Comment faire parler l'argent avant le mariage

Donc, les choses vont bien dans votre vie amoureuse. Votre partenaire est génial. Le soleil et les arcs-en-ciel sont partout. Voici enfin celui sans qui vous ne pouvez pas vivre, qui ne peut pas non plus vivre sans vous.

Qui veut parler de finances, et encore moins de dette — carte de crédit, prêt étudiant ou autre — à un moment comme celui-ci ?

L'amour triomphe de tout, n'est-ce pas ? Tout ce dont vous avez besoin, c'est de l'amour. Les Beatles l'ont chanté. Tu y crois. C'est réglé.

Bien. Comme Ellen Foley l'a conseillé à Meat Loaf par le voyant du tableau de bord :Arrêtez. Droit. Voilà.

La romance est merveilleuse. C'est le meilleur. Mais la romance seule ne peut pas garder les lumières allumées, ou le propriétaire heureux, ou mettre les courses sur la table, et encore moins payer la facture pour les sortes d'escapades exotiques qu'une romance comme la vôtre mérite.

Et donc, amoureux engagés, avant de prononcer ces vœux de mariage, vous devez avoir… LA PAROLE D'ARGENT.

Sacrément bien en majuscule. C'est si important.

Avoir "la conversation" sur l'argent avant le mariage

Oui, c'est effrayant, et la peur est un puissant démotivateur. Cinquante-sept pour cent des couples américains, selon un récent sondage de John Hancock's Twine (une application collaborative d'épargne et d'investissement), admettent qu'ils évitent d'apporter de l'argent quotidiennement ou hebdomadairement avec leur partenaire.

Cela empêche naturellement d'avoir des conversations productives sur la planification, la collaboration, l'épargne et l'investissement - toutes des considérations cruciales pour des mariages heureux et durables, déclare le PDG de Twine, Uri Pomerantz. "Il n'y a pas de bonnes réponses aux [chemins préférés d'un couple]", a-t-il déclaré à InCharge.org. "Ce qui est le plus important, ce sont les discussions qui ont lieu en cours de route pour obtenir vos réponses."

Opération proactive n° 1 :fixez une date, ce que Marques Lang, consultant financier basé à Hood River, dans l'Oregon, appelle "un rendez-vous financier". Efforcez-vous de passer un moment sûr d'être sans stress (pas après une longue et dure journée de travail ; pas après une visite des futurs beaux-parents) et neutre en énergie (peut-être un café préféré).

Certains sujets que Lang vous suggère d'aborder incluent :

• Combien avez-vous de dettes et comment allez-vous les gérer ?
• Combien de dettes êtes-vous prêt à contracter dans un mariage ?
• Voulez-vous des comptes bancaires conjoints ou séparés ?
• Quel est votre budget pour les meubles, les cadeaux, les divertissements, etc.
• Que se passe-t-il si l'un de vous perd son emploi ?
• Quels sont vos objectifs financiers à court et à long terme ?
• Comment les enfants/parents vieillissants sont-ils pris en compte dans ces objectifs ?

"Avec l'amour relationnel, gérer différentes notions sur l'argent - et d'autres attitudes, habitudes, goûts, aversions... euh, choix de restaurants et de films - est un sous-ensemble de compromis", déclare Preston Cherry, doctorant au département des finances personnelles de la Texas Tech University. Planification. "Sincèrement, écoutez-vous."

Le moment est venu d'instaurer la confiance, déclare Rob Drury, directeur exécutif de l'Association of Christian Financial Advisors. Ouvrez les placards; laissez sortir les squelettes fiscaux.

"Le couple doit s'assurer qu'il n'y a pas de surprises sur la façon dont chacun perçoit et fonctionne avec l'argent", dit Drury, "ou si l'une ou l'autre des parties transporte des bagages financiers (dettes ou obligations, dépenses inhabituelles ou habitudes) dans la relation."

