Meilleurs prêteurs hypothécaires de 2021

Acheter une maison est une grosse affaire. C'est l'investissement le plus important que beaucoup d'entre nous feront jamais. À moins que vous n'ayez des centaines de milliers de dollars dont vous pouvez vous séparer, vous aurez besoin d'un prêt hypothécaire pour financer votre nouvelle maison.

Le « meilleur prêteur hypothécaire » est le prêteur dont les atouts correspondent parfaitement à vos besoins spécifiques.

Si vous envisagez d'acheter ou de refinancer, continuez à lire pour en savoir plus sur les meilleurs prêteurs hypothécaires.

Dans le processus, vous pouvez trouver un prêteur qui peut répondre précisément à vos besoins, vous offrant les économies et la flexibilité dont vous avez besoin.

Meilleurs prêteurs hypothécaires pour 2021

Je recommande les prêteurs et services suivants lorsque vous magasinez pour votre prêt. La plupart de ces prêteurs fonctionnent bien pour les acheteurs d'une première maison, trop:

1. ?? Accélérer :Meilleur dans l'ensemble
2. Dépôt de prêt :Idéal pour les prêteurs directs
3. Arbre de prêt :Idéal pour comparer les prêteurs
4. Crédible :Idéal pour le refinancement hypothécaire
5. chasser :Idéal pour les prêts conventionnels
6. Nouveau financement américain :Idéal pour le mauvais crédit
7. SoFi :Idéal pour les revenus élevés/Aucun historique de crédit
8. Meilleure hypothèque :Idéal pour des frais modiques
9. Mutuelle d'Omaha :Idéal pour la pré-approbation en ligne
10. Prêt hypothécaire SunTrust :Idéal pour les faibles acomptes
11. Hypothèque USAA : Idéal pour les refinancements VA
12. Anciens combattants unis :Idéal pour les prêts VA

Prêts Quicken (hypothèque Rocket)

Idéal pour : Applications simples et directes

Quicken Loans est devenu le prêteur hypothécaire le plus important du pays, offrant de nouveaux prêts d'achat et de refinancement.

Quicken excelle par sa facilité d'utilisation en tant que prêteur hypothécaire en ligne. De par leur nature, les hypothèques sont complexes, pourtant, le processus de demande de prêt hypothécaire en ligne de Quicken fonctionne de manière transparente, même sur votre smartphone.

Le service marketing de l'entreprise prétend que vous pouvez postuler et obtenir une décision en 15 minutes, surtout si vous utilisez la plateforme Rocket Mortgage de Quicken. Cette réponse rapide peut être possible, mais j'avais mis de côté au moins une heure.

Le processus rapide et facile de Rocket Mortgage ou de Quicken Loans ne laisse pas toujours de place pour beaucoup de nuances. Si votre pointage de crédit est un peu bas, ou si votre ratio d'endettement a besoin d'être expliqué, vous devrez peut-être magasiner avec un autre prêteur.

Mais si vous savez où vous en êtes et ce que vous voulez – et si vous souhaitez lancer le processus de demande – essayez Quicken Loans ou Rocket Mortgage.

Avantages

• Rapide et simple d'utilisation
• Idéal pour les prêts fédéraux ou conventionnels
• Candidature entièrement en ligne

Les inconvénients

• Aucune option de marge de crédit sur valeur domiciliaire
• Strictement par les chiffres ; aucune nuance
• Manque d'approche personnelle

Apprendre encore plus:

• Voir les taux d'aujourd'hui de Quicken Loans
• Lisez notre examen complet des prêts Quicken

Dépôt de prêt

Meilleur pour: Prêteur direct

LoanDepot a aidé à lancer le prêt en ligne dans les années 1990, à l'époque des adresses e-mail aol.com et des écrans d'ordinateur encombrants.

LoanDepot ne met plus l'accent sur son expérience en ligne, mais vous pouvez toujours bénéficier de son processus de souscription numérique rapide. Au lieu, LoanDepot a des succursales dans tout le pays et un service client actif par téléphone qui peut vous guider et vous guider tout au long du processus de prêt.

