Qu'est-ce que le risque de crédit ?

Le risque de crédit est le risque de perte pouvant résulter du non-respect par une partie des termes et conditions de tout contrat financier, principalement, le défaut d'effectuer les paiements requis sur les prêts. Elle est plus sûre que toute autre dette, comme la dette subordonnée due à une entité.

En tant qu'intermédiaire financier, le pôle financement de projets d'une banque est exposé à des risques propres à ses activités de crédit et de négoce et à l'environnement dans lequel il opère. L'objectif majeur du financement de projet dans la gestion des risques Définition de l'aversion au risque Une personne qui a une aversion au risque a la caractéristique ou le trait de préférer éviter la perte plutôt que de réaliser un gain. Cette caractéristique est généralement attachée aux investisseurs ou aux acteurs du marché qui préfèrent les investissements avec des rendements inférieurs et des risques relativement connus aux investissements avec des rendements potentiellement plus élevés mais aussi avec une incertitude plus élevée et plus de risque. est de s'assurer qu'il comprend, les mesures, et surveille les divers risques qui surviennent et que l'organisation adhère strictement aux politiques et procédures établies pour faire face à ces risques. Les entreprises ont un processus d'approbation de crédit structuré qui comprend une procédure bien établie pour une évaluation complète du crédit.

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Quels facteurs sont utilisés pour évaluer le risque de crédit ?

Afin d'évaluer le risque de crédit associé à toute proposition financière, la division de financement de projets de l'entreprise évalue d'abord une variété de risques liés à l'emprunteur et à l'industrie concernée.

Le risque de crédit emprunteur est évalué en considérant :

• La situation financièreBilanLe bilan est l'un des trois états financiers fondamentaux. Les états financiers sont essentiels à la fois à la modélisation financière et à la comptabilité. de l'emprunteur, en analysant la qualité de ses états financiersTrois états financiersLes trois états financiers sont le compte de résultat, le bilan, et l'état des flux de trésorerie. Ces trois déclarations fondamentales sont, ses performances financières passéesIncome StatementLe compte de résultat est l'un des principaux états financiers d'une entreprise qui montre ses profits et ses pertes sur une période de temps. Le bénéfice ou, sa flexibilité financière en termes de capacité à lever des capitaux, et son adéquation du capital
• La position relative de l'emprunteur sur le marché et son efficacité opérationnelle
• La qualité de la gestion, en analysant son palmarès, dossier de paiement, et conservatisme financier

Le risque de crédit spécifique à l'industrie est évalué en tenant compte :

• Certaines caractéristiques de l'industrie, tels que l'importance de l'industrie pour la croissance économique de l'économie et les politiques gouvernementales relatives à l'industrie
• La compétitivité de l'industrie
• Certaines financières de l'industrie, y compris la rentabilité des capitaux employés, marges d'exploitation, Marge d'exploitation La marge d'exploitation est égale au résultat d'exploitation divisé par le chiffre d'affaires. Il s'agit d'un ratio de rentabilité mesurant le chiffre d'affaires après avoir couvert l'exploitation et la stabilité des bénéfices

Comment les cotes de crédit sont-elles utilisées ?

Après avoir effectué une analyse du risque spécifique de l'emprunteur, le groupe de gestion du risque de crédit attribue une cote de crédit à l'emprunteur. Généralement, les entreprises acceptent une échelle de notation allant de AAA à BB (varie d'une entreprise à l'autre) et une note de défaut supplémentaire de D. Notations de créditS&P – Standard and Poor'sStandard &Poor's est une société américaine de renseignement financier qui opère en tant que division de S&P Global . S&P est un leader du marché dans le domaine de la contribution essentielle au processus d'approbation de crédit, car ils aident l'entreprise à déterminer le risque de crédit souhaité, étalé sur son coût des fonds, en tenant compte de la cote de crédit de l'emprunteur et du modèle de défaut correspondant à la cote de crédit.

Chaque proposition de facilité est examinée par les spécialistes de l'industrie appropriés du groupe de gestion du risque de crédit avant d'être soumise pour approbation à l'autorité d'approbation appropriée. Généralement, le processus d'approbation des facilités non financées par des fonds est semblable à celui des facilités fondées sur des fonds.

À quelle fréquence les cotes de crédit sont-elles évaluées ?

La cote de crédit de chaque emprunteur est révisée au moins une fois par an et est généralement révisée plus fréquemment pour les risques de crédit élevés et les grands risques. Généralement, les notations de tous les emprunteurs d'un secteur particulier sont également examinées en cas de survenance d'un événement important ayant une incidence sur le secteur.

Fonds de roulement Fonds de roulement net Le fonds de roulement net (NWC) est la différence entre l'actif à court terme (net de trésorerie) et le passif à court terme (net de dette) d'une entreprise dans son bilan. les prêts sont généralement approuvés pour une période de 12 mois. A la fin de la période de validité de 12 mois, l'accord de prêt et la cote de crédit de l'emprunteur sont examinés et l'entreprise prend une décision sur la poursuite de l'accord et les modifications des clauses restrictives du prêt qui peuvent être nécessaires.

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• Échéancier de la detteÉchéancier de la detteUn échéancier de la dette présente toutes les dettes d'une entreprise dans un échéancier en fonction de son échéance et de son taux d'intérêt. En modélisation financière, flux de charges d'intérêts
• Revolver DebtRevolver DebtRevolver La dette Revolver est une forme de crédit qui diffère des prêts à tempérament. En dette revolver, l'emprunteur a un accès constant au crédit jusqu'au maximum
• États financiers bancairesÉtats financiers pour les banquesLes états financiers pour les banques diffèrent de ceux des non-banques en ce que les banques utilisent beaucoup plus de levier que les autres entreprises et gagnent un écart
• Score FICO Score FICOUn score FICO, plus communément appelé pointage de crédit, est un nombre à trois chiffres utilisé pour évaluer la probabilité qu'une personne rembourse le crédit si la personne reçoit une carte de crédit ou si un prêteur lui prête de l'argent. Les scores FICO sont également utilisés pour aider à déterminer le taux d'intérêt sur tout crédit accordé