Vous songez à consolider vos dettes ? C'est la question la plus importante à laquelle vous devrez répondre

Vous devez vous assurer que la consolidation de dettes a un sens financier pour vous.

La consolidation de dettes peut être un bon moyen de prendre le contrôle de vos finances.

L'un des avantages de la consolidation de dettes est que vous simplifierez le processus pour vous libérer de vos dettes. Vous n'aurez qu'un seul prêt à payer au lieu d'avoir plusieurs prêts à payer chaque mois. Et vous n'aurez pas à décider sur laquelle de vos dettes vous concentrer en premier, puisqu'il n'y aura plus qu'à vous soucier de ce seul prêt.

Si vous faites un choix intelligent de consolidation de dettes, il y a en fait un avantage encore plus important :économiser de l'argent sur les intérêts que vous payez sur votre dette.

Mais que votre prêt de consolidation vous fasse économiser de l'argent ou vous coûte de l'argent dépendra de la réponse à une grande question :quel type de consolidation de dettes utiliserez-vous ?

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Quel type de consolidation de dettes est fait pour vous ?

Avant de consolider la dette, recherchez vos options et choisissez le bon type de consolidation de dettes.

Il existe certains prêts qui sont spécifiquement commercialisés sous le nom de « prêts de consolidation de dettes » pour les personnes qui doivent beaucoup d’argent. Souvent, ils sont chers et n'ont pas de conditions favorables. Mais il existe également un certain nombre d'options potentiellement intéressantes, notamment :

• Prêts personnels
• Transferts de solde
• Prêt sur valeur domiciliaire ou HELOC
• Prêts de refinancement en espèces

Jetons un coup d'œil aux avantages et aux inconvénients de quelques-unes de ces options.

• Prêts personnels peut être facile à postuler, rapide à faire approuver, et ont des frais d'intérêt inférieurs à ceux de nombreuses cartes de crédit. Mais ils ont des taux d'intérêt plus élevés que le taux de départ pour un transfert de solde ou le taux que vous paieriez avec un prêt sur valeur domiciliaire.
• Transferts de solde sont bons pour consolider la dette de carte de crédit. C'est parce que vous déplacez la dette de vos cartes existantes vers une nouvelle carte de transfert de solde. Ils peuvent bien fonctionner si vous êtes admissible à une carte de transfert de solde offrant un taux d'intérêt promotionnel de 0 %. L'inconvénient est que votre taux de 0 % n'est valable que pour une courte période, souvent environ 12 mois. Ainsi, vous pourriez vous retrouver là où vous avez commencé avec des frais d'intérêt élevés après l'expiration de la période d'offre initiale.
• Prêts sur valeur domiciliaire sont une option pour les propriétaires qui ont beaucoup de valeur nette dans leur maison. Les coûts initiaux de l'approbation du prêt peuvent être très élevés, bien que les taux d'intérêt soient généralement très bas. Le gros inconvénient est que vous mettez votre maison en péril en l'utilisant comme garantie. Vous pourriez également vous retrouver sous l'eau (en raison de plus que la valeur de votre maison).

La recherche de chacune de ces options de prêt est cruciale pour s'assurer que la consolidation est réellement une décision intelligente. Après tout, vous ne voulez pas contracter un emprunt pour maîtriser votre dette et vous retrouver ensuite à le regretter car cela vous coûte plus cher ou rend impossible la vente de votre maison quand vous en avez besoin.

Autres considérations clés concernant votre consolidation de dettes

La méthode de consolidation de dettes n'est pas la seule chose qui compte. Les termes spécifiques affectent également si la consolidation de dettes est une bonne idée.

Tout d'abord, vous voudrez vous assurer que vous obtenez un taux d'intérêt inférieur à celui de la dette que vous consolidez. Autrement, vous finirez par payer des frais d'emprunt plus élevés, ce qui n'a pas de sens.

Vous devez également tenir compte du délai de paiement. Si vous réduisez votre taux d'intérêt en prenant un prêt sur valeur domiciliaire mais que vous prenez 30 ans pour rembourser votre dette alors que vous l'auriez remboursée en deux ans si vous vous en teniez au statu quo, alors vous êtes dans une situation pire.

Il en est de même si vous vous retrouvez avec un prêt personnel avec un délai de remboursement beaucoup plus long, ou si vous ne pouvez pas payer le transfert de solde avant la fin du taux de 0 %. Vous pourriez vous retrouver avec un solde important à un taux plus élevé que celui que vous payiez auparavant.

En examinant attentivement la façon dont vous consolidez vos dettes, ainsi que les termes, vous pouvez éviter des résultats indésirables et vous assurer que votre consolidation a du sens. Prenez le temps de rechercher soigneusement vos options et de faire le calcul avant d'aller de l'avant afin de ne pas avoir de regrets.

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