5 mouvements d'argent à faire avant d'avoir 40 ans

Tourner le grand 4-0 est le moment idéal pour réfléchir sur le chemin parcouru dans la vie, les jalons que vous avez franchis, et les relations que vous avez construites. Mais pour certaines personnes – en particulier celles qui n'ont pas leurs problèmes financiers d'affilée – c'est un moment où la panique s'installe.

Après tout, avoir 40 ans peut vous faire prendre conscience que le temps presse pour corriger les erreurs financières que vous avez commises dans le passé. À la fois, vous devez prendre votre argent au sérieux si vous voulez profiter de vos années d'or sans stress financier. C'est pourquoi les conseillers financiers suggèrent une poignée de mouvements d'argent que tout le monde devrait faire avant son 40e anniversaire.

1. Traiter la dette à la consommation

Ryan Inman, un planificateur financier pour les médecins, dit qu'il est crucial de créer un plan pour faire face à la dette des consommateurs bien avant votre 40e anniversaire. C'est particulièrement vrai lorsqu'il s'agit d'une dette de carte de crédit à intérêt élevé. Avec le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit maintenant supérieur à 17 %, ce type de dette peut être difficile à rembourser et peser lourdement sur votre budget chaque mois.

Si votre objectif est de rembourser vos dettes, il y a plusieurs approches à considérer. Vous pouvez l'attaquer à l'ancienne et payer autant que vous le pouvez chaque mois, ou même essayez les méthodes de la boule de neige ou de l'avalanche de dettes. Vous pouvez même demander une carte de crédit de transfert de solde qui vous permet de garantir un TAP de 0 % jusqu'à 21 mois.

Idéalement, vous devez vous efforcer de n'avoir aucune dette autre que votre hypothèque à ce stade de votre vie, dit Inman.

Bien que cela puisse sembler un objectif noble, ne pas avoir à payer d'intérêts sur la dette à la consommation vous permettra d'épargner plus pour votre retraite et de rattraper votre retard sur vos investissements si vous êtes déjà en retard.

2. Maximisez votre épargne-retraite

Il est facile de penser qu'il n'est pas nécessaire de maximiser son épargne-retraite quand on est jeune, mais quand tes 40 ans arrivent, vous devenez très conscient de combien plus votre pécule a besoin de grandir.

Planificateur financier Benjamin Brandt, qui anime un podcast sur la retraite appelé La retraite commence aujourd'hui Radio , dit qu'il suggère à toute personne approchant 40 ans de commencer à maximiser son épargne-retraite. N'oubliez pas que vous établirez vos cotisations par le biais de la paie à partir de votre revenu avant impôt, ce n'est donc pas aussi coûteux que cela puisse paraître. Sachez également que cotiser le max à la retraite réduira votre revenu imposable, ce qui pourrait signifier une plus petite facture d'impôt sur le revenu cette année.

Si vous ne pouvez pas contribuer au maximum, Brandt dit d'essayer de contribuer plus que vous ne l'êtes maintenant et d'augmenter légèrement votre objectif chaque année jusqu'à ce que vous y arriviez.

Brandon Renfro, professeur adjoint de finance et planificateur financier à Hallsville, Texas, dit ça, tout au moins, vous devez vous assurer d'obtenir la pleine contrepartie de l'employeur pour votre régime de retraite. Une correspondance avec l'employeur est le montant d'argent que votre employeur pourrait égaler lorsque vous épargnez vous-même pour la retraite. Par exemple, votre employeur peut accepter de cotiser jusqu'à 6 % de vos revenus chaque année en contrepartie, mais vous devez contribuer 6% pour obtenir le montant total.

N'oubliez pas que votre employeur est de l'argent gratuit à gagner, et vous devriez profiter de toute aide que vous pouvez obtenir pour l'épargne-retraite à l'approche de la quarantaine.

