Taux de prêt auto pour 2021

Peut-être que vous êtes un peu un passionné d'automobile, ou peut-être que vous voulez juste quelque chose pour vous emmener de A à B.

Indépendamment, l'achat d'une nouvelle voiture fait partie des achats les plus chers que la plupart des gens font - il est donc essentiel de bien faire les choses.

Achetez toujours un véhicule à l'avance au lieu d'en louer un si vous pouvez vous le permettre. Avoir un si gros coup financier peut faire mal au début, mais vous vous remercierez plus tard lorsque vous ne paierez pas d'intérêts inutiles.

Bien sûr, de façon réaliste, il n'est pas toujours possible d'acheter d'avance. Si votre voiture tombe en panne de manière irréparable une semaine après avoir acheté de grandes vacances, vous n'avez peut-être pas assez d'argent à la banque. C'est à ce moment-là que les prêts automobiles sont une bouée de sauvetage - alors où devriez-vous chercher à en acheter un?

Meilleurs taux de prêt auto

Voici les 11 meilleurs taux de crédit auto en octobre 2021 :

• ?? LightStream :Meilleur dans l'ensemble
• Un majuscule :Meilleure banque de crédit auto
• Arbre de prêt :Meilleure place de marché pour les prêts auto
• Caisse populaire de crédit à la consommation :Meilleure coopérative de crédit pour les prêts automobiles
• Financière OneMain :Idéal pour le mauvais crédit
• monPrêtAuto :Idéal pour comparer les tarifs
• Carvana :Idéal pour les acheteurs en ligne
• Prêt OpenRoad :Idéal pour le refinancement des prêts automobiles
• Club de prêt :Meilleur prêteur P2P pour le refinancement
• ClearLane :Idéal pour les rachats de bail
• Service de financement innovant :Idéal pour les prêts de véhicules de flotte

Il y a quelques facteurs importants que vous devriez considérer lors de la recherche du meilleur prêt auto. Selon que vous souhaitiez acheter une voiture ou refinancer un prêt en cours, et que vous souhaitiez acheter une voiture neuve ou d'occasion, la meilleure offre peut différer.

Vous voudrez peut-être aussi prendre en compte le temps qu'il faut pour obtenir l'approbation, le taux d'intérêt offert, et la réputation de l'entreprise – ou encore le soutien et les ressources disponibles pour vous guider tout au long de votre prêt.

Voici une ventilation des meilleurs prêteurs et marchés automobiles.

LightStream

TAEG Varie
LightStream est une filiale de SunTrust Bank qui propose des prêts automobiles à un TAP bas. Leurs taux les plus bas ne sont offerts qu'à ceux qui ont la meilleure cote de crédit, et qui activent AutoPay (une fonctionnalité qui garantit que vos paiements sont automatiquement prélevés sur votre compte bancaire pour couvrir les paiements de votre prêt tout en offrant un escompte de 0,50%).

Le tarif que vous avez reçu de LightStream est basé sur les facteurs suivants :

• objectif du prêt
• montant du prêt
• conditions de prêt
• type de paiement
• crédit client

Vous pouvez obtenir un prêt à partir de 5 $, 000 jusqu'à 100 $, 000 pour une durée de 24 à 84 mois.

Contrairement à Capital One, Les prêts de LightStream peuvent être utilisés pour n'importe quelle voiture et pas seulement avec un groupe restreint de concessionnaires. Les fonds seront placés directement sur votre compte - vous choisissez quand vous souhaitez les recevoir, ce qui pourrait être dans quelques jours.

Pour prouver son engagement envers la satisfaction de ses clients, si un client est approuvé pour un taux inférieur avec les mêmes conditions de prêt d'un prêteur concurrent, alors LightStream proposera un tarif inférieur de 0,10% à ce tarif !

Un majuscule

TAEG aussi bas que 3,79%

Auto Navigator de Capital One aide les clients à trouver le prêt-auto parfait. Vous pouvez avoir une traction douce pour plusieurs véhicules à travers le pays et comparer les conditions de différents véhicules. Cela rend le processus de création d'une application beaucoup plus facile. C'est un excellent outil, mais gardez à l'esprit que tous les revendeurs ne participent pas, vous ne pouvez donc pas utiliser la pré-qualification pour toutes les voitures.

