Refinancer les prêts étudiants

Le refinancement de votre dette étudiante pourrait économiser des milliers de dollars en intérêts sur la durée de votre prêt; cependant, la situation de chaque emprunteur est unique.

Lorsque vous comparez les devis de refinancement de prêt étudiant, assurez-vous que votre nouveau prêt sera remboursé. Par exemple, vous pourriez perdre de précieuses protections telles que les plans de remboursement flexibles et les programmes de remise de prêt.

Après avoir appris à connaître certaines des meilleures sociétés de refinancement de prêts étudiants, Je vais vous donner quelques conseils sur la façon d'obtenir les taux les plus bas et quelques conseils sur le moment où le refinancement de vos prêts étudiants peut ou non avoir le plus de sens.

Si vous avez besoin d'aide pour visualiser combien vous pouvez économiser, utilisez notre simple calculateur de refinancement de prêt étudiant pour voir de combien vos paiements pourraient être inférieurs à divers taux d'intérêt.

Saviez-vous que vous pouviez vérifier vos taux aujourd'hui auprès de près d'une douzaine des meilleurs prêteurs de refinancement de prêts étudiants à la fois et sans trop peser sur votre rapport de crédit ? Gagnez du temps et des efforts avec Credible.com.

Meilleures sociétés de refinancement de prêts étudiants

Voici les 12 principaux prêteurs pour le refinancement et la consolidation de prêts étudiants en 2021 :

• ?? Sérieux: Meilleur dans l'ensemble
• Splash Financier
• Clé de prêt
• SoFi
• Route des Lauriers
• Découvrir
• CommonBond
• Avenue du Collège
• Banque des citoyens
• Première République
• Financement de prêt d'études
• StudentLoan.com

Sérieux

Si vous recherchez les tarifs les plus bas, vous aimerez probablement ce que Earnest a à offrir. Étant donné qu'Earnest a un prêt à terme de 20 ans, vous pouvez généralement obtenir des paiements mensuels inférieurs.

Mais ces avantages seront disponibles principalement pour les candidats ayant de bons antécédents de crédit. Donc, si vous venez d'obtenir votre diplôme, vous devrez peut-être attendre quelques années pour bénéficier des meilleurs tarifs.

Et, Earnest n'autorise pas les cosignataires, vous ne pouvez donc pas bénéficier des bons antécédents de crédit de vos parents ou de votre conjoint.

Apprendre encore plus:

• Lisez mon examen complet du prêt étudiant Earnest.

Splash Financier

Splash Financial travaille avec d'autres prêteurs de premier plan tels que Laurel Road et PenFed pour offrir un service de niche :aider les couples mariés à refinancer leurs prêts séparés en un seul prêt.

J'aime aussi l'approche personnelle de Splash Financial. Un agent de prêt personnel vous sera affecté pour vous guider tout au long du processus de votre refi.

Avant de finaliser votre prêt, assurez-vous que vous pouvez effectuer le paiement confortablement. Contrairement à votre prêteur fédéral, Splash n'offre pas de plans d'abstention ou de restructuration des paiements.

Clé de prêt

LendKey fait ma liste car il combine beaucoup de bonnes qualités :flexibilité, des tarifs compétitifs, et une variété de conditions de prêt.

Bien que ce prêteur puisse émettre ses propres prêts, bon nombre de ses prêts de refinancement relient les emprunteurs aux coopératives de crédit locales et aux banques régionales.

Les durées peuvent aller de 5 à 20 ans, et LendKey vous permettra d'entrer dans une période d'abstention, tout comme le ferait votre prêteur typique subventionné par le gouvernement fédéral.

Apprendre encore plus:

• Lisez mon examen complet de LendKey.

SoFi

La notoriété de SoFi et sa gamme de produits de prêt se sont accrues ces dernières années. Pour les refinancements de prêts étudiants, SoFi vous demanderait d'emprunter au moins 5 $, 000.

SoFi cherche à être plus qu'un prêteur. Il propose des événements de réseautage de carrière, et le prêteur peut même vous aider à trouver un nouvel emploi.

