Meilleurs prêts à tempérament

Lorsqu'il s'agit d'obtenir un prêt, il y a trois choix principaux :les prêts à tempérament, prêts sur salaire, et les prêts par carte de crédit. Si vous vous méfiez des deux derniers, vos sentiments sont probablement justifiés.

Bien qu'il existe quelques bonnes affaires et des fournisseurs réputés, les prêteurs sur salaire sont connus pour leurs pratiques prédatrices et leurs taux d'exploitation. De même, les prêts sur cartes de crédit ont tendance à avoir des taux d'intérêt excessivement élevés.

Une bien meilleure option est le prêt à tempérament. Quand on pense aux prêts, nous faisons généralement référence aux prêts à tempérament, c'est-à-dire des prêts qui sont payés mensuellement et selon un calendrier fixe. Donc, où pouvez-vous trouver le meilleur pour vous?

Quel est le meilleur prêt à tempérament ?

Il y a quelques facteurs à considérer lorsque vous choisissez un prêt à tempérament, mais l'une des principales considérations est votre pointage de crédit.

Après tout, si vous ne pouvez même pas obtenir l'approbation d'un prêt en premier lieu, vous tomberez au premier obstacle. Il est donc important pour vous d'être réaliste dans vos attentes et de cibler un fournisseur de prêt qui prête à des personnes dans la plage de votre pointage de crédit.

Nous avons classé les meilleurs prêts à tempérament dans les catégories suivantes :

Meilleur pour les pauvres crédit

(cote de crédit inférieure à 600)

• PrêtsPersonnels.com
• Financière OneMain
• Avant

Meilleur pour le crédit moyen

(cote de crédit de 600-640)

• Prospérer
• Parvenu
• Meilleur oeuf
• Club de prêt
• Améliorer

Meilleur pour un bon crédit

(cote de crédit de 650+)

• Lightstream
• Marcus par Goldman Sachs

Quels sont les meilleurs prêts à tempérament pour un mauvais crédit ?

Cela peut sembler être la fin du monde une fois que vous avez un mauvais crédit, mais la vérité est qu'il existe de nombreux fournisseurs de prêt qui sont toujours prêts à vous accorder un prêt à tempérament - mais s'attendent à un taux d'intérêt plus élevé.

Voici quelques-uns des meilleurs spécialistes des prêts pour mauvais crédit sur le marché; certains d'entre eux n'ont même pas d'exigence de pointage de crédit minimum.

PrêtsPersonnels.com

PersonalLoans.com est un réseau en ligne qui relie les prêteurs aux emprunteurs; il ne fournit pas directement de prêts. Il se trouve également que c'est l'un des plus grands réseaux des États-Unis, ce qui signifie qu'il y a beaucoup de choix entre les prêteurs. Ils proposent différents types de prêts, y compris les prêts personnels à tempérament.

Pour leurs prêts à tempérament, le pointage de crédit minimum n'est que de 580, bien que cela ne vous garantisse pas l'approbation de chaque prêteur sur le site. Les seuls autres critères d'éligibilité sont des critères de base tels que le besoin d'un compte courant et d'une preuve de revenu - généralement environ 24 $, 000 par an.

Il existe une large gamme de TAEG allant de 5,99% à 35,99%, et vous pouvez prêter à partir de 1 $, 000 à 35 $, 000. Les délais vont de 3 à 72 mois. Le fait que vous encouriez ou non des pénalités pour montage et retard de paiement dépend du prêteur.

Vous pouvez recevoir vos fonds dans la journée et utiliser le prêt à toute fin que vous jugez appropriée.

• Pointage de crédit minimum : 580
• AVR: 5,99 % – 35,99 %
• Valeur du prêt : 1 $, 000 – 35 $, 000
• Durée du prêt: 3 – 72 mois

Avant

Pour ceux dont la cote de crédit est légèrement inférieure à la moyenne, Avant pourrait être un bon choix pour un prêt à tempérament. Ils bénéficient également d'un score de satisfaction client de 90 % et d'un Better Business Bureau de A+, qui sont probablement dus à leur vaste support client par téléphone, e-mail, ou des services de messagerie sept jours sur sept.

La seule exigence est d'avoir une cote de crédit minimale de 580 - il n'y a pas de limite sur votre salaire, ratio dette/revenu, ou antécédents de crédit.

Vous pouvez alors contracter un emprunt à partir de 2$, 000 à 35 $, 000 pour une durée de 24 à 60 mois. Le TAEG est de 9,95 % à 35,99 %. Il existe également des frais d'origination de 0,95% à 4,75%, mais il n'y a pas de frais de retard ou de paiement anticipé.

