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Agents fédéraux de prêts aux étudiants | Qui sont-ils et lequel est le meilleur ?

Que vous le réalisiez ou non, Le service fédéral des prêts étudiants n'est pas géré directement par la Fed elle-même. Si vous avez utilisé des prêts étudiants fédéraux pour financer une partie (ou la totalité) de vos frais de scolarité, vous avez eu affaire à un gestionnaire fédéral de prêts aux étudiants.

En 2010, l'administration Obama a mis fin au Federal Family Education Loan Program (FFELP). Depuis, tous les fonds de prêts étudiants sont versés directement par le ministère de l'Éducation par le biais de son programme de prêts directs. Malgré cela, diverses organisations aident à gérer les prêts étudiants après leur financement.

Ces gestionnaires de prêts sont des organisations qui gèrent les paiements, refinancement, Service Clients, et tout ce dont vous pourriez avoir besoin. Mais qui sont ces mystérieuses organisations ? Et l'un est-il meilleur que les autres ?

Combien y a-t-il d'agents de prêt étudiant ?

Voici la liste actuelle des services fédéraux de prêts étudiants :

  • Pierre angulaire
  • Service FedLoan (PHEAA)
  • État de granit – GSMR
  • Services de prêts d'études des Grands Lacs, Inc.
  • HESC/Edfinancier
  • MOHELA
  • Navigue
  • Nelnet
  • Entretien OSLA

Même dans cette liste, il y a eu de nombreux changements au fil des ans. Par exemple, American Education Services (AES) ne figure pas sur la liste ci-dessus. Bien qu'AES existe toujours, ils ne gèrent plus les nouveaux prêts étudiants fédéraux depuis la fin du programme FFELP en 2010.

D'autres changements sont intervenus, trop. Nelnet a acquis Great Lakes, ce qui est important parce que Great Lakes est l'un des plus grands fournisseurs de services selon le ministère de l'Éducation.

Prestataires à but non lucratif

Il convient également de noter que cinq des services ci-dessus sont à but non lucratif :

  • Pierre angulaire
  • GSMR
  • CSEH
  • MOHELA
  • OSLA

Bien que l'organisation mère de FedLoan, PHEA, est une organisation à but non lucratif, FedLoan lui-même est en fait à but lucratif.

Depuis juin 2019, si nous additionnons toutes les données de prêts en cours à partir de la feuille de calcul « Portefeuille de services par statut de prêt », nous pouvons voir que les organismes sans but lucratif détiennent une infime fraction de l'encours total de la dette – un peu plus de 9 %. C'est en dépit du fait qu'il y a quatre services à but lucratif (et Nelnet a acquis Great Lakes), mais il y a cinq organismes sans but lucratif.

Source des données :ministère de l'Éducation, Aide fédérale aux étudiants Dette impayée totale de l'agent de service (en milliards de dollars) PHEA (FedPrêt, AES) 315,7 $ Grands Lacs 209,8 $ Nelnet 158,4 $ Navient 193,3 $ Agents de service sans but lucratif 88,7 $

Si vous pensez qu'il semble que la majeure partie de la dette des prêts étudiants est entre un nombre relativement restreint de mains, vous auriez raison dans votre évaluation.

Comment puis-je savoir qui est mon responsable des prêts étudiants ?

Le moyen le plus rapide et le plus simple de savoir qui est votre gestionnaire de prêts étudiants serait de visiter le Système national de données sur les prêts étudiants (NSLDS). Pour vous connecter au système, vous devez disposer d'un identifiant FSA ; normalement, vous le créez lors de votre première demande d'aide fédérale aux étudiants.

Si vous n'avez jamais créé d'identifiant FSA, il existe un formulaire pour en créer un. Vous ne devez créer qu'un seul identifiant FSA pour vous-même, et vous ne pouvez pas en créer un au nom de quelqu'un d'autre.

A titre indicatif, il est courant que les prêts étudiants changent de mains (plus de détails ci-dessous). Si cela se produit avec vos prêts étudiants, vous ne serez averti que si vous avez des informations de contact à jour. Assurez-vous de le tenir à jour ; autrement, vous pourriez obtenir un nouveau réparateur sans même être au courant.

Puis-je changer mon agent de prêt étudiant ?

Malheureusement, il n'y a aucun moyen de changer directement votre agent de prêt étudiant fédéral. Vous ne pouvez pas simplement vous connecter au NSLDS et dire que vous voulez changer de serveur. La seule façon de changer de serveur est de refinancer avec un prêteur privé.

Refinancement avec un prêteur privé

Lorsque vous refinancez avec un prêteur privé, ils « rachèteront » le solde de votre prêt étudiant et émettront un nouveau prêt étudiant selon leurs propres conditions. Cependant, vous devez procéder avec prudence lorsque vous empruntez cette route, principalement parce que vous pouvez renoncer à certaines protections précieuses des emprunteurs.

En effet, malgré les problèmes avec les services fédéraux de prêts aux étudiants, les prêts eux-mêmes sont assortis de protections que les prêteurs privés peuvent ne pas offrir.

Par exemple, alors que certains prêteurs privés de prêts étudiants annuleront votre dette d'études dans le cas malheureux de votre décès, tous ne le feront pas ! Avec les prêts étudiants fédéraux, votre dette étudiante sera automatiquement annulée si cela se produit.

Les prêts peuvent être vendus à d'autres agents

Il y a une autre façon dont votre réparateur peut changer, et c'est si vos prêts sont vendus. Il est courant dans le secteur des prêts étudiants que les prêts changent de mains. Les prêts sont groupés puis vendus entre les prestataires.