La société a également une approche non conventionnelle pour déterminer votre éligibilité en tant qu'emprunteur :elle tiendra compte de votre potentiel de revenus ainsi que de votre cote de crédit et de votre ratio dette/revenu.

Donc, même si vous n'avez pas d'antécédents de crédit solides, vous pouvez toujours bien faire avec SoFi si vous êtes dans une profession bien rémunérée.

Apprendre encore plus:

• Lisez mon examen complet du prêt étudiant SoFi.

Route des Lauriers

Les futurs médecins et dentistes aiment Laurel Road, car ce prêteur peut refinancer la dette étudiante pendant la résidence.

Laurel Road a des avantages pour le reste d'entre nous, trop. Par exemple, vous pourriez libérer votre cosignataire du prêt après avoir effectué 36 paiements consécutifs à temps. Et, vous pouvez obtenir une estimation précise sans avoir besoin d'une vérification approfondie de votre crédit.

A la baisse, vous ne seriez pas en mesure de geler votre prêt si vous retourniez à l'université pour un autre diplôme dans quelques années. La plupart des autres prêteurs offrent un ajournement scolaire.

Découvrir

Découvrez des offres de consolidation et de refinancement pour les prêts étudiants fédéraux et privés. Vous pouvez postuler rapidement et facilement en ligne via votre ordinateur ou votre appareil mobile.

Après avoir sélectionné un taux d'intérêt fixe ou variable et vérifié les prêts étudiants que vous souhaitez consolider, il ne reste plus qu'à signer la demande en ligne.

Il n'y a aucun frais requis pour faire une demande et vous pourriez bénéficier d'une réduction du taux d'intérêt de 0,25% en vous inscrivant à AutoPay.

Apprendre encore plus:

• Lisez mon examen complet des prêts étudiants Discover.

CommonBond

Commonbond mérite un examen attentif du refinancement des prêts étudiants si la flexibilité est un must pour votre vie financière.

Les emprunteurs peuvent obtenir une abstention de 24 mois si nécessaire. Et vous pourriez libérer votre cosignataire du prêt plus tard. Vous pourriez même refinancer à votre nom un prêt PLUS que votre parent ou tuteur a contracté en votre nom pendant que vous étiez à l'école.

J'aime aussi tout prêteur qui peut vous donner une estimation solide sans vérification rigoureuse de votre crédit.

Apprendre encore plus:

• Lisez mon examen complet du prêt étudiant Commonbond.

Avenue du Collège

Les emprunteurs qui souhaitent refinancer un montant plus petit – ou les emprunteurs qui souhaitent commencer à rembourser leurs prêts alors qu'ils sont encore aux études – devraient examiner de près College Ave.

Vous pouvez refinancer aussi peu que 1 $, 000 ou jusqu'à 80 $, 000 avec College Ave. Les termes du prêt ne dépassent pas 15 ans.

Si vous êtes encore étudiant et que vous craignez que des frais d'intérêt s'accumulent pendant votre report d'études, College Ave peut vous aider :vous pouvez mettre en place un plan de paiement d'intérêts uniquement avec des paiements aussi bas que 25 $ par mois.

College Ave n'a pas de politique d'abstention officielle, mais la société examinera les demandes d'abstention au cas par cas.

Apprendre encore plus:

• Lisez ma critique complète de College Ave.

Banque des citoyens

Banque des citoyens, qui utilise le nom Citizens One sur certains marchés, peut aider les emprunteurs à refinancer la dette étudiante même s'ils n'ont pas obtenu de diplôme.

Ce prêteur a également un plafond élevé - 500 $, 000 - qui peut aider les personnes titulaires d'un diplôme d'études supérieures à refinancer leur ancienne dette étudiante.

Taux d'intérêt avec la Citizens Bank tendance plus élevé que la moyenne nationale, mais vous pouvez obtenir une remise de 0,25% si vous avez un autre compte Citizens Bank.

Les emprunteurs peuvent libérer leur cosignataire de son obligation sur le prêt après avoir effectué des paiements à temps pendant trois années consécutives.

Les citoyens n'offrent pas d'options d'abstention, mais le personnel du service client du prêteur examinera les demandes au cas par cas pour des options de remboursement plus flexibles.