Il est peu probable qu'on vous propose leurs tarifs les plus bas, à moins que vous n'ayez un score de 740 ou plus. Vous aurez également besoin d'un revenu minimum de 1 $, 500 à 1 $, 800 (selon le prêt) et une cote de crédit minimale de 500. Le montant minimal du prêt est de 4 $, 000.

Une autre option est de refinancer un prêt auto que vous avez déjà avec Capital One, tant que votre véhicule n'a pas plus de sept ans, et vous êtes à jour sur les paiements. Les exigences et les conditions pour cela sont légèrement différentes. Le TAP le plus bas disponible est de 4,15 %, vous aurez besoin d'un pointage de crédit d'au moins 540, et le montant minimum du prêt disponible est de 7 $, 500.

Les prêts automobiles de Capital One ne sont pas disponibles à Hawaï ou en Alaska.

Apprendre encore plus:

• Lisez notre revue complète de Capital One Bank.

Arbre de prêt

TAEG aussi bas que 3,99%

LendingTree est un réseau en ligne qui relie les emprunteurs et les prêteurs. Remplissez simplement une demande en ligne décrivant le type de prêt que vous recherchez ainsi que vos coordonnées, et vous serez jumelé à quelques possibilités.

Vous pouvez également utiliser LendingTree pour en savoir plus sur votre pointage de crédit et comment l'améliorer, afin que vous puissiez apprendre en cours de route pour vous aider à obtenir les meilleurs taux possibles à l'avenir.

En raison de la nature du site Web, les conditions exactes dépendent du prêteur auprès duquel vous finissez par emprunter.

Prochaines étapes:

• Lisez notre revue complète de LendingTree.
• Comparez les tarifs avec LendingTree.

Caisse populaire de crédit à la consommation

TAEG aussi bas que 2,69 %

Consumers Credit Union est une coopérative de crédit basée dans l'Illinois qui excelle en matière de prêts automobiles, bien qu'ils offrent également une gamme d'autres types de prêts. Les TAP les plus bas proposés ne sont disponibles que pour les candidats ayant les meilleures cotes de crédit qui contractent des prêts de 60 mois ou moins pour des véhicules de moins de deux ans et qui utilisent AutoPay.

Le taux peut aller jusqu'à 21,99%, bien que la moyenne ne soit que de 5,09 %, il est donc peu probable que vous soyez facturé autant, à moins que votre pointage de crédit ne soit particulièrement mauvais. Un autre avantage est que les membres bénéficient d'une réduction de taux allant jusqu'à 0,50% lorsqu'ils automatisent leurs paiements. Vous pouvez obtenir un prêt d'un montant aussi bas que 250 $ pour 6 à 84 mois, et il n'y a pas de pénalités pour remboursement anticipé.

Pour obtenir un prêt, un revenu minimum de 6 $, 000 par an est requis, bien qu'un montant plus proche de 24 $, 000 est préférable. Vous aurez également besoin d'un pointage de crédit minimum de 640, ce qui est plus élevé que la coopérative de crédit moyenne.

Finalement, vous devrez payer des frais d'adhésion de 5 $ et déposer au moins 5 $ par mois sur votre compte d'épargne auprès de Consumers Credit Union. Bien que l'entreprise soit basée dans l'Illinois, leurs prêts sont disponibles pour les personnes dans tous les États.

monPrêtAuto

TAEG aussi bas que 3,49%

myAutoloan est un marché de prêt plutôt qu'un prêteur individuel, ce qui permet de comparer les propositions de différentes entreprises et de déterminer quelle est la meilleure option pour vous - vous pouvez comparer jusqu'à quatre offres à la fois.

Le site peut être utilisé pour une voiture d'occasion ou neuve, où les voitures neuves ont les taux d'intérêt les plus bas, et il peut être utilisé soit pour obtenir un nouveau prêt, soit pour refinancer un ancien. Ils annoncent actuellement des taux de refinancement récents à 2,09 %. Les montants des prêts commencent à 8 $, 000.

Il ne vous faudra que deux minutes pour remplir le questionnaire qui vous recommandera des prestataires de crédit, et une fois que vous avez choisi, vous pourriez être approuvé en un jour seulement.

