Des experts financiers partagent leurs plus grosses erreurs de crédit

Les erreurs de crédit ne doivent pas nécessairement vous laisser avec un mauvais crédit pour le reste de votre vie. D'autres personnes ont surmonté leurs problèmes de crédit, et moi aussi. Vous pouvez faire la même chose, avec un peu de temps et de patience.

Quand j'avais la vingtaine, J'ai pris beaucoup de décisions financières malheureuses qui m'ont coûté du temps et de l'argent. L'une de ces décisions, que je regrette encore aujourd'hui, était l'achat d'une nouvelle voiture (lire :chère) alors que je gagnais moins de 10 $ de l'heure.

Je ne sais pas pourquoi j'ai pensé que je pouvais balancer les paiements mensuels ridicules de la voiture, ou si je me souciais même de l'impact de l'achat sur mes autres objectifs financiers. Zut, Je ne suis même pas sûr d'avoir des objectifs financiers. Je voulais une nouvelle Mitsubishi Galant, apparemment à tout prix, alors j'ai fait ce que j'avais à faire. Et garçon, est-ce que je l'ai payé.

Au cours des années, cette voiture m'a retenu énormément. Alors que j'ai continué avec les paiements de 500 $ et plus parce que j'ai toujours eu un travail, J'ai finalement dû retourner vivre chez mes parents pour me concentrer sur le remboursement de mon crédit auto.

J'ai finalement payé cette voiture et j'ai juré jamais pour souscrire à nouveau un crédit auto. Toute l'expérience a été douloureuse, mais cela m'a aussi appris quelque chose que j'avais probablement besoin d'apprendre à la dure :les erreurs peuvent être surmontées si vous ne les laissez pas prendre le contrôle de votre vie. J'ai acheté une voiture trop chère à coup sûr, mais je n'ai pas laissé cela ruiner mon crédit pour de bon. Au lieu, j'ai réparé mon erreur, lentement mais sûrement, en faisant ce qu'il faut.

Une preuve supplémentaire que les erreurs de crédit peuvent être surmontées

Je ne suis pas le seul. Heures supplémentaires, de nombreux experts financiers ont commis des erreurs de crédit qu'ils ont dû réparer d'une manière ou d'une autre. Heureusement, cela signifie que vous, trop, peut réparer votre problème de crédit si vous appliquez la logique à vos erreurs et prenez des mesures concrètes pour y remédier.

Si votre crédit souffre pour une raison quelconque, il est possible de se mettre sur la bonne voie pour y remédier cette année. Voici quelques-unes des erreurs que vous avez pu commettre, ainsi que les meilleures façons d'aller de l'avant.

Payer des intérêts sur une carte de crédit avec récompenses

Gagner des récompenses par carte de crédit peut être avantageux si vous pouvez utiliser des cartes de crédit sans vous endetter. Mais que se passe-t-il lorsque vous recherchez des récompenses sans plan pour rembourser votre solde immédiatement ?

le diacre Hayes, fondateur du blog Well Kept Wallet, découvert exactement ce qui se passe à la dure. Quand lui et sa femme se sont mariés, ils mettent leur lune de miel sur une carte de crédit afin d'accumuler des remises en argent. Ils ont fait un super voyage, il dit, mais ils ont fini par payer beaucoup plus d'intérêts que la remise en argent dérisoire de 1 à 2 % qu'ils ont gagnée. Pourquoi? Parce qu'il leur a fallu des mois pour payer leur lune de miel, et tout cela était au TAP de 15 % de leur carte de crédit. (Voir aussi :Méthode la plus rapide pour éliminer les dettes de carte de crédit)

Les cartes de crédit Rewards ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que les autres types de cartes. Les personnes qui ont des soldes feraient mieux d'oublier les récompenses et d'obtenir une carte avec un faible taux d'intérêt ou un TAP d'achat de 0%.

A partir de ce moment-là, Hayes dit que lui et sa femme sont devenus déterminés à ne pas répéter cette erreur. « Nous avons appris à la dure à rembourser intégralement notre carte de crédit chaque mois pour éviter de payer des centaines de dollars d'intérêts aux prêteurs, " il dit.

L'essentiel :si vous avez gagné des récompenses mais que vous vous retrouvez avec un solde, il n'y a pas grand-chose que vous puissiez faire maintenant, à part le rembourser. Mais à l'avenir, tenez-vous-en aux cartes de crédit à faible taux d'intérêt ou sans intérêt si vous savez que vous ne pouvez pas payer votre solde tout de suite.

Avoir trop peur pour construire du crédit

Grandir, La blogueuse d'argent Caroline Vencil a été informée par des membres de sa famille que les cartes de crédit étaient "le diable". Par conséquent, elle n'a jamais pris la peine d'obtenir une carte de crédit ou de construire son crédit de quelque façon que ce soit.

