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8 meilleurs prêts personnels pour mauvais crédit de 2022

Lorsque vous avez un mauvais crédit, il semble qu'il revienne vous hanter aux moments les plus inopportuns. Mais, que vous ayez une urgence médicale ou que votre voiture soit détruite, il peut arriver un moment où vous avez besoin d'argent supplémentaire rapidement.

Vous n'avez pas à recourir automatiquement aux prêts sur titres ou aux prêteurs sur salaire. Il existe en fait plusieurs prêteurs en ligne qui s'adressent spécifiquement aux personnes ayant un mauvais crédit.

Avec les prêts à tempérament ci-dessous, vous bénéficierez d'un taux d'intérêt plus élevé que les emprunteurs disposant d'un bon crédit. Mais, vous pouvez parfois les utiliser pour rembourser des cartes de crédit avec des taux d'intérêt encore plus élevés.

8 meilleurs prêts personnels pour mauvais crédit

Pour vous aider dans votre recherche, nous avons compilé une liste des meilleurs prêts personnels en ligne pour les personnes ayant de mauvais antécédents de crédit. Vous verrez un mélange varié d'options et, idéalement, vous trouverez le bon choix pour vous.

  • Montant du prêt de 250 $ à 5 000 $
  • La durée du prêt varie
  • Min. Le pointage de crédit varie
  • Montant du prêt de 500 $ à 10 000 $
  • Durée du prêt3 à 72 mois
  • Min. Pointage de crédit flexible
  • Montant du prêt de 500 $ à 10 000 $
  • Durée du prêt3 à 60 mois
  • Min. Pointage de créditAucun
  • Montant du prêt de 500 $ à 35 000 $
  • Durée du prêt3 à 72 mois
  • Min. Pointage de crédit580 - 600
  • Montant du prêt 1 000 $ – 10 000 $
  • La durée du prêt varie
  • Min. Le pointage de crédit varie
  • Montant du prêt de 1 000 $ à 35 000 $
  • Durée du prêt2 à 5 ans
  • Min. Pointage de crédit600
  • Montant du prêt de 3 500 $ à 20 000 $
  • Durée du prêt24 à 48 mois
  • Min. Pointage de crédit600
  • Montant du prêt de 1 500 $ à 25 000 $
  • Durée du prêtJusqu'à 60 mois
  • Min. Pointage de créditN/A

Comment obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit

Même avec une mauvaise cote de crédit, il existe plusieurs endroits où vous pouvez rechercher un prêt. Une option est une banque locale ou une coopérative de crédit, surtout si vous êtes déjà membre.

Coopératives de crédit – Certaines coopératives de crédit offrent des prêts non garantis pour mauvais crédit avec des directives de prêt moins strictes, et vous pouvez obtenir un taux d'intérêt plus bas. Le seul problème est que vous devrez probablement faire la demande en personne et que vous devrez peut-être attendre plus longtemps pour obtenir les fonds une fois que vous aurez été approuvé.

Obtenir un cosignataire – Certains prêteurs personnels vous permettent d'ajouter un deuxième emprunteur à la demande pour inclure son crédit et ses revenus afin d'améliorer vos chances d'approbation. Cependant, le prêt à tempérament apparaîtra également sur leur rapport de solvabilité, de sorte que tout retard de paiement ou défaut de paiement les affectera également.

Prêts sur valeur domiciliaire – Si vous avez la valeur nette de votre maison, vous pouvez également envisager un prêt sur valeur domiciliaire.

Prêteurs en ligne – C'est souvent le moyen le plus simple et le plus pratique de demander des prêts personnels pour mauvais crédit. C'est parce qu'il existe des prêteurs qui travaillent spécifiquement avec des personnes en difficulté de crédit.

N'oubliez pas que vous ne devriez envisager de contracter un prêt personnel non garanti que si vous êtes sûr de votre capacité à le rembourser.

Que rechercher chez un prêteur en ligne

Les deux choses les plus importantes à considérer avec un prêteur en ligne (en particulier ceux qui se présentent comme des prêteurs avec un mauvais crédit) sont la transparence et la sécurité.

