Examen des prêts étudiants SoFi pour 2021

Les étudiants à la recherche d'un financement supplémentaire pour l'école se tournent parfois vers les prêts étudiants privés. Une option pour les emprunteurs est de se tourner vers les prêts étudiants SoFi.

SoFi est un prêteur en ligne spécialisé dans les prêts étudiants privés et le refinancement de prêts étudiants. Ils offrent plusieurs options de prêt pour les étudiants et les parents.

Qu'est-ce que SoFi ?

SoFi est un prêteur en ligne fondé en 2011 à San Francisco. Ils ont commencé comme une petite entreprise, mais sont devenus l'un des principaux prêteurs privés de refinancement de prêts étudiants, qui est leur produit phare.

Dans les années récentes, ils sont également devenus l'un des prêteurs de prêts étudiants privés les plus compétitifs.

Les autres services de SoFi incluent le refinancement des prêts étudiants, prêts étudiants privés pour les étudiants de premier cycle, hypothèques, prêts personnels, Assurance, et les comptes de placement.

Options de prêt étudiant

Les prêts étudiants SoFi sont disponibles pour les étudiants de premier cycle, étudiants diplômés, et les parents. Chaque type de prêt étudiant a ses propres taux, termes, et exigences.

Ils offrent plusieurs options différentes et facilitent la comparaison. Jetons un coup d'œil aux options disponibles :

Prêts de premier cycle

Pour les étudiants de premier cycle à la recherche de prêts privés, Les taux d'intérêt de Sofi sont parmi les meilleurs disponibles.

Actuellement, les taux fixes sont de 4,73 % à 11,46 % TAEG (escompte de paiement automatique inclus).

Les taux variables vont de 1,30 % à 10,00 % TAEG (escompte de paiement automatique inclus).

Les conditions pour les prêts privés de premier cycle via SoFi sont de 5, dix, et 15 ans.

Le taux auquel vous êtes admissible dépend en grande partie de votre crédit et du crédit d'un cosignataire. Vérifiez votre pointage de crédit gratuitement avec Credit Sesame.

Type de prêt :Premier cycle Conditions :5, dix, 15 ans Prêt Minimum :5 $, 000 Type de taux :Fixe Variable APR Plage :4,73 % – 11,46 % 1,30 % – 10,00 %

Prêts aux diplômés

Les étudiants diplômés ont également des options de prêt privé via SoFi. Les taux fixes varient de 4,51 % à 11,76 % TAEG (escompte de paiement automatique inclus).

Les taux variables se situent entre 1,08 % et 10,30 % TAEG (escompte de paiement automatique inclus). Les taux variables commencent généralement plus bas que les taux fixes et augmentent avec le temps.

Les conditions pour les prêts privés aux diplômés via SoFi sont de 5, dix, et 15 ans.

Type de prêt :Termes pour les diplômés : 5, dix, 15 ans Prêt Minimum :5 $, 000 Type de taux :Fixe Variable APR Plage :4,51 % – 11,76 % 1,08 % – 10,30 %

Prêts aux parents

Les parents qui souhaitent aider à payer les études de leur enfant peuvent se tourner vers SoFi. Ils offrent des taux d'intérêt compétitifs qui dépassent souvent les taux des prêts fédéraux Parent PLUS, qui viennent également avec des frais coûteux.

Les taux fixes des prêts parent SoFi sont compris entre 4,73 % et 11,46 % TAEG (remise automatique de paiement incluse). Les taux variables vont de 1,30 % à 9,88 % TAEG (escompte de paiement automatique inclus).

Les conditions pour les prêts privés aux parents via SoFi sont de 5, dix, et 15 ans.

Tous les prêts privés de SoFi peuvent couvrir 100 % des frais de scolarité, y compris les frais de scolarité, chambre et pension, livres et fournitures, nourriture, et plus. Le montant minimum qu'une personne peut emprunter est de 5 $, 000.

Type de prêt :Conditions parentales :5, dix, 15 ans Prêt Minimum :5 $, 000 Type de taux :Fixe Variable APR Plage :4,73 % – 11,46 % 1,30 %-9,88 %

Options de refinancement

Le refinancement d'un prêt étudiant est une option pour les personnes qui cherchent à réduire leur taux d'intérêt. Le refinancement de vos prêts étudiants pourrait vous faire économiser des milliers de dollars en intérêts sur la durée de votre prêt.

SoFi est le leader du refinancement de prêts étudiants avec plus de 18 milliards de dollars de prêts étudiants refinancés. Avec SoFi, il n'y a pas de frais de candidature ou d'origination, et aucune pénalité de remboursement anticipé.