Cette stratégie a bien fonctionné jusqu'à ce que Vencil obtienne son diplôme universitaire et souhaite financer un véhicule. Parce qu'elle n'avait pas d'antécédents de crédit, elle n'a pas pu obtenir un prêt automobile. Les choses ont empiré pour Vencil lorsqu'elle a suivi les conseils du concessionnaire automobile et a obtenu immédiatement quatre nouvelles cartes de crédit pour « construire son crédit ». Parce que trop de nouveau crédit peut nuire à votre pointage de crédit, Le score FICO de Vencil a rapidement chuté. (Voir aussi :Les 5 choses qui ont le plus d'impact sur votre pointage de crédit)

Vencil a fini par obtenir un prêt automobile, mais pas de ce revendeur, et elle a payé un taux d'intérêt élevé dessus. Elle a finalement travaillé à bâtir son crédit en utilisant ses nouvelles cartes de crédit de manière responsable, faire ses paiements à temps, et ne portant pas de solde. Cependant, elle a tiré une grande leçon de l'épreuve :se renseigner sur le crédit et les cartes de crédit auprès d'experts et pas nécessairement de parents bien intentionnés mais mal informés. Ce n'est pas parce que vos parents pensent que le crédit est dangereux que vous n'aurez pas besoin d'un pointage de crédit, alors assurez-vous de construire du crédit lentement et de manière responsable - ou bien, risquez de ne pas avoir de crédit quand vous en avez besoin.

Et ne sautez jamais pour vous inscrire à quatre nouvelles cartes de crédit simplement parce qu'un concessionnaire automobile le dit. La plupart du temps, vous serez beaucoup mieux si vous accumulez du crédit lentement au fil du temps.

Utiliser une avance de fonds pour investir

Joseph Hogue, analyste financier agréé et fondateur du blog Peer Loans Online, dit que l'une de ses plus grandes erreurs de crédit a été d'utiliser une avance de fonds de sa carte de crédit pour emprunter 3 $, 000 pour investir dans des actions. Hogue dit que l'année était 1999 et que le marché boursier était chaud, il s'est donc dit qu'il pourrait facilement gagner au moins 14 % par an sur son investissement. Malheureusement, ses espoirs ont été anéantis quand, environ un an plus tard, il a fini par perdre 800 $ de l'argent qu'il avait emprunté.

Mais les choses étaient encore plus compliquées que cela puisque Hogue payait également des intérêts sur l'argent qu'il facturait. Les avances de fonds par carte de crédit sont un moyen notoirement coûteux d'emprunter. Ils viennent avec des frais d'avance de trésorerie, et les taux d'intérêt ont tendance à être plus élevés que le TAP d'achat régulier de la carte. Hogue dit que la morale de l'histoire est la suivante :"N'investissez jamais sur de l'argent emprunté et faites attention à la façon dont vous utilisez vos cartes de crédit."

Ces jours, Hogue dit qu'il n'utilise le crédit que pour les achats qu'il peut rembourser immédiatement, et il s'en porte beaucoup mieux.

Facturer un achat énorme sans plan concret pour le rembourser

Chris Pêche, qui blogue sur MoneyPeach.com, dit que sa plus grosse erreur de crédit était une qui semblait super intelligente à l'époque. Quand lui et sa femme se sont mariés en 2008, Peach dit qu'ils ont économisé 10 $, 000 pour un 20 $, 000 mariage et facturé le reste. (Voir aussi :le moyen le plus rapide de payer 10 $, 000 en dette de carte de crédit)

Ils prétendaient qu'ils prenaient des décisions financières sophistiquées en se promettant de rembourser le solde dès que possible. Malheureusement, la vie est arrivée et ce n'était pas aussi facile qu'ils le pensaient. "Le mariage a duré moins de six heures et il nous a fallu près de quatre ans pour régler le solde, " il dit.

Regarder en arrière, le blogueur dit que c'était la décision financière la plus stupide qu'ils aient jamais prise. Ils ont facturé 10 $, 000 sans aucune sorte de plan pour le rembourser, et se sont même convaincus qu'ils prenaient une décision financièrement avisée.

Aujourd'hui, Peach dit qu'ils ne plaisantent plus avec les dettes ou les cartes de crédit d'ailleurs. Au lieu, ils utilisent une méthode simple pour payer leurs courses, achats, et déplacements :espèces. (Voir aussi :Un régime tout en espèces vous convient-il ?)

Cette histoire, comme les autres sur cette liste, montre qu'il est possible de prendre de mauvaises décisions avec votre crédit et de continuer à vivre une vie financièrement fructueuse. Nous faisons tous des erreurs, mais c'est la façon dont nous les gérons qui donne le ton pour le reste de notre vie.