La dette liée au coronavirus vivra dans les profils numériques pendant des années – nuisant à la capacité des Américains à trouver un emploi,

Longtemps après la fin de l'urgence sanitaire du COVID-19, de nombreux Américains souffriront toujours de la longue traîne de la dévastation économique de la pandémie. Pour les personnes en marge économique du pays, la prolifération d'outils d'analyse de données pour surveiller la vie des consommateurs - poussés par les entreprises qui tirent profit de la collecte de données personnelles - amplifiera les difficultés financières d'aujourd'hui.

Ces entreprises récupèrent les données de vos archives publiques, interactions sur les réseaux sociaux, historique des achats et suivi de l'emplacement du smartphone. Grâce à des technologies puissantes, ils fusionnent vos données dans des profils numériques que les propriétaires, employeurs, les prêteurs et autres gardiens des nécessités de la vie utilisent pour trier et filtrer les gens.

En tant que professeur de droit clinique qui représente les personnes à faible revenu dans les affaires de consommation, Je crains que les retombées économiques de la pandémie ne soient définitivement ancrées dans ces profils, ce qui rend plus difficile pour les gens de retrouver leur assise économique.

Moratoires d'expulsion

Plus de 41 millions de personnes ont perdu leur emploi à la suite de la pandémie. Dans un contexte de chômage croissant, de nombreux États et villes ont imposé des moratoires temporaires sur les expulsions.

Le gouverneur de New York Andrew Cuomo, par exemple, a suspendu les expulsions jusqu'au 20 août. Après le 20 juin, cependant, les locataires qui demandent un allègement devront prouver qu'ils sont admissibles à l'assurance-chômage ou qu'ils souffrent de difficultés financières. Et avec l'adoption de la loi CARES, Le Congrès a suspendu les expulsions dans les logements subventionnés par le gouvernement fédéral jusqu'au 23 août.

Mais à l'expiration de ces moratoires sur les expulsions, les factures accumulées viendront à échéance. Un locataire sur 4 dépensait déjà plus de la moitié de ses revenus en loyer avant la pandémie. Dans son sillage, ces chiffres n'augmenteront que parce que des millions de personnes pourraient rester sans travail ou être obligées d'accepter des emplois moins bien rémunérés.

Les défenseurs de la base ont appelé à l'annulation du loyer pendant la pandémie, ainsi que des protections financières pour les propriétaires. Mais sans autre mesure législative, on peut s'attendre à un tsunami de déplacements de logements. Cela entraînera d'autres difficultés, comme l'itinérance accrue et les déménagements dans des quartiers moins sûrs, pour les années à venir.

Difficultés codées numériquement

Les effets d'une expulsion peuvent durer longtemps après la résolution d'une situation de logement. Les entreprises enregistrent les expulsions dans les cotes de crédit et les profils numériques des personnes. Cela a un impact sur la capacité des gens à obtenir un nouveau logement, car les propriétaires se fient souvent à des rapports de sélection des locataires assemblés numériquement ou à des dossiers judiciaires informatisés pour sélectionner les locataires.

Les gens s'endettent également dans une course pour payer la nourriture, couvrir les factures de services publics et maintenir l'accès à Internet pour le travail et l'école. Avant COVID-19, la dette médicale était le principal moteur des deux tiers des faillites personnelles. Avec le coût des soins hospitaliers COVID-19 variant entre 20 $ US, 000 et 70 $, 000, la pandémie ajoutera probablement à ces fardeaux de la dette.

Ces dettes qui explosent réduiront les cotes de crédit des gens et apparaîtront dans d'autres profils numériques. Par conséquent, de nombreuses personnes se verront refuser des prêts ou paieront des taux plus élevés pour eux. Ils peuvent également se trouver dans l'impossibilité de payer une voiture, brancher des services publics ou même trouver un emploi, car de nombreux employeurs utilisent des systèmes automatisés qui analysent les données personnelles afin de cibler et de sélectionner les employés potentiels.

Pour les consommateurs capables de négocier avec les sociétés de cartes de crédit et de s'en tenir à un plan de paiement – ​​deux grandes incertitudes – la loi CARES stipule que les comptes de crédit doivent refléter qu'ils sont à jour dans les paiements. Toujours, cette disposition ne fournit aucun rempart contre l'industrie largement non réglementée des courtiers en données.

La spirale de la dette

Les sociétés financières prédatrices utilisent également des outils de profilage pour attirer les consommateurs en difficulté avec des prêts sur salaire. En général, ces produits sont à court terme, prêts à taux d'intérêt élevé. Dans les 31 États sans lois limitant ces prêts à coût élevé, les taux d'intérêt sont en moyenne de près de 400% mais peuvent atteindre 661%. Une grande majorité de personnes ne peuvent pas rembourser ces prêts, les obligeant à se tourner vers de nouveaux prêts, créant un piège à spirale de la dette.

COVID-19 a stimulé la commercialisation agressive de ces prêts à intérêt élevé auprès des Américains économiquement vulnérables.

Ces prêts sur salaire et autres dettes finissent par tomber entre les mains des agents de recouvrement. Un Américain sur 3 a une dette en recouvrement. Ces affaires dominent les registres civils à travers le pays, et 70 % d'entre eux aboutissent à des jugements par défaut, ce qui signifie qu'il n'y a pas eu de procès.

Mais cela ne veut pas dire qu'il n'y a pas de conséquences. Les personnes dont les jugements sont prononcés à leur encontre peuvent voir leurs salaires et leurs comptes bancaires saisis. Certaines personnes atterrissent en prison. Les tribunaux ont émis des mandats d'arrêt pour des dettes impayées aussi petites que 28 $.

Dans une majorité d'États, les agents de recouvrement privés peuvent saisir les paiements de relance individuels effectués en vertu de la loi CARES. Récemment, un chèque de relance de 79 ans en convalescence après une opération au cerveau a été prélevé sur son compte bancaire pour satisfaire à un jugement de cinq ans. Les poursuites pour recouvrement de créances sont un autre point de données fusionné dans le profilage numérique qu'un futur propriétaire ou employeur peut examiner lors de l'évaluation des candidats.

Les experts s'accordent sur des mesures qui contreraient les méfaits du profilage numérique. Les législateurs peuvent prolonger les moratoires sur les expulsions et les saisies, fournir aux locataires une aide au loyer et étendre l'assurance-chômage. Ils peuvent arrêter le recouvrement de créances, empêcher les prêts prédateurs et protéger les contrôles de relance. Et le financement des services juridiques civils peut aider davantage de personnes à comprendre leurs droits en matière de logement et de consommateur dans un paysage en mutation.

En outre, Le Congrès peut autoriser une législation complète sur la protection de la vie privée pour donner aux gens le contrôle de leurs données et obliger les entreprises qui profitent des données personnelles à obéir aux souhaits des consommateurs.

Dans le contexte de la crise sanitaire et économique actuelle, les dirigeants politiques feraient bien de veiller à ce que les gens ne soient pas piégés à jamais par les empreintes numériques qu'ils laissent involontairement aujourd'hui.

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