Il existe 3 options de refinancement disponibles pour les emprunteurs.

Refinancement de prêt étudiant

Les taux fixes pour le refinancement de vos prêts étudiants vont de 3,49 % à 6,44 % TAEG (remise de paiement automatique incluse). Les taux variables vont de 3,21 % à 6,44 % TAEG (escompte de paiement automatique inclus).

Les emprunteurs peuvent se préqualifier pour le refinancement des prêts étudiants via le site Web de SoFi. Ils effectueront un tirage de crédit doux, qui n'affecte pas votre crédit.

Si vous refinancez des prêts étudiants fédéraux, ils deviennent des prêts privés. Cela coupera tout accès dont vous pourriez avoir besoin aux programmes fédéraux tels que l'annulation des prêts et les plans de remboursement basés sur le revenu.

Refinancement des médecins résidents

Avec Sofi, les médecins résidents et les boursiers peuvent refinancer leur dette d'études avant de devenir médecin traitant. Les paiements mensuels minimums sont fixés à 100 $ jusqu'à la fin de votre résidence ou de votre bourse. Celui-ci est disponible jusqu'à 54 mois.

Pour être admissible, vous devez être un résident en médecine ou un boursier avec jusqu'à quatre ans restants dans votre programme. Vous devez également avoir plus de 10 $, 000 en dette de prêt étudiant, fédéral ou privé.

Refinancement Parent PLUS

Les parents à la recherche d'une solution aux prêts Parent PLUS coûteux peuvent refinancer via SoFi.

Si vous avez souscrit un prêt Parent PLUS, vous pouvez également choisir de refinancer votre prêt afin qu'il soit plutôt au nom de votre enfant. La demande doit être initiée par votre enfant.

Les modalités de toutes les options de refinancement des prêts étudiants sont fixées à 5, 7, dix, 15, et 20 ans.

Il n'y a pas de frais de candidature ou d'origination lors du refinancement via SoFi. Il n'y a pas non plus de pénalités pour remboursement anticipé.

Qualifications pour les prêts étudiants SoFi

Pour bénéficier d'un prêt étudiant, vous devez être un citoyen américain ayant dépassé l'âge de la majorité pour leur état de résidence. L'âge de la majorité correspond au moment où vous êtes légalement considéré comme un adulte.

Les emprunteurs doivent également résider dans un État où SoFi est autorisé à prêter. Ils doivent être inscrits au moins à mi-temps dans un programme diplômant dans un établissement admissible. Les fonds du prêt doivent être affectés aux dépenses d'éducation admissibles dans cet établissement.

Un cosignataire n'est pas tenu de se qualifier pour les prêts étudiants via SoFi, mais ça peut aider. Un cosignataire est une personne qui s'engage à assumer la responsabilité financière du solde de votre prêt étudiant si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer des paiements.

Idéalement, c'est quelqu'un en qui tu as confiance et qui te fait confiance, comme un parent, grand-parent ou ami de la famille. Vous pouvez choisir d'utiliser un cosignataire pour essayer d'obtenir un meilleur taux, mais ils examineront d'abord votre crédit avant de consulter un cosignataire.

Les taux d'intérêt de Sofi dépendent en grande partie du crédit de votre cosignataire et des conditions de votre prêt.

Trouver un bon cosignataire est la clé pour obtenir un taux inférieur. Si votre cosignataire est un membre SoFi existant, c'est encore mieux. Vous bénéficierez d'une réduction supplémentaire du taux d'intérêt de 0,125 % sur votre prêt.

De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour un prêt SoFi ?

SoFi exige actuellement une cote de crédit minimale de 680. L'emprunteur moyen avec SoFi a une cote de crédit d'environ 700.

Options de remboursement

Les prêts étudiants SoFi sont flexibles dans leur remboursement. Il existe quatre options de remboursement pour les prêts de premier cycle et des cycles supérieurs.

Différé

Dans le cadre de l'option de remboursement différé, les emprunteurs reportent le paiement jusqu'à 6 mois après avoir quitté l'école. Cela comprend le report des paiements du principal et des intérêts.

Cette option est pour vous si vous ne pouvez pas effectuer de paiements pendant vos études ou si vous ne voulez pas vous en soucier à ce moment-là. Cependant, c'est l'option de remboursement la plus coûteuse.

L'intérêt se développera à l'école. Quand tu finis l'école, votre intérêt sera capitalisé. Cela signifie qu'il est ajouté au capital de votre prêt et que vous paierez essentiellement des intérêts sur vos intérêts.

