Comment dire non à la cosignature d'un prêt

Vous n'êtes pas obligé d'accepter d'assumer cette responsabilité.

Cosigner un prêt, c'est accepter de garantir un prêt personnel que quelqu'un d'autre souhaite contracter. Par example, si un ami vous demande de cosigner un crédit auto, vous vous portez garant de cet ami auprès du prêteur. Quoi de plus, vous acceptez de devenir légalement responsable du remboursement du prêt automobile si votre ami fait défaut. Et vous mettez votre crédit en jeu car les retards de paiement apparaîtront sur ton histoire de credit.

Le plus souvent, les gens veulent obtenir un prêt personnel avec un cosignataire s'ils n'ont pas de crédit ou s'ils ont un faible crédit. Par conséquent, lorsque vous cosignez un prêt, vous acceptez de prendre un risque de crédit qu'un prêteur ne prendrait pas. Vous pourriez mettre en péril vos propres finances en faisant ce choix, il y a donc de très bonnes raisons de dire non à la cosignature.

Mais si quelqu'un vous demande de l'aider financièrement de cette manière, exactement comment pouvez-vous dire non sans mettre à rude épreuve votre relation et provoquer un stress inutile ? Voici quelques suggestions.

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Assurez-vous que l'emprunteur principal comprend les risques

De nombreuses personnes qui vous demandent de cosigner ne comprennent pas pleinement le risque qu'elles vous demandent de prendre. Ils peuvent simplement demander un cosignataire parce qu'un prêteur leur a dit qu'ils en avaient besoin.

S'ils ne le savent pas vous pourraient être endettés s'ils décèdent ou ne peuvent tout simplement pas payer les factures, alors les éclairer sur cette question pourrait suffire à les amener à reconsidérer leur demande.

Vous pouvez également expliquer certains des autres inconvénients de votre point de vue, comme le fait que votre propre capacité d'emprunt pourrait être affectée puisque la dette cosignée sera prise en compte dans votre ratio dette/revenu. (C'est le montant de vos dettes par rapport à l'argent que vous gagnez.)

Fournissez une justification -- si vous voulez

Dans certains cas, vous pourriez avoir l'impression que vous devez à la personne une explication sur les raisons pour lesquelles vous ne voulez pas cosigner. L'essentiel est, vous n'avez vraiment pas à justifier pourquoi vous ne voulez pas mettre vos finances en jeu pour eux. Mais cela peut permettre d'éviter plus facilement la colère si la personne qui demande est proche de vous et que vous ne voulez pas qu'elle ait l'impression que vous refusez sa demande sans raison.

Vous pourriez expliquer que vous envisagez d'acheter une maison ou une voiture bientôt, par example, et que le coup porté à votre crédit par l'ajout de la nouvelle dette à votre dossier de crédit pourrait rendre votre propre prêt plus cher. Ou vous pourriez simplement dire que votre conseiller financier vous a dit de ne pas cosigner en raison de l'impact que cela aurait sur vos finances.

La plupart des gens ne s'attendront pas à ce que vous mettiez en péril votre propre capacité à emprunter ou à vivre en sécurité simplement pour les aider à obtenir un prêt.

Proposer des alternatives pour aider

Ce n'est pas parce que vous n'êtes pas prêt à cosigner que vous ne pouvez pas aider la personne qui demande autrement.

Vous pourriez proposer d'aider l'emprunteur principal à rechercher d'autres options de financement, comme les meilleurs prêts personnels pour un crédit équitable, s'ils se qualifient. Ou, s'ils sont intéressés, vous pourriez leur donner quelques conseils pour augmenter leur pointage de crédit.

Si vous avez les moyens financiers, vous pouvez également leur offrir un petit prêt ou même un cadeau en espèces qui pourrait faciliter l'emprunt. Par example, vous pourriez prêter 1 $ à votre ami, 000 à déposer sur une voiture, ce qui pourrait rendre un prêteur plus disposé à approuver un prêt automobile pour le reste. Même si vous risquez de ne pas être remboursé de ce 1 $, 000, vous limiteriez au moins vos pertes par rapport à la cosignature pour la totalité du montant du prêt. Et vous ne mettriez pas votre pointage de crédit en danger.

La plupart des gens dans votre vie seront reconnaissants pour toute offre d'aide que vous êtes prêt à fournir, et, espérons, ils comprendront que les dangers de la cosignature sont tout simplement trop grands.

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