Cela dit, vous n'avez aucun contrôle sur ce processus en tant qu'emprunteur. Ces ventes comprennent des prêts pour de nombreux emprunteurs, pas seulement pour le vôtre.

Quel gestionnaire fédéral de prêts aux étudiants est le meilleur ?

Pour plusieurs raisons, il est difficile de dire qui est le meilleur gestionnaire fédéral de prêts aux étudiants. Comme mentionné ci-dessus, vous ne pouvez généralement pas demander un nouveau service de prêt étudiant.

Les emprunteurs ne sont pas en mesure de comparer les différents agents de crédit, mais jetons un coup d'œil au nombre de plaintes que chaque agent de service a.

Servicer Total des plaintes Total des emprunteurs (millions) Emprunteurs par plainte PHEA (FedPrêt, AES) 10, 222 6,85 670 Grands Lacs 1, 532 6,71 4, 380 Nelnet 3, 389 5.14 1, 517 Navigant 30, 976 5,4 174 Agents de maintenance sans but lucratif 885 5,41 6, 112

Remarque :L'Aide fédérale aux étudiants ne publie pas de données pour chaque gestionnaire de prêts étudiants à but non lucratif. Nous n'avons que les totaux pour tous les services à but non lucratif, c'est ce que vous voyez ci-dessus.

Les organismes à but non lucratif ont tendance à recevoir moins de plaintes que les gestionnaires de prêts étudiants à but lucratif dans la base de données des plaintes du CFPB. L'agent de service avec le moins de plaintes répertoriées est OSLA, avec seulement 45 plaintes.

Navient a de loin le plus de plaintes, avec plus de 30, 000. Ceci malgré le fait qu'ils ont le plus petit portefeuille d'agents fédéraux de prêts aux étudiants à but lucratif.

Hors des organismes sans but lucratif, MOHELA a de loin le plus de plaintes, avec 546.

Comparaison du nombre d'emprunteurs par plainte

En regardant la dernière colonne des données ci-dessus, nous pouvons voir que les services à but non lucratif s'en sortent le mieux. Des nombres plus élevés sont meilleurs parce que c'est le nombre d'emprunteurs pour lesquels il y a une plainte.

Pensez-y comme ceci :pour les organismes sans but lucratif, un sur 6, 112 emprunteurs portent plainte auprès du CFPB. Pour Navient, bien que, un emprunteur sur 174 dépose une plainte. C'est toute une différence.

Il va sans dire, cela rend les organisations à but non lucratif beaucoup plus attrayantes. Notez que les Grands Lacs ne sont pas loin derrière, avec un sur 4, 380 emprunteurs portent plainte auprès du CFPB.

Cependant, rappelez-vous que Nelnet a acquis Great Lakes en 2018. Nous aimerions penser que cela améliorera Great Lakes, il est difficile d'être entièrement optimiste. Seul le temps nous dira comment cette acquisition se déroulera.

Hors des organismes sans but lucratif, MOHELA a de loin le plus de plaintes avec 546.

Pour conclure cette section, les organisations à but non lucratif semblent s'en tirer le mieux, mais les Grands Lacs ne sont pas loin derrière (pour l'instant).

Comment puis-je contacter mon agent de prêt fédéral ?

Étant donné que chaque gestionnaire fédéral de prêts aux étudiants est différent, ils peuvent gérer le service client différemment. Cependant, dans le tableau ci-dessous, vous pouvez voir tous leurs numéros de téléphone et des liens vers leur site Web.

Heures de contact téléphonique du réparateur (HNE) American Education Services (AES) 1-800-233-0557 du lundi au vendredi, 8h30 à 21h00 CornerStone 1-800-663-1662 du lundi au jeudi, 8h00 à 21h00
Vendredi, de 8h00 à 19h00 FedLoan 1-800-699-2908 du lundi au vendredi, 8h00 à 21h00
TEACH Aide financière :du lundi au vendredi, 8h00 à 21h00 Granite State 1-888-556-0022 du lundi au vendredi, 8h00 à 18h00 Grands Lacs 1-800-236-4300 du lundi au vendredi, 8h00 à 22h00 HESC/Edfinancial 1-855-337-6884 lun-jeu, de 8h00 à 20h30
Vendredi, 8h00 à 18h00 MOHELA 1-888-866-4352 du lundi au jeudi, 8h00 à 22h00
Vendredi, 8h00 à 18h00 Navient 1-800-722-1300 du lundi au jeudi, 8h00 à 21h00
Vendredi, 8h00 à 20h00 Nelnet 1-888-486-4722 du lundi au vendredi, 8h00 à 22h00 OSLA 1-866-264-9762 du lundi au vendredi, 9h00 à 18h00

Ce que vous devez savoir sur le service fédéral des prêts étudiants

En raison de nos données quelque peu limitées, il est difficile de déterminer exactement quel gestionnaire fédéral de prêts aux étudiants est le meilleur. Nous pouvons voir que l'OSLA a le moins de plaintes, mais nous ne connaissons pas leur nombre total d'emprunteurs.

Great Lakes semble avoir le meilleur bilan des réparateurs pour lesquels nous avons des données complètes. Cependant, Great Lakes a été acquis par Nelnet.

Les prestataires de services à but non lucratif semblent être mieux notés en général, bien qu'ils ne sachent pas combien d'emprunteurs ils ont.

Gardez cependant à l'esprit que vous ne pouvez pas changer d'agent de service à moins de refinancer - ou que vos prêts étudiants soient vendus à un autre agent de service.

Quiconque envisage un refinancement devrait d'abord explorer les options de remboursement, car le refinancement auprès d'un prêteur privé peut signifier l'abandon des protections fédérales en matière de prêts étudiants.

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