayant un crédit «excellent» reçoivent les taux les plus bas.
• Pas de possibilité de préqualification : La demande de prêt de rénovation domiciliaire avec LightStream entraînera une enquête de crédit sérieuse, ce qui peut réduire vos cotes de crédit de quelques points.
• Plusieurs options de remboursement : LightStream propose des modalités de remboursement de 24 mois à 144 mois, mais si vous optez pour une durée de prêt plus longue, vous paierez probablement plus d'intérêts sur la durée du prêt. Des durées de prêt entre 85 mois et 144 mois peuvent être disponibles uniquement si vous avez un montant de prêt d'au moins 25 $, 000.

Lisez notre revue complète des prêts personnels LightStream pour en savoir plus.

Meilleur pour les prêts garantis non basés sur la valeur nette du logement :Wells Fargo

Pourquoi Wells Fargo se démarque : Les hypothèques de deuxième rang telles que les prêts sur valeur domiciliaire utilisent votre maison comme garantie, ce qui signifie que si vous faites défaut sur votre prêt, le prêteur peut saisir votre maison. Mais Wells Fargo propose une option de prêt garanti qui vous permet d'utiliser l'argent d'un compte d'épargne ou d'un CD comme garantie au lieu de votre maison. Vous devrez cependant être un client Wells Fargo pour être admissible.

Voici quelques détails supplémentaires sur les prêts personnels Wells Fargo.

• Prêts maximaux élevés : Wells Fargo propose des prêts personnels non garantis jusqu'à 100 $, 000 et des prêts personnels garantis jusqu'à 250 $, 000 (à concurrence du montant sur votre CD/compte d'épargne).
• Des tarifs compétitifs: Wells Fargo propose des taux d'intérêt compétitifs sur ses prêts personnels et offre une réduction de taux aux clients disposant d'un compte courant éligible qui s'inscrivent au paiement automatique.
• Pas de possibilité de préqualification : Comme LightStream , vous devez remplir une demande de prêt officielle auprès de Wells Fargo pour voir les taux et les conditions de prêt, ce qui se traduira par une enquête de crédit sérieuse qui peut réduire vos cotes de crédit de quelques points.
• Période de remboursement : Wells Fargo propose des conditions de prêt de 12 mois à 36 mois pour les prêts non garantis de moins de 5 $, 000, et 12 mois à 84 mois pour les prêts non garantis supérieurs à 5 $, 000. Les termes peuvent s'étendre jusqu'à 120 mois pour les prêts garantis par un CD ou un compte d'épargne.

Lisez notre revue complète des prêts personnels Wells Fargo pour en savoir plus.

Idéal pour les petits projets de rénovation domiciliaire :Marcus

Pourquoi Marcus se démarque : Marcus offre des montants de prêt allant de 3 $, 500 à 40 $, 000, ce qui en fait un bon choix pour les personnes qui ont de petits projets de rénovation domiciliaire qu'elles souhaitent supprimer de leur liste de tâches. Vous aurez probablement besoin d'un crédit assez solide pour vous qualifier. L'absence de frais ainsi que la possibilité de demander une préqualification distinguent Marcus des autres prêteurs que nous avons sélectionnés et qui proposent également des prêts plus petits.

Voici quelques autres choses à savoir sur les prêts personnels de Marcus.

• Promesse sans frais : Marcus dit qu'il ne vous facture pas de frais d'inscription (d'origine), ou des frais de remboursement anticipé ou de retard sur ses prêts personnels. Mais n'oubliez pas que si vous payez en retard, cela peut affecter négativement votre crédit.
• Demande de préqualification : Marcus vous donne la possibilité de postuler pour une préqualification avec une enquête de crédit douce, afin que vous puissiez prévisualiser les taux et les conditions estimés sans affecter vos cotes de crédit. La préqualification ne garantit pas l'approbation, bien que, et vos conditions finales peuvent changer si vous postulez officiellement. Une demande formelle peut également entraîner une enquête de crédit ferme.
• Récompense de paiement à temps : Si vous avez effectué 12 paiements consécutifs à temps, vous pouvez peut-être différer un paiement. Si vous profitez de cette fonctionnalité, la durée de votre prêt se prolonge d'un mois, mais Marcus suspend l'accumulation des intérêts pendant la période de report. Si jamais vous manquez un paiement ou payez en retard, vous ne pourrez profiter de cette fonctionnalité à aucun moment pendant la durée de votre prêt.

Lisez notre revue complète des prêts personnels Marcus pour en savoir plus.