Les prêts Avant ne sont pas disponibles pour les personnes résidant dans les États suivants :Colorado, Iowa, Vermont, et Virginie-Occidentale.

• Pointage de crédit minimum : 580
• AVR: 9,95 % – 35,99 %
• Valeur du prêt : 2 $, 000 – 35 $, 000
• Durée du prêt: 24 – 60 mois

Financière OneMain

OneMain Financial est l'un des prêteurs les plus anciens de la liste, avec une histoire de plus de 100 ans. Ils ont également une note A+ du Better Business Bureau, ce qui montre leur crédibilité.

Leur clientèle principale est constituée de prêteurs à mauvais crédit, et ils se concentrent sur la fourniture d'un service client de haute qualité à chacun d'entre eux. Tous les emprunteurs potentiels doivent rencontrer un conseiller en personne avant de recevoir leurs fonds. Cela peut sembler gênant pour certains car cela peut allonger le processus de demande, mais si vous êtes aux prises avec des dettes ou votre pointage de crédit, alors cela pourrait aussi être un avantage. Il y en a plus de 1, 600 succursales, donc il y en a sûrement un près de chez vous.

Il n'y a aucune condition requise pour recevoir un prêt de OneMain Financial, ce qui est en partie dû à leur accent sur le service personnalisé plutôt que sur les chiffres. Cependant, ils vérifient toujours des facteurs typiques comme votre pointage de crédit, histoire de credit, le revenu, et dépenses – on peut vous demander de donner une garantie si votre cote de crédit est particulièrement mauvaise.

Vous pouvez contracter un prêt de 5 $, 000 à 100 $, 000 pour un TAEG de 18,00 % à 35,99 %; il s'agit d'un TAP minimum élevé en raison de l'accent mis par OneMain sur les personnes ayant un mauvais crédit. Les durées varient entre 24 et 60 mois, et il y a une option de co-signature disponible, ce qui pourrait être un moyen d'obtenir de meilleures conditions de prêt.

• Pointage de crédit minimum : rien
• AVR: 18,00 % – 35,99 %
• Valeur du prêt : 5 $, 000 – 100 $, 000
• Durée du prêt: 24 – 60 mois

Quels sont les meilleurs prêts à tempérament de crédit équitables ?

Comme vous pouvez vous y attendre, avoir un pointage de crédit juste ou moyen signifie que vous avez plus d'options disponibles - vous pourrez accéder à la majorité des prêts à tempérament sur le marché, même ceux conçus pour les personnes ayant d'excellentes cotes de crédit.

Cependant, il est recommandé de rechercher celui qui convient le mieux aux clients exactement comme vous.

Prospérer

Vous avez peut-être entendu parler du peer-to-peer (P2P) – autrement connu sous le nom de marchés de prêts. Ils mettent en relation les emprunteurs avec des investisseurs qui souhaitent rentabiliser leurs prêts. Ce processus se traduit généralement par des taux inférieurs, puisque les investisseurs sont ceux qui supportent le risque, et il y a moins de frais généraux.

Prosper a été le tout premier prêteur peer-to-peer aux États-Unis, ayant été fondée en 2005.

Ils se concentrent sur les prêts à tempérament à faible taux d'intérêt, qui peut être utilisé pour la consolidation de dettes, prêts personnels, et des marges de crédit pour la rénovation domiciliaire.

contracter un prêt de 2 $, 000 à 40 $, 000 sur une durée de 36-60 mois. Le TAEG passe de 7,95% à 35,99%. Malheureusement, vous devrez payer des frais d'origination de 2,41% à 5%, des frais de retard de 15 $ ou 5 % du montant payé, et une pénalité pour fonds insuffisants de 15 $. Cependant, il n'y a pas de frais pour payer votre dette par anticipation, comme c'est le cas pour la plupart des prêts.

Les conditions sont assez moyennes - vous aurez besoin d'un pointage de crédit minimum de 640, historique de crédit minimum de deux ans, et un ratio dette/revenu maximal de 50 %.

Vous pouvez recevoir un financement dans les cinq jours, ce qui est plus lent que certains autres fournisseurs mais toujours raisonnablement rapide.

• Pointage de crédit minimum : 640
• AVR: 7,95 $ – 35,99 %
• Valeur du prêt : 2 $, 000 – 40 $, 000
• Durée du prêt: 36 – 60 mois

Parvenu

Upstart s'adresse aux clients avec un crédit moyen. Il s'agit d'une plateforme de prêt qui s'associe à des banques pour vous proposer une offre de prêt. Leur principal facteur de différenciation est qu'ils offrent une bonne chance à ceux qui ont des antécédents de crédit modestes mais solides.