Intérêt uniquement

L'intérêt uniquement est exactement ce que cela ressemble. Vous effectuerez des paiements d'intérêts complets pendant vos études. Cela vous évitera de capitaliser vos intérêts à la fin de vos études.

Si vous avez de l'argent pour le faire, ce serait un choix intelligent. Bien qu'il ne s'agisse pas d'un paiement intégral, il gère une grande partie de vos prêts étudiants, quel est l'intérêt.

Partiel

Avec l'option Remboursement partiel, vous paierez un paiement mensuel de 25 $ pendant vos études. Alors que ce n'est pas beaucoup, cela réduira une partie du coût global de vos prêts une fois que vous aurez terminé vos études.

Immédiat

L'option de remboursement immédiat est l'option de paiement la plus élevée disponible. En effet, vous effectuerez immédiatement des remboursements complets de votre prêt étudiant pour le capital et les intérêts de votre prêt.

Il n'est pas facile d'effectuer des paiements complets pendant les études. Le plus probable, si vous pouviez vous le permettre pendant l'école, vous n'auriez pas besoin de prêts étudiants privés.

Les prêts aux parents via SoFi n'ont que deux options de remboursement disponibles :Intérêt uniquement et Immédiat.

Ajournement de prêt SoFi

Il peut arriver qu’un emprunteur ne soit pas en mesure d’effectuer ses remboursements de prêt. Pendant ces périodes, il peut y avoir des options pour le report de prêt.

C'est comme appuyer sur le bouton de pause sur vos paiements de prêt et généralement, cela est dû à un certain type de difficultés. SoFi autorise le report de prêt pour les emprunteurs qui retournent aux études supérieures au moins à mi-temps.

Ils permettent également l'ajournement ou ceux qui subissent une réadaptation d'invalidité ou servent en service militaire actif. Bien que vous ne souhaitiez jamais aucun type de difficultés, il est bon de savoir que SoFi autorise le report dans ces cas.

Les avantages du prêt étudiant SoFi

Les prêts étudiants SoFi présentent de nombreux avantages que les emprunteurs adoreront. Quelles sont les meilleures fonctionnalités ?

Avantages

• Pré-qualification
• Pas de frais
• Réductions de taux d'intérêt
• Refinancement Parent Plus
• Aucun cosignataire requis

Pré-qualification : Les emprunteurs et les cosignataires peuvent voir à quel type de taux ils ont droit avant de faire une demande. SoFi n'effectue qu'une vérification de crédit en douceur pendant ce processus, qui n'affecte pas votre crédit.

Pas de frais: SoFi ne facture aucun frais pour les prêts privés ou le refinancement.

Réductions de taux d'intérêt : Les emprunteurs peuvent bénéficier d'une réduction du taux d'intérêt de 0,25% lorsqu'ils mettent en place des paiements mensuels automatiques à partir de leur compte d'épargne ou de leur compte courant.

Refinancement Parent Plus : Les emprunteurs peuvent refinancer les prêts Parent PLUS en leur propre nom.

Aucun cosignataire requis : SoFi n'a pas besoin de cosignataire pour ses prêts privés ou son refinancement. De nombreux emprunteurs ne seront pas admissibles sans un, mais c'est bien d'avoir la possibilité d'emprunter sans.

Inconvénients du prêt étudiant SoFi

Il y a aussi certaines choses à propos de SoFi qui pourraient vous faire reconsidérer l'emprunt par leur intermédiaire. Ceci comprend:

Les inconvénients

• Aucune libération de cosignataire
• Diplôme requis

Aucune libération de cosignataire : Si vous devez utiliser un cosignataire, ils sont souscrits pour la durée de votre prêt. Il n'y a pas d'option pour une version cosignataire, quel que soit votre niveau de remboursement du prêt.

Diplôme requis : Pour se refinancer via SoFi, vous devez avoir obtenu un diplôme d'un collège de quatre ans.

Est-ce que SoFi en vaut la peine ?

Les emprunteurs devraient toujours chercher à épuiser toutes les aides fédérales aux prêts étudiants avant. Si vous avez maximisé les prêts fédéraux, mais ont encore des fonds scolaires à payer, les prêts étudiants privés sont la deuxième meilleure option.

Avec les taux d'intérêt compétitifs de SoFi, ils sont un bon choix si vous avez besoin de prêts privés. Ils constituent également une excellente alternative aux prêts Parent PLUS.

Si vous êtes à la recherche de prêts étudiants privés, vérifiez votre taux aujourd'hui avec SoFi.