Coverdell vs 529 :comprendre les différences

De nombreux parents sont obligés de choisir entre un Coverdell et un plan d'épargne 529 pour les besoins d'éducation de leur enfant. Alors que les frais de scolarité augmentent chaque année, les salaires ne le sont pas. Par conséquent, il devient nécessaire de profiter de tous les avantages qui vous sont accordés financièrement. Les plans Coverdell et 529 sont tous deux conçus pour être un avantage pour vous dans votre cheminement afin d'économiser de l'argent pour les études de votre enfant. Bien qu'ils aient tous deux des avantages, selon votre situation, l'un pourrait être meilleur que l'autre pour vous. Voici les bases des plans Coverdell et 529.

Forfaits Coverdell

Les plans Coverdell sont souvent appelés « Education IRA ». Il s'agit essentiellement d'un compte d'épargne fiscalement avantageux pour les besoins d'éducation de votre enfant. Chaque année, vous pouvez cotiser jusqu'à 2 000 $ dans le compte. L'argent qui entre dans le compte est après impôt. Cependant, une fois sur le compte, il peut s'accumuler et être distribué en franchise d'impôt.

Tout adulte peut mettre de l'argent dans le régime, qu'il soit parent ou non, grand-parent, ou un ami de la famille. Afin de pouvoir contribuer, ils doivent satisfaire aux exigences de faire un maximum de 95 $, 000 en tant que personne seule ou 190 $, 000 en couple.

Lorsque vous investissez les fonds de votre compte, vous aurez généralement un peu plus de flexibilité sur ce dans quoi vous pouvez investir. Vous aurez de nombreuses options et il n'y a aucune limite sur le nombre de fois que vous pouvez réaffecter des fonds d'investissement.

La caractéristique unique des plans Coverdell est qu'ils ne doivent pas uniquement être utilisés uniquement pour les dépenses universitaires. Si vous souhaitez utiliser les fonds d'un Coverdell pour payer l'école maternelle, école intermédiaire, ou lycée, vous pouvez le faire. Cela vous donne beaucoup de flexibilité et peut permettre de payer toute l'éducation de votre enfant avec des fonds fiscalement avantageux.

Une fois les fonds sur le compte, votre enfant doit les utiliser avant d'avoir atteint l'âge de 30 ans. S'il n'utilise pas les fonds, vous pouvez changer le bénéficiaire du compte pour un autre enfant pour son usage sans pénalité. Si personne n'utilise les fonds, vous pouvez l'encaisser avec des pénalités.

Plan d'épargne 529

Avec un plan d'épargne 529, vous ne pouvez les utiliser que pour les dépenses de l'université. Il n'y a aucune option pour vous permettre de les utiliser dans les écoles privées à mesure qu'ils grandissent. Avec ce type de régime, selon l'état dans lequel vous vivez, vous pouvez garder le contrôle du compte au lieu de le transférer à votre enfant une fois qu'il est majeur.

Avec un plan 529, il n'y a aucune restriction de revenu. Vous pouvez gagner autant d'argent que vous le souhaitez tout en mettant de l'argent dans le régime de votre enfant. Les limites sont beaucoup plus élevées sur le montant que vous pouvez également contribuer. Selon l'état dans lequel vous vivez, la limite pourrait se situer entre 100 $, 000 et 350 $, 000. En ce qui concerne les investissements, vous ne pouvez modifier l'affectation des fonds que deux fois par an.