Si vous débutez dans la constitution de crédit, mais que vous présentez un bon potentiel pour l'avenir, (ce qui pourrait être démontré par une solide formation ou un potentiel de gains), Upstart s'associe à des banques qui vous offriront un taux équitable. Et, ils prétendent que vous pouvez économiser 23% en utilisant un prêt à tempérament via Upstart au lieu d'un prêt par carte de crédit. Upstart pourrait également être un excellent choix pour les candidats qualifiés qui cherchent à réduire leur dette à intérêt élevé.

Le pointage de crédit minimum pour être approuvé est de 600, en plus d'un revenu minimum de 12 $, 000. Significativement, aucun historique de crédit minimum n'est requis, c'est pourquoi ces prêts à tempérament sont si intéressants pour les jeunes. Finalement, vous ne pouvez pas avoir d'antécédents de délinquance, toute faillite récente, ou plusieurs demandes de renseignements récentes sur votre pointage de crédit.

Vous pourriez obtenir un prêt entre 1 $, 000 et 50 $, 000 à un TAEG de 8,69 % à 35,99 % pour une durée de trois à cinq ans. Vous pouvez vous attendre à un financement rapide – vous pouvez même recevoir votre prêt dans la journée.

Les inconvénients sont les frais et le manque de flexibilité. Il y a des frais de montage compris entre 0 % et 8 %) et des frais de retard de 5 % du paiement ou 15 $ (selon le montant le plus élevé). Il n'y a pas de pénalité en cas de remboursement anticipé de votre prêt. Il n'y a pas non plus de prêts garantis ou d'options de cosignature disponibles.

• Pointage de crédit minimum : 600
• AVR: 8,69 % – 35,99 %
• Valeur du prêt : 1 $, 000 – 50 $, 000
• Durée du prêt: 36 – 60 mois

Meilleur oeuf

Best Egg propose des prêts à tempérament personnels non garantis en partenariat avec Cross River Bank et met l'accent sur la commodité et la satisfaction de la clientèle. Ils ont remporté de nombreux prix, y compris une note A + du Better Business Bureau et un fournisseur de prêt personnel n ° 1 par Best Company.

Pourtant, leurs prêts sont accessibles à l'emprunteur moyen - la cote de crédit minimale est de 640, et le reste des termes ne sont pas spécifiés. Cependant, la plupart des clients de Best Egg ont un ratio dette/revenu inférieur à 40 % et un historique de crédit d'au moins trois ans.

Avec un TAEG de 5,99% à 29,99%, vous pouvez contracter un prêt de 2 $, 000 à 35 $, 000. Pendant ce temps, la durée du prêt va jusqu'à 60 mois. Cependant, il y a des frais de montage de 0,99% à 4,99% du montant du prêt et des frais de retard de 15 $.

Vous pouvez recevoir vos fonds dans un délai d'un jour ouvrable après avoir terminé un processus de demande simple.

• Pointage de crédit minimum : 640
• AVR: 5,99% – 29,99%
• Valeur du prêt : 2 $, 000 – 35 $, 000
• Durée du prêt: jusqu'à 60 mois

Club de prêt

Si votre pointage de crédit est moyen, ou au-dessus de la moyenne, alors LendingClub pourra peut-être vous mettre en relation avec le bon prêt. En tant que marché peer-to-peer comme Prosper, ils mettent en relation les emprunteurs avec les investisseurs, qui fait le prêt. LendingClub a été un autre pionnier de ce style de prêt, ayant commencé il y a dix ans, et est maintenant le plus grand prêteur peer-to-peer aux États-Unis.

Les exigences sont légèrement plus strictes que les prêteurs de mauvais crédit, mais toujours accessible à la plupart des gens. Pour contracter un prêt auprès de n'importe quel prêteur sur la plateforme, vous aurez besoin d'un pointage de crédit de 600 ou plus, un historique de crédit minimum de trois ans, et un ratio revenu/endettement inférieur à 40 %.

Il y a une certaine flexibilité dans les prêts. Vous pouvez choisir de payer les créanciers directement et faire la demande avec un cosignataire, ce qui ramène l'exigence de pointage de crédit à 540 et le ratio dette/revenu à 34 % ou moins. Une autre possibilité est de postuler avec un codemandeur, qui a le même effet sur les besoins. Finalement, il existe un plan de difficultés.

Vous pouvez vous attendre à un TAP compris entre 6,95 % et 35,89 % – une fourchette aussi large peut sembler inutile, mais c'est parce que LendingClub ne fournit pas les prêts lui-même, les taux d'intérêt sont donc à la discrétion du prêteur.

