Pourquoi devriez-vous utiliser un prêt personnel pour rembourser vos dettes

L'Américain moyen avec une dette de carte de crédit a un solde d'environ 6 $, 354, selon USA Today. Mais les nouvelles sont encore pires dans certains États comme l'Alaska, Nouveau Mexique, et la Louisiane, selon une analyse de la dette de carte de crédit de creditcards.com. Les consommateurs de ces trois États transportaient en moyenne 10 $, 685, 8 $, 323, et 8 $, 110 en dette de carte de crédit, respectivement, à partir de 2017.

C'est malheureux, mais ce n'est pas complètement inattendu. Il est facile de s'appuyer trop fort sur une carte de crédit lorsque vous faites face à une perte d'emploi ou à une perte de revenu, et les taux d'intérêt élevés n'aident pas beaucoup les choses. La carte de crédit moyenne porte aujourd'hui un TAEG bien supérieur à 17 %. Avec autant d'intérêts facturés sur la dette de carte de crédit renouvelable, il est difficile de faire une brèche dans le principal de votre solde. Cela laisse souvent les gens s'endetter pendant des années, et même accumuler plus de dettes au fil du temps.

Les consommateurs utilisent de nombreuses stratégies pour se désendetter, dont l'un consiste à demander des cartes de transfert de solde. Avec une carte de transfert de solde, vous êtes admissible à un TAP de 0 % pour une durée limitée, généralement de 12 à 21 mois. Cependant, vous êtes normalement tenu de payer des frais de transfert de solde de 3% ou 5% de votre solde, et l'offre de lancement ne durera pas éternellement.

Certaines personnes utilisent des cartes de transfert de solde pour rembourser avec succès la dette à 0% APR, mais d'autres font simplement les paiements minimaux et ne font jamais de réels progrès contre leurs dettes. Ces consommateurs finissent généralement exactement là où ils ont commencé une fois l'offre de lancement de leur carte terminée - avec beaucoup de dettes et un TAEG écrasant.

Il y a peut-être mieux, sortie plus prévisible de la dette, cependant, et il s'agit d'un prêt personnel. (Voir aussi :5 fois les prêts personnels peuvent être meilleurs que les cartes de crédit)

Comment un prêt personnel peut vous aider à vous désendetter

Demander un nouveau prêt pour sortir de la dette peut aller à l'encontre du bon sens, mais il existe de nombreuses raisons pour lesquelles un prêt personnel peut fonctionner. Pour commencer, les prêts personnels sont assortis de taux d'intérêt fixes bas qui ne changent jamais, même aussi bas que 4,9 % pour les consommateurs ayant un bon crédit. Seconde, les prêts personnels ont des échéanciers de remboursement fixes qui vous indiquent exactement quand vous vous libérerez de vos dettes.

Parce que les prêts personnels ont des taux et des conditions de remboursement fixes, vous avez également une mensualité fixe qui reste la même. C'est très différent de la façon dont fonctionnent les cartes de crédit puisque votre paiement changera en fonction de votre TAEG et du montant que vous devez.

Avec un prêt personnel pour rembourser une dette, vous savez exactement dans quoi tu t'embarques. Vous savez combien vous devrez payer chaque mois, quand votre prêt sera remboursé, et quel sera votre taux d'intérêt tout le temps. La meilleure partie est, un prêt personnel n'est pas une marge de crédit sur laquelle vous pouvez emprunter. Ainsi, une fois que vous utilisez le produit de votre prêt pour rembourser et consolider vos factures de carte de crédit, vous n'aurez pas la possibilité d'utiliser votre prêt pour accumuler plus de dettes. (Voir aussi :10 choses à savoir avant de contracter un prêt personnel)

Comment le faire correctement

Si votre objectif est de vous désendetter cette année, un prêt personnel pourrait être exactement ce dont vous avez besoin. Mais vous serez le mieux placé pour vous aider si vous procédez au remboursement de la bonne façon.

Comparez les offres de prêt personnel

Les prêts personnels sont offerts par de grandes institutions financières comme les banques et les coopératives de crédit ainsi que par plusieurs prêteurs en ligne. Parce qu'il y a tellement d'options pour obtenir un prêt personnel, votre première étape consiste à magasiner pour comparer les offres en termes de taux d'intérêt et de frais.

Les meilleurs prêts personnels viennent sans frais d'origination, tous frais de dossier, ou des frais cachés. Si vous voulez faire le tour de plusieurs prêteurs au même endroit, vous pouvez également consulter LendingTree. Ce site Web vous permet de remplir une seule demande de prêt et d'obtenir des offres de plusieurs banques et prêteurs au même endroit. (Voir aussi :5 frais de prêt personnel que vous ne devriez jamais, Jamais payer)

Trouvez votre meilleur match maintenant avec cet outil de comparaison pratique. Sélectionnez le type de prêt que vous recherchez, la quantité, votre cote de crédit et votre état, pour voir les meilleures options disponibles pour vous.

Créer un plan de dépenses

Une fois que vous avez magasiné pour un prêt personnel, vous aurez une idée de votre nouvelle mensualité. À ce moment, il est essentiel de créer un budget mensuel ou un plan de dépenses pour vous assurer de pouvoir maîtriser votre nouveau prêt.

Asseyez-vous avec vos relevés bancaires et calculez exactement combien vous gagnez et combien vous devez, dont votre nouveau prêt personnel, frais de logement, et autres factures. De là, vous devriez chercher des moyens de réduire vos dépenses. Cela peut signifier manger moins souvent au restaurant, couper le câble pendant un moment, ou faire un gel des dépenses. Quoi que vous fassiez, assurez-vous de savoir combien vous pouvez vous permettre de dépenser chaque mois tout en faisant face à toutes vos dépenses.

Arrêtez d'utiliser les cartes de crédit

Finalement, n'oubliez pas que vous devez arrêter d'utiliser les cartes de crédit ! L'importance de cette étape ne peut pas être surestimée.

Rembourser votre dette de carte de crédit avec un prêt personnel peut vous mettre dans une position précaire où vous êtes tenté de recommencer à utiliser des cartes de crédit. Mais si vous commencez à utiliser le crédit, vous accumulerez probablement encore plus de soldes de dettes que vous devrez rembourser.

Votre meilleur pari est de ranger vos cartes de crédit en lieu sûr et de vous en tenir à l'argent comptant ou au débit à la place. Pour sortir de la dette - et rester hors de la dette - vous devez apprendre à vivre selon vos moyens. Ne pas utiliser de carte de crédit est le seul moyen de s'assurer que vous vivez un style de vie que vous pouvez réellement vous permettre.