Première République

First Republic Bank s'adresse aux emprunteurs bien qualifiés qui ont besoin de prêts de 25 $, 000 ou plus (40 $, 000 ou plus pour les personnes titulaires d'un diplôme d'études supérieures). La durée du prêt ne dépasse pas 15 ans.

Si vous êtes admissible, vous pourriez obtenir certains des meilleurs taux d'intérêt du marché, économiser jusqu'à des milliers de dollars selon votre niveau d'endettement.

Mais il y a un autre hic :pour refinancer vos prêts étudiants avec First Republic, vous devez d'abord avoir un compte courant First Republic et vivre dans une zone avec une succursale.

La banque dessert la Californie, New York, Nouvelle-Angleterre, et certaines parties de la Floride avec Jackson, Wyoming.

Si vous habitez près d'une succursale de la Première République, et vous souhaitez refinancer votre dette étudiante, regardez de près la Première République. Gardez à l'esprit, la banque n'offre pas d'abstention ou de restructuration de paiement.

Financement de prêt d'études

Financement de prêt d'études, ou ELFI, se spécialise dans le refinancement de la dette étudiante, et le prêteur accorde plus d'importance au service client qu'à de nombreuses entreprises.

Si vous postulez, vous travailleriez avec un conseiller en prêt personnel qui sera disponible par téléphone, texte, ou par e-mail pour vous guider tout au long du processus de candidature.

Vous auriez besoin d'emprunter au moins 15 $, 000, et la durée des prêts n'excède pas 20 ans.

Education Loan Finance propose des options de remboursement flexibles, mais si vous retournez à l'école, vous n'aurez pas droit à un report scolaire.

Studentloans.com (Enseignement supérieur de Brazos)

Les Texans qui ont besoin d'au moins 10$, 000 en dette étudiante refinancée peuvent accéder à des taux avantageux grâce à Brazos Higher Education, un prêteur à but non lucratif.

Les qualifications à emprunter comprennent :

• Être un résident du Texas.
• Besoin d'au moins 10 $, 000 refinancés.
• Avoir une cote de crédit de 720 ou plus.
• 60 $, 000 revenus annuels (30 $, 000 si vous avez un cosignataire).
• La dette doit provenir d'un collège ou d'une université américaine accréditée.

Si vous remplissez ces conditions, Brazos peut vous aider à économiser beaucoup en frais d'intérêt, en partie parce que le prêteur ne recherche pas de profit.

Brazos a des options d'abstention, mais ils sont limités par rapport aux directives d'un prêteur fédéral.

Par exemple, Les périodes d'abstention en cas de catastrophe naturelle ou de difficultés économiques ne peuvent pas dépasser trois mois consécutifs avec un prêt Brazos. Pendant toute la durée de votre prêt, votre abstention de difficultés économiques ne pouvait pas dépasser 12 mois cumulatifs.

Taux d'intérêt de refinancement de prêt étudiant

Obtenir un taux d'intérêt plus bas incite bon nombre d'entre nous à refinancer la dette étudiante.

Un taux d'intérêt plus bas signifie des paiements moins élevés et moins d'argent de votre poche tout au long de la durée de votre prêt.

Vous pouvez refinancer chaque fois que vous êtes admissible à un taux inférieur, mais le refinancement tous les deux mois deviendra fastidieux et prendra du temps.

La plupart des gens aiment être plus stratégiques. Par exemple, attendre jusqu'à ce que vous puissiez réduire d'au moins 1% de votre taux d'intérêt est une bonne règle de base.

ENTREPRISE TARIFS TERMES TYPES 3,21 % - 8,77 % 5 à 20 ans Fédéral et privé
Taux de vérification des étudiants de premier cycle et des diplômés 2,88 % à 7,27 % 5, 7, 8, dix, 12, 15 &20 ans Fédéral &Privé
Taux de vérification des étudiants de premier cycle et des diplômés 3,39 % - 7,75 % 5 à 20 ans Fédéral et privé
Taux de vérification des étudiants de premier cycle et des diplômés 3,50% - 7,02 % 5, 7, dix, 15, 20 ans Fédéral &Privé
Taux de vérification des étudiants de premier cycle et des diplômés 3,75 % - 6,67 % 5, 7, dix, 15, 20 ans Fédéral &Privé
Taux de vérification des étudiants de premier cycle et des diplômés Comparez les taux de 10 prêteurs à la fois La vérification de vos taux n'a aucune incidence sur votre pointage de crédit !