Les prêts sont d'une valeur comprise entre 1 $, 000 et 40 $, 000, tandis que les termes vont de 36 à 60 mois. Malheureusement, vous devrez également payer des frais. Il y a des frais d'origination de 1% à 6% et des frais de retard de 15 $ ou 5% du paiement après un délai de grâce de 15 jours. Cependant, il n'y a pas de pénalité pour remboursement anticipé.

Vous pouvez recevoir les fonds dans les quatre jours.

• Pointage de crédit minimum : 600
• AVR: 6,95 % – 35,89 %
• Valeur du prêt : 1 $, 000 – 40 $, 000
• Durée du prêt: 36 – 60 mois

Améliorer

Upgrade est un prêteur direct aux clients avec une cote de crédit imparfaite mais assez moyenne. Ils se concentrent sur les personnes aux prises avec des dettes, plutôt que ceux qui construisent encore leur crédit.

Ils se spécialisent dans les outils disponibles pour aider les clients à lutter contre la dette. Il s'agit notamment d'avoir la possibilité de payer les créanciers directement et d'accéder à des outils de santé du crédit et à des plans de difficultés. Les cosignataires sont également autorisés, ce qui est un bon moyen de réduire davantage les exigences.

Typiquement pour un prêt de milieu de gamme, le pointage de crédit minimum est de 600. Vous devez également avoir un flux de trésorerie disponible mensuel minimum d'au moins 800 $, un revenu minimum de 30 $, 000, et un ratio dette/revenu maximal de 60 %.

Vous pouvez prêter entre 1 $, 000 à 35 $, 000 à un TAEG de 6,98 % à 35,89 % pour une durée de trois à cinq ans. Il y a des frais d'origination de 1,5% à 6% et des frais de retard de 10 $. Vous pouvez recevoir les fonds en une seule journée.

Les prêts de mise à niveau ne sont pas disponibles dans les États suivants :Iowa, Vermont, et Virginie-Occidentale.

• Pointage de crédit minimum : 600
• AVR: 6,98 % – 35,89 %
• Valeur du prêt : 1 $, 000 – 35 $, 000
• Durée du prêt: 36 – 60 mois

Quels sont les meilleurs bons de crédit à tempérament ?

Si vous vous trouvez dans la catégorie « bon » ou « au-dessus de la moyenne » en ce qui concerne les cotes de crédit, alors félicitations - vous vous êtes mis dans la meilleure position possible pour obtenir un bon prêt à tempérament.

Plus votre pointage de crédit est supérieur à la moyenne, meilleures sont vos chances de vous voir proposer un prêt à taux d'intérêt bas.

LightStream

Lightstream propose des prêts visant à offrir des conditions à faible taux d'intérêt à de bons emprunteurs de crédit. Comme c'est le cas avec Marcus, ils sont la division en ligne d'une banque traditionnelle ; dans ce cas, cette banque est SunTrust Bank.

Ils offrent des taux d'intérêt incroyablement bas – les taux les plus bas ne peuvent être atteints qu'en utilisant la fonction AutoPay pour automatiser les paiements; LightStream offre une remise de 0,50% à tous les clients qui utilisent cette fonctionnalité.

Les prêts vont de 5 $, 000 à 100 $, 000 pour une durée de 24 à 144 mois (selon l'objet du prêt) - c'est la durée la plus longue offerte sur cette liste, même si, bien sûr, une durée de prêt plus longue entraînera un taux d'intérêt plus élevé. Comme Marcus, Les prêts Lightstream sont gratuits.

Comme mentionné, les prêts sont conçus pour les personnes ayant les meilleures cotes de crédit. Vous devrez avoir une cote de crédit d'au moins 660 et serez également évalué en fonction de vos actifs et de vos revenus.

Il existe également de beaux avantages supplémentaires à contracter un prêt avec Lightstream. Il y a la possibilité d'obtenir 100 $ si vous n'êtes pas satisfait de votre prêt.

Marcus

Marcus est une autre option établie et fiable, une émanation en ligne de la grande banque d'investissement Goldman Sachs qui se concentre sur les prêts.

Les montants des prêts varient entre 3 $, 500 et 40 $, 000, avec un TAEG de 6,99 % à 23,99 %. Les mandats vont de trois à six ans. Ce ne sont pas les meilleurs taux que vous puissiez trouver car Goldman Sachs est une banque plus traditionnelle qui a des frais généraux substantiels en raison des locaux physiques et du personnel.