3. Automatisez vos finances

Expert-comptable certifié Riley Adams, qui écrit également à Young and the Invested, dit que vos 40 ans sont un bon moment pour essayer d'automatiser vos investissements si vous ne l'avez pas déjà fait. Avec plus d'automatisation et d'argent qui se déplace tout seul, vous êtes moins susceptible de dépenser de l'argent pour des choses dont vous n'avez pas besoin ou de vous retrouver dans une situation où vous gonflez votre style de vie à mesure que votre revenu augmente.

"Pour te protéger de toi-même, apprendre à établir des transactions financières automatisées pour gérer vos mouvements d'argent à chaque chèque de paie, " dit-il. " Cela vous évite les tracas et vous permet également de mieux utiliser votre argent. "

Par exemple, vous pouvez mettre en place un virement bancaire automatique afin qu'un montant spécifique soit transféré chaque mois sur un compte d'épargne à haut rendement. Ou, vous pouvez configurer des dépôts automatiques sur un compte de courtage. Augmenter votre épargne-retraite sur un compte professionnel peut également être considéré comme une automatisation, car l'argent est automatiquement prélevé sur votre chèque de paie et investi en votre nom. (Voir aussi :5 façons d'automatiser vos finances)

4. Souscrivez une assurance en fonction de vos finances futures

Le planificateur financier Brenton Harrison de Henderson Financial Group déclare que, d'ici votre 40e anniversaire, vous devriez également avoir vos besoins d'assurance au carré. Cependant, vous devriez vous efforcer de penser à vos besoins d'assurance au futur.

« Il est tentant de déterminer vos besoins en fonction de votre revenu actuel et de votre valeur nette, " dit-il. " Mais pour beaucoup de gens, leurs 40 ans sont leurs meilleures années de revenus, ce qui signifie que les besoins d'assurance que vous avez avant 40 ans pourraient ne pas suffire au fur et à mesure que votre carrière progresse."

Harrison suggère de s'asseoir et de réfléchir à la direction que vous aimeriez prendre dans votre carrière et à la direction que vous prévoyez d'être financièrement dans 10 ans. De là, acheter une assurance en fonction de cette situation financière.

"Si vous savez que vous pouvez atteindre et atteindrez un certain niveau de succès, n'attendez pas de l'avoir atteint pour commencer à planifier, " il dit.

Bien que les types d'assurance dont vous aurez besoin varient selon votre situation, pensez au-delà des notions de base comme l'assurance habitation et l'assurance automobile. Par exemple, vous voudrez peut-être acheter une police d'assurance parapluie qui étend vos limites de couverture dans certains cas.

Aussi, assurez-vous d'obtenir une couverture d'assurance-vie appropriée, ", explique le planificateur financier Luis Rosa.

"Si vous avez une famille ou envisagez d'en avoir une dans un avenir proche, il est crucial de s'assurer qu'ils sont protégés, " dit-il. Et vous êtes beaucoup plus susceptible de bénéficier de la couverture dont vous avez besoin à un prix que vous pouvez vous permettre lorsque vous avez la quarantaine (ou avant) et que vous êtes encore en relativement bonne santé.

5. Construire un fonds d'urgence

Si vous avez eu des difficultés avec vos finances au fil des ans et avez dû faire face à plusieurs reprises à des dettes de carte de crédit, les chances sont bonnes c'est parce que vous n'avez pas de fonds d'urgence. Bien que n'importe quel montant économisé soit mieux que rien, la plupart des experts suggèrent de conserver un fonds distinct pour les dépenses d'urgence ou la perte d'emploi, contenant trois à six mois de dépenses ou plus.

Vous ne savez jamais quel genre de barrages routiers la vie jettera sur votre chemin, mais vous serez prêt à presque tout si vous avez mis de côté des économies. Et si vous ne pouvez pas économiser six mois de dépenses, il est toujours préférable de commencer quelque part, même si vous ne pouvez gagner que quelques milliers de dollars.

Mettez votre épargne sur un compte rémunéré et continuez d'y ajouter, et vous finirez par y arriver.