5 leçons d'argent à apprendre avant d'avoir 40 ans

Si vous avez atteint 40 ans et réussi à éviter une crise de la quarantaine, félicitations. Ce cabriolet rouge sportif chez le concessionnaire peut attendre si vous voulez être intelligent en matière de gestion de l'argent.

Voici cinq leçons d'argent que tout le monde devrait connaître avant 40 ans. Les jeunes adultes qui adoptent ces leçons tôt ne le regretteront pas, et les apprenants en retard ont encore le temps de rattraper leur retard.

1. Savoir budgétiser

L'épine dorsale d'un plan financier solide est un budget. La budgétisation vous aide à tirer le meilleur parti de votre argent et à atteindre vos objectifs financiers.

Pour créer un budget, vous devez d'abord savoir combien d'argent vous rapportez. Certaines personnes choisissent d'utiliser leur revenu net comme chiffre de départ, tandis que d'autres aiment utiliser leur revenu brut. Puis, dressez la liste de toutes vos dépenses afin de savoir où va votre argent. Après ça, suivez vos dépenses pendant un mois et voyez comment elles se comparent à vos montants budgétés. Cela vous permettra de rechercher des endroits où vous pouvez réduire vos dépenses.

Une fois que vous avez un budget en place, s'y tenir.

2. Comprendre l'importance d'un fonds d'urgence

Avez-vous déjà un fonds d'urgence entièrement financé? C'est génial, parce que seulement 41 pour cent des Américains disent qu'ils couvriraient une dépense imprévue avec leurs économies.

Votre fonds d'urgence devrait être en mesure de couvrir quatre à sept mois de dépenses.

Vous devez conserver les fonds dans un endroit facilement accessible. Non, pas votre matelas ou un coffre-fort. Pensez à stocker l'argent dans un compte d'épargne ou un compte du marché monétaire. Ces types de comptes offrent un retour sur votre argent, et vous y aurez accès en cas d'urgence.

Comparez les taux sur les comptes d'épargne et les comptes du marché monétaire pour trouver le bon endroit pour ranger votre fonds d'urgence.

3. Travailler pour toujours n'est pas un plan de retraite

Quand tu as la quarantaine, vous devez comprendre que l'épargne-retraite est un élément essentiel de votre stratégie financière. Si vous êtes en retard sur l'épargne-retraite à ce stade, pensez à augmenter le montant que vous cotisez à vos comptes de retraite.

Le montant maximal de la contribution pour les 401(k)s est de 18 $, 000 en 2017 et 18 $, 500 en 2018. En dehors de votre plan de travail, vous pouvez contribuer 5 $ supplémentaires, 500 à un IRA.

Vous ne savez pas si vous êtes sur la bonne voie avec votre épargne-retraite? Consultez le calculateur de retraite de Bankrate pour voir ce qu'il faudra pour atteindre une retraite sûre.

4. Le crédit est un outil

À ce stade, vous avez probablement affaire à une hypothèque, les prêts automobiles et les enfants entrant à l'université. « Une bonne cote de crédit est d'une importance vitale pour vous, " dit Bruce McClary, vice-président des communications à la National Foundation for Credit Counselling.

Si vous examinez votre pointage de crédit et n'aimez pas ce que vous voyez, il est probable que vous n'ayez pas payé vos factures à temps. « Payer à temps compte pour environ un tiers de votre score, ", dit McClary.

S'engager à tout payer à temps est la solution évidente à ce problème.

Il est également avantageux de vérifier soigneusement votre rapport de crédit pour les tueurs de crédit, comme le vol d'identité ou des rapports inexacts. Vérifiez votre rapport de crédit gratuitement sur myBankrate.

Finalement, à votre âge, travailler pour rembourser la dette et maintenir des soldes bas, il dit. "Concentrez-vous sur le pouvoir de payer ces soldes et de vous en débarrasser le plus rapidement possible."

Cela vous donnera plus de flexibilité de crédit si vous avez vraiment besoin d'emprunter parce que vous avez une urgence sanitaire, voulez démarrer une entreprise ou avez besoin de remplacer le toit. « Un pointage de crédit en or massif facilitera l'emprunt pour l'un de ces éléments, ", dit McClary.

5. Vous avez besoin d'une assurance

De votre santé à votre domicile, il est important d'avoir une assurance pour couvrir les pertes financières dévastatrices.

« Beaucoup de gens ont tendance à souscrire une couverture avec de faibles franchises, ce qui peut coûter cher, ", dit Robert Hoyt, qui dirige le programme de gestion des risques et d'assurance à l'Université de Géorgie. « Parce que les États ont des limites de responsabilité faibles, les gens pensent qu'ils devraient commencer par là. Mais pour la plupart des individus, ces limites sont terriblement insuffisantes, donc ils finissent par payer cher pour une assurance qui ne couvre pas assez.

Quelqu'un avec beaucoup à perdre - une maison, une voiture et des revenus futurs - il vaut mieux choisir un plan avec des franchises élevées, il dit, et prévoyez de ne réclamer qu'en cas de perte dévastatrice que l'assuré ne peut pas payer autrement. En d'autres termes, vous collectez lorsque la maison brûle ou que la voiture est détruite ou que l'accident cause des blessures graves.

« Évaluez ce que vous pouvez vous permettre avec des limites de perte élevées, puis ajoutez un parapluie personnel, qui peut être rentable et fournir une protection si vous êtes confronté à des dizaines de milliers (de dollars) de pertes, ", dit Hoyt.

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