Qualifier, vous avez besoin d'un revenu annuel minimum de 24 $, 000, pas de faillite ouverte, et une cote de crédit d'au moins 500. Bien que l'exigence de cote de crédit minimale soit assez faible, vous aurez besoin d'un score aussi élevé que possible pour recevoir une offre avec un taux d'intérêt bas. Les prêts ne sont pas non plus disponibles pour quiconque vit en Alaska ou à Hawaï. Si vous faites une demande pour un véhicule d'occasion, il ne peut pas en avoir plus de 100, 000 milles ou avoir plus de huit ans.

Il n'y a pas de frais associés à l'application.

Carvana

TAEG aussi bas que 3,90%

Carvana est un revendeur de voitures d'occasion en ligne plutôt qu'un fournisseur de prêt, mais il accorde également des prêts. Cependant, il ne finance que les voitures qu'il vend lui-même, ce qui est une sérieuse limitation, bien qu'il soit possible d'acheter une voiture sur Carvana et de la financer en utilisant une autre banque.

Il y a des milliers de voitures présentées sur le site Web, qui ont tous fait l'objet d'une inspection en 150 points, et la plupart ont un faible kilométrage. Une fois que vous recevez votre pré-qualification de prêt, il est valable 45 jours, vous aurez donc tout le temps de prendre une décision.

Il n'y a aucune exigence de pointage de crédit, mais vous aurez besoin d'un revenu d'au moins 10 $, 000 par an. Le TAP varie de 3,90 % à 27,90 %.

Financière OneMain

TAEG aussi bas que 18%

OneMain propose des prêts depuis plus de 100 ans. Ils offrent à la fois des prêts à l'achat de voiture, et les prêts de refinancement automobile, qui peut être garanti par une garantie. Leurs prêts de refinancement automobile incluent un taux d'intérêt fixe, pas de frais de prépaiement, et vous pouvez obtenir vos fonds rapidement – ​​parfois le même jour que l'approbation.

Les prêts n'ont pas les meilleures conditions - le TAP le plus bas disponible est de 18% - mais pour ceux qui ont une faible cote de crédit et qui ont du mal à être approuvés, cela peut être la meilleure option. Les montants des prêts ne sont pas non plus les plus élevés.

Il y a quand même quelques avantages. Il s'agit notamment du financement rapide, la clémence sur les cotes de crédit (il n'y a pas de minimum strict), et la variété des prêts disponibles.

Prêt OpenRoad

TAEG aussi bas que 2,90%

OpenRoad Lending se concentre sur le refinancement des prêts automobiles pour aider les clients à obtenir un taux inférieur et à économiser de l'argent. Les taux commencent à seulement 2,90 % pour contracter un emprunt de 10 $, 000 ou plus.

Il existe quelques restrictions sur les véhicules qui peuvent être refinancés. Ils ne doivent pas avoir plus de huit ans, n'avoir pas plus de 140, 000 milles enregistrés, et le prêt à la valeur maximale ne peut pas dépasser 120% de la valeur de gros du véhicule. Vous aurez également besoin d'un pointage de crédit de 500 et d'un revenu mensuel de 1 $, 500 pour pouvoir contracter un emprunt.

Vous pouvez être sûr d'une bonne expérience avec OpenRoad, qui se vante de 98% de satisfaction client et fait économiser au client moyen plus de 100 $ par mois. Ils ont également une note A+ avec le Better Business Bureau et ont été nommés le 37 ^e entreprise privée à la croissance la plus rapide aux États-Unis par Inc. Magazine.

Ils proposent de nombreuses ressources en ligne pour vous aider à vous renseigner sur tout ce qui touche au crédit auto, allant d'un calculateur de prêt auto à un centre de conseil pour consulter des experts.

Club de prêt

TAEG aussi bas que 3,99%

LendingClub est un prêteur direct mais un marché de prêt pour mettre en relation les fournisseurs de prêts avec les emprunteurs à la recherche d'un prêt. Ils ont plus de 1,5 million de clients à ce jour et affirment que leur client moyen parvient à réduire ses paiements de voiture de 80 $ par mois grâce au site. Leurs crédits auto servent à refinancer des crédits en cours plutôt qu'à contracter un nouveau crédit.