Mon fiancé a des dettes :que dois-je faire ?

Vos cartes fiscales sont sur la table. Que se passe-t-il si certains d'entre eux sont imprimés à l'encre rouge foncé ? Retardez-vous le jour du mariage/de l'emménagement ? Envisagez-vous même de le rompre ?

Ne nous précipitons pas sur ce dernier. Rappelez-vous le soleil et les arcs-en-ciel, la chanson dans votre cœur ? Cela ne devrait pas changer parce que votre partenaire de vie potentiel a été honnête au sujet de sa situation financière difficile.

De plus, si vous allez être pointilleux sur les problèmes d'endettement, vous allez avoir de gros problèmes pour vous associer. D'après une enquête NBC News/GenForward publiée en avril 2018 :« Un quart de la génération Y a plus de 30 000 $ de dettes, dont 11 % qui ont plus de 100 000 $ de dettes. Seuls 22 % des millennials n'ont pas de dettes."

Dans une légère surprise, le sondage a révélé que les cartes de crédit, et non les prêts étudiants, sont l'un des principaux moteurs de la dette du millénaire.

Le résultat :un nombre important de milléniaux reportent une foule d'événements marquants de la vie :acheter une maison ou une voiture, épargner pour la retraite, avoir des enfants... et oui, se marier.

Reporter le mariage n'est pas la pire décision possible, surtout si le partenaire endetté n'a pas de plan viable. (Cela pourrait être un moment dans la discussion sur l'argent pour recommander gentiment un service de conseil en crédit à but non lucratif pour nettoyer un gâchis de carte de crédit.)

Cela ne signifie pas que l'hésitation d'un partenaire économe, solvable et dans le noir n'est pas parfaitement raisonnable. Mais, comme l'a dit Shannon McLay, fondatrice du Financial Gym à New York, à MarketWatch, une telle réticence est psychologique, comme si on reportait un mariage jusqu'à ce que la mariée puisse rentrer dans sa robe.

Il est préférable, selon McLay, "de commencer à travailler ensemble sur les défis financiers dès que possible".

Suis-je responsable de la dette prémaritale de mon conjoint ?

La dette préexistante appartient au conjoint qui l'a contractée. Que le couple décide de s'y attaquer ensemble est un point de négociation. C'est l'une des raisons pour lesquelles les couples amoureux doivent parler d'argent.

Chaque partenaire doit arriver à l'entretien avec une liste de ses actifs (comptes bancaires, comptes de placement, propriétés) ainsi que toute dette (carte de crédit, prêts scolaires, prêts automobiles, hypothèques) et la partager avec son autre significatif.

Après tout, au-delà de la création d'une union qui complète chaque partenaire sur le plan romantique et spirituel, ce dont nous parlons ici est également "une fusion financière", déclare le blogueur de dontpayful.com Richard Best, "et elle devrait être abordée comme telle".

«De nombreux couples apportent leur propre dette dans un mariage», dit Best, «et des problèmes surviennent souvent lorsque la dette est affectée à un seul conjoint. Il doit y avoir un accord préalable sur la manière dont il doit être géré, avec un objectif de savoir quand il doit être remboursé. »

Rembourser une dette ou payer un mariage ?

Aussi merveilleux qu'ils aient été lors de leur sortie, les sensibilités changeantes ont réduit ces films «Père de la mariée» – le classique avec Spencer Tracy et le remake de Steve Martin dans le rôle du poppa assiégé, plein de ressentiment et épuisé – à des pièces d'époque, antiquités pittoresques avec peu d'application dans nos vies post-Grande Récession. De plus, les futurs mariés sont aussi susceptibles d'assumer la responsabilité des dépenses du grand jour que l'un ou l'autre ensemble de parents.