LoanDepot excelle dans les prêts pour les nouvelles constructions et pour les emprunteurs qui souhaitent acheter et rénover une maison avec un seul prêt.

Vous trouverez à peu près tous les types de prêts hypothécaires (l'USDA est une exception).

Avantages

• Prêteur direct =pas d'intermédiaire
• Crédit prêteur et contrepartie des coûts
• Idéal pour les nouvelles constructions et les restaurations
• Service client téléphonique solide
• La souscription numérique accélère le processus

Les inconvénients

• Expérience en ligne limitée

Apprendre encore plus:

• Voir les taux d'aujourd'hui de LoanDepot
• Lisez notre examen complet des prêts hypothécaires LoanDepot

Arbre de prêt

Meilleur pour: Le comparateur

LendingTree n'est pas un prêteur réel; il s'agit d'un service reliant votre demande de prêt en ligne à une variété de prêteurs afin que vous puissiez comparer leurs devis.

Même si vous ne choisissez pas l'une des offres que LendingTree présente, vous en apprendrez beaucoup sur le marché des prêts hypothécaires en voyant une variété de citations réelles.

Le service simplifie le processus de recherche de prêt hypothécaire, si vous achetez ou refinancez une maison.

Avantages

• Un gain de temps
• Vous familiariser avec le marché
• Convivial
• Un moyen rapide de comparer les offres

Les inconvénients

• Peut conduire à trop d'offres de prêt
• Les prêteurs peuvent vous contacter indépendamment

Apprendre encore plus:

• Voir les taux d'aujourd'hui de LendingTree
• Lisez notre revue complète de LendingTree

Crédible

Meilleur pour: Présenter d'excellentes options de refinancement

J'ai toujours aimé Credible en tant qu'outil de refinancement de prêts étudiants. Maintenant, vous pouvez refinancer votre hypothèque avec Credible.

Comme LendingTree, Credible ne prête pas d'argent; il connecte votre application avec les principaux prêteurs afin que vous puissiez comparer les devis.

J'aime particulièrement la façon dont Credible utilise les détails et les défis spécifiques de votre demande pour vous proposer des offres de prêt qui répondent à vos besoins.

En raison de cette caractéristique, vous pouvez passer plus de temps à comparer les détails précis de vos offres de prêt plutôt que de passer au crible des offres que vous n'auriez jamais sérieusement envisagées. Et Credible dit qu'il ne laissera pas les prêteurs vous contacter indépendamment.

Le processus de demande de prêt hypothécaire n'est pas entièrement en ligne; vous devrez remplir et télécharger de la documentation papier. Mais vous pouvez toujours postuler assez rapidement.

Avantages

• Refinancement en espèces disponible
• Application en ligne facile à utiliser
• Ne fait pas de vérification de crédit stricte

Les inconvénients

• Pas d'option HELOC
• Demande papier

Apprendre encore plus:

• Voir les tarifs du jour de Credible

chasser

Meilleur pour: Combiner les prêts traditionnels et en ligne

J'ai inclus dans cette liste de nombreuses options non conventionnelles pour les prêts hypothécaires - des outils de comparaison de prêts aux prêteurs en ligne en passant par les prêteurs qui utilisent des formes uniques de souscription.

Chase ne correspond à aucune de ces descriptions. C'est une norme, banque nationale avec des succursales dotées d'agents de crédit dans tout le pays. Les emprunteurs à la recherche d'un prêteur en personne avec une approche moderne comme Chase.

Vous bénéficierez d'un large choix de prêts — nouveaux achats, refinancement, marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), subventionné par le gouvernement fédéral (prêt FHA), conventionnel, Géant. Vous avez eu l'idée.

Bien que vous deviez travailler avec un agent de crédit en personne, vous pourrez également suivre l'état de votre demande en ligne et fournir une documentation numérique dans de nombreux cas.

Avantages

• Un large choix de prêts
• Une grande équipe d'agents de crédit
• Remises pour les clients Chase existants

Les inconvénients

• Des frais gênants (des frais pour bloquer votre taux, par exemple)
• Postulez en personne

Apprendre encore plus:

• Voir les taux d'aujourd'hui de Chase Bank
• Lisez notre revue complète de la Chase Bank

Nouveau financement américain

Meilleur pour: Candidats avec des scores de crédit inférieurs

Et si vous pouviez combiner l'efficacité du crédit hypothécaire en ligne avec l'approche personnelle d'une banque de quartier ?