Une fois que vous avez entré des détails sur vous-même et votre véhicule, vous recevrez des offres de différents prêteurs et pourrez ensuite envoyer une demande officielle. Il n'y a pas de frais d'origination. APR varie de 3,99 % à 24,99 %, et vous aurez besoin d'un pointage de crédit d'au moins 510 pour postuler.

Votre voiture actuelle et votre prêt doivent remplir quelques conditions pour être admissibles :

• Moins de 120, 000 miles sur la voiture
• Voiture de 10 ans ou moins
• Prêt en cours avec un encours de 5 $, 000 à 55 $, 000
• Prêt initié il y a un mois ou plus
• 24 mois ou plus de paiements restants

ClearLane

TAEG aussi bas que 3,54%

ClearLane est alimenté par Ally, une banque en ligne, et est un marché où les emprunteurs peuvent comparer plusieurs options.

ClearLane est particulièrement adapté au processus plus compliqué de rachat d'un bail.

Vous pouvez emprunter à partir de 5 $, 000 à un TAEG de 3,54% à 10,24%. La cote de crédit minimale est de 600.

Services de financement innovants

TAEG aussi bas que 2,49%

Innovative Funding Services (IFS) est un autre marché en ligne qui relie les prêteurs et les emprunteurs.

Ils couvrent le refinancement des prêts, achats de location automobile, et même les achats de voitures de flotte, et conviennent mieux aux emprunteurs dont la cote de crédit est moyenne.

Les prêts peuvent être entre 5 $, 000 et 100 $, 000 et sont donnés à un TAEG compris entre 2,49 % et 23,99 %. Il y a quelques conditions pour être éligible :vous aurez besoin d'un pointage de crédit d'au moins 500, et vous devrez gagner au moins 1 $, 500 par mois. Cependant, le pointage de crédit moyen est beaucoup plus élevé 640. Les co-emprunteurs sont autorisés.

Le plus grand avantage de choisir des services de financement innovants est qu'ils vous aideront à passer par les transferts de propriété de véhicule, vous n'aurez donc pas besoin d'aller ailleurs pour terminer le processus.

Comment fonctionnent les prêts auto ?

Quand il s'agit d'acheter une nouvelle voiture, un prêt est utile. Bien que vous puissiez souvent utiliser un prêt personnel générique pour acheter une voiture, il peut être utile d'obtenir un crédit auto sur mesure pour obtenir le meilleur taux.

Prêts de voitures neuves ou d'occasion

Les prêts à l'achat de voiture sont utilisés pour acheter une voiture neuve ou d'occasion - bien qu'ils soient également utilisés pour d'autres véhicules, comme les camping-cars ou les mini-fourgonnettes. Vous pouvez obtenir l'approbation et recevoir les fonds avant d'acheter une voiture, ce qui signifie que vous pourrez entamer une négociation en connaissant votre accord.

Achat vs refinancement

Les prêts à l'achat sont contractés lorsque vous achetez une voiture pour la première fois, qu'il s'agisse d'un véhicule neuf ou d'occasion. Les prêteurs peuvent déposer l'argent directement sur votre compte bancaire, vous remettre un certificat à montrer au concessionnaire automobile, ou vous remettre un chèque sans engagement.

Pendant ce temps, Les prêts de refinancement automobile sont utilisés pour améliorer un prêt existant que quelqu'un a pour une voiture. Si vous deviez contracter un prêt alors que votre cote de crédit n'était pas particulièrement élevée, mais ont depuis été en mesure d'effectuer vos paiements de manière cohérente et rapide, alors souscrire un prêt de refinancement est un bon choix.

Lorsque vous contractez un prêt de refinancement, votre nouveau prêteur remboursera votre ancien prêteur, et vous enverrez ensuite tous les paiements au nouveau prêteur.

Est-il préférable de financer une voiture par l'intermédiaire d'une banque ou d'un concessionnaire ?

Il peut sembler qu'il n'y a aucun sens à s'embêter à obtenir un prêt auprès d'une banque ou d'un fournisseur de prêt tiers alors que la plupart des concessionnaires automobiles proposent leurs propres prêts. Cependant, cette commodité a un prix. Le prêt proposé est susceptible d'être moins avantageux, et entraîne généralement une forte baisse de votre pointage de crédit.