Comment obtenir les meilleures offres de prêt étudiant Refi

Pour avoir le plus d'options pour votre refinancement, vous devrez exceller dans les domaines suivants de votre vie financière.

Si vous échouez dans un ou plusieurs de ces domaines, envisagez de passer quelques mois, voire des années, apporter des améliorations. Faire quelques améliorations pourrait débloquer encore plus d'économies.

Pointage de crédit :
Travaillez toujours à améliorer votre pointage de crédit avant de demander un refinancement, si besoin. Avoir le meilleur crédit possible compte tenu de votre situation est essentiel pour obtenir de meilleurs taux d'intérêt. Si vous avez un crédit mauvais ou juste, prenez le temps d'élaborer une stratégie pour améliorer votre crédit. Une fois que vous avez un pointage de crédit supérieur à 650 ou plus proche de 700, vous commencerez probablement à voir les taux d'intérêt commencer à baisser lors du refinancement. Vérifiez le vôtre maintenant gratuitement chez Crédit Sésame.

L'expérience professionnelle:
Les prêteurs veulent voir que vous pouvez conserver et gérer votre salaire, tout en remboursant les dettes courantes. Avoir un emploi solide pendant plus d'un an peut grandement vous aider à être attrayant pour les prêteurs.

Taux actuels du marché :
Celui-ci est simple. Gardez un œil sur les taux actuels du marché pour vous assurer de ne pas laisser d'argent sur la table. Il ne faut pas beaucoup de temps pour voir quand les taux d'intérêt sont aussi bas que possible.

Faible ratio d'endettement :
Votre ratio dette/revenu est étroitement lié à votre cote de crédit. C'est toujours un élément important et distinct que les prêteurs examinent pour déterminer votre capacité à rembourser les prêts étudiants nouvellement refinancés. Réduisez votre ratio dette/revenu pour augmenter vos chances d'obtenir la meilleure offre.

Types de taux de refinancement de prêt étudiant

Vous pouvez également prendre le contrôle du processus en décidant du type de taux d'intérêt de prêt étudiant dont vous avez besoin :

Taux fixes vs taux variables :

Les taux fixes ne changeront pas pendant toute la durée du prêt. Les taux d'intérêt variables peuvent augmenter ou diminuer périodiquement. Si vous préférez la prévisibilité d'un paiement mensuel fixe, vous pouvez préférer un taux fixe. Mais si les taux d'intérêt restent bas, les taux variables peuvent fournir un remboursement global inférieur en comparaison.

Remboursement à court ou à long terme :

Refinancer vos prêts étudiants avec un plan de remboursement à long terme (15 ou 20 ans) peut être intéressant car ces prêts réduisent votre mensualité. Mais rappelez-vous :les taux d'intérêt seront plus élevés sur les prêts à long terme et vous coûteront plus cher à long terme. Les plans de remboursement à court terme (5 ans) auront des taux d'intérêt plus bas mais se traduiront par des mensualités plus élevées par rapport à un prêt à long terme, vous pouvez voir des exemples de montants de paiement ci-dessous.

Années AVR Paiement mensuel Paiement total 5 3,14 % 740 $ 44 $, 393 10 3,54% 404 $ 48 $, 450 15 3,91 % 300 $ 53 $, 942

Voici d'autres éléments à prendre en compte :

Les tarifs changent fréquemment :
Les taux d'intérêt des prêts étudiants sont fonction de l'économie en général. Si les taux commencent à augmenter, vous voudrez peut-être appuyer sur la gâchette d'un refinancement avant que les taux n'augmentent encore plus. Si les taux commencent à baisser, vous pouvez potentiellement maximiser vos économies en attendant la prochaine baisse des taux. Vous n'avez pas besoin d'être un économiste pour suivre les taux d'intérêt. Il suffit de consulter certains sites d'actualités financières pendant que vous achetez un prêt.

