Comment va votre santé financière ? Une enquête du CFPB indique que l'Amérique a besoin de travail.

Alors vous voulez éviter les problèmes financiers en 2018 ? N'ayez crainte, l'Oncle Sam est sur l'affaire.
Le Consumer Financial Protection Bureau a publié une enquête inédite sur l'état d'esprit financier des États-Unis. Il s'agit de l'Enquête nationale sur le bien-être financier.

L'une des conclusions est que beaucoup d'Américains n'ont pas beaucoup de bien-être financier. Un peu plus de 43 % des consommateurs déclarent avoir du mal à payer leurs factures et 34 % déclarent avoir connu des difficultés matérielles au cours de l'année écoulée. Ces difficultés comprennent le manque de nourriture, le fait de ne pas avoir les moyens de se loger ou de ne pas avoir assez d'argent pour se faire soigner.

Comment éviter un tel malheur ? Gagnez plus d'argent !

Si seulement c'était si simple. Malgré ce que vous avez peut-être entendu dans les infopublicités de fin de soirée sur le retournement de maisons et la possession de votre propre franchise de pizzas, il n'y a pas de chemin rapide vers Easy Street.

L'enquête du CFPB a évalué les nombreuses façons dont les gens atteignent (ou n'atteignent pas) le bien-être financier. Avant d'entrer dans les détails, vous vous demandez peut-être ce que signifie exactement "bien-être financier".

L'enquête le définit comme "un état d'être dans lequel une personne peut pleinement s'acquitter de ses obligations financières actuelles et continues, peut se sentir en sécurité dans son avenir financier et est capable de faire des choix qui lui permettent de profiter de la vie".
L'enquête du CFPB a posé 10 questions aux consommateurs et leur a attribué une note de 0 à 100. La note moyenne était de 54. Voici un choc :

Entre 93 % et 96 % des répondants ayant un score de bien-être de 40 ou moins ont du mal à joindre les deux bouts, contre 2 % à 7 % des répondants ayant un score de bien-être de 61 ou plus. En d'autres termes, être en mesure de payer vos factures signifie que vous êtes plus susceptible d'atteindre le bien-être financier que de ne pas payer vos factures.

Avec tout le respect que je dois au CFPB – No Duh.

Si des conclusions aussi évidentes étaient toutes proposées par l'enquête, l'argent des contribuables aurait pu être mieux dépensé pour mettre à jour la collection de casquettes "Make America Great Again" de Donald Trump. La meilleure façon d'utiliser cette enquête est de vous guider pour améliorer votre bien-être financier.

Il ne vous dit pas comment gagner plus d'argent. Vous pouvez cependant apprendre des triomphes et des erreurs des autres et proposer des mesures concrètes qui vous aideront à éviter les problèmes financiers qui tourmentent 43 % des Américains. Voici une bonne première étape :

Créer un fonds d'urgence

Si vous n'avez pas été plongé dans une panique financière, attendez. Selon une enquête Pew, environ les deux tiers des ménages américains subissent une mise à pied, une réduction de salaire ou un autre événement important (toit qui fuit, panne de voiture, crise médicale) sur une période de cinq ans.

La plupart ne sont pas préparés. Une enquête Bankrate de 2016 a révélé que 63% des Américains n'ont pas suffisamment d'économies pour couvrir une réparation de voiture de 500 $. Près de la moitié d'entre eux gagnent 75 000 $ ou plus par an. Ils devraient se poursuivre pour faute professionnelle financière.

Les adultes disposant de moins de 250 USD d'épargne liquide (en espèces, comptes chèques ou comptes d'épargne) ont un score moyen de bien-être financier de 41. Les adultes disposant de 75 000 USD ou plus d'épargne liquide ont un score de 68. La différence de 26 points est l'écart le plus important. de toute catégorie examinée dans l'enquête du CFPB.

Gérez votre dette

Si vous avez trop de dettes de carte de crédit ou d'autres freins à vos finances, les agents de recouvrement vont au moins vous embêter et vous aurez du mal à obtenir un prêt, au plus. Les adultes qui ont vécu ces expériences avaient un score de bien-être de 43. Ceux qui n'ont jamais été refusés pour un crédit ou qui n'ont jamais été contactés par une agence de recouvrement avaient un score de 56.

Encore une fois, ce ne sont pas vraiment des nouvelles choquantes. La vraie question est de savoir quoi faire à ce sujet.

La réponse évidente dans la plupart des maisons est soit de mettre cette carte de crédit de côté, soit de trouver une option d'allégement de la dette pour regrouper vos factures en un seul paiement à un taux d'intérêt considérablement inférieur à celui facturé par les sociétés de cartes de crédit.