Si tel est votre cas, cher lecteur, gardez à l'esprit que vos budgets de mariage et de lune de miel n'existent pas dans le vide. Ils font autant partie de votre vie financière que toute autre obligation. Si vous avez des dettes importantes - prêts étudiants à cinq chiffres, soldes de cartes de crédit à quatre chiffres avec des taux d'intérêt à deux chiffres, paiements de voiture à trois chiffres sur 60 mois - méfiez-vous d'alourdir votre fardeau avec un mariage coûteux.

Le mariage moyen coûte 33 391 $, selon un 2017 de The Knot. Selon Student Loan Hero, assumer une telle dépense, voire une fraction seulement, signifie emprunter pour près des trois quarts des couples qui envisagent de se marier en 2018.

C'est bien si vos budgets sont bien maîtrisés. Nous aimons une grande fête autant que n'importe qui, et les toasts sont presque toujours rigolos. Mais si votre budget de mariage est fragile, évitez de vous endetter davantage pour une aventure d'un jour.

Envisagez plutôt un mariage à faire soi-même. Des sites Web tels que theknot.com proposent de nombreux conseils pour réduire les dépenses liées au mariage. Ou entrez simplement "mariage bon marché" dans votre moteur de recherche préféré.

Des conseils similaires s'appliquent aux bagues de fiançailles et aux alliances. Ce vieux conseil d'investir trois mois de salaire dans une bague de fiançailles n'est que ça :vieux.

De Beers, répondez à la méfiance post-Grande Récession. Les gars, dépensez ce que votre budget, et non votre cœur, commande. Si ce n'est pas aussi impressionnant que vous le souhaiteriez, dites à votre fiancé que ce n'est qu'une bague de départ.

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Ce n'est pas romantique, et ce n'est certainement pas sexy, mais le fait de ne pas établir de règles financières de base solides peut, avec le temps, s'infiltrer dans chaque partie de la vie d'un couple, de la table du dîner au lit conjugal.

« Identifiez si vos objectifs financiers correspondent », explique Leslie Tayne, avocat spécialisé dans la dette financière basé à New York et auteur de Life &Debt. « Votre objectif est de créer une relation saine, harmonieuse et durable. Cela dépend de tout mettre sur la table, y compris vos cartes financières. Il ne devrait jamais y avoir de bluff là-dessus."

"Si vous voulez vous écraser et brûler financièrement", déclare Alexander Lowry du Gordon (Mass.) College, directeur de la maîtrise ès sciences en analyse financière de l'école, "essayez de prendre en charge tous les objectifs financiers de votre mariage sans être sur la même longueur d'onde avec votre conjoint d'abord. Le mariage signifie que vous vivez ensemble comme une seule unité. Toutes les décisions, en particulier les décisions financières, doivent être discutées et convenues dès le départ."

Pour y arriver, parlez surtout du rôle que l'argent a joué dans votre éducation.

"Il n'est pas rare que les gens aient des opinions très différentes sur l'argent en se basant uniquement sur la façon dont ils ont été collectés", déclare Derek Hagen, coach en gestion de patrimoine et conseiller financier basé à Minneapolis. "Une fois que vous avez une meilleure compréhension de la façon dont les opinions de votre partenaire sur l'argent se sont formées, il est plus facile de concilier différentes opinions."

Attendez-vous à quelques coups sur votre ego. «Ceci», dit Lowry, «était la partie la plus difficile de mon nouveau mariage. Avant cette époque, je gérais tout mon argent de manière indépendante. (Et je sentais que je l'avais bien fait.) Mais maintenant, je devais m'adapter à la prise de décisions conjointes. Pour discuter des achats. Se mettre d'accord sur un plan à long terme. Ce sont toutes de bonnes choses. Mais ils ont mis du temps à devenir la nouvelle norme.

"Être honnête avec ma femme au sujet de nos finances et prendre des décisions conjointes a été l'une des clés de la réussite de notre mariage."

Au générique de notre comédie romantique personnelle, n'est-ce pas en bonne santé, heureux et prospère que nous recherchons tous ?