Malheureusement, Internet regorge d'escrocs et de prêteurs prédateurs, mais vous pouvez prendre plusieurs mesures pour éviter d'avoir des ennuis. Dans la plupart des cas, vous devez également éviter de contracter des prêts sur salaire. Les taux d'intérêt sur les prêts sur salaire sont beaucoup plus élevés que sur les autres prêts personnels pour les emprunteurs avec un mauvais crédit.

Enregistré dans votre état

Tout d'abord, assurez-vous que le prêteur est enregistré pour faire des affaires dans votre état. Vous pouvez le savoir en contactant le bureau de réglementation des institutions financières de votre État.

Site Web sécurisé

Assurez-vous également que le site Web du prêteur commence par "https" plutôt que par "http", ce qui indique un site sûr et sécurisé où vos informations personnelles ne peuvent pas être facilement compromises.

Transparence

Une fois que vous avez établi ces deux éléments, recherchez ensuite la transparence des frais et des conditions de remboursement. Lisez attentivement tous les petits caractères sur le site Web du prêteur.

On ne devrait jamais vous demander de payer des frais initiaux avant de recevoir les fonds de votre prêt. En fait, les prêteurs réputés déduisent leurs frais de montage des fonds du prêt, de sorte que vous ne payez jamais rien d'autre que votre facture mensuelle.

Rapport du bureau de crédit

Un dernier conseil est de vérifier et de voir si le prêteur fait rapport aux principaux bureaux de crédit. Cela aide à améliorer votre pointage de crédit si vos paiements en temps opportun sont régulièrement signalés.

Pénalités pour remboursement anticipé

Une pénalité pour remboursement anticipé est une commission pour le remboursement anticipé de votre prêt. Une pénalité pour remboursement anticipé peut également vous être facturée si vous payez plus que le paiement standard. Évidemment, vous voudrez rechercher et éviter les prêteurs qui en ont.

À quoi s'attendre avec un prêt pour mauvais crédit

Lorsque vous commencez à chercher des prêts personnels non garantis en ligne, il est important de connaître quelques éléments différents. Premièrement, plus votre pointage de crédit est mauvais, plus votre taux annuel effectif global (TAEG) sera élevé, à la fois votre taux d'intérêt et souvent vos frais de montage.

Ne soyez pas surpris de voir des prêts pour mauvais crédit avec un TAEG de 20 % ou plus. Malheureusement, il est également probable que vous n'ayez accès qu'à des montants de prêt inférieurs.

Si vous avez un très mauvais crédit, vous pourriez ne pouvoir emprunter que 1 000 $ ou 2 000 $. Portez une attention particulière à vos besoins réels en matière de prêt et à quoi ressemblent vos paiements mensuels. Si cela va vraiment grever votre budget, cela n'en vaut peut-être pas la peine.

Cela est particulièrement vrai si votre prêteur exige que vous utilisiez une garantie pour un prêt garanti. C'est le nombre de prêteurs qui sont en mesure d'offrir des prêts pour mauvais crédit. Ils vous font utiliser vos biens personnels pour garantir le prêt, qu'il s'agisse de votre voiture, de votre bateau ou de votre compte d'épargne. Les taux d'intérêt seront généralement plus bas sur les prêts garantis que sur les prêts non garantis.

Défaut sur un prêt personnel

Si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt personnel, le prêteur prend alors possession de cette garantie pour compenser le coût du prêt. Cela augmente vraiment les enjeux d'un prêt personnel avec un mauvais crédit, alors assurez-vous de procéder avec prudence.

Cependant, si vous remboursez le prêt personnel rapidement et à temps, ces paiements réguliers pourraient avoir une incidence positive sur votre dossier de crédit. Cela vous mettra sur la voie d'une meilleure cote de crédit (et par conséquent, de meilleures offres de crédit à l'avenir).

Consolidation de dettes

Un prêt pour mauvais crédit n'est pas une excellente option pour la plupart des gens pour rembourser les cartes de crédit à taux d'intérêt élevé, car la dette de carte de crédit a généralement déjà des taux d'intérêt plus bas. Mais, dans certains cas, cela peut avoir du sens.

Si votre objectif est de consolider vos dettes, la meilleure façon d'y parvenir est d'améliorer votre historique de crédit. Ensuite, vous pouvez être admissible à des cartes de crédit avec transfert de solde ou à des prêts de consolidation de dettes. Obtenir un prêt de consolidation de dettes vous permettrait de rembourser tous les types de dettes, pas seulement les cartes de crédit.