Cela ne ferait pas de mal non plus d'appeler une agence de conseil en crédit à but non lucratif et de demander des conseils gratuits sur la mise en place d'un budget réaliste pour rembourser cette dette.

Acheter une maison

Les adultes qui étaient "très satisfaits" de l'endroit où ils vivent avaient un score de bien-être de 60. C'était 10 points de plus que ceux qui n'étaient pas satisfaits.

La meilleure façon de trouver satisfaction en matière de logement est de posséder l'endroit où vous voulez vivre. Le score de bien-être des propriétaires était de 58. Il était de 49 pour les locataires et de 37 pour ceux qui ne sont ni locataires ni propriétaires.

N'achetez pas trop de maison. Les répondants qui consacraient 30 % ou moins de leur revenu au logement avaient un score de bien-être de 56,5. C'était 10 points de plus que les personnes qui consacraient 50 % ou plus de leur revenu au logement.

Restez à l'école, de préférence une école que vous pouvez vous permettre

Plus vous êtes instruit, meilleur sera votre bien-être financier. Les adultes titulaires d'un diplôme d'études supérieures ou professionnelles avaient un score moyen de 61. Ceux qui n'avaient pas de diplôme d'études secondaires avaient un score de 48.

Mais comme pour le logement, ne vous dépassez pas en ce qui concerne l'université. Les adultes avec des prêts étudiants en cours avaient un score de bien-être de 51, quatre points de moins que ceux sans prêt étudiant.

Prenez votre retraite, soyez en bonne santé et ne soyez pas un Millennial

Les retraités avaient le score de bien-être le plus élevé (60) de toutes les catégories d'emploi. Il est assez facile de comprendre pourquoi puisqu'ils avaient toute une vie pour gagner et économiser.

Ceux qui n'existent pas depuis si longtemps (34 ans ou moins) avaient un score moyen de 51, ce qui était le score le plus bas dans la catégorie emploi.

Vous ne pouvez pas contrôler votre âge, mais vous pouvez améliorer votre santé. Les adultes qui ont déclaré que leur santé physique générale était excellente ou très bonne avaient un score moyen de bien-être de 58. Ceux qui ont déclaré que leur santé était bonne ou mauvaise avaient un score de 50.

Aussi, mariez-vous

Les adultes mariés ou vivant en couple ont un score de bien-être de 56. Ceux qui n'ont jamais été mariés ou qui sont séparés ou divorcés ont un score de 51.

Malheureusement, l'enquête ne s'adressait pas à tous les pères de mariées dont le bien-être financier doit s'effondrer car ils paient aux traiteurs 300 $ par assiette pour nourrir les invités lors des réceptions de mariage.

Améliorez votre littératie financière

La littératie financière personnelle signifie comprendre des concepts financiers tels que les intérêts, la dette, les intérêts composés et l'inflation, et être capable d'appliquer ces connaissances.

Par exemple, les personnes ayant une bonne littératie financière comprennent comment les intérêts sur la dette de carte de crédit peuvent ajouter des milliers de dollars à leur facture. Ils savent également comment les intérêts composés peuvent transformer de petits dons sur un compte IRA lorsque vous êtes jeune, peuvent se transformer en un pot d'or lorsqu'ils prennent leur retraite.

Les personnes ayant des connaissances financières élevées avaient un score de bien-être de 58, soit sept points de plus que celles ayant des connaissances financières plus faibles.

Les membres du groupe supérieur ont déclaré qu'ils payaient leurs factures à temps, respectaient un budget, payaient l'intégralité des soldes de cartes de crédit et vérifiaient leurs relevés, factures et reçus pour s'assurer qu'il n'y avait pas d'erreurs.

Et quel est l'ingrédient nécessaire pour payer les factures, respecter le budget et atteindre le bien-être financier ?

M-O-N-E-Y.

"Comme on pouvait s'y attendre", conclut l'enquête, "les personnes dont les revenus du ménage sont plus élevés ont, en moyenne, des niveaux de bien-être financier plus élevés."

Oui, l'Oncle Sam était souvent Captain Obvious dans le rapport du CFPB. Ce n'était pas exactement une révélation d'apprendre qu'un niveau de revenu plus élevé mène à un niveau de bien-être financier plus élevé. Mais sous l'évidence, il y avait de précieuses leçons à tirer avant la nouvelle année.

Économiser de l'argent. Préparez-vous à une urgence. Ayez un budget. Renseignez-vous sur les finances. Évitez les dettes.

Et mangez vos légumes.

Si vous faites cela, sur une échelle de 1 à 100, 2018 sortira des tableaux financiers.