Le plus grand avantage de contracter un prêt avec Marcus est qu'il n'y a pas de frais - si vous parvenez à effectuer vos paiements pendant un an consécutif, alors vous pourrez même manquer un paiement pendant un mois. Les conditions du prêt sont également assez flexibles - vous pouvez payer directement les créanciers si vous contractez un prêt de consolidation de dettes - mais il n'y a aucune possibilité de faire une demande avec un cosignataire.

L'exigence de pointage de crédit minimale est de 660. L'approbation peut avoir lieu en seulement 24 heures, mais cela peut prendre jusqu'à cinq jours pour recevoir les fonds sur votre compte.

• Pointage de crédit minimum : 660
• AVR: 6,99 % – 23,99 %
• Valeur du prêt : 3 $, 500 – 40 $, 000
• Durée du prêt: 36 – 72 mois

FAQ sur les prêts à tempérament

Comment fonctionnent les prêts à tempérament ?

Les prêts à tempérament sont conçus pour emprunter une somme d'argent fixe que vous devez payer à intervalles réguliers – un prêt personnel est un exemple de prêt à tempérament, mais ce n'est pas le seul type. Les prêts hypothécaires et les prêts automobiles sont également des prêts à tempérament.

Les prêts à tempérament sont généralement payés mensuellement à taux fixes. En revanche, les prêts sur carte de crédit ont généralement des taux d'intérêt variables et les prêts sur salaire (prêts de faible valeur qui vous donnent de l'argent jusqu'à ce que votre salaire entre en jeu) impliquent des paiements hebdomadaires ou même quotidiens. Les prêts à tempérament ont aussi généralement des taux d'intérêt plus bas, ils sont donc préférables dans la plupart des cas.

Cependant, il peut y avoir un certain chevauchement entre les prêts à tempérament et les prêts sur salaire. Pour éviter toute confusion, vérifiez que le prêt que vous envisagez a un TAP faible et des paiements fixes sur une période - plutôt qu'un TAP plus élevé et un paiement forfaitaire unique - pour vous assurer que vous obtenez un prêt à tempérament.

Le processus de demande et les conditions d'admissibilité pour un prêt à tempérament sont assez similaires à ceux de la plupart des autres types de prêts. Les prêteurs voudront connaître votre cote de crédit et vos antécédents de crédit et décider des conditions de votre prêt en fonction principalement de cela. D'autres facteurs sont également pris en compte, comme la durée du prêt (les prêts plus courts nécessitent généralement des taux d'intérêt plus bas).

Puis-je obtenir un prêt à tempérament avec un mauvais crédit ?

Certains prêteurs sont des spécialistes des emprunteurs à mauvais crédit – OneMain Financial, Avant, et PersonalLoans.com en sont tous d'excellents exemples.

Cependant, il y a des inconvénients évidents à avoir une mauvaise cote de crédit. Cela signifie que vous aurez moins de choix sur le prêt que vous contracterez et serez très probablement obligé d'accepter un taux plus élevé que quelqu'un avec des antécédents financiers plus fiables.

Ainsi que les prêteurs en ligne discutés dans cet article, si vous êtes un emprunteur avec un mauvais crédit, vous pourriez envisager de vous tourner vers une coopérative de crédit ou une banque locale. Ces types d'institutions ont souvent des programmes de sensibilisation sociale et sont disposés à accorder des prêts plus équitables si vous pouvez prouver lors d'une réunion en personne que vous respecterez vos obligations de paiement.

Puis-je obtenir un prêt avec une cote de crédit de 420 ?

Une cote de crédit de 420 est considérablement inférieure à la moyenne, et limitera certainement considérablement vos options. Vous pourriez être obligé d'accepter des taux d'intérêt prohibitifs.

Si votre pointage de crédit est aussi bas, vous devriez envisager d'essayer d'améliorer votre crédit avant de demander un prêt - un outil en ligne tel que Credit Sesame peut vous fournir des conseils sur la façon de procéder. Néanmoins, si vous avez vraiment besoin d'un prêt, il y a certainement quelques options disponibles - soyez juste conscient des conséquences.

Un prêt à tempérament est-il fait pour vous ?

Peu importe ce pour quoi vous voulez un prêt, un prêt à tempérament est probablement la meilleure option pour vous. Des taux d'intérêt fixes et des TAP raisonnables signifient que l'impact de la souscription d'un prêt à tempérament ne sera probablement pas catastrophique pour la plupart des gens - ils sont certainement préférables aux prêts sur salaire ou par carte de crédit presque tout le temps.

Cependant, si votre pointage de crédit est nettement inférieur à la moyenne, alors vous pourriez être touché par des taux d'intérêt moins que souhaitables.