New American Funding pense que vous le pouvez. Si votre demande de prêt hypothécaire ou de refinancement a besoin d'un petit massage, Le nouvel américain peut vous aider. Les accédants à la propriété ont souvent besoin de ce genre d'attention particulière.

Cela ne signifie pas que New American financera votre prêt quoi qu'il arrive - cela signifie simplement que le prêteur sera plus disposé à relever vos défis par rapport à la plupart des autres.

New American dispose également d'une marge de crédit sur valeur domiciliaire ainsi que de prêts refi et de prêts hypothécaires de premier rang.

Avantages

• La souscription manuelle offre une approche nuancée
• Une liste complète de prêts subventionnés par le gouvernement fédéral
• Offre HELOC ainsi que le refinancement

Les inconvénients

• L'application peut prendre plus de temps
• Non disponible dans l'État de New York ou à Hawaï

Commencer:

• Comparez les tarifs avec le nouveau financement américain

SoFi

Meilleur pour: Hauts revenus sans antécédents de crédit établis

SoFi a fait ses débuts en tant que prêteur de refinancement de prêts étudiants, mais s'est récemment étendu aux prêts hypothécaires.

SoFi - qui est l'abréviation de Social Finance - a sa propre approche unique de la souscription hypothécaire. Par rapport à d'autres prêteurs, SoFi ne s'appuie pas autant sur les antécédents de crédit et les ratios dette/revenu.

Ces chiffres comptent toujours, mais SoFi prendra également en compte le type de diplômes universitaires que vous avez obtenus pour déterminer votre potentiel de gains à l'avenir.

SoFi ne prête généralement pas aux investisseurs immobiliers; l'entreprise préfère travailler avec des acheteurs d'une première maison et d'autres acheteurs de maisons unifamiliales qui ont besoin de prêts importants.

SoFi n'émet pas non plus de prêts subventionnés par le gouvernement fédéral, ce qui signifie que vous devrez mettre au moins 10 pour cent vers le bas. SoFi ne prête pas non plus pour des prêts sur valeur domiciliaire ou sur des marges de crédit sur valeur domiciliaire.

Avantages

• Idéal pour les prêts Jumbo
• Candidature en ligne
• Peut aider les candidats ayant peu d'antécédents de crédit

Les inconvénients

• Pas de FHA, VIRGINIE, Prêts USDA
• Pas de prêt sur valeur domiciliaire

Apprendre encore plus:

• Lire notre critique SoFi complète

Mieux.com

Meilleur pour: Emprunt en ligne à faible coût

Better.com a financé plus de 7 milliards de dollars de prêts immobiliers depuis l'émission de sa première hypothèque en 2016. Ce prêteur en ligne utilise des algorithmes pour connecter les emprunteurs au bon prêt.

L'obtention du financement de Fannie Mae a contribué à faire de Better.com une alternative légitime aux prêts conventionnels.

Better.com se spécialise dans la simplification du processus de demande et dans la réduction ou l'élimination des frais tels que les frais d'origine. Les acheteurs de logements neufs peuvent demander des prêts hypothécaires à taux fixe ou à taux révisable, Prêts jumbo, et les prêts de la FHA.

Cependant, Les acheteurs de prêts USDA et VA devraient trouver un autre prêteur.

Avantages

• Simplicité
• Frais réduits
• Des taux d'intérêt compétitifs

Les inconvénients

• Pas de prêts VA ou USDA
• Pas de prêt sur valeur domiciliaire

Prochaines étapes:

• Comparez les tarifs avec Better.com
• Lisez notre examen complet des prêts hypothécaires de Better.com

Mutuelle d'Omaha

Meilleur pour: Pré-approbation rapide dans l'application

Ce géant de l'assurance est devenu un courtier hypothécaire presque du jour au lendemain lorsqu'il a acquis Synergy One Lending. Mutual of Omaha a une grande variété de produits hypothécaires, et il se spécialise dans les prêts à faible coût pour les anciens combattants par l'intermédiaire du ministère des Anciens Combattants.

