Comptes bancaires dormants et fonds en déshérence

Il y a environ 80 milliards de dollars d'argent non réclamé qui attendent de trouver une maison et cela vaut probablement le temps et l'aggravation de voir si tout cela vous appartient.

Les milliards appartiennent à des personnes (ou à leurs héritiers) qui ont ouvert des comptes bancaires, des fonds du marché monétaire avaient des objets de valeur dans des coffres-forts ou, très probablement, n'ont pas encaissé de chèques et ont oublié tout ou partie d'entre eux.

L'argent reste sur un compte inactif pendant un certain temps, après quoi l'État en prend le contrôle par un processus appelé «déshérence».

Mais vous pouvez le récupérer.

L'astuce consiste à savoir si vous aviez un compte inactif qui a été transféré au Trésor public. Des systèmes de réclamation sont en place, mais certains États ne sont pas très efficaces pour vous aider à trouver votre argent.

"Lorsqu'un département disposait d'une équipe marketing dédiée, il y avait une augmentation statistiquement significative de la somme d'argent distribuée", a écrit Darrin Wilson, professeur à la Northern Kentucky University, dans un article universitaire sur l'argent non réclamé.

Qu'est-ce qu'un compte inactif ?

« Dormance » signifie inactif pendant une longue période. Pensez aux ours en hibernation ou aux volcans qui n'entrent pas en éruption depuis des centaines d'années. C'est la même chose avec les comptes bancaires, sauf qu'ils ne finissent pas leur sommeil dans une grêle de lave.

Les comptes dormants sont ceux qui n'ont pas eu de dépôts, de retraits ou d'autres activités depuis longtemps. La seule chose qui s'est produite est la publication d'intérêts, qui est une fonction automatique et non considérée comme une "activité".

On pourrait penser que les gens suivraient mieux leur argent, mais des millions de consommateurs ont oublié des comptes ou n'ont pas réalisé qu'ils avaient laissé de l'argent derrière eux. De nombreux titulaires de compte meurent et leurs héritiers ne savent pas qu'il reste de l'argent.

Quand un compte sans activité devient-il officiellement inactif ?

Cela varie en fonction du type de compte et de son état. Par exemple, les comptes chèques, d'épargne et de courtage sont considérés comme inactifs dans le Delaware après trois ans d'inactivité.

En Californie, c'est cinq ans. Dans certains États, c'est aussi peu que 12 mois et dans d'autres, cela peut être de 15 ans.

Comptes dormants ou inactifs

Lorsqu'un compte n'a aucune transaction pendant 12 mois, il est considéré comme inactif. S'il n'y a pas d'activité pendant 24 mois, elle est considérée comme inactive.

N'oubliez pas que les activités générées par le système, telles que les crédits d'intérêt, ne comptent pas. Une "transaction" est une activité initiée par le titulaire du compte, comme l'encaissement d'un chèque.

Qu'advient-il des comptes inactifs ?

Lorsqu'un compte devient officiellement inactif, la banque ne peut pas le conserver. Il doit essayer de contacter le titulaire du compte sur une période de temps spécifiée qui varie selon l'état.

Un dernier avertissement est généralement émis un mois avant que le compte ne soit remis à l'État. Si aucune réponse n'est reçue, les fonds sont prélevés.

Cependant, ce n'est pas seulement de l'argent sur le compte. Les coffres-forts, les chèques non encaissés, les actions, les réclamations d'assurance et les cartes-cadeaux de détail sont également susceptibles d'être transférés.

Une fois que l'État obtient les fonds, il les place dans sa trésorerie, où il paierait les routes, les prisons, les écoles, l'application de la loi, la gestion de la faune, etc.

Les États conservent des titres pendant une durée limitée puis les liquident. Mais si le titulaire du compte finit par se manifester et fait une réclamation légitime, l'État doit restituer la valeur en espèces du compte à cette personne.

Frais de compte inactif

Les banques ont pour vocation de gagner de l'argent, et cela ne change pas lorsqu'un compte est inactif.

Ils continuent de facturer des frais de maintenance mensuels et d'autres pénalités. Les frais de maintenance mensuels moyens en 2019 étaient de 9,60 $, selon MyBankTracker.com., bien qu'ils puissent atteindre 25 $.

Certaines banques réduisent leurs frais lorsqu'un compte est jugé inactif ou inactif. Mais la plupart des comptes chèques n'accumulent pas beaucoup d'intérêts, de sorte que les frais pourraient peser lourdement sur un compte à faible solde.

Que sont les fonds en déshérence ?

La mise en déshérence est le mot fantaisiste pour désigner le transfert d'argent non réclamé à l'État. Le système américain remonte à l'Angleterre féodale, où toute terre détenue par des locataires était restituée au seigneur féodal à la mort du locataire.

C'est ainsi que la monarchie est devenue propriétaire de toutes les terres d'Angleterre. Aux États-Unis, l'État a pris la place du souverain.

Mais assez d'histoire. La chose importante à savoir est que vous pouvez récupérer votre propriété en déshérence.

Récupération des fonds non réclamés

Il n'y a pas de délai de prescription pour réclamer des fonds. C'est bien, compte tenu de l'argent perdu.

La première étape pour récupérer des fonds en déshérence consiste à déterminer si vous en avez à récupérer. S'il s'avère que c'est le cas, le processus de remboursement varie d'un État à l'autre.

Dans tous les cas, vous aurez besoin d'une pièce d'identité émise par le gouvernement, d'une preuve de numéro de sécurité sociale et d'une preuve d'adresse actuelle (comme une facture de services publics).

La plupart des États vous permettent de déposer une réclamation par voie électronique si elle est inférieure à 1 000 $. Si c'est plus, vous devrez peut-être envoyer des documents notariés.

Si tout est en ordre, vous recevrez un chèque. La partie la plus difficile est cette première étape, simplement savoir si vous avez de l'argent qui vous revient.

Les États dépendent de plus en plus de fonds en déshérence pour équilibrer leurs budgets. Ils ne cachent pas ces fonds, mais le processus de recherche pourrait être plus simple.

Il n'y a pas de base de données nationale à laquelle se référer. La Federal Deposit Insurance Corporation a un site Web répertoriant les sites Web État par État :https://www.fdic.gov/bank/individual/failed/unclaimed-property-states.html, mais certains liens ne sont pas fonctionnels ou ne vous connectent pas à l'assurance maladie ou à d'autres sites.

Si vous ne trouvez pas le site Web des réclamations en déshérence de votre État, vérifiez auprès de votre banque ou appelez le bureau du trésorier de l'État. Il existe des bases de données comme MissingMoney.com, mais neuf États n'y participent pas.

La Californie est l'un d'entre eux, et elle a près de 9 milliards de dollars de fonds non réclamés. Comme tous les États, l'argent est utilisé pendant qu'il est conservé.

Aussi utiles que soient les fonds en déshérence pour le Trésor d'un État, il est sûr de dire que la plupart des demandeurs peuvent penser à un meilleur endroit pour cet argent :

De retour dans leurs comptes bancaires où il appartient.