Idéal pour postuler avec un codemandeur :SoFi

Pourquoi SoFi se démarque : SoFi permet aux gens de demander un prêt personnel avec un codemandeur. Si votre crédit a besoin de travaux, faire une demande auprès d'un codemandeur qui a un bon crédit peut améliorer vos chances d'être admissible à un prêt ou d'obtenir un taux d'intérêt plus bas. Deux autres prêteurs dans notre classement, Wells Fargo et LightStream, vous permet également d'ajouter des codemandeurs. Mais SoFi se démarque de ces prêteurs en raison de ses avantages pour les membres et de son option de préqualification.

Voici ce que vous devez savoir sur les prêts personnels SoFi.

• Avantages membres : Si SoFi vous approuve pour un prêt, vous devenez membre de sa communauté. En tant que membre, vous bénéficierez d'avantages tels que la protection contre le chômage sous certaines conditions, accès aux planificateurs financiers, primes de parrainage, des conseils de carrière personnalisés et plus encore.
• Promesse sans frais : SoFi ne charge pas en retard, les frais de remboursement anticipé ou d'origination sur ses prêts. Bien sûr, si vos paiements de prêt sont en retard, qui peuvent affecter négativement vos cotes de crédit.
• Montants des prêts : Alors que le montant minimum que vous pouvez emprunter peut varier d'un État à l'autre, SoFi propose des prêts allant de 5 $, 000 à 100 $, 000 pour accueillir des projets de rénovation domiciliaire de différentes tailles. Si vous faites une demande via Credit Karma, vous pouvez voir différents montants et conditions de prêt.
• Possibilité de présélection : SoFi utilise une enquête de crédit souple pour permettre aux gens de vérifier leurs taux estimés et leurs conditions de prêt sans affecter leurs cotes de crédit avant de soumettre une demande formelle. Si vous vous préqualifiez, gardez à l'esprit que votre approbation finale ou vos conditions peuvent changer - et une demande formelle implique une enquête de crédit sérieuse.

Lisez notre revue complète des prêts personnels SoFi pour en savoir plus.

Ce qu'il faut savoir sur les prêts rénovation

Il existe plusieurs types de prêts qui peuvent être utilisés pour des projets de rénovation domiciliaire :prêts sur valeur domiciliaire, marges de crédit sur valeur domiciliaire, ou HELOCs, et les prêts personnels. Si ces options ne sont pas attrayantes, vous pouvez également envisager de refinancer votre maison ou d'utiliser une carte de crédit à faible taux d'intérêt avec des conditions promotionnelles.

Voici ce que vous devez savoir sur certaines de vos options d'emprunt.

Prêts sur valeur domiciliaire et marges de crédit sur valeur domiciliaire

Les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC vous permettent tous deux d'emprunter de l'argent en fonction de la valeur nette de votre maison. Le montant peut également varier en fonction de vos revenus, crédit et d'autres facteurs.

Si vous obtenez un prêt sur valeur domiciliaire ou HELOC, votre maison devient garantie. Vous pouvez obtenir un taux inférieur avec ce type de financement garanti qu'avec un prêt personnel non garanti. Mais vous pouvez également payer plus de frais parce que vous devrez peut-être payer les frais de clôture comme vous l'avez fait lorsque vous avez obtenu l'hypothèque initiale.

Et si vous faites défaut sur votre prêt, le prêteur peut saisir votre maison pour récupérer l'argent que vous devez. Avant d'obtenir un prêt sur valeur domiciliaire ou HELOC, assurez-vous de pouvoir rembourser le prêt à temps car vous risquez de perdre votre maison avec ce type d'emprunt.

Prêts personnels

De nombreux prêteurs offrent des prêts personnels qui peuvent être utilisés pour réaliser des projets de rénovation domiciliaire. Un prêt personnel peut être une bonne option si vous n'avez pas assez de valeur nette dans votre maison pour être admissible à un prêt sur valeur domiciliaire ou HELOC - ou si vous ne voulez pas utiliser votre maison comme garantie.

C'est une bonne idée de magasiner, comparez vos options de financement et assurez-vous d'obtenir un taux raisonnable avant de décider d'utiliser un prêt personnel pour des rénovations domiciliaires.

Comment nous avons choisi ces prêts

Nous avons examiné plus d'une douzaine de prêts de rénovation domiciliaire auprès de divers prêteurs pour proposer nos meilleurs choix. Les critères utilisés pour faire nos sélections comprenaient les taux d'intérêt, barèmes tarifaires, les montants des prêts, des options de préqualification et d'autres avantages tels que des programmes à taux réduit, des récompenses et des ressources de paiement à temps pour vous aider à améliorer votre santé financière.