Mutual of Omaha a une nouvelle application pour obtenir une pré-approbation, et vous pouvez discuter en ligne avec les représentants du service client. Mais vous ne pouvez pas remplir l'intégralité de la demande en ligne. Au lieu, vous communiquerez avec un agent de crédit par téléphone.

Ou, si vous habitez sur la côte ouest, vous pouvez visiter un bureau de prêt Synergy One.

Avantages

• Service client personnalisé
• Autorisé pour presque tous les types de prêts
• Pré-qualification via l'application
• Des taux d'intérêt compétitifs

Les inconvénients

• Candidature pas entièrement en ligne
• Pas de prêts à plus court terme (10 ou 12 ans)

Apprendre encore plus:

• Lisez notre examen complet des prêts hypothécaires de la Mutuelle d'Omaha

SunTrust

Meilleur pour: Des acomptes moins élevés

SunTrust souscrit des prêts hypothécaires à taux variable et fixe dans tous les États, à l'exception de l'Alaska, Arizona, Hawaii, et de l'Orégon. Cependant, les acheteurs de maison en dehors du Sud-Est n'ont généralement pas entendu parler de cette société de prêts hypothécaires basée à Atlanta.

Les acheteurs qui prévoient de faire des acomptes bas comme les programmes de financement Agency Affordable de SunTrust. Bien qu'il ne s'agisse pas d'un prêt entièrement subventionné, vous pouvez toujours faire un acompte aussi bas que 3,5% parce que Freddie Mac et Fannie Mae achètent ces prêts. Vous devrez toujours payer le PMI sur le montant de votre prêt et les frais de clôture bien sûr.

Médecins et dentistes dans la zone de service principale de SunTrust, le sud-est, peut également obtenir de bonnes affaires sur les prêts hypothécaires conventionnels.

Avantages

• Candidature en ligne
• Des tarifs compétitifs

Les inconvénients

• Non disponible dans les 50 états
• Pas le meilleur pour les problèmes de crédit

Apprendre encore plus:

• Lisez notre examen complet des prêts hypothécaires de SunTrust

Hypothèque USAA

Meilleur pour: Refinancement de prêt VA (IRRRL)

Seuls les militaires ou les vétérans peuvent rejoindre l'USAA qui a commencé comme une compagnie d'assurance automobile avant de se développer dans le secteur bancaire. En tant que prêteur hypothécaire, USAA excelle avec les prêts VA qui permettent aux vétérans éligibles d'obtenir des prêts à faible coût, même avec des scores FICO aussi bas que 580. Les vétérans obtiennent même des taux d'intérêt compétitifs sans acompte dans de nombreux cas.

Si vous n'êtes pas un ancien combattant ou en service actif, vous pouvez toujours rejoindre l'USAA si vous êtes un conjoint admissible ou une personne à charge.

Avantages

• Prêts mobiles
• Pointage de crédit minimum bas
• Variété de programmes de prêt
• Idéal pour IRRRL

Les inconvénients

• Pas ouvert à tout le monde

Prochaines étapes:

• Comparer les tarifs avec USAA
• Lisez notre revue complète des prêts hypothécaires USAA

Anciens combattants unis

Meilleur pour: VA Prêts pour les premiers acheteurs

Veterans United est devenu le plus grand prêteur VA du pays. Mais les vétérans peuvent également obtenir des taux hypothécaires avantageux avec la FHA et des prêts conventionnels avec Veterans United, s'ils ont un score FICO de 660.

Le processus de souscription de Veterans United tient compte de votre revenu résiduel, c'est-à-dire l'argent qui reste chaque mois après que vous ayez payé les factures. Si votre ratio d'endettement soulève des questions auprès d'un prêteur, votre revenu résiduel pourrait aider à les résoudre et vous remettre sur la voie d'un excellent prêt immobilier.

Les familles de militaires voudront peut-être aussi consulter l'USAA et la Navy Federal Credit Union, tous deux spécialisés dans les prêts VA.