Si vous ne pouvez pas bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur par vous-même parce que vous avez des antécédents de crédit fragiles ou parce que vous n'avez jamais obtenu de prêt, envisagez de faire cosigner votre conjoint ou parent. Certains prêteurs libéreront votre cosignataire de son obligation sur le prêt après que vous ayez effectué des paiements à temps pendant une période spécifiée. Si vous avez une note désobligeante sur votre rapport de crédit et que vous pouvez le résoudre, faites-le avant de refinancer votre dette étudiante.

Comment comparer les prêteurs de refinancement de prêts étudiants

Tous les prêteurs de ma liste ci-dessus excellent, mais un ou deux peuvent mieux répondre à vos besoins que les autres.

Vous pouvez obtenir autant de devis que vous le souhaitez. De nombreux emprunteurs n'en obtiennent que trois, ou encore moins de citations, pensant que d'autres devis offriraient des tarifs identiques ou similaires. Ce raccourci peut vous empêcher de trouver la meilleure offre disponible.

Peu importe les chiffres que vous voyez dans vos citations, assurez-vous de considérer d'autres facteurs au-delà du taux d'intérêt qui pourraient entraîner des coûts supplémentaires ou des économies supplémentaires :

• La flexibilité: Quels types de prêts devez-vous financer ? Vous recherchez des crédits à taux fixe ou variable ? Aurez-vous besoin d'options de remboursement flexibles ?
• Taux d'intérêt: Gardez un œil sur les tarifs compétitifs. Assurez-vous de faire correspondre votre objectif d'épargne totale avec les taux proposés.
• Avantages: En cas de difficultés financières, comme perdre votre emploi, votre prêteur peut-il offrir une abstention, vous permettre de vous remettre sur pied avant de recommencer les paiements ? Gardez une liste courante des choses dont vous avez besoin d'un prêteur, et soyez diligent pour obtenir autant de ces avantages lors du refinancement.
• Traiter: Assurez-vous que vous êtes à l'aise avec les étapes requises par le prêteur avant d'accepter une offre de refinancement de vos prêts étudiants. Combien de temps faut-il entre la demande et le refinancement ? Prenez le temps de répondre à toutes vos questions.

Comparez plusieurs tarifs et options sans vérification de crédit

Credible est un marché où vous pouvez comparer les options de refinancement des prêts étudiants et les taux des prêteurs en un seul endroit sans frais pour vous. Ils vous offriront même jusqu'à 750 $ si vous finalisez un prêt via leur site .

Sa liste actuelle de prêteurs comprend :Advantage Education Loans, Brazos, Banque des citoyens, Avenue du Collège, EDvestinU, ELFI, MEFA, PenFed, RISLA et SoFi.

Contrairement à d'autres sites, Credible n'autorisera pas ses prêteurs à effectuer des vérifications de crédit tant que vous n'êtes pas prêt à finaliser votre prêt.

Je couvre plus de leurs caractéristiques dans mon examen de prêt étudiant crédible.

Le refinancement d'un prêt étudiant est-il une bonne idée ?

Même lorsque vous travaillez avec un excellent prêteur, vous êtes toujours l'expert de votre vie et de votre dette.

Votre refinancement peut économiser beaucoup d'intérêts, mais coûte cher en protections de prêt perdues et en flexibilité.

Les détails suivants devraient vous aider à mettre vos besoins spécifiques en contexte.

Refinancement de prêt public vs privé

Si vous avez des prêts étudiants privés d'une banque, coopérative de crédit ou un prêteur en ligne, vous êtes probablement un bon candidat pour le refinancement.

Si vous avez des prêts étudiants publics, déterminez si vous utiliseriez les fonctionnalités suivantes avant de les perdre dans un prêt refinancé.

