Oups - J'ai maximisé mes cartes de crédit. Maintenant quoi?

Les cartes de crédit sont simples et pratiques, mais ils peuvent aussi vous attirer des ennuis. Certes, Je suis une ancienne victime. Mais comme nous devenons de plus en plus sans papier dans de nombreux aspects de la vie, beaucoup d'entre nous comptent sur les cartes de débit et de crédit pour tout acheter, de l'essence à l'épicerie. Plus, les cartes de crédit peuvent également vous aider à établir vos antécédents de crédit. Cependant, si vous utilisez régulièrement des cartes de crédit et que vous ne payez pas intégralement votre facture chaque mois, votre solde peut augmenter et vous pourriez maximiser vos comptes. Alors quoi ?

Les cartes de crédit saturées indiquent souvent un problème de dépenses ou une pression financière, il n'est donc pas surprenant qu'un solde élevé puisse réduire votre pointage de crédit. Heureusement, si vous résolvez immédiatement le problème et ajustez vos dépenses, vous pouvez réduire ces soldes et améliorer votre cote de crédit. Voici quelques conseils pour vous remettre sur la bonne voie lorsque vous maximisez une carte.

1. Ne demandez pas plus de crédit

Apprendre que vos cartes de crédit sont au maximum ne signifie pas que vous devez demander une nouvelle carte de crédit. Vous devez apprendre à utiliser le crédit de manière responsable, ou bien vous creuserez simplement un trou plus profond pour vous-même. Si vous demandez une nouvelle carte de crédit, il y a de bonnes chances que vous maximisiez également le nouveau compte. Vous doublerez vos problèmes financiers et ajouterez plus de dettes que vous ne pouvez en supporter. Qui a besoin de ça ? Certainement pas vous.

2. Effectuez vos paiements chaque mois

Maximiser vos cartes de crédit peut déclencher des paiements minimums plus élevés, et il y a un risque de défaut si vous ne pouvez pas vous permettre le montant le plus élevé. En outre, manquer ou envoyer des paiements en retard peut endommager votre pointage de crédit et créer des problèmes avec vos créanciers. La banque peut facturer des frais de retard, augmenter votre taux d'intérêt, ou intenter une action en justice pour recouvrer ce qui est dû. Effectuer au moins le paiement minimum à la date d'échéance, et si tu vas être en retard, demandez une prolongation à votre créancier. (Voir aussi :13 choses que vous ne savez pas sur votre dossier de crédit – mais que vous devriez)

3. Arrêtez d'utiliser la carte de crédit

Certaines personnes ont un cycle de maximisation de leurs cartes de crédit, faire un petit paiement, puis continuer à utiliser la carte. Cela n'a pas de sens d'effectuer un paiement juste pour pouvoir recharger le même montant. Ce cycle vous maintient coincé, et votre dette ne disparaîtra pas de sitôt. Vous devez arrêter d'utiliser la carte de crédit - en fin de compte. Découpez-le ou placez-le dans un destructeur de cartes. Amusez-vous à le détruire au-delà de la reconnaissance. Au moins de cette façon, vous pouvez progresser avec chaque paiement et éventuellement rembourser le solde. (Voir aussi :13 façons simples d'éviter de dépenser)

4. Négociez votre taux d'intérêt

Si vous avez un bon dossier de paiement, vous pourriez être en mesure de négocier un taux d'intérêt inférieur, malgré le fait que vous ayez maximisé le compte. Obtenir un taux d'intérêt plus bas est l'un des meilleurs moyens de rembourser plus tôt un solde de carte de crédit élevé. Vous paierez moins d'intérêts chaque mois et aurez un paiement minimum inférieur. L'astuce, cependant, est de faire des paiements plus élevés, afin qu'une plus grande partie de votre argent soit consacrée à la réduction du solde du capital et à la diminution plus rapide de ce que vous devez.

5. Transférez votre solde sur une autre carte de crédit

Si votre compagnie de carte de crédit ne bouge pas sur le taux d'intérêt, voyez si vous êtes admissible à une carte de crédit avec un taux de lancement de 0 %. Ces cartes n'offrent généralement aucun intérêt sur les transferts de solde et les achats pendant les 12 à 18 premiers mois. Vous pouvez transférer votre solde existant et effectuer des paiements plus élevés pendant cette période pour rembourser la carte. Cependant, cette stratégie ne peut fonctionner que si vous n'accumulez pas de nouvelles dettes. Après avoir transféré votre solde sur la nouvelle carte de crédit, débarrassez-vous de l'ancienne carte de crédit pour éviter toute tentation. (Voir aussi :Quand faire un transfert de solde pour rembourser une dette de carte de crédit)

6. Trouvez de l'argent supplémentaire dans votre budget

Sortir de la dette de carte de crédit est l'un des défis financiers les plus difficiles auxquels de nombreuses personnes sont confrontées. Certaines personnes accumulent des dettes de carte de crédit parce qu'elles n'avaient pas assez de revenus et vivaient de plastique. Étant donné que le remboursement de la dette nécessite un certain montant de revenu disponible, vous devrez peut-être mettre votre capacité de réflexion et réfléchir à des moyens de gagner de l'argent supplémentaire. Où pouvez-vous réduire? Résilier votre abonnement au gym, se débarrasser du câble, n'achetez que lorsque cela est nécessaire, ne mange pas autant à l'extérieur, chercher un emploi à temps partiel, ou parlez à votre employeur des heures supplémentaires.

Il existe de nombreuses façons de trouver de l'argent supplémentaire lorsque vous êtes dans une impasse, et je les ai détaillés à peu près tous au cours des dernières années dans des articles précédents sur Wise Bread. Une recherche rapide sur le site donnera beaucoup de résultats pratiques que vous pouvez instituer aujourd'hui. (Voir aussi :Idées insolites pour économiser 100 $ de plus par mois)

Avez-vous déjà utilisé vos cartes de crédit au maximum ? Comment êtes-vous revenu sur la bonne voie ? Faites-nous savoir dans les commentaires ci-dessous.