Les concessionnaires savent qu'il est peu probable que toute personne intéressée par un prêt dans ses locaux ait fait ses recherches préalables, afin qu'ils puissent proposer les conditions qu'ils souhaitent dans des limites raisonnables. L'acheteur a un pouvoir de négociation minimal. En réalité, c'est ainsi que de nombreux concessionnaires gagnent la majeure partie de leur argent, car ils vendent souvent des voitures à perte et gagnent de l'argent par d'autres moyens.

Lorsque vous faites une demande de renseignements sur un prêt pour la première fois, le fournisseur de prêt effectuera soit une « traction douce » ou une « traction dure » ​​sur votre pointage de crédit pour déterminer s’il doit vous approuver. Une « traction douce » n'est pas enregistrée sur votre pointage de crédit, mais un « tirage dur » est – avoir quelques « tirages durs » dans un court laps de temps affectera négativement votre pointage de crédit, il vaut donc mieux les éviter.

Garantir de bonnes conditions sur votre prêt auto

Il y a quelques mesures que vous devez prendre pour vous assurer d'obtenir le meilleur taux possible. Assurez-vous de comparer les offres disponibles afin de savoir à quel type de taux d'intérêt et de conditions de prêt vous pouvez vous attendre, et ainsi vous pouvez obtenir le meilleur accord possible en matière de négociation. Des sites comme Lending Tree ou myAutoLoan sont de bons exemples de sites qui font tout cela au même endroit si vous ne souhaitez pas remplir des formulaires de demande de prêt sur plusieurs sites.

Cependant, la manière et les conditions des prêts automobiles ne sont pas un mystère complet. Il y a quelques facteurs qui garantissent de bonnes conditions - certains d'entre eux ont une bonne cote de crédit, contracter un prêt à court terme, et choisir une nouvelle voiture.

Avoir une bonne cote de crédit

Bien qu'il ne soit pas possible de modifier votre cote de crédit du jour au lendemain, une bonne première étape consiste à vous assurer de connaître votre score. Vous pouvez le faire facilement en consultant un site Web comme Credit Sesame, qui vous permettra de connaître le vôtre gratuitement et vous donnera même quelques conseils pour l'améliorer. Voici un guide général de ce qui est classé comme bon et mauvais pointage de crédit :

• Mauvais crédit :<600
• Crédit équitable :600-650
• Bon crédit :660+

Si vous vous retrouvez avec un score inférieur à 600, il se peut que vous ayez du mal à vous qualifier, et pour obtenir les meilleurs tarifs, vous aurez généralement besoin d'un score de 700 ou plus.

Choisissez un prêt à court terme

Si vous choisissez une durée plus courte, vous pouvez être aux prises avec une mensualité plus élevée, mais vous paierez globalement moins puisque les intérêts seront concentrés sur une période plus courte. La plupart des entreprises vous proposeront également un taux d'intérêt plus bas puisque les emprunteurs qui peuvent rembourser plus rapidement sont plus fiables.

Acheter une nouvelle voiture

Acheter du neuf vous donnera généralement un taux d'intérêt plus bas. Cependant, procéder avec prudence sur celui-ci - les nouvelles voitures sont chères, et leur valeur se déprécie plus vite, le meilleur investissement financier peut donc être d'opter pour une voiture d'occasion avec un taux d'intérêt plus élevé. De la même manière, en donnant un acompte plus élevé, vous pouvez réduire le nombre de remboursements et donc les intérêts que vous payez – visez 20 % ou plus au lieu de 5 %, ce qui est plus courant.

Trouver le meilleur prêt auto pour votre situation

Choisir un crédit auto n’est pas une décision à prendre à la légère. Il peut sembler judicieux de choisir la durée de prêt avec les mensualités les plus basses, mais cela pourrait s'avérer plus coûteux à long terme.

Au lieu, vous devriez examiner attentivement le montant d'un acompte que vous pouvez vous permettre, quelle serait la durée d'un prêt possible, et s'il est plus rentable pour vous de choisir une voiture neuve ou d'occasion. Vous devez également être réaliste quant à ce qui est possible avec votre pointage de crédit.

Bien qu'il soit possible de contracter un « mauvais prêt » et de le refinancer à une date ultérieure, c'est une erreur coûteuse à faire. Si vous vous trouvez dans cette situation, il est probablement préférable d'attendre et de travailler sur votre pointage de crédit à la place.