• Remboursement flexible : Les prêts publics ont souvent des fonctionnalités de remboursement flexibles telles que Pay-As-You-Earn (PAYE) qui basent votre paiement mensuel sur votre revenu gagné.
• Abstention :Les prêteurs publics proposent des plans d'abstention qui vous permettent d'arrêter d'effectuer des paiements pendant une période spécifique si vous ne pouvez pas vous permettre de payer. Les intérêts continuent généralement de s'accumuler même lorsque vous ne payez pas. De nombreux prêteurs privés n'offrent pas de plans d'abstention de prêt.
• Le pardon :Certains emprunteurs qui travaillent dans le secteur public peuvent obtenir l'annulation de leur prêt étudiant public. Le refinancement en prêt privé éliminerait cette possibilité.

Si vous souhaitez utiliser l'une de ces caractéristiques de vos prêts publics, vous voudrez peut-être conserver vos prêts publics même s'ils coûtent plus cher en intérêts. Le refinancement auprès d'un prêteur privé éliminerait ces protections de prêt du gouvernement.

Et pendant que vous réfléchissez à cette décision, garder un œil sur la situation politique. La dette étudiante est un sujet brûlant au Congrès. Nos membres de la Chambre et du Sénat ont beaucoup d'influence sur les politiques de prêts publics.

Que pourriez-vous perdre en refinançant ?

Sur les 1,2 billion de dollars de dettes étudiantes actuellement dues aux États-Unis, plus de 1 000 milliards de dollars proviennent de prêts fédéraux.

En raison du montant considérable de la dette fédérale due par les récents diplômés, Le Congrès a adopté des outils spéciaux pour rendre le remboursement des prêts étudiants plus abordable et plus gérable.

Si vous avez des prêts étudiants fédéraux, le refinancement avec un prêteur privé vous exclurait de certains programmes très utiles :

• Programmes de remise de prêt : Le Programme de remise des prêts de la fonction publique et le Programme de remise des prêts aux enseignants sont deux des plus couramment utilisés. Ceux-ci effacent complètement vos prêts après avoir satisfait à certaines exigences.
• Programmes de remboursement spéciaux :Les prêts fédéraux permettent souvent aux emprunteurs d'utiliser différents types de plans de remboursement, y compris les plans de remboursement progressif, les plans de remboursement basés sur le revenu et les plans de remboursement basés sur le revenu.
• Ajournement et tolérance : Si vous comptez sur l'abstention ou le report occasionnel pour rembourser votre dette, vérifiez ces options auprès de tout prêteur privé qui cherche à refinancer votre dette.

Refinancer presque toujours les prêts étudiants privés

Les prêteurs privés n'offrent pas de programmes innovants tels que PAYE ou remise de dette. Donc, si vous pouvez économiser de l'argent sur les intérêts avec un refi, vous ne risquerez pas de perdre les protections fédérales.

Vous avez donc une décision plus simple à prendre avec les prêts privés :si vous pouvez économiser de l'argent en obtenant un taux d'intérêt inférieur ou une durée de prêt différente, le nouveau refinancement sera payant.

Dois-je refinancer ou utiliser PAYE ?

Le refinancement pourrait réduire le paiement de votre prêt étudiant ainsi que votre taux d'intérêt, surtout si vous optez pour un prêt à terme de 20 ans qui étale votre dette sur plusieurs mois.

L'option Pay-As-You-Earn (PAYE) d'un prêt fédéral peut également réduire votre paiement mensuel. Selon vos revenus, PAYE pourrait réduire votre paiement plus considérablement que le refinancement.

PAYE correspond à votre paiement à votre revenu gagné. Votre gestionnaire de prêt utilisera votre formulaire fiscal le plus récent et vos réponses à plusieurs questions sur votre budget familial pour calculer vos dépenses discrétionnaires.

Typiquement, votre paiement ne dépassera pas 10 pour cent de votre revenu discrétionnaire. Ainsi, chaque année, vous devrez recalculer votre paiement.

Après 20 ans sur le plan PAYE, votre solde restant serait pardonné. Sur la base des lois en vigueur, vous auriez à payer des impôts sur la partie annulée de vos prêts.

Si vous avez des prêts fédéraux, vous devriez considérer PAYE avant de refinancer si :

• Vous travaillez dans une profession à bas salaire et avez des difficultés financières.
• Vous travaillez dans le secteur public ou envisagez de travailler dans le secteur public, vous qualifier pour certaines formes de remise de prêt supplémentaire.

