6 mouvements d'argent à faire si votre valeur nette est négative

L'un des chiffres financiers les plus illustratifs à connaître est votre valeur nette totale. Il s'agit de la valeur de tous vos liquidités et actifs, moins vos dettes. Pour plusieurs personnes, ce chiffre est inférieur à zéro.

Construire une valeur nette élevée devrait être l'objectif ultime de toute personne en quête de liberté financière. Si votre valeur nette est inférieure à zéro, envisagez de prendre ces mesures dès que possible. (Voir aussi :10 façons d'augmenter votre valeur nette cette année)

1. Réduisez vos dépenses

L'un des moyens les plus directs de se retrouver avec une valeur nette négative est de dépenser plus que ce que vous gagnez. Réduire les dépenses inutiles est la première étape pour avoir un revenu net positif chaque mois. Cela peut signifier des choix difficiles, comme l'élimination du câble, manger à l'extérieur, et vos vacances annuelles. Cela peut aussi nécessiter des mesures plus extrêmes, comme se débrouiller sans voiture.

Vous pouvez vous aider en suivant méticuleusement vos dépenses dans un budget afin de savoir où va l'argent chaque mois. Même si vous pensez que vous vivez déjà frugalement, il est possible que vous puissiez réaliser des économies simplement en y regardant de plus près.

2. Remboursez votre dette à intérêt élevé

Si votre valeur nette est négative, cela peut être dû en partie à une dette de carte de crédit à intérêt élevé et à d'autres prêts. Les intérêts peuvent rapidement s'accumuler et éventuellement dépasser vos revenus, vous mettant en territoire de valeur nette négative. S'attaquer d'abord à la dette en commençant par le taux d'intérêt le plus élevé s'appelle la méthode de l'avalanche, et cela peut vous faire économiser beaucoup d'argent sur les paiements d'intérêts à long terme. Parfois, même payer une seule carte de crédit peut faire une énorme différence dans votre situation financière. (Voir aussi :Le moyen le plus rapide de rembourser 10 $, 000 en dette de carte de crédit)

3. Générez plus de revenus

Si vous vous effondrez sous une montagne de dettes et que vous n'avez pas assez de revenus pour rembourser la dette, vous devez trouver un moyen de gagner plus d'argent. Commencez par chercher des emplois mieux rémunérés ou demandez une augmentation à votre employeur actuel. Envisagez de commencer une activité secondaire, petite entreprise, ou prendre un autre emploi à temps partiel. Il peut également valoir la peine d'explorer des investissements productifs de revenu, comme les actions à dividendes ou les prêts entre pairs. Si vous avez un objectif maniaque de gagner plus d'argent, vous vous aiderez à passer du négatif au positif dans le département de la valeur nette.

4. Investir

L'investissement est sans doute le moyen le plus important de créer une valeur nette. Si vous pouvez investir ne serait-ce qu'une petite partie de vos gains dans des actions ou des fonds indiciels en croissance, vous donnerez un coup de fouet à votre situation financière au fil du temps. Évidemment, investir en bourse comporte des risques. Mais les actions américaines ont constamment augmenté en valeur au fil du temps, avec une croissance à long terme dépassant finalement les pertes lors des krachs boursiers. Plus vous pouvez investir, mieux tu seras, surtout si vous restez sur le marché pendant de nombreuses années. Vous ne deviendrez pas riche du jour au lendemain, mais votre valeur nette globale finira par augmenter.

5. Fixez-vous un objectif financier

Si vous aviez assez d'argent, que voudriez-vous en faire finalement? Voudriez-vous acheter une maison? Fonder une famille? Construire un compte de retraite lourd? Pour augmenter votre valeur nette, il est utile d'avoir un objectif pour vous motiver à épargner. Idéalement, votre objectif financier doit viser à vous constituer une valeur nette élevée, pas un achat unique comme une voiture. Qu'il s'agisse d'un acompte pour une maison, une retraite confortable, ou épargner pour l'université, vos rêves peuvent vous aider à rester responsable.

6. Refinancer votre prêt hypothécaire

L'accession à la propriété peut être un excellent moyen d'accroître la valeur nette, mais cela peut aussi peser sur vos finances si vous avez le mauvais type de prêt hypothécaire. Si la durée de votre prêt est très longue, ou si vous avez un prêt à intérêt élevé ou à intérêt seulement, vous ne paierez peut-être pas beaucoup pour le capital du prêt (ou ne constituerez pas de fonds propres) pendant un certain temps. Et cela pourrait être un problème sérieux si vous rencontrez des difficultés pour effectuer des paiements.

Si vous vous trouvez dans cette situation, vous voudrez peut-être envisager un refinancement à un terme plus court ou à un taux d'intérêt inférieur. Il n'y a pas de péché à emprunter pour acheter une maison, mais idéalement, les propriétaires devraient rechercher un prêt hypothécaire à taux fixe avec une durée de prêt relativement courte :30 ans est la norme, mais une hypothèque de 15 ans vous offre la possibilité d'accumuler des capitaux propres — et donc votre valeur nette — à un rythme plus rapide. Assurez-vous simplement que vous pouvez confortablement effectuer les paiements mensuels.