Avantages

• Le programme VA ne nécessite aucun acompte
• Excellent service client 24h/24 et 7j/7
• Revenu résiduel considéré
• Grande variété de produits de prêt

Les inconvénients

• Pas de marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC)

Prochaines étapes:

• Comparer les tarifs avec Veterans United
• Lisez notre examen complet des prêts immobiliers de Veterans United

Combien coûte un prêt hypothécaire?

Une hypothèque est un type de prêt qui fournit l'argent dont vous avez besoin pour acheter une maison. En échange de cet argent, vous paierez une mensualité, souvent pendant 30 ans ou peut-être même plus. Vous pouvez également trouver 10-, 12-, 15-, et des mandats de 20 ans.

Avant de demander un prêt hypothécaire, tu devrais savoir:

• Votre pointage de crédit : Votre score a une incidence sur votre admissibilité à un prêt hypothécaire. Si vous êtes approuvé, votre score impacte directement votre taux d'intérêt. Et votre tarif, bien sûr, aide à déterminer la taille de votre paiement mensuel. Si votre pointage de crédit a besoin d'un peu d'aide, commencez à y travailler environ un an avant d'être prêt à acheter une maison. En règle générale, vous aurez plus de chance avec une subvention fédérale (FHA, USDA, ou prêt VA) si votre pointage de crédit est inférieur à 620.
• Votre gamme de prix : Les prix d'achat d'une maison varient considérablement à travers le pays. Déterminez votre fourchette de prix et utilisez une calculatrice hypothécaire pour savoir combien de prêt vous pouvez vous permettre. Si vous magasinez des prêts hypothécaires conventionnels, vous aurez besoin d'au moins 10 pour cent du prix d'achat pour effectuer un acompte.
• Les frais supplémentaires : Les prêts hypothécaires exigent généralement des frais de montage de l'ordre de 1 % du montant du prêt, les frais d'expertise de votre nouveau bien, frais de dossier, les honoraires d'avocat pour la clôture de la transaction, les frais d'inspection pour s'assurer que la maison est sûre à acheter, etc. Certains de ces coûts pourraient être intégrés au prêt lui-même, mais il vaut mieux être préparé. Les prêts VA facturent leurs propres frais de montage qui peuvent dépasser 3 % de l'estimation du prêt.
• Durée de votre prêt : Plus la durée de votre prêt est longue (30 ans, par exemple), plus votre paiement mensuel est bas. Mais, les prêts plus longs ont des taux d'intérêt plus élevés, ce qui signifie qu'ils coûtent plus cher dans l'ensemble.
• Où souscrire une assurance : Une assurance habitation est indispensable. Une fois que vous connaissez la fourchette de prix de votre maison, commencez à magasiner pour la couverture de votre propriétaire. Votre agent immobilier, prêteur, ou une coopérative de crédit peuvent avoir des suggestions sur les compagnies d'assurance régionales.
• PMI : L'assurance hypothécaire privée protège votre prêteur en cas de défaut de paiement, mais vous devrez payer les primes, qui s'ajoutent à votre paiement mensuel. Les acheteurs de maison qui versent un acompte de 20 % éviteront le PMI. Si non, vous pouvez annuler le PMI une fois que vous possédez 80% de la maison (sauf si vous avez un prêt FHA qui nécessite désormais un PMI pendant toute la durée).
• HOA et taxes foncières : Votre ville et votre comté – ou votre quartier ou votre lotissement en copropriété – percevront des frais et des taxes sur votre maison. Ces frais et taxes protègent votre propriété et améliorent votre quartier. C'est un bon investissement, mais vous en sentirez le prix. Vérifiez ces frais récurrents avant de terminer le processus de prêt hypothécaire.

Comment obtenir un prêt hypothécaire avec un mauvais crédit

Meilleur est votre pointage de crédit, plus vous aurez d'options hypothécaires, c'est ainsi que fonctionnent les prêts.

Étant donné que différents prêteurs ont des critères légèrement différents, il n'y a pas de règles strictes que je puisse citer. Mais voici quelques directives générales.