Dans la plupart des cas, vous paierez plus sur la durée de votre prêt en utilisant un plan PAYE, mais vous pouvez être prêt à faire ce sacrifice en échange d'un paiement mensuel plus facile à gérer.

Si vous n'êtes pas si inquiet au sujet du paiement mensuel, un refinancement peut économiser des dizaines de milliers de dollars sur le montant que vous paierez sur la durée d'un prêt.

FAQ

D'accord, nous avons donc beaucoup dépassé. Passons en revue en répondant à quelques questions fréquemment posées.

La plupart de cela a été couvert ci-dessus, mais ce format peut rendre les détails plus faciles à digérer.

Est-ce que ça vaut le coup de refinancer les prêts étudiants ?

Cela dépend, presque entièrement, sur les détails de votre prêt et de votre vie financière.

Oui, vous pourriez économiser des milliers de dollars en intérêts en refinançant.

Par exemple, si vous avez contracté un prêt privé et que votre taux d'intérêt est supérieur à 4 %, alors vous pourrez peut-être obtenir un taux inférieur. Même si vous avez à la fois des prêts étudiants fédéraux et/ou privés, vous pouvez les consolider, refinancer, et obtenez un meilleur taux.

Mais vous pourriez également perdre l'accès à des outils utiles comme les options de pardon et les périodes d'abstention.

Vous devrez décider où vous vous situez dans ce spectre.

Les banques refinancent-elles les prêts étudiants ?

Oui, de nombreuses banques traditionnelles et coopératives de crédit refinanceront vos prêts. Des banques comme Wells Fargo et Citizens Bank ont ​​des programmes spécifiques de refinancement des prêts étudiants.

Mais, typiquement, vous ferez mieux de prendre le contrôle du processus en trouvant un prêteur en ligne qui répond à vos besoins spécifiques.

À quelle fréquence pouvez-vous refinancer des prêts étudiants?

Vous ne devriez pas avoir besoin de refinancer votre dette à plusieurs reprises. Mais, techniquement, vous êtes libre de refinancer chaque fois qu'un prêteur approuvera votre prêt.

Les meilleurs moments pour refinancer sont lorsque les taux d'intérêt ont chuté d'un demi-point ou plus en dessous du taux que vous payez actuellement, ou lorsque vous souhaitez combiner plusieurs prêts étudiants en un seul versement.

Aussi, si vous avez amélioré votre pointage de crédit depuis que vous avez emprunté, vous pouvez maintenant bénéficier de meilleurs tarifs et conditions, permettant des économies importantes si vous refinancez.

Qu'est-ce que le refinancement de prêt étudiant ?

Le refinancement d'un prêt étudiant fonctionne un peu comme un refinancement hypothécaire. Votre nouveau prêteur rembourse votre prêteur existant. Lorsque le processus est terminé, vous devez au nouveau prêteur le solde de votre ancien prêt plus les intérêts et les frais.

Le but est d'obtenir de meilleures conditions de prêt de votre nouveau prêteur. Les conditions de prêt améliorées peuvent vous faire économiser de l'argent par rapport à votre ancien prêt.

De quel pointage de crédit ai-je besoin pour refinancer des prêts étudiants ?

Contrairement aux prêts étudiants fédéraux qui ne nécessitent pas une bonne cote de crédit ou des antécédents de crédit établis, un refinancement de prêt étudiant a généralement des normes de crédit plus élevées.

Les emprunteurs avec un score de 650 ou plus devraient être en mesure de refinancer. Bien sûr, les prêteurs ont le pouvoir de fixer leurs propres exigences, et certains peuvent exiger un score aussi élevé que 680. Les prêteurs privés ont tendance à s'attendre à des scores plus élevés ou au moins à un cosignataire.

Est-ce une bonne idée de refinancer un prêt étudiant ?

Je reçois cette question plus que vous ne le pensez. C'est difficile parce que la réponse dépend beaucoup de vos besoins individuels.

Si vous payez dans la fourchette de 6 % sur un solde important, surtout s'il s'agit d'un prêt privé, il y a de fortes chances que vous économisiez des milliers de dollars de refinancement - en supposant que vous puissiez vous qualifier pour un nouveau prêt, bien sûr.

