3 fois pour consolider vos dettes à l'aide d'un prêt personnel

Beaucoup ou tous les produits ici proviennent de nos partenaires qui nous paient une commission. C'est comme ça qu'on gagne de l'argent. Mais notre intégrité éditoriale garantit que les opinions de nos experts ne sont pas influencées par la rémunération. Des conditions peuvent s'appliquer aux offres répertoriées sur cette page.

Utiliser un prêt personnel pour consolider des dettes n'est pas toujours la bonne décision. Mais si vous vous trouvez dans l'une de ces situations, c'est probablement le cas. Source de l'image :Getty Images

Jongler avec plusieurs échéances de paiement, taux d'intérêt, et les soldes ouverts permettent de laisser tomber plus facilement la balle et de rater un paiement. Une erreur, et vous pouvez endommager votre pointage de crédit pendant des années, et l'augmentation des frais de retard peut faire des ravages sur vos finances.

Les prêts de consolidation de dettes vous permettent de combiner plusieurs prêts en un seul prêt, simplifier le processus de paiement et vous donner accès à des avantages supplémentaires. Si le regroupement de dettes avec un prêt personnel comporte des écueils, cela peut également être une bouée de sauvetage financière lorsque vous vous noyez dans les dettes. Voici quelques cas où vous devriez envisager de consolider votre dette actuelle en utilisant un prêt personnel.

Un e-mail par jour pourrait vous aider à économiser des milliers

Des trucs et astuces d'experts livrés directement dans votre boîte de réception qui pourraient vous aider à économiser des milliers de dollars. Inscrivez-vous maintenant pour accéder gratuitement à notre Boot Camp sur les finances personnelles.

En soumettant votre adresse e-mail, vous consentez à ce que nous vous envoyions des pourboires d'argent ainsi que des produits et services qui, selon nous, pourraient vous intéresser. Vous pouvez vous désinscrire à tout moment. Veuillez lire notre déclaration de confidentialité et nos conditions générales.

1. Vous pouvez baisser votre taux d'intérêt

Si vous avez un bon crédit, vous pourriez être admissible à un prêt personnel à faible taux d'intérêt qui vous permet de rembourser votre solde à un taux inférieur à celui de votre dette existante. C'est la meilleure raison pour consolider votre dette, car cela peut vous faire économiser beaucoup d'argent. Disons que vous payez des soldes sur trois cartes de crédit avec des taux d'intérêt respectifs de 14%, 16%, et 17%, mais vous avez droit à un prêt personnel avec un taux d'intérêt de 10 %. En consolidant, vous économiserez des centaines, voire des milliers, sur les intérêts au fil du temps.

La plupart des prêteurs exigent que vous ayez un crédit « juste » ou « bon » – généralement un score FICO® compris entre 580 et 739 – et baseront votre taux d’intérêt sur vos antécédents de crédit. Si votre pointage de crédit a besoin d'un peu de travail, vous pouvez lui donner un coup de pouce en examinant et en contestant toute inexactitude dans votre rapport et en remboursant une partie de votre dette actuelle. Vous pouvez également attendre pour demander le nouveau prêt jusqu'à ce qu'une note négative tombe sur votre rapport, ce qui, dans la plupart des cas, se produit sept ans après la date de la délinquance initiale.

Sachez que le prêteur peut également facturer des frais de montage (généralement 1 % à 5 % du montant total du prêt) pour couvrir les frais de traitement du nouveau prêt. Assurez-vous donc que ces frais ne dépassent pas les économies d'intérêt potentielles avant de signer sur la ligne pointillée.

2. Vous devez simplifier vos mensualités

L'un des avantages les plus évidents de la consolidation de dettes est la simplification :lorsque vous consolidez, vous n'avez qu'à effectuer une seule mensualité. Pourtant, la rationalisation du processus de paiement n'est pas une bonne raison de consolider si vous vous retrouvez avec un taux d'intérêt plus élevé. Rappelles toi, un taux d'intérêt plus élevé signifie un prêt plus cher et probablement une période de remboursement plus longue. Cela pourrait vous faciliter la vie maintenant, mais cela ne vaut pas la peine de dépenser de l'argent supplémentaire en intérêts juste pour avoir une seule date d'échéance à retenir chaque mois.

3. Vous ne pouvez pas effectuer vos paiements mensuels

Consolider vos dettes avec un prêt personnel peut aider à réduire vos mensualités en allongeant la durée de votre prêt. Personne ne veut augmenter son taux d'intérêt ou allonger le délai de remboursement de sa dette, mais si vous ne pouvez tout simplement pas effectuer vos paiements mensuels minimums, la consolidation peut vous aider à éviter le défaut de remboursement du prêt, ce qui peut entraîner des conséquences plus graves qu'une période de remboursement prolongée.

Envisagez d'autres options

La consolidation de dettes avec un prêt personnel n'est pas la bonne solution pour tout le monde, alors envisagez d'explorer des options alternatives. Vous pourrez peut-être trouver une offre de transfert de solde par carte de crédit qui vous servira mieux. Certains offrent des taux d'intérêt bas ou 0% pour une période de temps définie, mais vous aurez besoin d'un bon crédit pour vous qualifier. Si vous suivez cette route, il est crucial de payer le solde avant la fin de la période promotionnelle (généralement 15 à 21 mois) pour éviter le taux d'intérêt régulier élevé.

Vous pouvez également envisager un prêt sur valeur domiciliaire, ce qui peut vous faire bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur en utilisant la valeur nette de votre maison comme garantie. Sachez simplement que vous mettrez votre maison en danger si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements mensuels.

La consolidation de dettes est un outil précieux si vous avez du mal à effectuer les paiements requis ou si vous pouvez profiter d'un taux d'intérêt plus bas. Évaluez chacune de vos options et assurez-vous de bien comprendre les frais associés avant d'aller de l'avant avec un nouveau prêt personnel.

Les meilleurs prêts personnels de The Ascent pour 2021

L'équipe d'Ascent a examiné le marché pour vous présenter une liste des meilleurs fournisseurs de prêts personnels. Que vous cherchiez à rembourser vos dettes plus rapidement en réduisant votre taux d'intérêt ou que vous ayez besoin d'argent supplémentaire pour faire un gros achat, ces meilleurs choix peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Cliquez ici pour obtenir le récapitulatif complet des meilleurs choix de The Ascent.