Type de prêt Score FICO requis Acompte requis Prêt conventionnel 620 Au moins 10 % Prêt FHA 580 3 à 3,5 % Prêt FHA 500 10 % Prêt USDA 640 3 % Prêt VA 580 Aucun requis

À moins que vous ne soyez un vétéran pouvant prétendre à un prêt VA, votre meilleur pari (si vous avez du mal à atteindre le pointage de crédit minimum) sera probablement un prêt garanti par la FHA qui pourrait également ne nécessiter que 3,5% comme acompte.

Les prêts de la FHA sont soutenus par la Federal Housing Authority, ce qui signifie que les prêteurs peuvent prendre plus de risques avec votre prêt hypothécaire et peuvent même prolonger des taux hypothécaires concurrentiels. Plus vous pouvez mettre d'argent, le meilleur cas que vous puissiez faire pour emprunter avec un historique de crédit plus fragile.

Comme je l'ai dit plus haut, vérifiez auprès de New American Funding si vous souhaitez une approche plus nuancée de votre souscription hypothécaire, ce qui pourrait vous aider à faire un cas plus solide.

Et, si vous débutez sans crédit établi, mais vous êtes dans une profession bien rémunérée, consultez les options de SoFi.

Un crédit plus instable signifie que vous paierez probablement une assurance hypothécaire privée qui coûte environ 0,5 à 1 % du montant de votre prêt chaque année.

Améliorer votre pointage de crédit pour un prêt hypothécaire

Un pointage de crédit supérieur à 650 ou 700 ouvre de nombreuses portes - au propre comme au figuré - lorsque vous magasinez un prêt hypothécaire. De meilleures cotes de crédit garantissent des taux d'emprunt plus bas, ce qui augmente votre pouvoir d'achat.

Sauf si vous êtes pressé d'acheter, envisagez de passer quelques années à améliorer votre crédit avant de demander un prêt.

Payez vos factures à temps, remboursez vos soldes de cartes de crédit (mais ne fermez pas nécessairement les comptes), et essayez de ne pas demander de nouveaux prêts automobiles ou non garantis.

Vous pouvez utiliser un service gratuit comme Credit Sesame pour suivre vos progrès.

Regarder au-delà de votre pointage de crédit

Même si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez plaider en faveur de meilleures conditions de prêt hypothécaire si vous avez :

• Un gros acompte : Votre mise de fonds montre à votre prêteur que vous envisagez sérieusement d'acheter la maison, et vous êtes prêt à risquer votre propre argent pour le faire.
• Argent à la banque: Si vous avez effectué un acompte important et que vous avez encore 20 $, 000 d'économies, votre prêteur remarquera que vous êtes en assez bonne forme malgré votre dossier de crédit.
• Emploi à long terme : Vous travaillez au même endroit depuis 10 ans ? Votre prêteur devrait considérer cette source de stabilité dans votre vie. Si vous êtes travailleur autonome, être prêt à montrer vos formulaires fiscaux pour prouver vos revenus.
• Ratio dette/revenu : Quelqu'un qui n'a pas beaucoup de dettes en dehors de l'hypothèque peut présenter un dossier plus solide. Le pourcentage de votre revenu que vous consacrez à l'endettement détermine votre ratio dette/revenu.

Ces facteurs ne peuvent pas complètement effacer l'impact d'une mauvaise cote de crédit, mais ils offrent des preuves que vous pouvez utiliser pour faire appel de votre cas.

Trouver la satisfaction de la clientèle dans votre processus hypothécaire

Pour la plupart des acheteurs de maison, obtenir la maison de vos rêves avec un faible taux d'emprunt et des versements hypothécaires que vous pouvez vous permettre sera assez satisfaisant. Lorsqu'une société de prêts hypothécaires peut offrir ce genre d'expérience d'achat de maison, vous l'évaluerez probablement bien.

Commencer le processus hypothécaire avec une solide cote de crédit, un acompte de 20% à la banque, et un faible ratio dette/revenu rendra cela possible avec presque tous les prêteurs.