Mais les prêts fédéraux ont des avantages que vous ne voulez pas ignorer, comme la possibilité de faire annuler votre prêt et de restructurer le plan de paiement si nécessaire.

Assurez-vous de tenir compte de ces pertes ainsi que du taux d'intérêt et des conditions du prêt.

Y a-t-il des inconvénients à refinancer des prêts étudiants?

En échangeant des prêts publics contre des prêts privés, vous perdriez certaines protections fédérales comme le potentiel de pardon.

Aussi, les prêts privés ne seraient pas annulés si vous décédiez avec un solde sur votre compte. Votre famille devra trouver un moyen de rembourser les prêts. L'assurance-vie peut aider beaucoup ici.

Quelle est la différence entre le refinancement privé et la consolidation fédérale ?

Grande question. Voici une ventilation :

• Consolidation se déroule généralement dans le cadre du Programme fédéral de consolidation directe, qui vous permet de combiner vos prêts gouvernementaux pour effectuer une seule mensualité. Vous pouvez également prolonger la durée de votre prêt, au même taux d'intérêt. Cela pourrait réduire vos paiements mensuels, mais pourrait signifier que vous finirez par payer plus d'intérêts dans l'ensemble.
• Refinancement c'est quand vous remboursez votre ancien prêt, ou des prêts, en contractant un nouveau prêt, généralement à un taux d'intérêt inférieur. Bien qu'un taux inférieur soit une bonne nouvelle, votre nouveau prêt peut ne pas être assorti de tous les avantages pour les emprunteurs associés aux prêts gouvernementaux.

Comment refinancer mes prêts étudiants ?

Voici une liste de choses à faire :

#1. Trouvez un prêteur prêt à refinancer vos prêts étudiants.
La liste ci-dessus fournit un excellent point de départ. Nous avons la chance d'avoir un marché croissant de prêteurs qui peuvent refinancer des prêts fédéraux et privés avec des taux d'intérêt attractifs.

#2. Soumettez une demande de refinancement.
Vous aurez besoin de plusieurs informations pour postuler, y compris le solde de votre prêt, le revenu, et cote de crédit.

#3 Accepter. Sélectionnez la meilleure offre, revoir les nouvelles conditions et informations du prêt, et accepter.

Suis-je éligible au refinancement de prêt étudiant ?

Votre cote de crédit, votre parcours professionnel, et votre ratio dette/revenu vous aidera à répondre à cette question. Dans ce sens, Le refinancement des prêts étudiants fonctionne un peu comme les prêts hypothécaires.

Si vous ne pouvez pas vous qualifier seul, rechercher un prêteur permettant un cosignataire. Que ce soit un parent, une épouse, ou un très bon ami, un cosignataire peut vous faciliter considérablement la vie si vous avez des problèmes de crédit.

Certains des meilleurs prêteurs de ma liste vous permettent de libérer votre cosignataire de ses obligations après avoir effectué quelques années de paiements à temps.

Que se passe-t-il lorsque vous refinancez des prêts étudiants?

Le refinancement remplace votre dette existante par une nouvelle dette. Votre nouveau prêteur remboursera votre ancien prêteur.

Puis, vous devrez chaque mois les paiements de votre nouveau prêteur. Idéalement, votre nouveau prêteur offrira de meilleures conditions et taux que votre ancien prêteur.

Refinancer les prêts étudiants si c'est bon pour votre vie, Votre dette

Gérer vos prêts étudiants ne signifie pas faire ce que font vos amis ou les membres de votre famille. Jetez toujours un coup d'œil à votre situation actuelle et prenez le temps d'élaborer une stratégie d'attaque pour vous débarrasser de vos dettes.

Le refinancement peut avoir beaucoup de sens pour les jeunes ingénieurs en logiciel qui viennent d'entrer dans l'industrie, tandis qu'un défenseur public ou un employé du gouvernement pourrait bénéficier à long terme du maintien de ses prêts fédéraux.

Il n'y a pas de formule unique. Soyez réfléchi et délibéré avec votre situation et vous pouvez trouver une solution personnalisée spécifiquement pour votre vie.