Histoire d'argent :j'ai atteint l'indépendance financière dans la marine américaine

Je m'appelle Doug, et je suis un sous-marinier à la retraite de l'US Navy. Je suis également indépendant financièrement.

J'ai obtenu mon diplôme universitaire en 1982 et j'ai passé la majeure partie des cinq années suivantes en formation ou sous l'eau. Comme la plupart des militaires, J'avais un revenu stable mais très peu de temps libre. Je savais comment épargner mais j'ai été très lent à apprendre à investir.

Mes dix premières années de service actif ont été difficiles, épanouissant, et amusant - mais ensuite mon conjoint et moi avons fondé notre famille. Quand notre fille est née, mes priorités ont changé et je voulais avoir plus de temps en famille. J'ai été très surpris d'apprendre que les défis au travail n'étaient plus aussi importants pour moi, et les semaines de travail de 60 heures (plus des mois en mer) ruinaient définitivement notre qualité de vie.

Ton argent ou ta vie

En 1992, Joe Dominguez publié Ton argent ou ta vie . (Il est toujours à votre bibliothèque publique locale.) Après l'avoir lu, mon conjoint et moi avons réalisé que nous pouvions atteindre l'indépendance financière plus tôt que l'âge traditionnel de la retraite. Nous en avons appris davantage sur l'épargne et l'investissement et avons commencé à corriger toutes les erreurs financières que nous avions commises au fil des ans. En 1996, quand Tom Stanley a commencé à écrire son Millionnaire à côté livres, nous avons ajouté ses conseils à notre boîte à outils.

Mon deuxième « éclair aveuglant de l'inconscient » s'est produit alors que j'approchais de la retraite militaire. J'ai essayé de déterminer ma prochaine carrière en utilisant les outils typiques d'auto-évaluation et de découverte d'intérêts. Les résultats décourageants prédisaient que je ferais un excellent gestionnaire ou ingénieur nucléaire de niveau intermédiaire – à peu près comme j'avais passé les 20 dernières années.

Je n'étais pas intéressé par ces carrières (ou, comme ça s'est apparu, tout emploi). Donc, J'ai examiné nos finances pour voir combien de temps il me fallait encore pour travailler. De façon inattendue, nous avons découvert que nous étions déjà financièrement indépendants et que nous n'avions pas à poursuivre des carrières relais.

J'ai pris ma retraite en 2002 à l'âge de 41 ans, quand notre fille avait presque dix ans. Lors de mon premier jour officiel de retraite, nous nous sommes offert le cadeau dont nous plaisantions depuis quelques mois :des cours de surf en famille. A ma grande surprise, nous étions accros. C'est une excellente façon de passer du temps avec vos enfants, et c'est tout un style de vie ! Aujourd'hui, je surfe au moins deux fois par semaine et notre fille a surfé sur les vagues pendant plus de la moitié de sa vie. J'ai l'intention de pagayer pour le reste de ma vie.

Trouver la liberté financière

Mon conjoint et moi avons atteint notre indépendance financière malgré de nombreuses erreurs :

• Nous avons payé des frais de vente pour les fonds communs de placement gérés activement.
• Nous avons couru après la performance.
• Nous avons même essayé de sélectionner des actions.

Heureusement, notre taux d'épargne élevé a plus que compensé ces erreurs.

Ma plus grosse erreur a peut-être été de rester en service actif pour une pension. En rétrospective, J'aurais dû quitter le service actif pour la Réserve dès que nous avons fondé notre famille. J'aurais pris une grosse baisse de salaire, bien sûr, mais notre qualité de vie aurait grimpé en flèche. Nous aurions atteint l'indépendance financière quelques années plus tard, ou peut-être aurais-je trouvé une carrière encore plus satisfaisante (et lucrative).

Je suis resté en service actif par ignorance et par peur, et j'en ai payé le prix. Au cours de la dernière moitié de mon service actif, j'ai serré la mâchoire d'un air sombre et je me suis accroché à la pension. J'ai risqué mon physique, émotif, et la santé mentale, et j'ai les dossiers médicaux pour documenter le processus. Aujourd'hui, je suis dans la meilleure forme de ma vie, mais je regrette d'être resté en service actif après que le plaisir s'est arrêté.

Mathématiquement, bien sûr, le facteur le plus important de l'indépendance financière est un taux d'épargne élevé (ou marge bénéficiaire, comme J.D. l'appelle). Cela fonctionne que cela vienne d'un salaire élevé ou de faibles dépenses, et cela fonctionne beaucoup plus rapidement lorsque les deux sont appliqués.

Psychologiquement et émotionnellement, le facteur le plus important est d'aligner vos dépenses sur vos valeurs. Vous devez être prêt à travailler pour cela. Vos dépenses sont achetées avec votre énergie vitale. Cette possession ou expérience du consommateur vaut-elle les semaines de travail supplémentaires pour la payer ?

Ce processus de réflexion aide chacun à tracer sa frontière personnelle entre frugalité et privation, et cela les mène à une vie épanouie sur le chemin de l'IF.

Affaires militaires

Les retraités doivent faire face à des décennies d'inflation et de soins de santé abordables. Une pension militaire couvre ces deux préoccupations, mais la grande majorité des retraités militaires se lancent toujours directement dans une carrière de bridge.

La plupart des familles de militaires ne réalisent jamais qu'elles peuvent épargner pour leur indépendance financière. Seuls 17 % des militaires touchent une pension, mais ce n'est pas nécessaire. Les 83 % restants des anciens combattants du pays peuvent encore atteindre l'indépendance financière de leurs propres économies, même s'ils n'ont servi qu'une seule obligation et n'ont jamais gagné de pension militaire. Leurs compétences militaires leur serviront bien au cours de leur carrière civile, et j'ai rencontré des milliers d'anciens combattants qui en sont la preuve vivante.

De nos jours, Je montre aux militaires (et à leurs familles) comment faire leur meilleur choix. Ils atteindront l'indépendance financière de toute façon, et ils le feront sans retarder leur bonheur.

J'ai écrit Le guide militaire de l'indépendance financière et de la retraite avec l'aide de plus de 70 autres militaires et vétérans sur Early-Retirement.org. J'ai commencé Le Guide Militaire en 2010, et nous avons aidé des milliers de lecteurs à atteindre leur propre indépendance financière. Je donne tous mes revenus d'écriture à des œuvres caritatives militaires - plus de 12 $, 000 à ce jour !

Toujours à la retraite

Je suis à la retraite depuis seize ans, et aujourd'hui notre vie est meilleure que jamais. Notre valeur nette a augmenté au-delà de nos attentes les plus folles (malgré deux récessions). Notre fille a obtenu son diplôme universitaire en 2014 et a commencé sa propre carrière dans la marine. Elle et son fiancé apprécient vivement les avantages de l'indépendance financière et du surf.

J'écris ces paragraphes en Espagne. Notre fille est stationnée sur un navire de la marine américaine qui a son port d'attache à Rota, et mon conjoint et moi visitons pour la deuxième fois cette année. Les militaires ont toujours des semaines de travail de 60 heures mais nous trouvons le temps de parcourir le pays ensemble, profiter des vues et des expériences.

Quand elle est en mer, mon épouse et moi faisons notre propre «voyage lent» en restant quelques jours dans différentes villes espagnoles pour profiter des sites touristiques et vraiment découvrir leur culture. Cette année, nous passerons six mois loin de notre maison à Hawaï. Le surf espagnol est beaucoup plus froid, mais le temps en famille en vaut toujours la peine !