Mais l'expérience client comprend plus qu'un bon prêt. Envisager:

• Comment vous aimez magasiner : Certains d'entre nous préfèrent le montage hypothécaire en ligne uniquement. Considérez Rocket Mortgage ou Better.com. D'autres préfèrent une expérience en face à face. Chase ou une coopérative de crédit de votre ville peuvent vous le fournir.
• Avis sur les sociétés de prêts hypothécaires : Des agences comme J.D. Power évaluent la satisfaction des clients. Vous pouvez également en apprendre beaucoup en lisant des critiques en ligne sur TrustPilot ou ConsumersAdvocate. Recherchez les problèmes courants dans plusieurs avis, car chaque prêteur reçoit de mauvaises critiques de certains clients. Si vous ne trouvez pas beaucoup d'informations sur un prêteur, consultez son profil NMLS.
• Décidez de Fixe ou Ajustable : La plupart des prêteurs vous permettent de choisir un prêt à taux fixe ou un prêt hypothécaire à taux variable. Avec les prêts fixes, votre taux d'intérêt et vos versements hypothécaires restent les mêmes. Avec un prêt à taux variable (ARM), votre taux hypothécaire resterait le même pendant une durée déterminée, généralement 3, 5, ou 7 ans. Ensuite, il – et votre paiement mensuel – varierait chaque année avec le marché. Les ARM peuvent bien fonctionner si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison dans quelques années.
• Choisissez Conventionnel vs Subventionné : Envisagez un prêt conventionnel si vous avez un excellent score FICO de 640 ou plus et avez au moins 10 % et idéalement 20 % à déposer. Les acheteurs de maison ayant des problèmes de crédit devraient envisager un prêt USDA ou FHA qui a des normes d'emprunt plus basses et nécessite des acomptes inférieurs (voire aucun). Les anciens combattants ont accès aux prêts VA qui offrent encore plus de liberté d'emprunt.

Le Covid-19 a-t-il modifié le processus de demande de prêt hypothécaire ?

Le nouveau coronavirus a touché presque tous les segments de l'économie, y compris le marché des nouveaux prêts hypothécaires et des refinancements.

Initialement, la pandémie de coronavirus a entraîné une baisse des taux d'intérêt, ce qui a entraîné une augmentation des demandes de prêts hypothécaires. Certains prêteurs ont suspendu quelques programmes de prêts en raison de la demande plus élevée, rendre plus difficile la candidature en ligne, par exemple.

À la fois, les propriétaires actuels ont commencé à avoir de la difficulté à payer leurs versements hypothécaires réguliers en raison de pertes d'emplois et d'autres tensions financières. Cela a créé plus de pression financière pour les prêteurs, aussi — en particulier les prêteurs non bancaires qui dépendent directement des versements hypothécaires existants pour financer de nouveaux prêts.

Le Consumer Financial Protection Bureau fournit des conseils aux propriétaires qui ne peuvent pas se permettre leurs paiements. Le CFPB peut également vous aider à gérer d'autres comptes de crédit.

Obtenez des devis et sachez ce que vous paierez

Le processus hypothécaire devrait vous donner plus de liberté financière. Posséder une maison signifie que vos paiements mensuels deviennent un investissement dans votre avenir. Et votre maison devrait prendre de la valeur, ce qui signifie que vous pourriez gagner de l'argent en le vendant un jour dans le futur.

Mais trop de prêts réduisent la liberté financière des primo-accédants. Si vous ne pouvez pas payer le paiement mensuel, vous risquez de perdre ce que vous avez investi.

Évitez d'accepter un prêt que vous ne pouvez pas vous permettre en achetant au moins trois devis de taux. Comparez les devis et les frais de dossier pour différents prêts hypothécaires. Demandez un rapport sur la vérité en matière de prêt afin de savoir combien vous paierez d'intérêts tout au long de la durée du prêt.

N'oubliez pas de considérer les taxes foncières, l'assurance habitation, et autres frais courants. Et n'oubliez pas les frais de clôture. Ne les financez avec votre prêt que si vous n'avez pas d'autre choix.

Lorsque vous contrôlez le processus d'emprunt, vous aurez plus de liberté maintenant et tout au long de votre parcours en tant que propriétaire.